|
27 октября 2015 г.
|
Дело N А55-26194/2013
|
Резолютивная часть постановления объявлена 20 октября 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 27 октября 2015 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Ивановой А.Г.,
судей Аглиуллиной Ф.Г., Конопатова В.В.,
при участии представителей:
Федеральной налоговой службы - Нуриева Р.Р., доверенность от 22.09.2015,
Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Зверевой С.В., доверенность от 06.11.2014,
общества с ограниченной ответственностью "Гиппократ" - Воробьевой Е.И., доверенность от 12.01.2015,
общества с ограниченной ответственностью "Розовая пантера" - Левиной Т.В., доверенность от 05.10.2015,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства,
рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Гиппократ", г. Самара,
на определение Арбитражного суда Самарской области от 22.04.2015 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 (председательствующий судья Селиверстова Н.А., судьи Липкинд Е.Я., Радушева О.Н.)
по делу N А55-26194/2013
по заявлению конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об оспаривании сделки должника (вх. 84271) в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (ОГРН 1026300001782, ИНН 6317009589),
УСТАНОВИЛ:
решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития") признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Конкурсный управляющий ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с заявлением в котором просил признать недействительными банковские операции:
- по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 780 000 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 ОАО "Волго-Камский банк" по платежному поручению от 01.11.2013 N 16960 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по Кредитному договору N 1870 от 28.12.2012, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ";
- по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 162 080 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 ОАО "Волго-Камский банк" по платежному поручению от 01.11.2013 N 16961 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по Кредитному договору N 1870 от 28.12.2012, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ";
- по списанию 06.11.2013 денежных средств в размере 18 873,09 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 ОАО "Волго-Камский банк" по платежному поручению от 06.11.2013 N 16962 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по Кредитному договору N 1870 от 28.12.2012, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ";
- по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 39 888, 87 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 07.11.2013 N 549 в счет погашения процентов по кредиту по Кредитному договору от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго- Камский банк" и ООО "Гиппократ";
- по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 16 039 046, 91 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 ОАО "Волго-Камский банк" по мемориальному ордеру от 07.11.2013 N 231 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по Кредитному договору от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ".
2. Применить в отношении указанных сделок последствия недействительности сделок:
- восстановить задолженность ООО "Гиппократ" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго- Камский банк" и ООО "Гиппократ", в размере 25 039 888, 87 руб. (из них 25 000 000 руб. сумма основного долга, 39 888, 87 руб. - проценты за пользование кредитом);
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Розовая пантера" по договору поручительства от 28.12.2012 N 1870.
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Островского Дмитрия Валерьевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1870/1.
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Маланчевой Натальей Николаевной, и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:
1. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 722, 00 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, Девятая малая линия, участок N 59; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:0069
1. объект права: земельный участок для индивидуального жилищного строительства, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1817, 30 кв.м, адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, 9 малая просека, участок N 59А, 57, 57А; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:10851
2. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 731,00 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, 9-я малая просека, участок N 61; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:0109
3. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, общая площадь: 835,00 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Промышленный р-н, Барбошина поляна, Девятая малая просека, участок N 59а, 57, 57а; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:858
4. объект права: жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: 615, 90 кв.м., этажность: 1, Литера: А инвентарный номер: 36:401:001:000557320 адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Промышленный р-н, Поляна имени Фрунзе, 9 Малая просека, д. 57, 57А, 59А, 59; кадастровый (или условный) номер: 63-63-01/272/2006-209
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - BERGER SATA24L
Идентификационный номер - VA9USLAKT4FZT0058
Наименование (тип ТС) - полуприцеп цистерна
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - VA9USLAKT4FZT0058
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - АУ 3272 63;
2. Марка, модель ТС - SCANIA G 380 LA4X2HNA
Идентификационный номер - XLEG4X20005270609
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2011
Модель, N двигателя - DC12 24 L01 6679125
Шасси (рама) N - XLEG4X20005270609
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - О 281 СА 163;
3. Марка, модель ТС - SCANIA P114GA4X2NA340
Идентификационный номер - 9BSP4X20003572620
Наименование (тип ТС) - тягачи седельные
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - DC1103L01, 8053240
Шасси (рама) N - 03572620
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - М 082 РЕ 63;
4. Марка, модель ТС - SCANIA P114 GA4X2NA 340
Идентификационный номер - 9BSP4X20003569537
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - DC 1103 L01 8050115
Шасси (рама) N - 03569537
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - М 084 РЕ 63;
5. Марка, модель ТС - PETERBILT 387
Идентификационный номер - 1XP7DB9XX4D812286
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - не установлено BXS06523
Шасси (рама) N - D812286
Кузов (кабина, прицеп) - D812286
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - А 805 ТУ 163;
6. Марка, модель ТС - ПАЗ 423400
Идентификационный номер - X1M42340030000731
Наименование (тип ТС) - автобус
Категория ТС - D
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - ММ3Д245.9 128675
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 30000731
Цвет кузова - бело-синий
Государственный регистрационный знак - Р 501 НМ 63;
7. Марка, модель ТС - ПАЗ 320530
Идентификационный номер - X1M32053030007089
Наименование (тип ТС) - автобус
Категория ТС - D
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - 3М3523400 31025527
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 30007089
Цвет кузова - бело-синий
Государственный регистрационный знак - Р 166 НМ 63;
8. Марка, модель ТС - 45085
Идентификационный номер - XTP45085030000410
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - ЗИЛ-508.10 30260994
Шасси (рама) N - 494560 3 3472346
Кузов (кабина, прицеп) - 30019843
Цвет кузова - синий
Государственный регистрационный знак - Р 206 НМ 63.
