Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 марта 2012 г. N 09АП-2710/12

город Москва

N 09АП-2710/2011-ГК

13 марта 2012 г.

Дело N А40-119763/10-73-565

Резолютивная часть постановления объявлена 11.03.2012 г.

Полный текст постановления изготовлен 13.03.2012 г.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: Титовой И.А.

Судей: Поповой Г.Н., Стешана Б.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Маркиной Е.М.

рассматривает в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Благотворительного фонда "Христианское содействие" на определение Арбитражного суда г. Москвы от "11" января 2012 г.. по делу N А40-119763/10-73-565Б, вынесенное судьей И.М. Клеандровым

по иску ЗАО "Международный Промышленный Банк" в лице КУ ГК "АСВ" к ЗАО "Международный Промышленный Банк" адрес: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, д.4, Благотворительный фонд"Христианское содействие" адрес: 105122, г. Москва, Щелковское шоссе, д.9 о признании сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности.

В судебном заседании участвуют:

от Благотворительного фонда "Христианское содействие": Новикова Е. А. по дов. от 06.03.2012 г..

от ЗАО "Международный Промышленный Банк" в лице КУ ГК "АСВ": Гончарук Ю. А. по дов. от 23.12.2011 г..

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда города Москвы от 21.10.2011 г.. принято

к производству заявление ЗАО "Международный Промышленный Банк", Благотворительный фонд "Христианское содействие" о признании сделок недействительными и о применении последствий их недействительности. Определением суда от 11.01.2012 г. признаны недействительными банковские операции ЗАО "Международный Промышленный Банк" по списанию с расчетного счета Благотворительного Фонда "Христианское содействие" N 40703810877016024601: -27.07.2010 и последующему перечислению денежной суммы в размере 980 000,00 рублей; -29.07.2010 и последующему перечислению денежной суммы в размере 20 000 000,00 рублей; -27.08.2010 и последующему перечислению денежной суммы в размере 3 082 270,00 рублей; -01.09.2010 и последующему перечислению денежной суммы в размере 700 000,00 рублей, и применены последствия недействительности указанных банковских операций в виде: -признания восстановленной задолженности ЗАО "Международный Промышленный Банк" в размере 24 762 270,00 (двадцать четыре миллиона семьсот шестьдесят две тысячи двести семьдесят) рублей 00 копеек перед Благотворительным Фондом "Христианское содействие" по договору банковского (расчетного) счета N 40703810877016024601; -взыскания с Благотворительного Фонда "Христианское содействие" денежной суммы в размере 24 762 270,00 (двадцать четыре миллиона семьсот шестьдесят две тысячи двести семьдесят) рублей.

Благотворительный Фонд "Христианское содействие", не согласившись с определением суда, обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить, отказать конкурсному управляющему должника в удовлетворении требований.

Представитель Благотворительного фонда "Христианское содействие", в судебное заседание явился, поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель конкурсного управляющего ГК "АСВ" в судебное заседание явились, просили оставить без изменения определение суда.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

Приказом Банка России N ОД-484 от 04.10.2010 года у ЗАО "Международный Промышленный Банк" с 05.10.2010 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приказом Банка России N ОД-485 от 04.10.2010 года назначена временная администрация по управлению Банком.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 14.10.2010 года по делу N А40119763/10-73-565 "Б" принято к производству заявление Московского ГТУ Банка России о признании Банка несостоятельным (банкротом).

30.11.2010 года Арбитражным судом г. Москвы вынесено решение о признании Банка несостоятельным (банкротом), открытии в отношении Банка конкурсного производства, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (решение изготовлено в полном объеме 07.12.2010 года).

Благотворительный Фонд "Христианское содействие" является клиентом (кредитором) ЗАО "Международный Промышленный Банк" по договору банковского (расчетного) счета N 40703810877016024601. За период с 27.07.2010 по 01.09.2010 в Банке были совершены банковские операции по списанию с расчетного счета Благотворительного Фонда "Христианское содействие" N 40703810877016024601 и последующему перечислению на счета в иных кредитных организациях денежных средств в общем размере 24 762 270,00 рублей. Перечисление денежных средств на основании Банковских операций было произведено следующим образом: перечисление денежных средств в размере 3 782 270,00 рублей было произведено через корреспондентский счет Банка в ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр".

