Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10 марта 2015 г. N 07АП-7201/14

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 6 июля 2015 г. N Ф04-12400/14 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Томск

10 марта 2015 г.

Дело N А27-472/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 10 марта 2015 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 10 марта 2015 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Кудряшевой Е.В.,

судей: Афанасьевой Е.В., Фроловой Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никифоровым В.А.,

при участии:

от должника и конкурсного управляющего: Кизилова Я.Г. по доверенности от 27.03.2014,

от ОАО АКБ "Акцент": Вотинцев А.С. по доверенности от 30.12.2015, Урюпина Н.С. по доверенности от 05.12.2014,

от иных лиц: без участия (извещены).

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество (рег. N 07АП-7201/2014(42)) на определение Арбитражного суда Кемеровской области от 29 декабря 2014 года (судья Дюкорева Т.В.) по делу о несостоятельности (банкротстве) Акционерного коммерческого банка "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, г. Новокузнецк Кемеровской области (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) по заявлению конкурсного управляющего должника о признании недействительными сделок, совершенных с 16 декабря 2013 года по 25 декабря 2013 года по перечислению денежных средств в сумме 65 000 000 рублей открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк "Акцент", город Орск Оренбургской области, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03 марта 2014 года кредитная организация - Акционерный коммерческий банк "Новокузнецкий муниципальный банк" открытое акционерное общество, город Новокузнецк Кемеровской области, ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682 (далее - АКБ НМБ ОАО, Банк, должник) признана несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о признании должника банкротом опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 15 марта 2014 года.

Конкурсный управляющий АКБ НМБ ОАО обратился 22.10.2014 в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании недействительными сделок должника по перечислению открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк "Акцент", город Орск Оренбургской области (далее - ОАО АКБ "Акцент", Банк) денежных средств в размере 20 000 000 рублей, 25 000 000 рублей, 10 000 000 рублей, 10 000 000 рублей по платежным поручениям от 16 декабря 2013 года N 4, от 12 декабря 2013 года N 3, от 23 декабря 2013 года N 2, от 25 декабря 2013 года N 1 и о применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ОАО АКБ "Акцент" 65 000 000 рублей в пользу АКБ НМБ ОАО.

Заявление обосновано ссылкой на статьи 28, 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", пунктами 1 и 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и мотивировано тем, сделка совершена с предпочтением в отношении отдельного кредитора в течение одного месяца до дня назначения временной администрации.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 29 декабря 2014 года (резолютивная часть объявлена 23 декабря 2014 года) в удовлетворении заявления конкурсного управляющего АКБ НМБ (ОАО) о признании недействительными сделок, совершенных с 16 декабря 2013 года по 25 декабря 2013 года по перечислению денежных средств в сумме 65 000 000 рублей отказано.

Конкурсный управляющий АКБ НМБ (ОАО) не согласился с вынесенным определением, в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления, ссылаясь на неправильное истолкование судом норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела..

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств, что не позволяет его отнести к сделке, совершаемой в обычной хозяйственной деятельности; на корреспондентском счете должника отсутствовали денежные средства, достаточные для удовлетворения всех имеющихся обязательств; кроме того, ОАО АКБ "Акцент", являясь кредитной организацией, должно было знать о признаках неплатежеспособности АКБ НМБ (ОАО). По мнению заявителя апелляционной жалобы, указанные обстоятельства позволяют признать оспариваемую сделку недействительной на основании статей 61.3, 189.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

ОАО АКБ "Акцент" представило в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит обжалуемое определение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, поддерживая выводы суда первой инстанции. Считает, что оспариваемые кредитные сделки, являющиеся межбанковским операциями, не только относятся к обычной хозяйственной деятельности должника в силу закона, но и по своим существенным условиям являются обычными для должника и банковской системы в целом. Краткосрочные межбанковские кредитные сделки со стандартными условиями, направлены на покрытие кассовых разрывов, обеспечивают устойчивость банковской системы, характеризуются быстрым обменом равноценными денежными активами и являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банка, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов, поэтому не могут повлиять по положение иных кредиторов банка.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель должника и конкурсного управляющего поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней основаниям.