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514050001271
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0001271
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - АО 1868 63;
2. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514040000155
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000155
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - серый
Государственный регистрационный знак - АН 4551 63;
3. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514050001037
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0001037
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - АО 1867 63;
4. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514030000009
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000009
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 4540 63;
5. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514040000291
Наименование (тип ТС) - прицеп грузовой
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000291
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АО 1869 63;
6. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005121
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005121
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7084 63;
7. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005137
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005137
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7083 63;
8. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005129
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005129
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7082 63;
9. Марка, модель ТС - ППЦ-НЕФАЗ 96742-010-03
Идентификационный номер - X1F96742T 3 0000333
Наименование (тип ТС) - полуприцеп цистерна
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 3 0000333
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 0318 63.
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870/2, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А на шасси КАМАЗ 53215N
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5009
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260 0256283
Шасси (рама) N - 2214961
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1885045
Цвет кузова - св. дымка
Государственный регистрационный знак - Н 455 ОК 63;
2. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5122
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260 2276202
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2231695
Кузов (кабина, прицеп) - 1904826
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Н 422 ОК 63;
3. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5125
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13.260 2276192
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2231694
Кузов (кабина, прицеп) - 1904827
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Н 443 ОК 63;
4. Марка, модель ТС - КамАЗ 44108N
Идентификационный номер - XTC 44108N 3 2199159
Наименование (тип ТС) - тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - 740.13-260 235706
Шасси (рама) N - XTC 44108N 3 2199159
Кузов (кабина, прицеп) - кабина 1863529
Цвет кузова - св. дымка
Государственный регистрационный знак - Р 205 НМ 63;
5. Марка, модель ТС - КАМАЗ 55102
Идентификационный номер - X1F55102J 4 0000812
Наименование (тип ТС) - автосамосвал 55102
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.31 240 2261494
Шасси (рама) N - XTC 53205R 4 2221804
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1889995
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 405 УК 63;
6. Марка, модель ТС - КАМАЗ 55102
Идентификационный номер - X1F55102J 4 0000797
Наименование (тип ТС) - автосамосвал 55102
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.31-240 2262235
Шасси (рама) N - XTC53205R 4 2221902
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1891118
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 402 УК 63;
7. Марка, модель ТС - 450650
Идентификационный номер - XTP45065040000265
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - ЗИЛ-508.10 40268643
Шасси (рама) N - 494560 4 3478836
Кузов (кабина, прицеп) - 494560 40033553
Цвет кузова - синий
Государственный регистрационный знак - К 430 ХХ 63;
8. Марка, модель ТС - 452802
Идентификационный номер - X89 452802 4 OBA7 425
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260.2261515
Шасси (рама) N - XTC 53229N 4 2220858
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1890282
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 403 УК 63;
9. Марка, модель ТС - КАМАЗ-45143
Идентификационный номер - X1F45143B 4 0000021
Наименование (тип ТС) - автомобиль самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.13.260 251687
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2212024
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 532050 4 1881494
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Р 684 НМ 63;
10. Марка, модель ТС - НефАЗ-45143В
Идентификационный номер - X1F45143B 4 0000015
Наименование (тип ТС) - автомобиль самосвальный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.13.260 247923
Шасси (рама) N - XTC53215N 4 2208893
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 532050 3 1871718
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Р 514 НМ 63.
- признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870/3, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на товары в обороте;
- восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Гиппократ" на расчетном счете ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 25 039 888, 87 руб. на дату 07.11.2013.
Определением Арбитражного суда Самарской области от 22.04.2015 заявление удовлетворено частично. Признаны недействительными банковские операции:
- по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 2 780 000 руб., по списанию 01.11.2013 денежных средств в размере 6 162 080 руб., по списанию 06.11.2013 денежных средств в размере 18 873,09 руб., по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 39 888,87 руб., по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 16 039 046,91 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" в ОАО "Волго-Камский банк" в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по Кредитному договору от 28.12.2012 N 1870.
Применены последствия недействительности сделок:
Восстановлена задолженность ООО "Гиппократ" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", в размере 25 039 888, 87 руб. (из них 25 000 000 руб. сумма основного долга, 39 888,87 руб. - проценты за пользование кредитом);
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Розовая пантера" по договору поручительства N 1870 от 28.12.2012.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Островского Дмитрия Валерьевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1870/1.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и Маланчевой Натальей Николаевной, и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:
1. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 722,00 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, Девятая малая линия, участок N 59
Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:0069
2. объект права: земельный участок для индивидуального жилищного строительства, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1817, 30 кв.м., адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, 9 малая просека, участок N 59А, 57, 57А
Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:10851.
3. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 731, 00 кв.м, адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Промышленный р-н, Поляна им. Фрунзе, 9-я малая просека, участок N 61
Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:0109
4. объект права: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, общая площадь: 835,00 кв.м.,
адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Промышленный р-н, Барбошина поляна, Девятая малая просека, участок N 59а, 57, 57а
Кадастровый (или условный) номер: 63:01:0703007:858.
5. объект права: жилой дом, назначение: жилое здание,
площадь: 615,90 кв.м., этажность: 1, Литера: А
инвентарный номер: 36:401:001:000557320 адрес объекта: Самарская область, г.Самара, Промышленный р-н, Поляна имени Фрунзе, 9 Малая просека, д. 57, 57А, 59А, 59
Кадастровый (или условный) номер: 63-63-01/272/2006-209
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - BERGER SATA24L
Идентификационный номер - VA9USLAKT4FZT0058
Наименование (тип ТС) - полуприцеп цистерна
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - VA9USLAKT4FZT0058
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - АУ 3272 63;
2. Марка, модель ТС - SCANIA G 380 LA4X2HNA
Идентификационный номер - XLEG4X20005270609
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2011
Модель, N двигателя - DC12 24 L01 6679125
Шасси (рама) N - XLEG4X20005270609
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - О 281 СА 163;
3. Марка, модель ТС - SCANIA P114GA4X2NA340
Идентификационный номер - 9BSP4X20003572620
Наименование (тип ТС) - тягачи седельные
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - DC1103L01, 8053240
Шасси (рама) N - 03572620
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - М 082 РЕ 63;
4. Марка, модель ТС - SCANIA P114 GA4X2NA 340
Идентификационный номер - 9BSP4X20003569537
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - DC 1103 L01 8050115
Шасси (рама) N - 03569537
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - М 084 РЕ 63;
5. Марка, модель ТС - PETERBILT 387
Идентификационный номер - 1XP7DB9XX4D812286
Наименование (тип ТС) - грузовой-тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - не установлено BXS06523
Шасси (рама) N - D812286
Кузов (кабина, прицеп) - D812286
Цвет кузова - белый
Государственный регистрационный знак - А 805 ТУ 163;
6. Марка, модель ТС - ПАЗ 423400
Идентификационный номер - X1M42340030000731
Наименование (тип ТС) - автобус
Категория ТС - D
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - ММ3Д245.9 128675
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 30000731
Цвет кузова - бело-синий
Государственный регистрационный знак - Р 501 НМ 63;
7. Марка, модель ТС - ПАЗ 320530
Идентификационный номер - X1M32053030007089
Наименование (тип ТС) - автобус
Категория ТС - D
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - 3М3523400 31025527
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 30007089
Цвет кузова - бело-синий
Государственный регистрационный знак - Р 166 НМ 63;
8. Марка, модель ТС - 45085
Идентификационный номер - XTP45085030000410
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - ЗИЛ-508.10 30260994
Шасси (рама) N - 494560 3 3472346
Кузов (кабина, прицеп) - 30019843
Цвет кузова - синий
