Вход
Купить систему ГАРАНТ
Получить демо-доступ
Узнать стоимость
Информационный банк
Подобрать комплект
Семинары
Энциклопедия судебной практики. Страхование. Страховая сумма (Ст. 947 ГК)
-
Энциклопедия судебной практики. Страхование. Страховая сумма (Ст. 947 ГК)
-
1. Факторы, влияющие на размер страхового возмещения
-
1.1. Соотношение между размером страхового возмещения и размером причиненного ущерба зависит от страховой суммы, страховой стоимости и системы страхового обеспечения
-
1.2. Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества на полную страховую стоимость
-
1.3. Способ расчета страхового возмещения не зависит от указания в договоре страховой стоимости объекта страхования
-
2. Определение размера страховой суммы
-
2.1. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, но при этом не должна превышать действительной стоимости имущества
-
2.2. Завышение страхового возмещения по отношению к действительной стоимости не допускается в силу компенсационного характера страхования
-
2.3. Несмотря на диспозитивность нормы п. 2 ст. 947 ГК РФ о предельном размере страховой суммы, следует учитывать императивное правило ст. 951 ГК РФ о недействительности договора в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость
-
2.4. При определении страховой суммы стороны могут учитывать не только продажную стоимость имущества, но и его потребительскую ценность
-
2.5. Страховая сумма в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного вследствие страхового случая
-
2.6. Понятия "страховая сумма" и "предел ответственности страховщика" являются тождественными в силу закона
-
3. Определение страховой суммы с применением валютной оговорки
-
3.1. Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, размер страхового возмещения должен определяться в этой валюте, а расчеты должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты
-
3.2. Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения с применением валютной оговорки, суд, взыскивающий страховое возмещение, должен определять его по курсу, действующему на дату вынесения резолютивной части решения
-
3.3. Поскольку договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, страховой акт с указанием страхового возмещения в рублях, не подписанный страхователем, суд оценил как ненадлежащее доказательство оценки страхового возмещения в рублях
-
4. Договорные условия о способе расчета страхового возмещения
-
4.1. Стороны вправе включить в договор не противоречащее законодательству условие о способе расчета страхового возмещения
-
4.2. Договором страхования могут быть предусмотрены, в частности, следующие способы определения размера страхового возмещения: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства
-
4.3. Договором страхования может быть предусмотрено право страхователя выбрать способ определения размера страхового возмещения из перечисленных в договоре
-
4.4. Стороны вправе установить в договоре, что затраты на восстановление транспортного средства определяются на основании документов выбранной страхователем ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта
-
4.5. Если страхователь предъявил страховщику ко взысканию убытки, которые определены в соответствии с договором страхования и фактически понесены страхователем, суд не вправе определять размер убытков на основании назначенной им экспертизы
-
4.6. При заключении договора добровольного страхования имущества страхователю может быть предоставлено право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате страхового случая: без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества
-
4.7. Если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора
-
4.8. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условие о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если оно не противоречит законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей
-
4.9. Условие договора добровольного страхования о возмещении ущерба с учетом износа частей поврежденного транспортного средства незаконно
-
5. Определение страховой стоимости имущества при определении страховой суммы
-
5.1. Стоимость страхуемого имущества должна быть указана в договоре
-
5.2. Действительная стоимость имущества не считается существенным условием договора страхования
-
5.3. Отсутствие в договоре условия о страховой стоимости имущества при наличии соглашения о страховой сумме не свидетельствует о том, что страховая стоимость не была согласована
-
5.4. При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости, которая эквивалентна рыночной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора и определяется с учетом ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"
-
5.5. Под рыночной стоимостью страхуемого имущества понимается наиболее вероятная цена, по которой оно может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на цене не отражаются чрезвычайные обстоятельства
-
5.6. Действительная стоимость застрахованного имущества может подтверждаться его оценочной стоимостью, указанной в договоре ипотеки
-
5.7. Действительная стоимость застрахованного имущества в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного, а не в размере его восстановительной стоимости (превышающей стоимость строительства нового объекта)
-
5.8. Восстановительная стоимость жилого дома, определяемая без учета износа объекта оценки, не является действительной стоимостью объекта оценки
-
5.9. В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью договор страхования признается ничтожным
-
5.10. Пока не доказано обратное, страховая сумма считается не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а если возникает спор, то доказать такое превышение обязан страховщик
-
6. Последствия неуказания в договоре страховой стоимости
-
7. Изменение страховой суммы в течение действия договора
-
8. Определение страховой суммы по договору сельскохозяйственного страхования
-
8.1. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховым возмещением не покрываются убытки в части предусмотренных договором, но не понесенных страхователем затрат на выращивание сельскохозяйственных культур
-
8.2. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате засоренности посевов
-
8.3. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате заниженной нормы высева
-
8.4. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате необеспечения сельскохозяйственных культур удобрениями в необходимом объеме
Энциклопедия судебной практики
Страхование. Страховая сумма
(Ст. 947 ГК)
1. Факторы, влияющие на размер страхового возмещения
1.1. Соотношение между размером страхового возмещения и размером причиненного ущерба зависит от страховой суммы, страховой стоимости и системы страхового обеспечения
Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам.