Представители ОАО АКБ "Акцент" возражали против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, проверив в соответствии со статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность обжалуемого определения, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для его отмены.

Как следует из материалов дела, 11 ноября 2013 года между ОАО АКБ "Акцент" (Контрагент) и АКБ НМБ ОАО (Банк) заключено Генеральное соглашение "Об общих условиях совершения операций на валютном и денежном рынках" (далее - Соглашение, том 122, л.д. 20-26).

Предметом Соглашения, согласно пункту 2.1 являются общие условия совершения сделок (кредитные и конверсионные сделки, заключаемые сторонами на условиях, определенных Соглашением; кредитные сделки - любые сделки, заключенные сторонами по настоящему Соглашению., в соответствии с которой одна сторона - Кредитор обязуется предоставить другому лицу - Заемщику денежные средства в Валюте (иностранная валюта или валюта Российской Федерации) в виде кредита на согласованных сторонами условиях, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить полученные на него проценты в согласованные сроки) между сторонами на внутреннем валютном и денежном рынках Российской Федерации.

В рамках исполнения данного соглашения, 01 декабря 2013 года, 11 декабря 2013 года, 18 декабря 2013 года, 19 декабря 2013 года ОАО АКБ "Акцент" предоставило должнику межбанковский кредит, что подтверждается платежными поручениями (том 122, л.д. 27, 30, 33, 36).

В период с 16 декабря 2013 года по 25 декабря 2013 года предоставленный кредит был возвращен в общей сумме 65 000 000 рублей (том 122, л.д. 28-29, 31-32, 34-35, 37-38).

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03 марта 2014 года АКБ НМБ (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АКБ НМБ (ОАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ссылаясь на то, что сделки совершены с предпочтением в отношении отдельного кредитора в течение одного месяца до назначения временной администрации, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что представленные конкурсным управляющим доказательства не подтверждают обстоятельств, при наличии которых оспариваемая сделка может быть признана судом недействительной.

Суд апелляционной инстанции считает указанный вывод арбитражного суда первой инстанции соответствующим действующему законодательству о банкротстве, установленным по делу обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 1 ст. 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 28 Закона о банкротстве кредитных организаций, действовавшего на момент обращения конкурсного управляющего с заявлением о признании сделок недействительными, сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Закон о банкротстве кредитных организаций утратил силу в связи с изданием Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ, вступившего в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 23 декабря 2014 года).

Данным законом внесены изменения в Закон о банкротстве, а именно в главу IX добавлен § 4.1. "Банкротство кредитных организаций"; особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

Правила данной статьи, в силу пункта 9 статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" в редакции настоящего Федерального закона применяются также при рассмотрении заявлений о признании сделок недействительными, поданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если к этому дню не вступил в законную силу судебный акт по результатам рассмотрения такого заявления.

Согласно пункту 1 статьи 189.40 Закона о банкротстве, сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

В рассматриваемом случае приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09.01.2014 N ОД-1 у АКБ НМБ ОАО с 09.01.2014 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В тот же день (09.01.2014) приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-2 назначена временная администрация по управлению АКБ НМБ ОАО.

Определением арбитражного суда от 27.01.2014 заявление Центрального банка России о признании должника банкротом принято, возбуждено производство по делу о банкротстве АКБ НМБ ОАО.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции сделал правильный вывод о совершении оспариваемой сделки в пределах месячного срока до даты назначения временной администрации кредитной организации и принятия заявления о признании должника банкротом.

Согласно пункту 6 статьи 189.40 Закона о банкротстве, правило пункта 2 статьи 61.4 настоящего Федерального закона о возможности признания недействительными сделок, совершенных в обычной хозяйственной деятельности, если их цена либо размер превышает один процент стоимости активов, не применяется при оспаривании платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита). Такие платежи могут быть признаны недействительными на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 настоящего Федерального закона только в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи.

Пунктом 5 статьи 189.40 установлены презумпции выхода сделок за пределы обычной хозяйственной деятельности должника.

Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа.

