Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28 декабря 2009 г. N 17АП-11577/09

г. Пермь

28 декабря 2009 г.

Дело N А50-2691/2009

Резолютивная часть постановления объявлена 28 декабря 2009 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 28 декабря 2009 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего Романова В.А,

судей Снегура А.А,

Жуковой Т.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гордеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании

апелляционные жалобы

Егорычева Александра Ивановича, Егорычева Андрея Ивановича,

Егорычевой Людмилы Ивановны, Егорычевой Светланы Ниязовны,

Егорычева Сергея Александровича, Ануфриева Евгения Павловича,

Бурдина Александра Борисовича, Волынина Юрия Дмитриевича,

Долгих Эдуарда Вячеславовича, Долгих Виолетты Викторовны,

Картушина Владимира Алексеевича, Кузина Александра Николаевича,

Овтина Владимира Николаевича, Овтина Максима Владимировича,

Оняновой Елены Геннадьевны, Носковой Аллы Геннадьевны,

Носковой Дарьи Дмитриевны, Носкова Дмитрия Витальевича,

Романовского Дмитрия Сергеевича, Федорова Ильи Владимировича,

Федоровой Ольги Михайловны, Юрловой Оксаны Александровны

на определение Арбитражного суда Пермского края от 30 октября 2009 года, принятое судьей Нижегородовым В.И. по делу N А50-2691/2009

о признании банкротом ОАО "Коммерческий Банк "Прикамье"

при участии в судебном заседании:

от заявителей жалобы: Кузин А.Н., паспорт, доверенности (21)

от конкурсного управляющего: Чепелева И.Ю., паспорт, дов. от 23.12.2008

(иные лица, участвующие в деле о банкротстве, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),

установил:

Приказом Центрального Банка РФ от 19.01.2009 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ОАО "Коммерческий банк "Прикамье".

Решением Арбитражного суда Пермского края от 24.03.2009 ОАО "Коммерческий банк "Прикамье" (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В период с сентября по октябрь 2009 года в рамках настоящего дела в арбитражный суд поступили возражения Егорычева Андрея Ивановича, Егорычевой Людмилы Ивановны, Егорычевой Светланы Ниязовны, Егорычева Сергея Александровича, Ануфриева Евгения Павловича, Бурдина Александра Борисовича, Волынина Юрия Дмитриевича, Долгих Эдуарда Вячеславовича, Долгих Виолетты Викторовны, Картушина Владимира Алексеевича, Кузина Александра Николаевича, Овтина Владимира Николаевича, Овтина Максима Владимировича, Оняновой Елены Геннадьевны, Носковой Аллы Геннадьевны, Носковой Дарьи Дмитриевны, Носкова Дмитрия Витальевича, Романовского Дмитрия Сергеевича, Федорова Ильи Владимировича, Федоровой Ольги Михайловны, Юрловой Оксаны Александровны (далее - заявители) на отказ конкурсного управляющего во включении их требований в размере по 700.000 руб. (для Картушина В.А. в сумме 650.000 руб.) в первую очередь реестра требований кредиторов Банка. Также в суд поступили возражения Егорычева Александра Ивановича на отказ конкурсного управляющего включить в реестр его требований в размере 100.000 руб.

