Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 8 декабря 2014 г. N 07АП-7201/14

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 19 февраля 2015 г. N Ф04-12400/14 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Томск

08 декабря 2014 г.

Дело N А27-472/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 01 декабря 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 08 декабря 2014 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кудряшевой Е.В.,

судей Логачева К.Д., Усенко Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мельниковой М.Л.,

при участии:

от АКБ "НМБ" (ОАО): Кизилова Я.Г. по доверенности от 27.03.2014,

от Захарова В.В.: Захаров В.В. (лично), Кустов А.С. по доверенности от 16.06.2014,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество (рег. N 07АП-7201/2014(16)) на определение Арбитражного суда Кемеровской области от 18 сентября 2014 года (судья Лебедев В.В.) по делу о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества "Новокузнецкий муниципальный банк" (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) по заявлению Захарова Владимира Васильевича об урегулировании разногласий по требованиям кредитора,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03 марта 2014 года кредитная организация - Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г. Новокузнецк, ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682 (АКБ НМБ ОАО, должник) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о признании должника банкротом опубликовано в газете "Коммерсантъ" 15.03.2014.

26 марта 2014 года в арбитражный суд поступили заявления Захарова Владимира Васильевича, г. Новокузнецк N 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15 об урегулировании разногласий по требованиям кредитора в деле о банкротстве Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г. Новокузнецк. Определением суда от 28 марта 2014 года заявления Захарова Владимира Васильевича приняты и объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 18 сентября 2014 года требование Захарова Владимира Васильевича, г. Новокузнецк, в размере 373 319 258 руб. 91 коп. основного долга включено в первую очередь реестра требований кредиторов Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г. Новокузнецк.

С вынесенным определением не согласился акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество в лице конкурсного управляющего, в апелляционной жалобе просит отменить определение суда первой инстанции, принять новый судебный акт, отказать Захарову В.В. в заявленных требованиях в полном объеме, ссылаясь на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, и неправильное применение норм процессуального права.

По мнению заявителя апелляционной жалобы, требование Захарова В.В. подлежало оставлению без рассмотрения, поскольку временная администрация должника не рассмотрела заявления Захарова В.В. о включении в реестр требований кредиторов АКБ НМБ ОАО, следовательно, требования подлежали рассмотрению конкурсным управляющим должника в течение 60 дней с даты опубликования сообщения о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. Сообщение было опубликовано 15.03.2014, уведомление о рассмотрении требований Захарова В.В. было направлено конкурсным управляющим 14.05.2014 и получено Захаровым В.В. 28.05.2014. Между тем, Захаров В.В. обратился в Арбитражный суд Кемеровской области 25.03.2014, до истечения срока для рассмотрения требований кредиторов, что свидетельствует о несоблюдении досудебного порядке урегулирования спора. Оставление заявлений Захарова В.В. без рассмотрения не нарушает его право на судебную защиту.

Заявитель полагает, что суд первой инстанции неправомерно не рассмотрел ходатайство о фальсификации доказательств, тогда сберегательные книжки, представленные Захаровым В.В., содержат недостоверные сведения, опровергаемые выпискам по счетам, представленным АКБ НМБ (ОАО). Предусмотренный статьей 161 АПК РФ порядок проверки заявления о фальсификации был нарушен судом первой инстанции. Также суд первой инстанции неправомерно отказал в удовлетворении ходатайства о вызове свидетелей (Наумов Михаил Сергеевич и Нисенбаум А.Н.), которые могли подтвердить перечисление им денежных средств заявителей, и неправомерно отказал в истребовании доказательств о государственной регистрации прав на объекты недвижимого имущества в отношении Захарова Владимира Васильевича, тогда как подтверждение сведений о перечислении денежных средств свидетельствовало бы об отсутствии оснований для включения требований Захарова В.В. в реестр требований кредиторов банка.