Государственный регистрационный знак - Р 206 НМ 63.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870/1, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514050001271
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0001271
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - АО 1868 63;
2. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514040000155
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000155
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - серый
Государственный регистрационный знак - АН 4551 63;
3. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514050001037
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2005
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0001037
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - красный
Государственный регистрационный знак - АО 1867 63;
4. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514030000009
Наименование (тип ТС) - самосвальный
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000009
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 4540 63;
5. Марка, модель ТС - СЗАП-85514
Идентификационный номер - X1W85514040000291
Наименование (тип ТС) - прицеп грузовой
Категория ТС - прицеп
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - 0000291
Кузов (кабина, прицеп) - отсутствует
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АО 1869 63;
6. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005121
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005121
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7084 63;
7. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005137
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005137
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7083 63;
8. Марка, модель ТС - НЕФАЗ - 8560-12-02
Идентификационный номер - X1F8560HO 4 0005129
Наименование (тип ТС) - прицеп самосвальный
Категория ТС - Е
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - отсутствует
Шасси (рама) N - отсутствует
Кузов (кабина, прицеп) - 4 0005129
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - АН 7082 63;
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору о залоге от 31.01.2013 N 1870/2, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на следующие транспортные средства (ТС):
1. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А на шасси КАМАЗ 53215N
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5009
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260 0256283
Шасси (рама) N - 2214961
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1885045
Цвет кузова - св. дымка
Государственный регистрационный знак - Н 455 ОК 63;
2. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5122
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260 2276202
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2231695
Кузов (кабина, прицеп) - 1904826
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Н 422 ОК 63;
3. Марка, модель ТС - КАМАЗ 45393А
Идентификационный номер - X8945393A40CJ5125
Наименование (тип ТС) - самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13.260 2276192
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2231694
Кузов (кабина, прицеп) - 1904827
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Н 443 ОК 63;
4. Марка, модель ТС - КАМАЗ 55102
Идентификационный номер - X1F55102J 4 0000812
Наименование (тип ТС) - автосамосвал 55102
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.31 240 2261494
Шасси (рама) N - XTC 53205R 4 2221804
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1889995
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 405 УК 63;
5. Марка, модель ТС - КАМАЗ 55102
Идентификационный номер - X1F55102J 4 0000797
Наименование (тип ТС) - автосамосвал 55102
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.31-240 2262235
Шасси (рама) N - XTC53205R 4 2221902
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1891118
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 402 УК 63;
6. Марка, модель ТС - 450650
Идентификационный номер - XTP45065040000265
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - ЗИЛ-508.10 40268643
Шасси (рама) N - 494560 4 3478836
Кузов (кабина, прицеп) - 494560 40033553
Цвет кузова - синий
Государственный регистрационный знак - К 430 ХХ 63;
7. Марка, модель ТС - 452802
Идентификационный номер - X89 452802 4 OBA7 425
Наименование (тип ТС) - автомобиль-самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - 740.13-260.2261515
Шасси (рама) N - XTC 53229N 4 2220858
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 1890282
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - К 403 УК 63;
8. Марка, модель ТС - КАМАЗ-45143
Идентификационный номер - X1F45143B 4 0000021
Наименование (тип ТС) - автомобиль самосвал
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.13.260 251687
Шасси (рама) N - XTC 53215N 4 2212024
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 532050 4 1881494
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Р 684 НМ 63;
9. Марка, модель ТС - НефАЗ-45143В
Идентификационный номер - X1F45143B 4 0000015
Наименование (тип ТС) - автомобиль самосвальный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2004
Модель, N двигателя - КамАЗ740.13.260 247923
Шасси (рама) N - XTC53215N 4 2208893
Кузов (кабина, прицеп) - каб. 532050 3 1871718
Цвет кузова - оранжевый
Государственный регистрационный знак - Р 514 НМ 63.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя по договору о залоге товаров в обороте N 1870/3 от 31.01.2013.