Однако размер страхового возмещения (страховых выплат) не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.
Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам. Однако размер страхового возмещения (страховых выплат) не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.
Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам. Однако размер страхового возмещения (страховых выплат) не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.
Цель имущественного страхования - возмещение причиненного негативными факторами ущерба застрахованным объектам. Однако размер страхового возмещения (страховых выплат) не всегда совпадает с размером причиненного ущерба. Соотношение между этими величинами зависит от таких факторов, как страховая сумма, страховая стоимость и система страхового обеспечения.
1.2. Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества на полную страховую стоимость
Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.
Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.
Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.
Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.
Страховое возмещение совпадает с причиненными убытками только при страховании имущества в полной страховой стоимости.
1.3. Способ расчета страхового возмещения не зависит от указания в договоре страховой стоимости объекта страхования
Способ расчета страхового возмещения не зависит от того, указана страховая стоимость в договоре или не указана.
Выводы суда апелляционной инстанции о том, что отсутствие в договоре страхования указания страховой стоимости имущества свидетельствует о заключении его на условиях полного страхования, в связи с вышеизложенным является неправильным.
2. Определение размера страховой суммы
2.1. Страховая сумма определяется по соглашению сторон, но при этом не должна превышать действительной стоимости имущества
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать действительную стоимость имущества.
Размер страховой суммы по договору страхования определяется соглашением сторон при том непременном условии, что она не должна превышать действительную (реальную рыночную) стоимость имущества.
Стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы, которая не должна превышать действительную стоимость имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества.
Стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы, которая не должна превышать действительную стоимость имущества.
Стороны договора страхования самостоятельно определяют размер страховой суммы, исходя из реальной рыночной стоимости имущества, при этом страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать действительную стоимость имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества.
2.2. Завышение страхового возмещения по отношению к действительной стоимости не допускается в силу компенсационного характера страхования
С учетом цели имущественного страхования, а также требований статей 3, 7 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" не допускается завышение стоимости страхового возмещения по отношению к действительной стоимости, поскольку страхование носит компенсационный характер.
2.3. Несмотря на диспозитивность нормы п. 2 ст. 947 ГК РФ о предельном размере страховой суммы, следует учитывать императивное правило ст. 951 ГК РФ о недействительности договора в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость
В силу п. 2 статьи 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). В данной норме заложена диспозитивная регламентация определения страховой суммы.
Вместе с тем статьей 951 ГК РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем данная императивная норма содержится в статье 10 Закона N 4015-I.
В силу пункта 2 статьи 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). В данной норме заложена диспозитивная регламентация определения страховой суммы.
Вместе с тем статьей 951 ГК РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем данная императивная норма содержится в статье 10 Закона N 4015-1.
В силу пункта 2 статьи 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). В данной норме заложена диспозитивная регламентация определения страховой суммы.
Вместе с тем статьей 951 ГК РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем данная императивная норма содержится в статье 10 Закона N 4015-1.
В силу пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Вместе с тем статьей 951 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
В силу пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Вместе с тем статьей 951 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
В силу п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). В данной норме заложена диспозитивная регламентация определения страховой суммы.
