Энциклопедия решений. Ответственность страховщика за нарушение срока восстановительного ремонта по каско (май 2025)

Ответственность страховщика за нарушение срока восстановительного ремонта по каско

Законодательство о добровольном страховании не предусматривает специальной меры ответственности страховщика на случай нарушения срока, в течение которого должен быть произведен восстановительный ремонт транспортного средства, застрахованного по договору каско.

В отношениях с участием потребителей страховщик при нарушении станцией техобслуживания (СТО) срока ремонта обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 3% от цены услуги по договору за каждый день просрочки, при этом общая сумма неустойки не может превышать указанную цену услуги. Применительно к договору страхования под ценой услуги понимается размер страховой премии (см. п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), п. 35 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 N 19, п. 16 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 27.12.2017).

Таким образом, "потребительская" неустойка исчисляется исходя из суммы страховой премии и не может превышать эту сумму (см., например, определения Четвертого КСОЮ от 02.09.2021 по делу N 8Г-11873/2021, Тульского облсуда от 27.07.2022 по делу N 33-2226/2022, Ростовского облсуда от 13.07.2022 по делу N 33-11654/2022)*(1).

В тех случаях, когда отношения по договору каско не подпадают под действие законодательства о защите прав потребителей, форма и размер ответственности страховщика за нарушение обязанности по организации восстановительного ремонта определяются условиями страхования. Судебная практика исходит из того, что проценты по ст. 395 ГК РФ при нарушении страховщиком обязанности по осуществлению страхового возмещения в натуральной форме неприменимы (см., например, постановления АС Центрального округа от 27.02.2023 N Ф10-6556/22, Пятнадцатого ААС от 21.12.2022 N 15АП-18005/22)*(2).

При определении базы для начисления договорной неустойки следует учитывать, что Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленная положением Банка России от 04.03.2021 N 755-П в рамках законодательства об ОСАГО, а также утвержденные на ее основании ценовые справочники могут применяться в отношениях по добровольному страхованию лишь в случае, если это прямо предусмотрено условиями страхования. Таким образом, база начисления неустойки (за исключением "потребительской") по общему правилу определяется стоимостью восстановительного ремонта, согласованной страховщиком со СТО, а в случае несогласия с ней страхователя - стоимостью, установленной экспертным путем в соответствии с применяемой экспертом (экспертной организацией) методикой.

Период начисления неустойки зависит от продолжительности срока, в течение которого страховщик обязан организовать восстановительный ремонт транспортного средства. В отношениях по страхованию каско этот срок определяется условиями страхования. Если он не установлен, а также не согласован сторонами при передаче транспортного средства для ремонта, судебная практика исходит из того, что ремонт должен быть произведен в разумный срок, определяемый с учетом обстоятельств конкретного дела (см. определение ВС РФ от 08.10.2019 N 18-КГ19-110, а также, например, определения Четвертого КСОЮ от 20.09.2022 по делу N 8Г-17558/2022, Шестого КСОЮ от 08.06.2022 по делу N 8Г-10478/2022).

Единообразный подход относительно того, какой срок восстановительного ремонта может считаться разумным, в судебной практике не сформировался. В отношениях с участием граждан-потребителей суды при оценке разумности срока ремонта ориентируются, в частности, на сроки, предусмотренные п. 1 ст. 20 Закона о защите прав потребителей (не более 45 дней) (см., например, определения Тверского облсуда от 12.05.2022 по делу N 33-1828/2022, ВС Республики Татарстан от 24.02.2022 по делу N 33-1076/2022, Владимирского облсуда от 11.05.2021 по делу N 33-1733/2021), абзацем вторым п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО (не более 30 рабочих дней) (см., например, определения Первого КСОЮ от 16.09.2020 по делу N 8Г-7438/2020, Четвертого КСОЮ от 30.04.2021 по делу N 8Г-6384/2021, Третьего КСОЮ от 25.05.2020 по делу N 8Г-4998/2020).

Неустойка рассчитывается по общей формуле, применяемой в договорных отношениях. Для расчета можно воспользоваться также соответствующим калькулятором

______________________________

*(1) Неустойка может быть начислена за нарушение не только срока ремонта, но и предусмотренного условиями страхования срока выдачи направления на ремонт (см., например, определения Тульского облсуда от 23.03.2022 по делу N 33-831/2022, Московского облсуда от 18.08.2021 по делу N 33-14166/2021, ВС Республики Татарстан от 10.06.2021 по делу N 33-8312/2021).

*(2) В связи с этим можно отметить, что законодательство предусматривает возможность назначения должнику судебной неустойки в случае удовлетворения судом требования кредитора о понуждении к исполнению обязательства в натуре. Такая неустойка взыскивается на будущее время (см. п. 3 ст. 308.3 ГК РФ, п. 27 - 36 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7, определение ВС РФ от 15.03.2018 N 305-ЭС17-17260).

Напомним также, что в случае нарушения страховщиком обязанности по организации восстановительного ремонта страхователь вправе потребовать выплаты возмещения в денежной форме (п. 43 постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 N 19).

Тема

Порядок выплаты страхового возмещения по каско

См. также

Страховая выплата (возмещение) по каско в случае повреждения транспортного средства

Ответственность страховщика за нарушение обязанности по осуществлению страховой выплаты по договору добровольного страхования

Калькуляторы

Калькулятор пени по договору (единый размер пени за весь период просрочки)

Формы документов

Исковое заявления о взыскании неустойки по договору страхования (КАСКО) за нарушение сроков ремонта автомобиля