Определением арбитражного суда от 21.10.2009 возражения граждан объединены в одно производство в рамках настоящего дела для их совместного рассмотрения.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 30.10.2009 (резолютивная часть от 29.10.2009, судья Нижегородов В.И.) в удовлетворении возражений граждан отказано. Суд, исходя из имеющихся в материалах настоящего дела документов, сделал вывод о наличии следующих обстоятельств. На основании заключенного с Банком договора срочного вклада от 27.11.2007 N 42306/841 Банк открыл Егорычеву Александру Ивановичу счёт N 42306810100000000841, на котором по состоянию на 24.10.2009 числилось 20.145.731 руб. 13 коп. принадлежащих Егорычеву Александру Ивановичу денежных средств. Банк к этому времени уже являлся в значительной степени неплатежеспособным и не располагал возможностью проводить через кассу расходные операции наличными денежными средствами в объёме, соотносимом с вкладом Егорычева Александра Ивановича. Предвидя банкротство Банка, с целью обойти законодательно установленное ограничение размера компенсационных выплат по вкладам в Банке, Егорычев Александр Иванович достиг договоренности с вышепоименованными лицами, являющимися его родственниками и знакомыми, а также со служащими Банка. Суть договоренности заключалась в формировании Банком расходно-приходных документов, которые по существу означали разбивку крупного вклада Егорычева Александра Ивановича на множество вкладов, оформленных на вышепоименованных лиц с отражением на них денежных сумм в размере 700.000 руб., то есть в пределах законодательно установленных ограничений, что позволяло в последующем получить компенсационные (страховые) выплаты этих сумм за счет средств государственного фонда страхования вкладов. В результате этого и сам вклад Егороычева Александра Ивановича был снижен до суммы, позволяющей ему получить такие выплаты. Как указал суд первой инстанции, Егорычев Александр Иванович фактически не получал наличных денежных средств по расходным кассовым ордерам от 24.10.2008 (на сумму 9.100.000 руб.), 27.10.2008 (на сумму 7.000.000 руб.), 28.10.2009 (на сумму 1.400.000 руб.), 29.10.2008 (на сумму 1.400.000 руб.) и 06.11.2008 (650.000 руб.). Эти денежные средства фактически отсутствовали в кассе Банка. Одновременно с оформлением на имя Егорычева Александра Ивановича указанных расходных ордеров были оформлены приходные кассовые ордера, отражающие внесение на предварительно открытые счета в Банке денежных средств 24.10.2008 по 700.000 рублей - от Фёдоровой О.М, Фёдорова И.В, Кузина А.Н, Бурдиной А.Б, Овтина В.Н, Овтина М.В, Носковой Д.Д, Носкова Д.В, Долгих В.В, Егорычева Андрея Ивановича и ещё от троих физических лиц (всего 9.100.000 руб. за 24.10.2008), 27.10.2008 по 700.000 руб. - от Егорычева Сергея Александровича, Оняновой Е.Г, Романовского Д.С, Долгих Э.В, Егорычевой Л.И, Юрловой О.А, Волынина Ю.Д. и ещё от троих физических лиц (всего 7.000.000 руб. за 27.10.2009); 28.10.2008 по 700.000 руб. - от Ануфриева Е.П. и Носкова Д.В. (всего 1.400.000 руб. за 28.10.2008); 29.10.2008 по 700.000 руб. - от Егорычевой С.Н. и ещё одного лица (всего 1.400.000 руб. за 29.10.2008); 06.11.2008 - 650.000 руб. от Картушина В.А. Фактически поименованные лица денежных средств в кассу банка не вносили.

Арбитражный суд первой инстанции сделал вывод об очевидности незаконного характера сделок, совершенных всеми поименованными лицами, поскольку их заключение не связано с намерением сторон создать соответствующие правоотношения, а обусловлено единственной задачей - обойти законодательно установленное ограничение размера компенсационных выплат по вкладам и счетам Егорычева Александра Ивановича в Банке, получение права на удовлетворение требований за счет средств государственного фонда страхования вкладов (максимальный размер возмещения на одного человека из этого фонда составляет 700.000 руб.), что является злоупотреблением правом в соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Поскольку при заключении договоров вкладов, как указал суд, было допущено злоупотребление правом, данные сделки являются ничтожными на основании п. 2 ст. 10 и ст. 168 ГК РФ, а отказ конкурсного управляющего Банка во включении требований заявителей в реестр требований кредиторов Банка - правомерным.

Кузин А.И. от имени всех вышепоименованных заявителей подал апелляционную жалобу на определение от 30.10.2009, просит его отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении возражений заявителей. В жалобе её заявитель указал, что в материалах дела отсутствуют доказательства каких-либо родственных или иных отношений между Егорычевым Александром Ивановичем и иными заявителями, а также наличия договоренности между ними в интересах Егорычева Александра Ивановича. По мнению заявителя, приём Банком наличных денежных средств от заявителей и выдача наличных денежных средств Егорычеву А.И. 24.10.2008, 27.10.2008, 28.10.2008, 29.10.2008, 06.11.2008 из кассы Банка подтверждается надлежаще оформленными расходно-приходными кассовыми ордерами. Заявитель жалобы считает, что расходные кассовые операции Банком могли осуществляться вне зависимости от отсутствия или наличия денежных средств на корреспондентском счете вплоть до отзыва у Банка лицензии, а имеющиеся в деле документы (письмо главного управления Центробанка РФ по Пермскому краю от 04.12.2008, заявление временной администрации Банка о признании его банкротом, заявления клиентов Банка) не являются документами, подтверждающими его неплатежеспособность в период 24.10.2008 - 06.11.2008.