Вместе с тем ст. 951 ГК РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем данная императивная норма содержится в ст. 10 Закона РФ.
В силу пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Вместе с тем статьей 951 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
2.4. При определении страховой суммы стороны могут учитывать не только продажную стоимость имущества, но и его потребительскую ценность
Страховая сумма в соответствии со статьей 947 ГК РФ считается определенной соглашением страхователя со страховщиком. При этом должно презюмироваться, что страховщик мог учитывать не только факторы, влияющие на действительную стоимость имущества для целей его продажи, но и, как указывалось ранее, потребительскую ценность имущества для страхователя и выгодоприобретателя как участников совместной деятельности, при которой предполагалось использовать имущество.
2.5. Страховая сумма в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного вследствие страхового случая
Отклонены доводы ответчика о том, что на момент события действительная стоимость застрахованного имущества составляла менее 19 121 231 руб., а в случае уничтожения застрахованного имущества ущербом считается его действительная стоимость на момент страхового случая. В соответствии с п. Правил страхования по зданиям, строениям, сооружениям, складам, отдельным помещениям страховая сумма может быть установлена также и в размере стоимости строительства нового объекта. Сметой на ущерб от пожара свинарника, составленной ООО подтверждено, что стоимость строительства нового здания составляет 19 342 592 руб. 34 коп. Восстановительная стоимость данного объекта недвижимости равна 26 329 935 руб.. Таким образом, установление сторонами страховой стоимости спорного объекта в размере 19 121 231 руб. не противоречит правилам страхования. Кроме того, поскольку материалами дела подтверждено, что при заключении договора страховщик воспользовался своим правом на осмотр и оценку объекта страхования, разногласий по страховой стоимости имущества у сторон не возникло, доказательств того, что ответчик был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости, не имеется, в силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть оспорена страховщиком.
2.6. Понятия "страховая сумма" и "предел ответственности страховщика" являются тождественными в силу закона
Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 декабря 2008 г. N 16263/08
Глава 48 Гражданского кодекса РФ не содержит понятия "предел ответственности страховщика", а употребляет термин "предел" при определении понятия "страховая сумма" (статья 947 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, независимо от толкования примененных сторонами в договоре терминов, "страховая сумма" и "предел ответственности страховщика" тождественные понятия в силу закона.
3. Определение страховой суммы с применением валютной оговорки
3.1. Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, размер страхового возмещения должен определяться в этой валюте, а расчеты должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты
Судом апелляционной инстанции установлено, что пунктом договора страхования стороны предусмотрели возможность выплаты страхового возмещения в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах; страховой акт, в котором сумма страхового возмещения определена ответчиком в рублях, истцом не подписан; в заявлении на выплату страхового возмещения стоимость ущерба определена истцом в валюте.
Руководствуясь указанной нормой права, суд обоснованно пришел к выводу о том, что, учитывая введение сторонами в договор единицы измерения страхового возмещения в валюте, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, должен определяться в валюте, а расчеты между сторонами в силу требований пункта 2 статьи 317 АПК РФ и условий пункта договора должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.
Применение судом первой инстанции курса валюты, не соответствующего курсу на дату вынесения резолютивной части решения, не привело к взысканию денежных средств в большем размере.
3.2. Если договором предусмотрено измерение страхового возмещения с применением валютной оговорки, суд, взыскивающий страховое возмещение, должен определять его по курсу, действующему на дату вынесения резолютивной части решения
Судом апелляционной инстанции установлено, что пунктом договора страхования стороны предусмотрели возможность выплаты страхового возмещения в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах; страховой акт, в котором сумма страхового возмещения определена ответчиком в рублях, истцом не подписан; в заявлении на выплату страхового возмещения стоимость ущерба определена истцом в валюте.
Руководствуясь указанной нормой права, суд обоснованно пришел к выводу о том, что, учитывая введение сторонами в договор единицы измерения страхового возмещения в валюте, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, должен определяться в валюте, а расчеты между сторонами в силу требований пункта 2 статьи 317 АПК РФ и условий пункта договора должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.
Применение судом первой инстанции курса валюты, не соответствующего курсу на дату вынесения резолютивной части решения, не привело к взысканию денежных средств в большем размере.
