Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24 марта 2021 г. N 11АП-381/21 по делу N А65-20872/2019

г.Самара

24 марта 2021 г.

Дело N А65-20872/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 18 марта 2021 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 24 марта 2021 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Александрова А.И.,

судей Поповой Г.О., Селиверстовой Н.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Горянец Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 1, апелляционную жалобу Чернова Альберта Алексеевича (вх.N11АП-381/2021) на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 декабря 2020 года по делу NА65-20872/2019, принятое по результатам рассмотрения возражений конкурсного управляющего АО "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на требование Чернова Альберта Алексеевича о включении в реестр требований кредиторов должника в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АО "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 18 июля 2019 года заявление временной администрации акционерного общества "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г. Казань (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590), принято к производству, назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29 августа 2019 года акционерное общество "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г.Казань (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590), признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о введении в отношении должника конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсант" на сайте 07 сентября 2019 года.

В Арбитражный суд Республики Татарстан 05 декабря 2019 года поступили возражения конкурсного управляющего АО "НАСКО" по результатам рассмотрения требования Чернова Альберта Алексеевича о включении требования в реестр требований кредиторов в реестр требований кредиторов АО "НАСКО" (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590).

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17 июля 2020 года возражения конкурсного управляющего АО "НАСКО" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" принято судом к рассмотрению, назначено судебное разбирательство.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29 сентября 2020 года в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве заинтересованного лица было привлечено: закрытое акционерное общество "Ипотечный агент АкБарс".

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 декабря 2020 г. по делу N А65-20872/2019 возражения конкурсного управляющего акционерного общества "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г.Казань, признаны обоснованными.

Отказано во включении требования Чернова Альберта Алексеевича в реестр требований кредиторов акционерного общества "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г.Казань (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590).

Не согласившись с принятым судебным актом, Чернов А.А. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить и принять по делу новый судебный акт, которым признать возражение конкурсного управляющего должника необоснованными.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 января 2021 г. апелляционная жалоба принята к производству, судебное разбирательство назначено на 18 февраля 2021 г.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 февраля 2021 г. судебное разбирательство отложено на 18 марта 2021 г. Данным определением суд апелляционной инстанции предложил ПАО "Ак Барс Банк" представить письменную позицию по Чернова Альберта Алексеевича заявлению о включении в реестр требований кредиторов должника по договору N 147 НСИ от 25. 06.2012 года в размере 337 338 руб. 25 коп. в связи с наступлением страхового случая, а ЗАО "Ипотечный агент Арк Барс" письменную позицию по Чернова Альберта Алексеевича заявлению о включении в реестр требований кредиторов должника по договору N 147 НСИ от 25. 06.2012 года в размере 337 338 руб. 25 коп. в связи с наступлением страхового случая.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В судебное заседание 18 марта 2021 г. лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 АПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает основания для отмены обжалуемого судебного акта.

В соответствии со ст. 32 Закона о банкротстве и ч. 1 ст. 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Из материалов данного обособленного спора следует, что между Черновым Альбертом Алексеевичем, Черновой Гальнарой Инзелевной и должником заключен договор страхования N 147 НСИ от 25.06.2012 года. Договор страхования заключен в связи с заключением кредитного договора от 22.06.2012 года в целях приобретения квартиры.

Чернов А.А. обратился с заявлением на страховую выплату 27.05.2019. Требование кредитора основано на страховом полисе N 0602 070283 серия НСИ, данный полис подтверждает факт заключения договора страхования согласно Договору страхования N 147 НСИ от 25.06.2012.

Суд первой инстанции, признавая обоснованными возражения конкурсного управляющего должника и отказывая в удовлетворении требований Чернова А.А. о включении в реестр требований кредиторов, исходил из следующего.

Как указал суд первой инстанции в обжалуемом судебном акте, выгодоприобретателем (лицом, в пользу которого заключен договор страхования и имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая) по договору страхования является ЗАО "Ипотечный агент АкБарс".

Пунктом 8.3. договора стороны установили, что подписывая настоящий Договор, Страхователь выражает свое согласие о перечислении причитающейся по настоящему Договору Страхователю (Застрахованному лицу) суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, но не более страховой суммы, с соблюдением условий п.8.1.1. настоящего Договора.

Пунктом 8.3.1. договора предусмотрено, что сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего Договора сумм, выплачивается Страховщиком:

- по личному страхованию: второму Выгодоприобретателю, а если он не назначен -Застрахованному лицу (по п.3.1.2.) либо, в случае смерти Застрахованного лица (по п.3.1.1.) - наследникам Застрахованного лица;

Пунктом 8.4. договора установлено, что при осуществлении страховой выплаты безналичным перечислением на счет Выгодоприобретателя, в графе "назначение платежа" должно быть указанно: "Страховая выплата по Договору страхования (личное страхование) N 147 НСИ от "25" июня 2012 года, в части задолженности Страхователя Чернова Альберта Алексеевича по Кредитному договору N 1060249035954005/201210994 от 22 июня 2012 года".

Пунктом 8.5. договора стороны определили, что Выгодоприобретатель вправе отказаться от получения страховой выплаты, о чём в письменной форме уведомляет Страховщика согласно п.8.2.3. В этом случае, страховая выплата в полном объеме направляется Страховщиком в соответствии с порядком, указанным в п.8.3.1. настоящего Договора.

Таким образом, согласно вывода суда первой инстанции, надлежащим лицом, обладающим правом требования к должнику является ЗАО "Ипотечный агент АкБарс".