При этом, в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией (пункт 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

Требования конкурсного управляющего обоснованы наличием скрытой картотеки - картотеки неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, совершением платежа в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие организации.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют как доказательства заинтересованности ОАО АКБ "Акцент" по отношению к должнику, так и доказательства того, что ОАО АКБ "Акцент" является контролирующим должника лицом.

Подпункт 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве в случае оспаривания платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, не применяется.

Судом первой инстанции установлено и не опровергается заявителем апелляционной жалобы, что между должником и ОАО АКБ "Акцент" существовали длительные хозяйственные связи - с 2011 года, обязательства сторонами исполнялись надлежащим образом; ОАО АКБ "Акцент" не было известно и не могло быть известно о финансовых трудностях, возникших у АКБ НМБ ОАО, поскольку согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Банка России по состоянию на 01 декабря 2013 года стоимость активов должника составляла 18 348 748 000 рублей, что в 1 185 раз превышает размер неисполненных должником платежных документов клиентов, по которым денежные средства были списаны АКБ НМБ ОАО, но не проведены по корреспондентскому счету.

Конкурсным управляющим не представлено доказательств злонамеренного соглашения ОАО АКБ "Акцент" и АКБ НМБ ОАО при осуществлении спорных платежей, равно как и доказательств отсутствия денежных средств должника на других счетах, в том числе в иных банках.

На момент совершения оспариваемой сделки должник осуществлял свою банковскую деятельность, аресты и иные ограничения по распоряжению денежными средствами отсутствовали. В спорный период к Банку не применялись меры воздействия в виде ограничения на осуществление расчетов в порядке, предусмотренном Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59, в том числе меры воздействия в виде введения ограничений на осуществление кредитной организацией переводов по поручениям физических лиц, выдаче вкладов и т.п.

Наличие запрета Банка России на совершение оспариваемой сделки между банками также не доказано.

В соответствии со статьей 28 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (глава IV) различает межбанковские операции и операции по обслуживанию клиентов.

Следуя правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении N 12825/13 от 21.01.2014, получение и погашение межбанковских кредитов относится к операциям, сопутствующим основной банковской деятельности, необходимым для ее осуществления и обслуживания. Поэтому к оспариванию действий по возврату таких межбанковских кредитов подлежат применению правила пункта 3 статьи 61.4 Закона о банкротстве, то есть указанные действия могут быть оспорены как подозрительные сделки, совершенные в целях причинения имущественного вреда кредиторам, на основании пункта 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве.

Конкурсный управляющий ошибочно считает, что кредитная организация - ОАО АКБ "Акцент" является таким же клиентом банка, как и иные его клиенты (вкладчики).

Согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника.

Суд первой инстанции с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, пришел к обоснованному вывод о том, что денежные средства перечислены должником ОАО АКБ "Акцент" в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Выводы суда первой инстанции соответствуют правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 28.05.2013 года N 7372/12 по делу N А41-16922/2011

Само по себе появление в соответствующий период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности.

Факт осведомленности ОАО АКБ "Акцент" относительно возникших у должника в преддверии банкротства затруднений, а также каких-либо ограничений в совершении операций, сопутствующих основной банковской деятельности, необходимых для ее осуществления и обслуживания, материалами дела не подтверждается.

Ссылка конкурсного управляющего на перечень платежей, средства по которым были списаны со счетов клиентов, но не проведены по корреспондентскому счету Банка из-за недостаточности средств, в данном случае правового значения не имеет, так как доказательством отсутствия средств на корреспондентских счетах банка на момент совершения оспариваемых сделок и наличия скрытой картотеки данный перечень не является.

Иные обстоятельства, приведенные в апелляционной жалобе, не имеют правового значения, так как основанием для удовлетворения апелляционной жалобы являются.

Ошибочное толкование заявителем положений Закона о банкротстве не свидетельствует о неправильном применении судом норм права.

На основании вышеизложенного, исходя из доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает обжалуемое определение законным и обоснованным, а апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению.

Руководствуясь статьями 110, 258, 268, 271, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Кемеровской области от 29 декабря 2014 года по делу N А27-472/2014 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа.

Председательствующий

Е.В. Кудряшева

Судьи

Е.В. Афанасьева Н.Н. Фролова