3.3. Поскольку договором предусмотрено измерение страхового возмещения в иностранной валюте, страховой акт с указанием страхового возмещения в рублях, не подписанный страхователем, суд оценил как ненадлежащее доказательство оценки страхового возмещения в рублях
Судом апелляционной инстанции установлено, что пунктом договора страхования стороны предусмотрели возможность выплаты страхового возмещения в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах; страховой акт, в котором сумма страхового возмещения определена ответчиком в рублях, истцом не подписан; в заявлении на выплату страхового возмещения стоимость ущерба определена истцом в валюте.
Руководствуясь указанной нормой права, суд обоснованно пришел к выводу о том, что, учитывая введение сторонами в договор единицы измерения страхового возмещения в валюте, размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, должен определяться в валюте, а расчеты между сторонами в силу требований пункта 2 статьи 317 АПК РФ и условий пункта договора должны производиться в рублях по курсу ЦБ РФ на дату страховой выплаты.
Применение судом первой инстанции курса валюты, не соответствующего курсу на дату вынесения резолютивной части решения, не привело к взысканию денежных средств в большем размере.
4. Договорные условия о способе расчета страхового возмещения
4.1. Стороны вправе включить в договор не противоречащее законодательству условие о способе расчета страхового возмещения
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Cтороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Cтороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Cтороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если эти условия не противоречат действующим императивным нормам законодательства.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству.
4.2. Договором страхования могут быть предусмотрены, в частности, следующие способы определения размера страхового возмещения: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства
В силу заключенного договора страхования стороны установили порядок определения ущерба в форме калькуляции страховщика или ремонта на станции технического обслуживания по направлению страховщика, что в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.
Между тем из представленного суду полиса страхования не следовало, что стороны исключили из перечня размеров страхового возмещения фактические затраты на ремонт поврежденного имущества. Напротив, в дополнительном соглашении к полису имеется перечисление размеров страхового возмещения, определяемого по выбору истца: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства.
4.3. Договором страхования может быть предусмотрено право страхователя выбрать способ определения размера страхового возмещения из перечисленных в договоре
В силу заключенного договора страхования стороны установили порядок определения ущерба в форме калькуляции страховщика или ремонта на станции технического обслуживания по направлению страховщика, что в силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.
Между тем из представленного суду полиса страхования не следовало, что стороны исключили из перечня размеров страхового возмещения фактические затраты на ремонт поврежденного имущества. Напротив, в дополнительном соглашении к полису имеется перечисление размеров страхового возмещения, определяемого по выбору истца: калькуляция страховщика, расчет стоимости восстановительного ремонта независимым оценщиком, стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного транспортного средства.
4.4. Стороны вправе установить в договоре, что затраты на восстановление транспортного средства определяются на основании документов выбранной страхователем ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта
Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 июня 2013 г. N 18081/12
Реализуя принцип свободы договора добровольного страхования имущества, стороны предусмотрели, что сумма затрат на восстановление транспортного средства определяется на основании оригиналов документов из ремонтной организации (по выбору страхователя), подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта без учета текущего износа
4.5. Если страхователь предъявил страховщику ко взысканию убытки, которые определены в соответствии с договором страхования и фактически понесены страхователем, суд не вправе определять размер убытков на основании назначенной им экспертизы
Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 июня 2013 г. N 18081/12
Суд первой инстанции неосновательно признал, что имеющиеся у сторон разногласия по размеру убытков должны быть разрешены процессуальным способом в форме оценки доказательств и, в частности, заключения экспертизы, которую и назначил. Суд не оценил на соответствие договору страхования, предусматривающему порядок определения затрат на восстановление транспортного средства, предпринятые сторонами действия по определению размера убытков.
Между тем, отремонтировав поврежденный автомобиль на выбранной станции технического обслуживания и предъявив страховой компании документы об объеме и стоимости выполненных работ, общество действовало согласно условиям страхования.
Суд правильно указал, что назначения экспертизы не требовалось, поскольку обществом убытки определены в соответствии с договором страхования и фактически понесены.
4.6. При заключении договора добровольного страхования имущества страхователю может быть предоставлено право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате страхового случая: без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
4.7. Если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.
4.8. Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условие о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если оно не противоречит законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Апелляционное определение Московского городского суда от 04 марта 2015 г. N 33-4757/15
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона "О защите прав потребителей".