В письменном отзыве на апелляционную жалобу конкурсный управляющий Банка просит обжалуемый судебный акт оставить без изменения, указывает, что материалами дела подтверждена невозможность для клиентов Банка в период с 24.10.2008 по 06.11.2008 свободно распоряжаться средствами на счетах в Банке, расходно-кассовые операции носят фиктивный характер, не отражают действительной выдачи и внесения денежных средств. Конкурсный управляющий считает, что при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна.

В судебном заседании Кузин А.И. от имени заявителей доводы апелляционной жалобы поддержал, просит определение отменить. Представитель конкурсного управляющего с доводами жалобы не согласен, поддержал позицию, изложенную в отзыве на апелляционную жалобу.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ограничивает пределы осуществления гражданами и юридическими лицами принадлежащих им прав посредством запрета на совершение действий исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах. В случае нарушения лицом этого запрета суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Общим для всех форм злоупотребления правом является наличие у лица принадлежащего ему в силу тех или иных положений закона субъективного права. Опираясь на это право, лицо совершает во вред другому действия, облеченные в правомерную форму, но по своему содержанию не соответствующие существу подлежащих правовой охране отношений.

Именно наличие у лица субъективного права отличает злоупотребление правом от правонарушения и преступления, когда действия во вред другому лицу не опираются ни на какое субъективно принадлежащее лицу право.

Преднамеренное формирование документов с целью создать видимость правоотношений, фактически не имевших место, и тем самым обеспечить лицу или группе лиц возможность требовать имущественного исполнения в свою пользу от другого лица, а также последующее предъявление к последнему такого требования образуют по общему правилу состав уголовного преступления, предусмотренного статьёй 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество) и предусмотренным статьёй 10 ГК РФ злоупотреблением правом не являются.

Суд первой инстанции, исследовав материалы дела, пришел к выводу о наличии обстоятельств, свидетельствующих по сути о совершении заявителями уголовного преступления, однако квалифицировал их действия как злоупотребление правом и на этом основании отказал в удовлетворении их возражений на отказ конкурсного управляющего во включении их в реестр требований кредиторов.

Между тем, из представленных в настоящем деле документов и пояснений сторон такого рода выводы сделать нельзя.

По мнению конкурсного управляющего Банка, с которым согласился суд первой инстанции, на 24.10.2008 Банк утратил платежеспособность, его клиенты 24-29.10.2009 не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке, такие средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными. Данное обстоятельство, как указал конкурсный управляющий, подтверждается копиями предписаний Центробанка России от 04.12.2008 и от 18.12.2008, бухгалтерской отчетностью Банка по форме 04009350 по состоянию на 21.10.2008 и 01.11.2008, реестром неисполненных Банком требований клиентов по состоянию на 19.01.2009, представленными в материалы дела обращениями клиентов Банка о неисполнении их платежных документов и об отказе в выдаче вкладов.

В означенных предписаниях Центробанка России содержатся сведения о том, что с 28.11.2008 у Банка возникла картотека неоплаченных документов к счету N 90903 "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" в сумме 18.156 тыс. руб., одновременно имелись неисполненные обязательства Банка перед вкладчиками, а также по оплате собственных векселей Банка, на общую сумму 38.869 тыс. руб. В этой связи Центробанком России с 01.12.2008 в отношении Банка был введен ряд ограничений и запретов, в том числе ограничение на приём средств физических лиц во вклады (т. 19 л.д. 28-29).

