Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 26 ноября 2019 г. N Ф10-2272/19 по делу N А84-1175/2018

г. Калуга

26 ноября 2019 г.

Дело N А84-1175/2018

Резолютивная часть постановления обяъвлена 19.11.2019.

Постановление в полном объеме изготовлено 26.11.2019.

Арбитражный суд Центрального округа в составе:

Председательствующего	Лупояд Е.В.
Судей	Гладышевой Е.В. Смотровой Н.Н.
При участии в заседании:
от ПАО Банк "ВВБ" от иных лиц, участвующих в деле	Калачев Д.В. - представитель ГК "АСВ" по доверенности от 06.09.2019; не явились, извещены надлежаще.

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ПАО Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда города Севастополя от 22.05.2019 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 22.08.2019 по делу N А84-1175/2018,

УСТАНОВИЛ:

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Публичного акционерного общества банк "ВВБ" (далее - ПАО Банк "ВВБ", должник) конкурсный управляющий -Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ") обратился в Арбитражный суд города Севастополя с заявлением о признании недействительными сделок:

1) банковской операции от 04.12.2017, совершенной на основании платежного поручения N 06 от 04.12.2017 по перечислению с расчетного счета ООО "ПетроСтрой" N 40702810404010000046, открытого в ПАО Банк "ВВБ", денежных средств на расчетный счет ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытый в ПАО Банк "ВВБ", в размере 5 000 000 руб., с назначением платежа: "Оплата по договору N 1/17 денежного займа с процентами 0301/000067/2017-КЛ от 20/10/2017 с заемщиком ООО "ЛенОблСтрой";

2) банковской операции, совершенной на основании платежного поручения N 729 от 04.12.2017 по перечислению с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на ссудный счет ООО "МонтажСтрой" N 45207810104010100021 в пользу ПАО Банк "ВВБ", денежных средств в размере 5 000 000 руб., с назначением платежа: "Оплата по N 79 от 04.12.17г от ООО "МС"7814535738 досроч.погашение долга по кр.дог. N 0301/000021/2016-КЛВ от 17.10.2016 г. в счет взаиморасч.по дог N ПГС-11/01/16 от 11.01.2016 г. Сумма 5000000-00, НДС не облагается";

3) банковской операции, совершенной на основании платежного поручения N 726 от 04.12.2017 по перечислению с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на ссудный счет ООО "МонтражСтрой" N 47427810704010100021 в пользу ПАО Банк "ВВБ" денежных средств в размере 416 318 руб. 63 коп. с назначением платежа: "Оплата по N 78 от 04.12.17г от ООО "МС"7814535738 погашение % за 11.2017 по кр.дог. N 0301/000021/2016-КЛВ от 17.10.2016 г. в счет взаиморасч.по дог.N ПГС-11/01/16 от 11.01.2016 г. Сумма 416318-63, НДС не облагается";

4) банковской операции, совершенной на основании банковского ордера N 109317 от 04.12.2017 по перечислению с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на ссудный счет N 47427810204010200023 денежных средств в размере 508 500 руб., с назначением платежа: "Частичное погашение процентов за ноябрь 2017 г. по договору N 0301/000023/2017-КЛ от 21/03/2017 с заемщиком ООО "ЛенОблСтрой", а также просил применить последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности заемщика перед Банком и восстановления акцессорных обязательств третьих лиц по договорам поручительства и залога.

Определением Арбитражного суда города Севастополя от 22.05.2019 (судья Архипова С.Н.) требования конкурсного управляющего ПАО Банк "ВВБ" удовлетворены частично. Судом отказано в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ПАО Банк "ВВБ" о признании недействительной банковской операции, совершенной на основании банковского ордера N 109317 от 04.12.2017, а также в части восстановления акцессорных обязательств. В остальной части требования удовлетворены.

Постановлением Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 22.08.2019 (судьи Оликова Л.Н., Калашникова К.Г., Зарубин А.В.) определение Арбитражного суда города Севастополя от 22.05.2019 отменено в части распределения судебных расходов, в этой части принять новый судебный акт.

С ООО "ПетроСтрой" в пользу ПАО "Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы расходы по государственной пошлине в размере 1500 руб.

С ООО "ЛенОблСтрой" в пользу ПАО "Банк "ВВБ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы расходы по государственной пошлине в размере 1 500 руб.