4.9. Условие договора добровольного страхования о возмещении ущерба с учетом износа частей поврежденного транспортного средства незаконно
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Апелляционное определение Московского городского суда от 24 августа 2015 г. N 33-29850/15
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.
5. Определение страховой стоимости имущества при определении страховой суммы
5.1. Стоимость страхуемого имущества должна быть указана в договоре
Юридически значимым обстоятельством, определяющим имущество при страховании, является в том числе его стоимость.
Из системного толкования норм Закона N 4015-1 и главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что страховая стоимость относится к договорным условиям, определяющим действительную стоимость страхуемого имущества на момент страхования, следовательно, является обязательным обстоятельством, подлежащим указанию в договоре.
Примечание
Примечание:
Внимание! Имеются судебные решения, противоречащие приведенному выше подходу."
5.2. Действительная стоимость имущества не считается существенным условием договора страхования
В силу положений статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая (действительная) стоимость имущества не является существенным условием договора страхования и закон не связывает применение принципа пропорционального возмещения убытков с указанием или не указанием в договоре страхования действительной стоимости объекта страхования.
Вместе с тем, способ расчета страхового возмещения не зависит от того, указана страховая стоимость в договоре или не указана.
Выводы суда апелляционной инстанции о том, что отсутствие в договоре страхования указания страховой стоимости имущества свидетельствует о заключении его на условиях полного страхования, в связи с вышеизложенным является неправильным.
5.3. Отсутствие в договоре условия о страховой стоимости имущества при наличии соглашения о страховой сумме не свидетельствует о том, что страховая стоимость не была согласована
Согласно статье 947 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 10 Закона N 4015-1 страховая сумма согласовывается сторонами договора страхования исходя из страховой стоимости имущества. Исходя из правил толкования условий договора, предусмотренных в статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствие в договоре страхования (страховом полисе) прямого указания на соглашение о страховой стоимости страхуемого имущества при наличии соглашения сторон о страховой сумме, не позволяет сделать вывод о том, что страховая стоимость имущества не была согласована сторонами.
5.4. При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости, которая эквивалентна рыночной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора и определяется с учетом ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-Ф3 "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
Апелляционное определение Московского городского суда от 22 июля 2015 г. N 33-25224/15
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
5.5. Под рыночной стоимостью страхуемого имущества понимается наиболее вероятная цена, по которой оно может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на цене не отражаются чрезвычайные обстоятельства
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.
5.6. Действительная стоимость застрахованного имущества может подтверждаться его оценочной стоимостью, указанной в договоре ипотеки
Соответствие страховой суммы действительной стоимости застрахованного склада подтверждается представленным в материалы дела договором ипотеки, в соответствии с которым оценочная стоимость спорного нежилого строения установлена в 12 000 000 рублей.
5.7. Действительная стоимость застрахованного имущества в договоре может быть установлена в размере стоимости строительства нового объекта взамен уничтоженного, а не в размере его восстановительной стоимости (превышающей стоимость строительства нового объекта)
Отклонены доводы ответчика о том, что на момент события действительная стоимость застрахованного имущества составляла менее 19 121 231 руб., а в случае уничтожения застрахованного имущества ущербом считается его действительная стоимость на момент страхового случая. В соответствии с п. 4.2.1 Правил страхования по зданиям, строениям, сооружениям, складам, отдельным помещениям, страховая сумма может быть установлена также и в размере стоимости строительства нового объекта. Сметой на ущерб от пожара свинарника, составленной ООО, подтверждено, что стоимость строительства нового здания в ценах по состоянию на 3 квартал 2011 г. составляет 19 342 592 руб. 34 коп. Восстановительная стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на 26.09.2011 равна 26 329 935 руб. Таким образом, установление сторонами страховой стоимости спорного объекта в размере 19 121 231 руб. не противоречит правилам страхования. Кроме того, поскольку материалами дела подтверждено, что при заключении договора страховщик воспользовался своим правом на осмотр и оценку объекта страхования, разногласий по страховой стоимости имущества у сторон не возникло, доказательств того, что ответчик был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости, не имеется, в силу ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть оспорена страховщиком.