Кроме того, заявитель апелляционной жалобы полагает, что о недостоверности заявленных требований свидетельствует предъявление обвинения бывшему руководителю должника в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 201 УПК РФ, а также удовлетворение заявления АКБ НМБ ОАО к Нисенбауму А. о возврате неправомерно полученных денежных средств в размере 400 000 000 рублей. Досье Захарова В.В. было похищено из банка, как и досье иных VIP клиентов банка, однако информация о финансовых операция сохранилась на официальном сервере банка, соответствующего требованиям к информационной безопасности, информация на сервере не может быть произвольно изменена. Представленные Захаровым В.В. выписки не подписаны уполномоченным сотрудником банка, как и сберегательные книжки.

В дополнении к апелляционной жалобе заявитель указал, что аудиозапись судебных заседаний подтверждает, что им неоднократно заявлялось о фальсификации доказательств, заявление было приобщено к материалам дела, но суд первой инстанции не проверил заявление в установленном процессуальным законодательстве порядке.

Захаров Владимир Васильевич представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, поскольку ответ временной администрации фактически является отказом во включении требований, законодательство не содержит норм, предусматривающих повторное рассмотрение конкурсным управляющим требований, по которым временной администрацией принято решение об отказе во включении требований. Довод о фальсификации сберегательных книжек не подтверждается материалами дела, поскольку выписки по операциям по счетам заявителя, представленные конкурсным управляющим должника, отличаются от книжек только в части расходных операций по безналичному перечислению денежных средств, которые заявитель не совершал. Вызов свидетелей не требовался, поскольку обстоятельства перечисления денежных средств должны подтверждаться письменными доказательствами, платёжные поручения или заявления о перечислении денежных средств не представлены. По аналогичным основаниям не подлежало удовлетворению ходатайство об истребовании доказательств. Сомнения во времени изготовления документов устранены анализом приходных операций, отраженных в сберегательных книжках и выпискам по счетам заявителя. Также Захаров В.В. указывает, что заявление о фальсификации доказательств в суде первой инстанции должник не подавал.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель АКБ НМБ (ОАО) поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам, Захаров В.В. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по основаниям, изложенным в отзыве.

Иные участвующие в деле о банкротстве лица, надлежащим образом и своевременно извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание апелляционной инстанции явку своих представителей не обеспечили.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Заявление Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество о фальсификации доказательств (сберегательные книжки) рассмотрено судом апелляционной инстанции и в его удовлетворении отказано по следующим основаниям.

В силу статьи 161 Арбитражного процессуального кодекса РФ, если лицо, участвующее в деле, обратится в арбитражный суд с заявлением в письменной форме о фальсификации доказательства, представленного другим лицом, участвующим в деле, суд:

1) разъясняет уголовно-правовые последствия такого заявления;

2) исключает оспариваемое доказательство с согласия лица, его представившего, из числа доказательств по делу;

3) проверяет обоснованность заявления о фальсификации доказательства, если лицо, представившее это доказательство, заявило возражения относительно его исключения из числа доказательств по делу.

В этом случае арбитражный суд принимает предусмотренные федеральным законом меры для проверки достоверности заявления о фальсификации доказательства, в том числе назначает экспертизу, истребует другие доказательства или принимает иные меры.

Результаты рассмотрения заявления о фальсификации доказательства арбитражный суд отражает в протоколе судебного заседания

В пункте 36 информационного письма от 13.08.2004 N 82 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что в случае устного заявления о фальсификации доказательства суд должен отразить это заявление в протоколе и разъяснить участвующему в деле лицу, сделавшему устное заявление о фальсификации доказательства, право на подачу письменного заявления об этом.

Как подтверждается аудиозаписью судебных заседаний от 24.04.2014 (время 11:45 - 15:40), 15.05.2014 (время 7:55 - 9:00), 17.06.2014 (время 06:45 - 10:00) представитель АКБ НМБ (ОАО) заявлял о фальсификации доказательств, но в протоколе заявление о фальсификации не отражено, суд не разъяснил право на подачу письменного заявления. На основании изложенного, арбитражный суд апелляционной инстанции находит заявление о фальсификации подлежащим рассмотрению в суде апелляционной инстанции.