В остальной части определение Арбитражного суда города Севастополя от 22.05.2019 оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ГК "АСВ", ссылаясь на нарушение судами норм материального права, просит принятые по спору судебные акты в части отказа в удовлетворении заявления отменить, принять по делу новый судебный акт, удовлетворив требования Банка в полном объеме.

Оспаривая выводо судов о совершении сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности, конкурсный управляющий указывает на то, что типичность оспариваемой сделки не отменяет того обстоятельства, что погашение процентов по кредитному договору было произведено в условиях неплатежеспособности Невского филиала ПАО Банк "ВВБ" и наличия неисполненных требований кредиторов.

В судебном заседании представитель ГК "АСВ" поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе, просил жалобу удовлетворить.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд округа не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке статьи 284 АПК РФ.

По правилам части 1 статьи 286 АПК РФ суд кассационной инстанции проверяет законность судебных актов в обжалуемой части, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Поскольку конкурсным управляющим ПАО Банк "ВВБ" судебные акты обжалуются только в части отказа в удовлетворении заявления, суд кассационной инстанции проверяет их законность только в указанной части.

Изучив материалы дела, выслушав представителя кассатора, обсудив доводы кассационной жалобы, суд округа не находит оснований для отмены определения суда от 22.05.2019 и постановления апелляционного суда от 22.08.2019 в связи со следующим.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 17.10.2016 между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Монтажстрой" заключен кредитный договор N 0301/000021/2016-КЛВ, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1.2. договора кредит предоставляется в пределах лимита кредитной линии, который не может превышать 30 000 000 руб., срок предоставления всех траншей не позднее 17 октября 2017 г., процентная ставка за пользование траншами в рамках кредитной линии устанавливается в размере 19% годовых, срок окончания действия кредитной линии - 17.09.2019 г.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор залога недвижимого имущества N 0301/000021/2016-ДИ от 17.10.2016, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "Леноблстрой", и договор поручительства N 301/000021/2016-ДП от 17.10.2016, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и Поручиковым Владимиром Ивановичем.

21.03.2017 между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "ЛенОблСтрой" заключен кредитный договор N 0301/000023/2017-КЛ с дополнительным соглашением N 1 от 20.10.2017 и дополнительным соглашением от 15.03.2018, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется в пределах лимита кредитной линии, который не может превышать 40 000 000 руб., при этом Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в следующие сроки: ежемесячно по 19 числам, начиная с 19.06.2018 г. по 8 888 888 руб. 88 коп., с 19.09.2018 г. по 4 444 444 руб. 44 коп.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору N 23 были заключены следующие договоры:

- договор поручительства N 0301/000023/2017-ДП/1 от 21.03.2017, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "МС";

- договор поручительства N 0301/000023/2017-ДП/2 от 21.03.2017, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и Поручиковым Владимиром Ивановичем;

- договор поручительства N 17/609 от 07.04.2017, заключенный между ООО "ЛенОблСтрой", ПАО Банк "ВВБ" и АО "Агентство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрокредитная компания Ленинградской области";

- договор залога N 0301/000023/2017-ДИ/1 от 21.03.2017, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "МС";

- договор залога N 0301/000023/ДИ1-2017 от 14.04.2017, заключенный между ПАО Банк "ВВБ" и ООО "ЛенОблСтрой".

В течение месяца до введения временной администрации, 04.12.2017 с расчетного счета ООО "ПетроСтрой" N 40702810404010000046, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на расчетный счет ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытый в ПАО Банк "ВВБ", произведено перечисление денежных средств в размере 5 000 000 руб.

Основанием для перечисления денежных средств послужила другая банковская операция, оформленная 04.12.2017 следующей внутрибанковской проводкой:

- на основании платежного поручения N 06 от 04.12.2017 с расчетного счета ООО "ПетроСтрой" N 40702810404010000046, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на расчетный счет ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, также открытый в ПАО Банк "ВВБ", перечислено 5 000 000 рублей с назначением платежа: "Оплата по договору N 1/17 денежного займа с процентами 0301/000067/2017-КЛ от 20/10/2017 с заемщиком ООО "ЛенОблСтрой".