5.8. Восстановительная стоимость жилого дома, определяемая без учета износа объекта оценки, не является действительной стоимостью объекта оценки
Положения ст. 947 Гражданского кодекса РФ прямо предписывают устанавливать действительную стоимость застрахованного имущества, то есть при составлении отчета необходимо определять рыночную стоимость такого объекта.
Следовательно, восстановительная стоимость жилого дома, определяемая в том числе без учета износа объекта оценки, не может быть признана действительной стоимостью объекта оценки.
5.9. В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью договор страхования признается ничтожным
Судебная коллегия приходит к выводу, что поскольку страховая сумма, указанная в заключенном сторонами договоре страхования, превышает страховую стоимость, то договор является ничтожным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью. В связи с этим требование истца о взыскании недополученного страхового возмещения не подлежит удовлетворению. На основании чего не подлежат удовлетворению и остальные требования истца.
Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 марта 2013 г. N 33-2754
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 929, 947 ГК РФ, Правилами страхования средств автотранспорта ОСАО оценив установленные обстоятельства и представленные сторонами доказательства, исходил из того, что страховая сумма, указанная в заключенном сторонами договоре страхования, превышает действительную (рыночную) стоимость, в связи с чем договор является ничтожным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью, а выплаченная ответчиком сумма страхового возмещения превышает действительную стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования, соответственно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований.
5.10. Пока не доказано обратное, страховая сумма считается не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а если возникает спор, то доказать такое превышение обязан страховщик
Из толкования положений статей 942 и 947 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что, пока не доказано обратное, страховая сумма должна считаться не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а в случае возникновения спора на страховщике лежит обязанность доказать такое превышение.
Из положений ст. ст. 942 и 947 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что, пока не доказано обратное, страховая сумма должна считаться не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а в случае возникновения спора на страховщике лежит обязанность доказать такое превышение.
Из положений ст. 942 и ст. 947 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что пока не доказано обратное, страховая сумма должна считаться не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а случае возникновения спора на страховщике лежит обязанность доказать такое превышение.
Из положений статей 942 и 947 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что, пока не доказано обратное, страховая сумма считается не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а при возникновении спора на страховщике лежит обязанность доказать такое превышение.
Из положений ст. ст. 942 и 947 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что, пока не доказано обратное, страховая сумма должна считаться не превышающей действительную (страховую) стоимость имущества, а в случае возникновения спора на страховщике лежит обязанность доказать такое превышение.
6. Последствия неуказания в договоре страховой стоимости
6.1. В случае неуказания в договоре страховой стоимости имущества следует презюмировать, что страховая стоимость соответствует страховой сумме
Как следует из материалов дела, (страхователь) и Компания (страховщик) заключили договор, по которому было застраховано нежилое помещение; страховая сумма по договору составила 3 000 000 руб., срок страхования - с 24.05.2011 по 23.05.2012, одним из страховых случаев указан пожар.
Согласно дополнительным соглашениям к договору в перечень застрахованного имущества были включены соответственно нежилое помещение (страховая сумма - 2 700 000 руб.) и внутренняя отделка помещений (страховая сумма - 2 433 303,55 руб.).
Таким образом, общая страховая сумма по договору составила 8 133 303,55 руб.
Суд апелляционной инстанции правомерно указал, что неуказание в тексте договора страховой стоимости не свидетельствует о том, что стороны её не согласовали.
7. Изменение страховой суммы в течение действия договора
7.1. Договором может быть предусмотрено изменение страховой суммы соответственно амортизационному износу застрахованного имущества
Проверив доводы управления о нарушении обществом норм пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 10 Закона N 4015-1, руководствуясь разъяснениями, данными в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 N 16 в отношении определения императивного или диспозитивного характера норм Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах, учитывая, что спорный договор страхования является договором добровольного страхования транспортного средства, которое вследствие его эксплуатации при обычных условиях неизбежно подвергается износу, суды сделали правильный вывод о том, что административным органом при оценке правомерности установления страховой суммы от первоначальной стоимости застрахованного имущества с учетом его амортизационного износа допущено расширительное толкование норм в сфере страхования.