При этом, как отметил суд первой инстанции в обжалуемом судебном акте, в установленном порядке замена выгодоприобретателя не произведена.

Доказательств того, что обязательства по кредитному договору досрочно погашены кредитором, как основание для замены ЗАО "Ипотечный агент АкБарс", материалы дела также не содержат.

На основании вышеизложенного суд первой инстанции пришёл к выводу об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения кредитору.

Суд апелляционной инстанции, с учётом установленных в рамках настоящего обособленного спора обстоятельств, не может согласиться с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 4 статьи 184.5 Закона о банкротстве требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования (в том числе в случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи) включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренном статьей 184.10 настоящего Федерального закона, независимо от даты возникновения обязательства.

Исходя из смысла указанных норм в реестр требований кредиторов должника (страховщика) подлежат включению требования не только выгодоприобретателей, но и страхователей - к числу которых относится Чернов А.А.

При таких обстоятельствах вывод об отсутствии у Чернова А.А., как страхователя, права на получение страхового возмещения противоречит норме пункта 4 статьи 184.5 Закона о банкротстве.

Вывод суда первой инстанции с ссылкой на часть 1 статьи 956 ГК РФ об отсутствии доказательств проведения замены выгодоприобретателя сделан без учета того обстоятельства, что выгодоприобретатель - ПАО "Ак Барс Банк" при рассмотрении данного обособленного спора в суде первой инстанции не предъявлял возражений по требованиям Чернова А.А. о включении в реестр требований кредиторов.

Согласно позиции изложенной в отзыве на апелляционную жалобу, ПАО "Ак Барс Банк" указал на то, что считает требования Чернова А.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Самим же банком (выгодоприобретателем) требования о включении оставшейся суммы задолженности в реестр требований кредиторов должника заявлены не были.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для признания заявленных конкурсным управляющим должника возражений в отношении требований Чернова А.А., а также приходит к выводу о том, что требования Чернова А.А. подлежат включению в реестр требований кредиторов должника в размере в размере 674 676 руб. 49 коп. в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника, в силу следующего.

В соответствии со ст. 180 Закона о банкротстве данный закон определяет особенности несостоятельности (банкротства) финансовых организаций, под которыми понимаются страховые организации.

В пункте 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве предусмотрено, что в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

Поступившие требования кредиторов включаются конкурсным управляющим самостоятельно (пункт 3 статьи 183.26 приведенной статьи). При наличии возражений относительно требований кредиторов, арбитражный суд проверяет обоснованность указанных требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов (пункт 6 той же статьи).

Требование кредитора должно быть подтверждено надлежащими первичными документами либо вступившим в законную силу судебным актом.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Страховым случаем по Договору N 147 НСИ от 25 июня 2012 г. (л.д. 46) согласно п.п. 3.1-3.1.2 является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течении срока настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).

Согласно п. 4.1.1 Договора N 147 НСИ от 25 июня 2012 г. размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на данное застрахованное лицо составляет 50% от общей страховой суммы определённой в п. 4.1. - 1 500 400 руб.

Страховой случай (установление инвалидности (л.д. 60) наступил 05 декабря 2018 г.

Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования (в том числе в случае, предусмотренном пунктом 2 настоящей статьи) включаются в реестр требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренном статьей 184.10 настоящего Федерального закона, независимо от даты возникновения обязательства.

Таким образом, у АО "НАСКО", в соответствии с подп. Б п. 8.1.1 Договора N 147 НСИ от 25 июня 2012 г. возникла обязанность по выплате 100 % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного на дату наступления страхового случая (или страховой суммы, установленной на последний период действия настоящего Договора, если формальное завершение процедуры установления инвалидности произошло после окончания срока действия настоящего Договора).

Согласно страхового полиса, который действовал в период с 18 июля 2018 г. по 17 июля 2019 г. (л.д. 51), а также с учётом положений абз. 2 п. 4.1. Договора N 147 НСИ от 25 июня 2012 г. в котором указано, что страховая сумма устанавливается на каждый период согласно графика установления страховой суммы, страховая сумма в период когда произошёл страховой случай была определена в размере 674 676 руб. 49 коп.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание правовые позиции изложенные в постановлениях Арбитражного суда Поволжского округа по делу N А65-20872/2019 от 01.02.2021 г., от 28.01.2021 г., от 02.03.2021 г., суд апелляционной инстанции пришёл к выводу о признании требования Чернова А.А. обоснованным в размере 674 676 руб. 49 коп. и подлежащим включению в состав третьей очереди реестра требований кредиторов АО "НАСКО", а возражения конкурсного управляющего должника не подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 декабря 2020 г. по делу N А65-20872/2019 подлежит отмене, с принятием нового судебного акта.

Руководствуясь статьями 266-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 23 декабря 2020 года по делу N А65-20872/2019 отменить.

Принять новый судебный акт.

Признать возражения конкурсного управляющего акционерного общества "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г.Казань (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590) не обоснованными.

Требование Чернова Альберта Алексеевича удовлетворить.

Включить требование Чернова Альберта Алексеевича в размере 674 676 руб. 49 коп. в состав третьей очереди реестра требований кредиторов акционерного общества "Национальная страховая компания ТАТАРСТАН", г.Казань (ИНН 1657023630, ОГРН 1021603139590).

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

А.И. Александров

Судьи

Г.О. Попова Н.А. Селиверстова