В этот же день 04.12.2017 ООО "ЛенОблСтрой" произвело погашение ссудной задолженности:

1. За ООО "Монтажстрой" по кредитному договору N 0301/000021/2016-КЛВ в пользу ПАО Банк "ВВБ" с расчетного счета N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в общем размере 5 416 318 руб. 63 коп., следующими внутрибанковскими проводками:

- на основании платежного поручения N 729 от 04.12.2017 с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193 на ссудный счет ООО "Монтажстрой" N 45207810104010100021 были перечислены денежных средств в размере 5 000 000 руб., с назначением платежа: "Оплата по N 79 от 04.12.17 г. от ООО "МС"7814535738 досроч.погашение долга по кр.догN 0301/000021/2016-КЛВ от 17.10.2016 г. в счет взаиморасч.по дог. N ПГС-11/01/16 от 11.01.2016 г. Сумма 5000000-00, НДС не облагается";

- на основании платежного поручения N 726 от 04.12.2017 на перечисление с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на ссудный счет ООО "Монтажстрой" N 47427810704010100021 были перечислены денежны средств в размере 416 318 руб. 63 коп., с назначением платежа: "Оплата поN 78 от 04.12.17 г от ООО "МС"7814535738 погашение % за 11.2017 по кр.дог.N 0301/000021/2016-КЛВ от 17.10.2016 г. в счет взаиморасч.по дог.N ПГС-11/01/16 от 11.01.2016 г. Сумма 416318-63, НДС не облагается".

2. произвело погашение процентов по собственной ссудной задолженности по кредитному договору N 0301/000023/2017-КЛ от 21.03.2017 в пользу ПАО Банк "ВВБ" с расчетного счета N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", в размере 508 500 руб., следующей внутрибанковский проводкой:

- на основании банковского ордера N 109317 от 04.12.2017 на списание с расчетного счета ООО "ЛенОблСтрой" N 40702810904010000193, открытого в ПАО Банк "ВВБ", на ссудный счет N 47427810204010200023 были перечислены денежные средства в размере 508 500 руб., с назначением платежа: "Частичное погашение процентов за ноябрь 2017 г. по договору N 0301/000023/2017-КЛ от 21/03/2017 с заемщиком ООО "ЛенОблСтрой".

Ссылаясь на то, что указанные платежи произведены внутрибанковскими проводками и с преимущественным удовлетворением требований, конкурсный управляющий ПАО Банк "ВВБ" на основании пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве обратился в суд с заявлением о признании указанных сделок недействительными.

Суды первой и апелляционной инстанций, согласившись с доводами конкурсного управляющего о том, что совершением оспариваемых сделок по погашению кредита за ООО "Монтажстрой" ответчику было оказано большее предпочтение, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке, установленном Законом о банкротстве, а также о том, что банковская операция о списании с расчетного счета ООО "ПетроСтрой" и перечисления на расчетный счет ООО "ЛенОблСтрой" 5 000 000 руб., проведенная на основании платежного поручения N 06 от 04.12.2017, представляет собой внутрибанковскую проводку, не повлекшую фактического движения денежных средств, признали оспариваемые сделки в указанной части недействительными.

Судебные акты в указанной части не обжалуются.

В то же время судами сделан вывод, что платеж, произведенный ООО "ЛенОблСтрой" на основании банковского ордера N 109317 от 04.12.2017 в счет исполнения собственных обязательств перед Банком - погашения процентов кредитному договору от 21.03.2017, совершен в процессе обычной хозяйственной деятельности, в связи с чем основания для признания его недействительной сделкой на основании статей 61.3, 189.40 Закона о банкротства отсутствуют.

По мнению суда кассационной инстанции, указанный вывод соответствует положениям законодательства и материалам дела.

Положениями пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрены условия, при которых сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, как влекущая за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.

В силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Из разъяснений, данных в пунктах 10 - 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - постановление Пленума ВАС РФ N 63), следует, что применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах 2 - 5 пункта 1 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из указанных условий. Если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3 данного закона, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Сделка, оспариваемая конкурсным управляющим банком, совершена 04.12.2017, то есть в течение месяца до введения в отношении ПАО Банк "ВВБ" моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации и введения временной администрации по управлению кредитной организацией - ПАО Банк "ВВБ" (Приказ Банка России от 12.12.2017 N ОД-3473).

Судами установлено, что с 01.12.2017 Банк прекратил исполнение банковских операций по счетам своих клиентов из-за недостаточности денежных средств, на балансовом счете "47418", отображающем списание денежных средств со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету Банка из-за недостаточности денежных средств, вследствие чего образовалась картотека неоплаченных платежных поручений клиентов Банка.

Из выписок по балансовым счетам "47418" следует, что картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в ПАО Банк "ВВБ" сформирована с 01.12.2017.