8. Определение страховой суммы по договору сельскохозяйственного страхования
8.1. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховым возмещением не покрываются убытки в части предусмотренных договором, но не понесенных страхователем затрат на выращивание сельскохозяйственных культур
По условиям пунктов Правил страхования не подлежит возмещению убыток в части предусмотренных технологической картой, но не понесенных затрат на выращивание сельскохозяйственных культур (в том числе затраты на минеральные удобрения, горюче-смазочные материалы, заработную плату, амортизацию, средства защиты растений и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования.
Суды установили, что стороны для достижения планируемой урожайности предусмотрели в технологических картах нормы внесения удобрений и средств защиты растений на сумму 25 734 556 рублей 88 копеек, фактически по актам списания удобрений истцом понесены затраты в сумме 17 588 768 рублей, сумма непонесенных затрат составила 8 145 789 рублей 22 копейки. Страхователь не отрицает факт непонесения затрат, предусмотренных технологической картой, что в силу пункта Правил страхования влечет уменьшение возмещаемого страховщиком убытка.
8.2. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате засоренности посевов
По условиям пунктов Правил страхования не подлежит возмещению убыток в части предусмотренных технологической картой, но не понесенных затрат на выращивание сельскохозяйственных культур (в том числе затраты на минеральные удобрения, горюче-смазочные материалы, заработную плату, амортизацию, средства защиты растений и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования; страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка по договору страхования на размер убытка, возникшего в результате засоренности посевов.
Суды установили, что стороны для достижения планируемой урожайности предусмотрели в технологических картах нормы внесения удобрений и средств защиты растений на сумму 25 734 556 рублей 88 копеек, фактически по актам списания удобрений истцом понесены затраты в сумме 17 588 768 рублей, сумма непонесенных затрат составила 8 145 789 рублей 22 копейки. Страхователь не отрицает факт непонесения затрат, предусмотренных технологической картой, что в силу пункта Правил страхования влечет уменьшение возмещаемого страховщиком убытка.
8.3. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате заниженной нормы высева
По условиям пунктов Правил страхования не подлежит возмещению убыток в части предусмотренных технологической картой, но не понесенных затрат на выращивание сельскохозяйственных культур (в том числе затраты на минеральные удобрения, горюче-смазочные материалы, заработную плату, амортизацию, средства защиты растений и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования; страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка по договору страхования на размер убытка, возникшего в результате повреждения вредителями и болезнями.
Суды установили, что стороны для достижения планируемой урожайности предусмотрели в технологических картах нормы внесения удобрений и средств защиты растений на сумму 25 734 556 рублей 88 копеек, фактически по актам списания удобрений истцом понесены затраты в сумме 17 588 768 рублей, сумма непонесенных затрат составила 8 145 789 рублей 22 копейки. Страхователь не отрицает факт непонесения затрат, предусмотренных технологической картой, что в силу пункта Правил страхования влечет уменьшение возмещаемого страховщиком убытка.
8.4. Договором страхования урожая может быть предусмотрено, что страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка на размер убытка, возникшего в результате необеспечения сельскохозяйственных культур удобрениями в необходимом объеме
По условиям пунктов Правил страхования не подлежит возмещению убыток в части предусмотренных технологической картой, но не понесенных затрат на выращивание сельскохозяйственных культур (в том числе затраты на минеральные удобрения, горюче-смазочные материалы, заработную плату, амортизацию, средства защиты растений и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования; страховщик имеет право на снижение возмещаемого убытка по договору страхования на размер убытка, возникшего в результате не обеспечения сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений удобрениями в необходимом объеме для производства запланированной урожайности.
Суды установили, что стороны для достижения планируемой урожайности предусмотрели в технологических картах нормы внесения удобрений и средств защиты растений на сумму 25 734 556 рублей 88 копеек, фактически по актам списания удобрений истцом понесены затраты в сумме 17 588 768 рублей, сумма непонесенных затрат составила 8 145 789 рублей 22 копейки. Страхователь не отрицает факт непонесения затрат, предусмотренных технологической картой, что в силу пункта Правил страхования влечет уменьшение возмещаемого страховщиком убытка.
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
В "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.
Материал приводится по состоянию на 1 октября 2024 г.
См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики
См. Содержание материалов Энциклопедии судебной практики
При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.