Согласно п. 3.6 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П, операции по корреспондентскому счету, открытому в банке-корреспонденте, отражаются в балансе банка-респондента по корреспондентскому счету 30110. В соответствии с данной нормой на балансе Банка открыт счет 30110810577012410701, по которому отражаются операции по корреспондентскому счету Банка в ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр".

В результате совершения Банковских операций обязательства ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр" перед Банком по договору корреспондентского счета уменьшились на 3 782 270,00 рублей; перечисление денежных средств в размере 20 980 000,00 рублей было произведено через корреспондентский счет Банка N 30102810477010000001 в Банке России. В результате совершения Банковских операций обязательства Банка России перед Банком по договору корреспондентского счета уменьшились на 20 980 000,00 рублей.

Согласно п. 3.6 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П, операции по корреспондентскому счету, ткрытому в банке-корреспонденте, отражаются в балансе банка-респондента по корреспондентскому счету 30110. В соответствии с данной нормой на балансе Банка открыт счет 30110810577012410701, по которому отражаются операции по корреспондентскому счету Банка в ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр".

Согласно п. 1 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

По основанию, предусмотренному п. 1 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", могут быть оспорены сделки, совершенные в течение шести месяцев до даты назначения Банком России временной администрации (п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", п. 3 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. п. 1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах.

Временная администрация по управлению Банком была назначена на основании приказ а Банка России N ОД-485 от 04.10.2010 года с 05.10.2010 года. Банковская операция совершена 31.08.2010.

Между Банком и Благотворительным Фондом "Христианское содействие" заключен Договор банковского счета (в рублях РФ) N БСР-060246-001 от 01.09.2006, на основании которого Банк открыл Благотворительному Фонду "Христианское содействие" расчетный счет N 40703810877016024601.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета с даты заключения этого договора.

В пункте 6 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным

Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

В результате совершения Банковских операций Банк исполнил свои обязательства на сумму в размере 24 762 270 рублей перед Благотворительным Фондом "Христианское содействие", вытекающие из договора банковского счета.

Совершение оспариваемых Банковских операций повлекло за собой следующие последствия: прекратились обязательства Банка перед Благотворительным Фондом "Христианское содействие" по договору банковского (расчетного) счета на сумму в размере 24 762 270 рублей; Благотворительный Фонд "Христианское содействие" приобрел права требования к третьим лицам, в пользу которых с расчетного счета Благотворительного Фонда "Христианское содействие" были перечислены денежные средства, либо прекратились обязательства Благотворительного Фонда "Христианское содействие" перед указанными лицами в связи с их исполнением, либо Благотворительный Фонд "Христианское содействие" приобрел права требования к другой кредитной организации в том случае, если перечисление денежных средств было произведено на банковский (расчетный) счет Благотворительного Фонда "Христианское содействие" в иной кредитной организации.

Статьей 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", п. 4 ст. 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" предусмотрено, что при недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди, денежные средства распределяются между кредиторами данной очереди пропорционально суммам их требований.

Суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что требования Благотворительного Фонда "Христианское содействие" были удовлетворены с нарушением норм ст.ст. 134, 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 50.36, 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и в результате совершения Банковских операций Банк исполнил перед Благотворительным Фондом "Христианское содействие" свои обязательства по договору банковского счета на сумму 24 762 270 рублей.

В результате удовлетворения требований Благотворительного Фонда "Христианское содействие" по договору банковского счета также: прекратились обязательства ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр" перед Банком по договору корреспондентского счета на 3 782 270,00 рублей; прекратились обязательства Банка России перед Банком по договору корреспондентского счета на 20 980 000,00 рублей.

При этом права требования Банка к ЗАО НК "Межрегиональный клиринговый центр" по договору корреспондентского счета в размере остатка на этом счете в соответствии со ст. 131 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" должны были бы составлять конкурсную массу должника, за счет которой подлежали удовлетворению требования всех кредиторов должника в порядке очередности и пропорциональности.