Из бухгалтерской отчетности Банка по форме 04009350 по состоянию на 21.10.2008 следует наличие у Банка единственного неисполненного в трёхдневный срок требования клиента (т. 19 л.д. 96), по состоянию на 01.11.2008 таких требований было 23 (т. 19 л.д. 97). Однако, в реестре неисполненных Банком требований клиентов в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете по состоянию на 19.01.2009 числится 279 платежных документов, дата поступления в Банк самого раннего из них - 23.10.2009. В реестре значится 19 документов, поступивших в период с 24.10.2008 по 31.10.2008 и не исполненных Банком (т. 19 л.д. 35-37). Между тем в этом реестре отсутствуют клиенты Банка, обращения которых (т. 19 л.д. 5, 6, 79, 80, 81) представлены конкурсным управляющим в качестве доказательств неплатежеспособности Банка в период с 24.10.2008 по 06.11.2008. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что в указанный период у Банка имелись существенные затруднения в осуществлении платежей своих клиентов, однако такие платежи всё же осуществлялись, правда, избирательно по отношению к кругу клиентов Банка и предпочтительно по отношению к некоторым из них, а также со значительными временными задержками. Последнее не отрицалось в заседании апелляционного суда и представителем конкурсного управляющего.

Таким образом, в рассматриваемый период Банк осуществлял платёжные операции, каких-либо ограничений на приём средств физических лиц во вклады у Банка не существовало до 01.12.2008.

В деле имеется договор срочного вклада от 27.11.2007 N 42306/841, заключенный между Банком и Егорычевым Александром Ивановичем, выписка по открытому на основании данного договора счету за период с 24.10.2008 по 06.11.2008, заявление Егорычева Александра Ивановича от 20.10.2008 в Банк о выплате денежных средств в соответствии с условиями договора и в качестве досрочного снятия вклада, а также надлежащим образом оформленные расходные кассовые ордера от 24.10.2008 N 4 (на сумму 9.100.000 руб.), от 27.10.2008 N 1 (на сумму 7.000.000 руб.), от 28.10.2008 N 1 (на сумму 1.400.000 руб.), от 29.10.2008 N 1 (на сумму 1.400.000 руб.) и от 06.11.2008 N 1 (на сумму 650.000 руб.), из которых следует получение Егорычевым Александром Ивановичем наличных денежных средств из кассы Банка.

Также в деле имеются доказательства заключения Банком с каждым из заявителей договора вклада до востребования (в период с 21.10.2008 по 06.11.2008) и последующего внесения заявителями в Банк вклада в сумме 700.000 руб. (Картушиным В.А. - 650.000 руб.), что подтверждается в каждом случае надлежаще оформленным приходным кассовым ордером.

В совокупности данные обстоятельства свидетельствуют о внесении заявителями в кассу Банка наличных денежных средств, за счет которых Егорычеву Александру Ивановичу наличными выдан его вклад.

Каких-либо доказательств сговора между заявителями и Егорычевым Александром Ивановичем, а также между ними и служащими Банка, предметом которого являлось лишь оформление расходно-приходных кассовых документов без фактического внесения и последующей выдачи денежных средств, в материалах дела не имеется. Не представлены суду и доказательства связей родственного или иного личного характера между большей частью заявителей и семьёй Егорычевых.

Однако строгое соответствие размера наличных средств, выданных Банком Егорычеву Александру Ивановичу 24.10.2008, 27.10.2008, 28.10.2008, 29.10.2008 и 06.11.2008, с суммарным размером денежных средств, внесенных заявителями в соответствующий день в Банк; совершение всех операций в период, предшествовавший неплатежеспособности Банка; одинаковая сумма вклада для всех заявителей (кроме Картушина В.А.), равная 700.000 руб. - предельному размеру страхового возмещения, установленного статьёй 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и потому позволяющая рассчитывать на её выплату при несостоятельности Банка, что невозможно в отношении суммы вклада Егорычева Александра Ивановича по состоянию на 21.10.2008; вероятное наличие личных и родственных связей между Егорычевым Александром Ивановичем и заявителями; выражение их интересов в арбитражном суде одним представителем - всё это действительно образует такую совокупность обстоятельств, которая позволяют предположить наличие сговора и противоправных действий заявителей и служащих Банка.