Поскольку Захаров В.В. возразил против исключения сберегательных книжек из числа доказательств по делу, арбитражным судом апелляционной инстанции проверена достоверность заявления о фальсификации доказательств. Оснований для назначения судебной экспертизы арбитражный суд апелляционной инстанции не усматривает, поскольку подлинники сберегательных книжек обозревались в судебном заседании апелляционной инстанции, установлено, что содержащиеся в них сведения совпадают со сведениями, содержащимися в выписках по банковским счетам Захарова В.В., представленными кредитором. О фальсификации выписок АКБ НМБ (ОАО) не заявляло, а разногласия участников обособленного спора сводятся к факту перечисления денежных средств со счетов Захарова В.В., факт поступления денежных средств участники процесса не оспаривали. Таким образом, основания для назначения экспертизы для установления давности внесения записей об операциях в сберегательных книжках отсутствуют, поскольку содержащиеся в них записи о внесении денежных средств совпадают со сведениями о поступлении денежных средств, содержащимися в предоставленных должником выписках по счетам Захарова Владимира Васильевича. Иных способов для проверки заявления о фальсификации предложено не было.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на неё, проверив законность и обоснованность определения суда первой инстанции в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции не находит оснований для его изменения.

Как следует из материалов дела, 02.08.2013 между Захаровым В.В. (именуемым в договоре "клиент") и АКБ НКБ (ОАО) (именуемым в договоре "Банк") заключен договор банковского вклада N 6310572 (счет N000001021461), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 16).

Начисление и капитализация процентов ежемесячно (п. 5.2.3 договора).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021461, представленной заявителем (т. 12, л.д.10) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 13 067 454, 44 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 17).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310570 (счет N 000001021460), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 30).

Начисление и капитализация процентов ежемесячно (п. 5.2.3 договора).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021460, представленной заявителем (т. 12, л.д. 24) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 16 058 685,61 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 31).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310539 (счет N 000001021447), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 44).

Согласно выписке о движении средств по счету N 00001021447, представленной заявителем (т. 12, л.д. 38) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059,43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 45).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310535 (счет N000001021445), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т.12, л.д. 58).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021445, представленной заявителем (т. 12, л.д. 52) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 19 182 310,29 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 59).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310555 (счет N 00000102454), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 72).

Согласно выписке о движении средств по счету N 00000102454, представленной заявителем (т. 12, л.д. 66) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059,43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 73).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310533 (счет N 000001021444), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 86).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021444, представленной заявителем (т. 12, л.д. 80) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 20 928 006,28 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 87).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310553 (счет N 000001021453), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 100).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021453, представленной заявителем (т. 12, л.д. 94) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059,43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 101).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310546 (счет N 000001021450), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 116).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021450, представленной заявителем (т. 12, л.д. 110) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059,43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 117).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310551 (счет N 000001021452), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 130).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021452, представленной заявителем (т. 12, л.д. 124) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 131).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310543 (счет N 000001021449), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 12, л.д. 144).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021449, представленной заявителем (т. 12, л.д. 138) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 12, л.д. 145).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310560 (счет N 000001021456), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 13, л.д. 12).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021456, представленной заявителем (т. 13, л.д. 6) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. Остаток денежных средств в указанном размере подтверждается и сберегательной книжкой (т. 13, л.д. 13).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310557 (счет N 000001021455), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 13, л.д. 26).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021455, представленной заявителем (т. 13, л.д. 20) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 13, л.д. 27).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310541 (счет N 000001021448), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 13, л.д. 41).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021448, представленной заявителем (т. 13, л.д. 34) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 13, л.д. 40).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310562 (счет N 000001021457), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых (т. 13, л.д. 54).

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021457, представленной заявителем (т. 13, л.д. 48) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 21 434 059, 43 руб. В подтверждение размера остатка денежных средств заявителем представлена сберегательная книжка вкладчика (т. 13, л.д. 55).

02.08.2013 между Захаровым В.В. и АКБ НКБ (ОАО) заключен договор банковского вклада N 6310564 (счет N 000001021458), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором (т.13, л.д.68).

Размер вклада - 10 000 руб., срок действия 956 дней, процентная ставка - 13,25% годовых.

Согласно выписке о движении средств по счету N 000001021458, представленной заявителем (т. 13, л.д. 62) остаток денежных средств на счете по состоянию на 17.01.2014 составляет 89 742 207,47 руб.