В связи с изложенным, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что совершение Банковских операций повлекло предпочтительное удовлетворение требований Благотворительного Фонда "Христианское содействие" на сумму 24 762 270,00 рублей, вытекающих из договора банковского счета, перед требованиями иных кредиторов Банка, в связи с чем Благотворительный Фонд "Христианское содействие" получил предпочтение в удовлетворении своих требований по договору банковского счета в виде исполнения Банком своих обязательств перед ним по договору банковского счета на указанную сумму, а также в виде приобретения Благотворительным Фондом "Христианское содействие" прав требований к третьим лицам, в пользу которых с его расчетного счета были перечислены денежные средства, либо прекращения обязательств Благотворительного Фонда "Христианское содействие" перед указанными лицами в связи с их исполнением.

С конца 2009 года к Банку предъявлялись судебные иски клиентов и контрагентов Банка в связи с неисполнением Банком своих обязательств, что подтверждается сведениями о предъявлении исков и судебные акты по судебным делам, опубликованными на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации www.kad.arbitr.ru, а также сайтах соответствующих арбитражных судов, например, на сайте Арбитражного суда г. Москвы www.msk.arbitr.ru. (дела N N А40-55341/09-48-408, N А40164060/09-31-1199, N А40-63096/1032-523,N А32-18950/2010-32/286,NА40-80569/10-10-613. С 24.06.2010 года Банк не выполнял обязательные нормативы мгновенной и текущей ликвидности, установленные Банком России. Информация об этом стала общедоступной и размещена на сайте www.banki.ru. Банк начиная с июня 2010 года не исполнял платежные документы клиентов Банка, за период с 02.07.2010 по 04.10.2010 картотека неоплаченных платежных поручений клиентов учитывалась на счете 30223 "Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России", что свидетельствует о наличии в Банке "скрытой" картотеки.

Согласно ст. 848, 849 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банк обязан по распоряжению клиента перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

В соответствии с п. 4.1 главы 2 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Банком России 03.10.2002 N 2-П, при наличии на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) денежных средств, достаточных для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и других расчетных документов в течение операционного дня. Под достаточностью средств на счете понимается наличие остатка денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) не ниже суммы всех требований к нему либо выполнение условий, предусмотренных договором счета, позволяющих проводить расчетные операции по всем требованиям, предъявленным к счету, сумма которых превышает сумму остатка денежных средств на счете.

Согласно п. п. 4.3-4.4 главы 2 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Банком России 03.10.2002 N 2-П, оплата расчетных документов с корреспондентского счета производится в календарной очередности поступления расчетных документов. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) для удовлетворения всех предъявленных к нему требований операции по списанию денежных средств осуществляются в соответствии с очередностью, установленной законодательством. В этом случае средства, списанные со счета плательщика, отражаются по балансовому счету учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (филиала) из-за недостаточности средств. Расчетные документы помещаются в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к корреспондентскому счету(субсчету) кредитной организации (филиала).

На момент совершения Банковской операции в Банке имелись неисполненные документы перед другими клиентами Банка ("скрытая картотека"). Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов Банка, платежный документ Благотворительный Фонд "Христианское содействие"не мог быть исполнен до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в Банк ранее платежного документа Благотворительный Фонд "Христианское содействие", в связи с чем совершение Банковской операции противоречит нормативным актам Банка России.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка.

Судом первой инстанции правомерно применены последствия признания недействительными Банковских операций: -в виде признания восстановленной задолженности ЗАО "Международный Промышленный Банк" перед Благотворительным Фондом "Христианское содействие" в размере 24 762 270,00 руб. по договору банковского (расчетного) счета N 40703810877016024601; -в виде взыскания с Благотворительного Фонда "Христианское содействие" денежной суммы в размере 24 762 270,00 рублей.

На основании изложенного, заявителем апелляционной жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены определения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы от "11" января 2012 г.. по делу N А40-119763/10-73-565Б оставить без изменения, апелляционную жалобу Благотворительного фонда "Христианское содействие" - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

И.А. Титова

Судьи

Б.В. Стешан Г. Н. Попова