Применительно к такой совокупности обстоятельств речь может идти о наличии признаков совершения преступления и потому необходимости доказывания в специальной процессуальной форме - путём возбуждения уголовного дела и производства оперативно-следственных действий. Лишь в процессе расследования и рассмотрения уголовного дела могут быть сделаны выводы о наличии сговора и означенных судом первой инстанции обстоятельствах.

Поскольку суд посчитал установленными обстоятельства, которые не подтверждены имеющимися в деле доказательствами, обжалуемое определение суда первой инстанции от 30.10.2009 подлежит отмене на основании пункта 2 части 1 статьи 270 АПК РФ.

В соответствии с пунктом 7 статьи 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом на предмет их включения в реестр требований кредиторов кредитной организации.

Все заявители обратились в суд со своими возражениями в пределах установленного пунктом 5 статьи 50.28 названного закона 15-дневного срока.

Материалами дела подтверждается внесение заявителями денежных средств в Банк на основании заключенных с каждым из них договоров вклада до востребования, что подтверждается в каждом случае соответствующим договором и надлежаще оформленным приходным кассовым ордером. Доказательств возврата Банком денежных средств в материалах дела нет.

При таких обстоятельствах у конкурсного управляющего не имелось оснований для отказа во включении заявленных требований в реестр требований кредиторов Банка. Согласно пункту 3 статьи 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада, подлежат включению в состав первой очереди реестра требований кредиторов.

Заявители свои требования к включению в реестр заявили в сумме по 700.100 рублей (100 рублей внесены при открытии расчетного счета, 700.000 руб. - в качестве последующего вклада). Как следует из текста полученных заявителями возражений конкурсным управляющим требования в размере 100 рублей применительно к каждому из заявителей включены в первую очередь реестра требований кредиторов. Поэтому заявления подлежат удовлетворению частично - лишь в части включения в реестр требований в размере 700.000 руб. (Картушина В.А. - в сумме 650.000 руб., Егорычева Александра Ивановича - 100.000 руб.) В заявлениях в остальной части (по 100 руб.) следует отказать.

Руководствуясь статьями 176, 258, 266-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Пермского края от 30 октября 2009 года по делу N А50-2691/2009 отменить.

Включить в состав первой очереди реестра требований кредиторов Открытого акционерного общества ""Коммерческий Банк "Прикамье" требования нижеследующих конкурсных кредиторов:

Ануфриева Евгения Павловича - в размере 700.000 рублей;

Бурдина Александра Борисовича - в размере 700.000 рублей;

Волынина Юрия Дмитриевича - в размере 700.000 рублей;

Долгих Эдуарда Вячеславовича - в размере 700.000 рублей;

Долгих Виолетты Викторовны - в размере 700.000 рублей;

Егорычева Александра Ивановича - в размере 100.000 рублей;

Егорычева Андрея Ивановича - в размере 700.000 рублей;

Егорычевой Людмилы Ивановны - в размере 700.000 рублей;

Егорычевой Светланы Ниязовны - в размере 700.000 рублей;

Егорычева Сергея Александровича - в размере 700.000 рублей;

Картушина Владимира Алексеевича - в размере 650.000 рублей;

Кузина Александра Николаевича - в размере 700.000 рублей;

Овтина Владимира Николаевича - в размере 700.000 рублей;

Овтина Максима Владимировича - в размере 700.000 рублей;

Оняновой Елены Геннадьевны - в размере 700.000 рублей; Носковой Аллы Геннадьевны - в размере 700.000 рублей;

Носковой Дарьи Дмитриевны - в размере 700.000 рублей; Носкова Дмитрия Витальевича - в размере 700.000 рублей;

Романовского Дмитрия Сергеевича - в размере 700.000 рублей;

Федорова Ильи Владимировича - в размере 700.000 рублей;

Федоровой Ольги Михайловны - в размере 700.000 рублей;

Юрловой Оксаны Александровны - в размере 700.000 рублей.

В удовлетворении заявлений перечисленных кредиторов в их остальной части отказать.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в течение одного месяца со дня его принятия через Арбитражный суд Пермского края.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения кассационной жалобы можно получить на интернет-сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Председательствующий

В.А. Романов

Судьи

А.А. Снегур Т.М. Жукова