В Невском филиале ПАО Банк "ВВБ", через который были совершены оспариваемая банковская операция, картотека неисполненных платежных поручений была отражена на балансовом счете "47418" начиная с 04.12.2017.

На основании установленных обстоятельств суды пришли к выводу о наличии у ПАО Банк "ВВБ" на момент совершения оспариваемой сделки признаков неплатежеспособности.

Вместе с тем, суды не усмотрели оснований для признания сделки по списанию с расчетного счета ответчика денежных средств в размере 508 500 руб. недействительной, исходя из того, что данная банковская операция произведена в порядке обычной хозяйственной деятельности в соответствии с графиком погашения процентов по кредиту, установленному кредитным договором.

Судами установлено, что по условиям п. 4.3. кредитного договора от 21.03.2017 N 2010301/000023/2017-КЛ с дополнительным соглашением N 1 от 20.10.2017 и дополнительным соглашением от 15.03.2018, заключенного между Банком и ООО "ЛенОблСтрой", проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в период с 1 по 15 числа следующего месяца.

Проанализировав сведения о движении денежных средств по расчетному счету ООО "ЛенОблСтрой", суды установили, что погашение процентов производилось ООО "ЛенОблСтрой" ежемесячно в следующем порядке:

- 04.05.2017 в сумме 215 818 руб. 02 коп. за апрель 2017;

- 06.06.2017 в сумме 516 650 руб. 29 коп. за май 2017;

- 05.07.2017 в сумме 580 914 руб. 73 коп. за июнь 2017;

- 14.08.2017 в сумме 611 506 руб. 85 коп.. за июль 2017;

- 13.09.2017 в сумме 611 506 руб. 85 коп. за августа 2017;

- 10.10.2017 в сумме 591 780 руб. 82 коп. за сентябрь 2017;

- 13.11.2017 в сумме 611 506 руб. 85 коп. за октябрь 2017.

Проценты за ноябрь 2017 года - в размере 591 780 руб. 82 коп. уплачены ООО "Леноблстрой" двумя платежами: 04.12 2017 г. (спорный платеж) - в сумме 508 500 руб., 15.12.2017 г. - в сумме 83 280 руб. 82 коп.

Установив, что оспариваемый платеж не отличается от ранее произведенных платежей и соответствует условиям кредитного договора, суды пришли к выводу, что он совершен ответчиком в процессе обычной хозяйственной деятельности, поскольку он.

Тот факт, что погашение произведено заемщиком двумя платежами, а не единовременным платежом, как было ранее, по мнению судебных инстанций, не свидетельствует о нетипичности сделки, поскольку проценты уплачены в соответствии с условиями кредитного договора, в обозначенный в нем период - с 1 по 15 число месяца и в насчитанном банком размере.

Суд кассационной инстанции отклоняет доводы кассатора о том, что спорная сделка была совершена в период наличия у банка признаков неплатежеспособности и наличия в Невском филиале ПАО Банк "ВВБ" неисполненных требований кредиторов, поскольку само по себе появление у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.

Из указанного следует, что в преддверии банкротства сделки, предусмотренные банковским законодательством, осуществляются должником именно в рамках обычной хозяйственной деятельности. При этом, обязанность доказать, что исполнение банком-должником платежного требования клиента по перечислению денежных средств со счета последнего выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности банка-должника возложена на конкурсного управляющего. Между тем, конкурсный управляющий не представил доказательств "нетипичности" оспариваемой сделки как для Банка, так и для ООО "ЛенОблСтрой".

Установив добросовестность ответчика при осуществлении оспариваемой операции, учитывая, что представленные в материалы дела доказательства не свидетельствуют о том, что спорная сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, суды правомерно отказали в удовлетворении заявления конкурсного управляющего.

Применительно к фактическим обстоятельствам дела все доводы заявителя кассационной жалобы получили надлежащую оценку судов первой и апелляционной инстанций. Оснований для переоценки у суда кассационной инстанции не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 АПК РФ безусловным основанием к отмене принятых по делу судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

При указанных обстоятельствах кассационная жалоба ПАО Банк "ВВБ" в лице ГК "АСВ" удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина за рассмотрение кассационной жалобы относится на ее заявителя - ПАО Банк "ВВБ".

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Севастополя от 22.05.2019 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 22.08.2019 по делу N А84-1175/2018 в обжалуемой части оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в двухмесячный срок в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

Е.В. Лупояд

Судьи

Е.В. Гладышева Н.Н. Смотрова