Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 июня 2012 г. N 09АП-12988/12

город Москва

13 июня 2012 г.

Дело N А40-147174/10-36-332Б

Резолютивная часть постановления объявлена 05.06..2012 г.

Полный текст постановления изготовлен 13.06.2012 г.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: Титовой И.А.

Судей: Овчинниковой С.Н., Стешана Б.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Маркиной Е.М..

рассматривает в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)-ГК" Агентство по страхованию вкладов"

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 06.04.2012 г..

по делу N А40-147174/10-36-332б, вынесенное судьей Горбуновой Н.Ю.

по заявлению Банка России в лице Московского ГТУ Банка России о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)(ОГРН 1027739544425, 109017, г. Москва, ул. М. Ордынка, д. 20 стр.1)

В судебном заседании участвуют:

от конкурсного управляющего АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)-ГК" Агентство по страхованию вкладов": Телешова Э.Х. по доверенности от 15.03.2012 г..

КБ"Интеркоммерц"(ООО): Биказова И. А. по доверенности от 10.01.2012 г.. N 03/01-2012

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд г. Москвы обратился конкурсный управляющий АКБ "Традо-Банк" с заявлением о признании недействительной банковской операции, совершенной 29.11.2010 года АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в размере 250 815 068 рублей 50 копеек в счет погашения задолженности АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) по сделке N 29008 от 28.10.2010 г. и сделке N 29016 от 29.10.2010 г., заключенным в рамках Генерального соглашения N ГС-38-17/06/09 от 17.07.2009 г. об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках договору межбанковского кредита, заключенного с КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО), недействительной и применить последствия недействительности сделки обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: Восстановить задолженность АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) перед КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ЗАО) по сделке N 29008 от 28.10.2010 г. и сделке N 29016 от 29.10.2010 г., заключенным в рамках Генерального соглашения N ГС-38-17/06/09 от 17.07.2009 г. об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках договору межбанковского кредита, заключенного с КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) в сумме 250 815 068 рублей 50 копеек.

Взыскать с КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) денежные средства в размере 250 815 068

рублей 50 копеек. Взыскать с КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ЗАО) в пользу АКБ "Традо-

Банк" (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 06.04.2012 г. в удовлетворении исковых требований отказано.

Конкурсный управляющий АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)-Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", не согласившись с определением суда, обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить и удовлетворить заявление.

Представитель заявителя жалобы в судебное заседание явился, поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель КБ"Интеркоммерц"(ООО) в судебное заседание явились, просили оставить без изменения определение суда.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

Согласно пункту 1 статьи 28 Федерального закона "О несостоятельности

(банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией

до даты назначения ее временной администрации, может быть признана

недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и

по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности

(банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей,

установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности

(банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора

или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если

такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из

кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в

частности, сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть

оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований,

существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае

расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством

Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О

некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О

несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

По основанию, предусмотренному п. 1 ст. 61.3 Федерального закона "О

несостоятельности (банкротстве)", могут быть оспорены сделки, совершенные в

течение шести месяцев до даты назначения Банком России временной администрации

(п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных

организаций", п. 3 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. п. 1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет

юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все

полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору

банковского счета с даты заключения этого договора.

В пункте 6 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской

Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными

судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным

Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент

является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо

распоряжения о проведении операций по счету.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени.

17.06.2009 г.. между АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)

заключено Генеральное соглашение N ГС-38-17/06/09 об общих условиях проведения

операций на внутреннем валютном и денежном рынках, в соответствии с п. 3.1 которого его предметом является порядок и условия заключения, изменения и исполнения сторонами финансовых сделок в свободно конвертируемой валюте, в ограниченной конвертируемой валюте и в российских рублях.

07.10.2009 г.. между АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)

заключено Соглашение об открытии и порядке ведения корреспондентского счета в

валюте Российской Федерации N 0609-0710/810-19, предметом которого является

сотрудничество между сторонами в целях совершенствования предоставляемых услуг

клиентам, межбанковского сотрудничества, а также установление корреспондентских

отношений и открытие корреспондентского счета в валюте Российской Федерации на

имя Респондента (АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)), далее - "Соглашение об открытии

корреспондентского счета". В соответствии с указанным Соглашением Должником-1

Должнику-2 был открыт корреспондентский счет N 30109810700000003518 (далее -

"Счет Респондента").

Согласно п. 1.2. Соглашения об открытии корреспондентского счета

Корреспондент (КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)) обязался принимать и зачислять на

Счет Респондента (АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)) денежные средства, выполнять

распоряжения Респондента о перечислениях с его Счета и проведении других операций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации

и Соглашением.