Захаров В.В. обратился к временной администрации по управлению АКБ НМБ ОАО с заявлениями о включении требований в реестр требований кредиторов должника (т. 12, л.д. 9, 23, 37, 51, 65, 79, 93, 109, 123, 137; т. 13, л.д. 5, 19, 33, 47, 61). Из представленных в материалы дела ответов временной администрации по управлению АКБ НМБ ОАО от 25.02.2014 следует, что в реестр требований кредиторов должника включены требования Захарова В.В. в размере 14 293 991,57 руб., информация относительно результата рассмотрения заявлений кредитора об установлении требований на сумму 373 319 258,91 руб. в ответах отсутствует.

Впоследствии конкурсным управляющим АКБ НМБ (ОАО) направлено уведомление от 14.05.2014 об отказе во включении в реестр требований кредиторов части требований в размере 373 319 258,91 руб. (т. 78, л.д. 16).

Удовлетворяя заявленные требования и включая их в реестр требований кредиторов должника, суд первой инстанции пришел к выводу, что между Захаровым В.В. и должником заключены договоры банковского вклада, должник не доказал правомерность списания денежных средств со счёта клиента, не представил первичные документы, подтверждающие указанные в выписках о движении денежных средств сведения.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции.

В соответствии со статьей 50.1 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций), дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом или в неурегулированных ими случаях Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно положениям пункта 1 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.

В силу пункта 6 статьи 22.1 Закона о банкротстве кредитных организаций для установления кредиторов кредитной организации и размера их требований к кредитной организации временная администрация осуществляет в порядке, установленном пунктами 7 - 12 настоящей статьи, учет требований кредиторов в реестре требований кредиторов, форма которого устанавливается нормативным актом Банка России.

Согласно пункту 8 статьи 22.1 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации.

Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, а также об очередности его удовлетворения (пункт 10 статьи 22.1 Закона о банкротстве кредитных организаций).

В соответствии с пунктом 11 статьи 22.1 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что на основании полученных требований кредиторов временная администрация составляет реестр требований кредиторов кредитной организации, в котором указываются сведения о кредиторах, предъявивших свои требования, о размере таких требований, об очередности удовлетворения каждого такого требования, а также основания их возникновения.

Согласно пункту 13 статьи 22.1 указанного Закона, реестр требований кредиторов кредитной организации передается конкурсному управляющему или ликвидатору кредитной организации в порядке, установленном пунктом 2 статьи 31 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 50.30 Закона о банкротстве кредитных организаций, реестр требований кредиторов ведет конкурсный управляющий. С учетом особенностей, установленных пунктом 10 статьи 50.28 настоящего Федерального закона, в указанный реестр включаются сведения из составленного временной администраций в соответствии со статьей 22.1 настоящего Федерального закона реестра требований кредиторов, который передается конкурсному управляющему в порядке, установленном статьей 31 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 10 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций, требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий с учетом положений подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Возражения по содержанию уведомления, указанного в абзаце первом настоящего пункта, могут быть заявлены кредиторами, а также рассмотрены арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Требования кредиторов, по которым не заявлены указанные возражения в срок, предусмотренный пунктом 5 настоящей статьи, считаются установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены конкурсным управляющим.

Требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий в порядке, установленном пунктами 6 - 12 статьи 22.1 настоящего Федерального закона, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и рассматриваются (устанавливаются) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. При этом конкурсный управляющий осуществляет действия, указанные в пункте 4 настоящей статьи, в течение 60 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Арбитражный суд апелляционной инстанции отклоняет как основанный на неверном толковании норм права довод заявителя апелляционной жалобы об оставлении заявлений Захарова В.В. без рассмотрения как поданных с нарушением досудебного порядка урегулирования спора.