01.10.2010 г.. между АКБ "Традо-Банк" (ЗАО), КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) и Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания "Финансовая стратегия" заключено Соглашение об обеспечении межбанковского кредита, согласно которому Заемщик (АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)) обязался обеспечить наличие денежных средств в сумме не менее 250 000 000 руб. на Счете Респондента в качестве обеспечения возврата Кредитору (КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)) денежных средств, полученных Заемщиком по сделкам, заключенным в рамках Генерального соглашения, а Клиент (Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания "Финансовая стратегия") обязался проводить финансовые операции по собственным сделкам, совершаемым в свою пользу или в пользу третьих лиц, исключительно с использованием Счета Респондента.

Согласно п. 6.1. Генерального соглашения Стороны вправе заключать сделки по

системе "Рейтер-Дилинг", либо с использованием систем S.W.I.F.T (СВИФТ), ТЕLЕХ

(ТЕЛЕКС), Клиент-Банк. Для указанных целей Дилеры Сторон проводят переговоры по телефону или системе "Рейтер-Дилинг" об основных условиях финансовой сделки.

При заключении сделки по системе "Рейтер-Дилинг", Стороны в диалоговом окне

делают друг другу предложения заключить финансовую сделку. С момента, когда

предложение одной из сторон, позволяющее установить основные условия сделки,

принимается (акцептуется) другой Стороной, основные условия сделки считаются

согласованными (п.6.2 Генерального соглашения). Согласно п. 6.3. Генерального

соглашения финансовая сделка считается заключенной между Сторонами с момента

согласования по системе "Рейтер-Дилинг" основных условий финансовой сделки.

Пунктом 6.4. Генерального соглашения предусмотрено, что стороны признают

распечатки основных условий финансовой сделки, согласованных по системе "Рейтер-

Дилинг" в соответствии с п.6.2. Генерального соглашения, в качестве безусловных

доказательств при решении между ними спорных вопросов, связанных с установлением факта заключения сделки и ее условий.

На основании п.6.6 Генерального соглашения Стороны вправе заключать

финансовые сделки путем отправки сообщений по системе S.W.I.F.T (СВИФТ) или

ТЕLЕХ (ТЕЛЕКС), Клиент-Банк, содержащих основные условия сделки. Указанный

обмен признается Сторонами направлением оферты одной Стороной и ее акцептом

другой Стороной. Финансовая сделка считается заключенной с момента обмена

сообщениями по системе 8 S.W.I.F.T (СВИФТ), ТЕLЕХ (ТЕЛЕКС), Клиент-Банк,

содержащими идентичные основные условия сделки.

В рамках Генерального соглашения от 17.06.2009 г.. КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ"

(ООО) предоставил АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) межбанковские кредиты :28.10.2010 г. в размере 150 000 000 руб. на срок до 25.11.2010 г..; 29.10.2010 г. в размере 100 000 000 руб. на срок до 26.11.2010 г..

29.11.2010 г.. от АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) поступило платежное поручение N 1 о

списании со Счета Респондента 250 000 000 руб. в счет погашения задолженности по

МБК и платежное поручение N 3 о списании со Счета" Респондента 815 068 руб. 50

коп. в счет погашения процентов по МБК.

Согласно ст. 860 ГК РФ правила главы 45 ГК РФ распространяются на

корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное

не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в

соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк

обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу

счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче

соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не

вправе определять и контролировать направления использования денежных средств

клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором

банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по

своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или

перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем

поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не

предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или

договором банковского счета.

Таким образом, КБ "ИНТЕРКОМЕРЦ" (ООО) не вправе был отказать клиенту

(АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) в принятии и исполнении поручений на списание денежных

средств со счета N 30109810700000003518, открытого в КБ "ИНТЕРКОМЕРЦ" (ООО).

Доводы заявителя жалобы о том, что погашение МБК не сопровождалось реальным движением денежных средств и преследовало цель создания искусственного остатка по корреспондентскому счету Должника-1, Должником-2 суд апелляционной инстанции считает необоснованным, поскольку согласно выписке от 29.11.2010 г.. по счету АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) совершена проводка по отражению банковской операции о перечислении денежных средств в сумме 250 815 068 руб. 50 коп. с назначением платежа "покупка векселя по договору 01/11-10 от 29.11.2010 г..", что свидетельствует о реальном движении денежных средств по Счету Респондента, что подтверждается платежным поручением ООО Инвестиционная компания "Финансовая стратегия" от 29.11.2010 г.. N 800781, которое в соответствии с Соглашением об обеспечении межбанковского кредита от 01.10.2010 г.. приняло на себя обязательства проводить финансовые операции по собственным сделкам, совершаемым в свою пользу или в пользу третьих лиц, исключительно с использованием Счета Респондента.

АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) осуществляли сотрудничество в рамках заключенного 17.06.2009 г.. Генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках. Сделки по предоставлению межбанковских кредитов были заключены между сторонами в срок более, чем за один месяц до отзыва лицензии у АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и назначения временной администрации. Погашение межбанковских кредитов АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) не было досрочным. АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) и КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) осуществляли свою деятельность в нормальном текущем режиме и не преследовали цель оказания Должником-1 (АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)) предпочтения Должнику-2 (КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)), что подтверждается материалами дела и установлено судом первой инстанции. Периоды времени, в течение которых АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) не исполнял или исполнял в части обязательства по перечислению денежных средств с расчетных счетов своих клиентов, указанные заявителем в апелляционной жалобе, не могут свидетельствовать о том, что на дату исполнения КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) поручения АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) о списании денежных средств с его корреспондентского счета, открытого у КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО), АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) не имел финансовой возможности произвести данный платеж, поскольку операции совершены за рамками указанных периодов времени

Доводы заявителя жалобы о том, что КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) получил предпочтение перед другими кредиторами Должника-1, так как смог получить денежные средства на свой счет и распорядился ими по своему усмотрению, являются несостоятельными, поскольку КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) исполнял свои обязательства по Соглашению об открытии и порядке ведения корреспондентского счета в валюте Российской Федерации, заключенному с Должником-1 07.10.2009 г.., и требования законодательства РФ о надлежащем исполнении обязательств (статья 309 ГК РФ ) и исполнении распоряжений клиентов, в том числе других кредитных организаций, о совершении операций по их счетам (статьи 860,845, 846, 849 ГК РФ ).

Генеральным соглашением от 17.06.2009 г.. действительно предусмотрено наличие обязательств сторон перед друг другом по предоставлению изменений в документах, предусмотренных п.4.1. Генерального соглашения и обо всех других изменениях, способных повлиять на выполнение условий указанного соглашения. Однако наличие в Генеральном соглашении указанного обязательства еще не свидетельствует о его исполнении Должником-1 перед КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО).

Заявитель указывает, что в период перед отзывом лицензии у Должника-1 его клиенты испытывали значительные трудности при осуществлении платежей со своих счетов. Однако заявителем документально не подтверждено, что Должник-1 не имел финансовой возможности произвести платеж в день исполнения КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО) распоряжения Должника-1, заявитель документально не подтвердил связь между платежом Должника-1 с корреспондентского счета, открытого у КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО), и неисполнением Должником-1 обязательств перед клиентами по перечислению средств с использованием корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России. К тому же, надо отметить, что сам заявитель указал, что часть операций из приведенного заявителем в апелляционной жалобе перечня Должник-1 исполнил (например, перечисление платежей в пользу ООО "Высоковольтный коммунальщик"). Наличие у клиентов Должника-1 трудностей при осуществлении платежей в определенные отрезки времени в период до отзыва лицензии у Должника-1 не свидетельствует о том, что именно на дату совершения спорной операции у клиентов Должника-1 полностью отсутствовала возможность совершения платежей через Должника-1, а у Должника-1 - возможность осуществления расчетов по собственным сделкам.

Ссылка заявителя на положения Определения Конституционного суда РФ от 25.07.2001 г.. N 138-0 и Определения Высшего Арбитражного Суда РФ от 30.03.2007 г.. N 3077/07 по делу N А40-40133/06-47-248 не может приниматься во внимание при рассмотрении данного дела, поскольку в них идёт речь о совершении банком операций по распоряжению его клиентов при отсутствии денежных средств на его корреспондентском счете (имеется в виду корреспондентский счет, открытый в территориальном учреждении Банка России). В данном деле сам Должник-1 является клиентом банка (КБ "ИНТЕРКОММЕРЦ" (ООО)), к корреспондентскому счету которого на дату исполнения распоряжения клиента (Должника-1) не имелась картотека неоплаченных расчетных документов.

Принимая во внимание изложенное, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявления конкурсного управляющего АКБ "Традо-Банк" (ЗАО).

На основании изложенного, заявителем апелляционной жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены определения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы от 06 апреля 2012 г.. по делу N А40-147174/10-36-332б оставить без изменения, апелляционные жалобы конкурсного управляющего АКБ "Традо-Банк" (ЗАО)-ГК" Агентство по страхованию вкладов"- без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

И.А. Титова

Судьи

Б.В. Стешан С. Н. Овчинникова