Как следует из материалов дела, Захаров В.В. обратился с заявлением о включении требований в реестр требований кредиторов к временной администрации должника, которая в силу нормы пункта 10 статьи 22.1 Закона о банкротстве кредитных организаций должна была рассмотреть заявления в течение 30 рабочих дней. Срок рассмотрения заявлений истёк до опубликования сообщения об открытии конкурсного производства в отношении АКБ НМБ (ОАО), до открытия конкурсного производства временная администрация направила Захарову В.В. ответы на заявления, в которых указала, что требования включены в реестр обязательств на сумму 14 293 991,57 руб., тогда как общая сумма заявленных требований превышала данную сумму. Из норм Закона о банкротстве кредитных организаций следует, что ответ временной администрации о включении требований в размере меньше заявленного свидетельствует об отказе во включении требований в иной части, а не о том, что требования не были рассмотрены временной администрацией на день истечения её полномочий. На основании изложенного, арбитражный суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для оставления без рассмотрения заявлений Захарова В.В. об урегулировании разногласий.

В силу статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным

Согласно пункту 1 статьи 843 Гражданского кодекса Российской Федерации, если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

Захаровым Владимиром Васильевичем в подтверждение факта заключения договора банковского вклада представлены сберегательные книжки. Факт внесения денежных средств на счета, открытые при заключении договоров, участвующими в деле лицами не опровергнут, доводы апелляционной жалобы направлены на опровержение факта наличия денежных средств, так как денежные средства Захаровым В.В. были перечислены физическим лицам.

В подтверждение доводов участвующими в деле лицами представлены выписки по счетам, содержащие противоречащие сведения о размере вклада и перечислении денежных средств. Арбитражный суд апелляционной инстанции полагает, что представленные Захаровым В.В. выписки не могут быть признаны недостоверными доказательствами исключительно по причине отсутствия штампов и подписей работников должника, поскольку в силу пункта 2.1. Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждено Банком России 16.07.2012 N 385-П), выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Арбитражный суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции, указавшего, что бремя доказывания законного списания денежных средств с расчётного счёта клиента лежит на должнике как кредитной организации.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из представленных конкурсным управляющим должника выписок следует, что со счетов Захаровым В.В. должником списывались денежные средства, при этом участвующими в деле лицами не представлены документы, подтверждающие наличие оснований для внесения записей о списании денежных средств.

Арбитражный суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения ходатайств о вызове свидетелей и истребовании доказательств, так как свидетельские показания физических лиц, в отсутствие распоряжений клиента или платёжных поручений, не могут подтвердить перечисление денежных средств Захаровым В.В. физическим лицам; сведения о государственной регистрации прав на недвижимое имущества в отношении Захарова Владимира Васильевича также не позволят проверить факт перечисления денежных средств заявителем.

Поскольку в силу пункта 1 статьи 50.21 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий должника осуществляет полномочия руководителя кредитной организации, следовательно, в рассматриваемом споре бремя доказывания наличия оснований для списания денежных средств правомерно возложено судом первой инстанции на должника. Такие доказательства представлены не были. Доказательства злоупотребления правом со стороны Захарова В.В., или наличия у него возможности повлиять на ведение должником документооборота в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного, арбитражный суд апелляционной инстанции не находит оснований для пересмотра определения суда первой инстанции по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается заключение договоров банковского вклада и поступление денежных средств на счета Захарова В.В., при этом зачисление денежных средств подтверждается документами, представленными как заявителем, так и конкурсным управляющим должника. Противоречия относительно размера вклада обоснованно разрешены в пользу Захарова В.В., поскольку доказательства законного списания денежных средств со счёта не представлены. Доказательства того, что Захаров В.В. мог внести изменения в документацию должника с целью подтверждения своих требований, не представлены, отсутствие документов у должника, подтверждающих законность списания денежных средств, не является основанием для отказа во включении требований в реестр требований кредиторов должника. Указанные выводы подтверждаются сложившейся судебной практикой (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01.12.2014 по делу N А27-472/2014).

Арбитражный суд первой инстанции всесторонне и полно исследовал материалы дела, дал надлежащую правовую оценку всем доказательствам, применил нормы материального права, подлежащие применению, не допустив нарушений норм процессуального права. Выводы, содержащиеся в обжалуемом судебном акте, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, и оснований для его отмены, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.

Руководствуясь статьями 258, 268, 271, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Кемеровской области от 18 сентября 2014 года по делу N А27-472/2014 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа.

Председательствующий

Е.В. Кудряшева

Судьи

К.Д. Логачев Н.А. Усенко