Восстановлена задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "Гиппократ" на расчетном счете ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 25 039 888, 87 руб. по состоянию на 07.11.2013.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказано.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 определение Арбитражного суда Самарской области от 22.04.2015 об оспаривании сделки должника (вх. 84271) по делу N А55-26194/2013 отменено в части.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ" по договору об залоге от 31.01.2013N 1870/2, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "Гиппократ", и восстановлено ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя с момента вступления в законную силу судебного акта по настоящему дела на транспортное средство (ТС):
Марка, модель ТС - КамАЗ 44108N
Идентификационный номер - XTC 44108N 3 2199159
Наименование (тип ТС) - тягач седельный
Категория ТС - С
Год изготовления ТС - 2003
Модель, N двигателя - 740.13-260 235706
Шасси (рама) N - XTC 44108N 3 2199159
Кузов (кабина, прицеп) - кабина 1863529
Цвет кузова - св. дымка
Государственный регистрационный знак - Р 205 НМ 63.
В остальной части определение суда оставлено без изменения.
В Арбитражный суд Поволжского округа обратилось общество с ограниченной ответственностью "Гиппократ" с кассационной жалобой, в которой просит определение Арбитражного суда Самарской области от 22.04.2015 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 отменить в части удовлетворения требований заявителя и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении требований конкурсного управляющего в полном объеме.
По мнению заявителя кассационной жалобы, обжалуемые судебные акты приняты при неполном выяснении обстоятельств, имеющих значение для дела и несоответствии выводов обстоятельствам дела.
В судебном заседании представитель заявителя кассационной жалобы поддержал кассационную жалобу в полном объеме.
Представитель ФНС России просил оставить кассационную жалобу без удовлетворения.
Представитель ООО "Розовая пантера" поддержал доводы заявителя кассационной жалобы.
Представитель конкурсного управляющего просил оставить кассационную жалобу без удовлетворения.
Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Арбитражного суда Поволжского округа и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие на основании части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) и в порядке, предусмотренном главой 35 АПК РФ.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и проверив в соответствии с пунктом 1 статьи 286 АПК РФ правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, судебная коллегия считает, что постановление апелляционного суда подлежит отмене в части касающейся восстановления прав залогодержателя на транспортное средство и оставлении в остальной части судебных актов без изменения по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что конкурсный управляющий обратился с заявлением о признании недействительными банковских операций, в соответствии с которыми произведено списание денежных средств в общем размере 25 039 888 руб. 87 коп. в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 28.12.2012 N 1870, заключенному между Банком и ООО "Гиппократ", а также применении последствий недействительности сделок, ссылаясь на то, что оспариваемые банковские операции повлекли оказание предпочтения в отношении удовлетворения требований, существовавших до их совершения.
Как установлено судами, ООО "Гиппократ" в ОАО "Волго-Камский банк" открыт расчетный счет N 40702810200040000875.
28.12.2012 между Банком и ООО "Гиппократ" заключен Кредитный договор N 1870, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в режиме кредитной линии в сумме 125 000 000 руб. для пополнения оборотных средств Заемщика с установленной процентной ставкой - 12% годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - 30.12.2013.
Выдача кредита осуществлялась путем перечисления денежных средств со ссудного счета Заемщика на расчетный счет Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45207810100000001870.
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также поручительством, в соответствии с Договором поручительства от 28.12.2012 N 1870, Договором поручительства от 28.12.2012 N 1870/1, залогом, в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1870.
В соответствии с дополнительным соглашением от 31.01.2013 к Кредитному договору N 1870 пункт 3.1 кредитного договора N1870 изложен в следующей редакции: "_исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всеми основными и оборотными средствами Заемщика, а также поручительством, в соответствии с Договором поручительства от 28.12.2012 N 1870, Договором поручительства от 28.12.2012 N 1870/1, залогом, в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1870, Договором о залоге от 31.01.2013 N1870, Договором о залоге от 31.01.2013 N 1870/1, Договором о залоге от 31.01.2013 N 1870/2, Договором о залоге от 31.01.2013 N 1870/3".
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и ООО "Розовая пантера" заключен Договор поручительства от 28.12.2012 N 1870, согласно которому ООО "Розовая пантера" солидарно с ООО "Гиппократ" отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору N 1870 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и Островским Дмитрием Валерьевичем заключен Договор поручительства от 28.12.2012 N 1870/1, согласно которому Островский Д.В. солидарно с ООО "Гиппократ" отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору N 1870 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору 1870 между Банком и Маланчевой Натальей Николаевной заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1870, в соответствии с п. 1.1, 3.1 Маланчевой Н.Н. в залог Банку передано недвижимое имущество.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и ООО "Гиппократ" заключен Договор о залоге от 31.01.2013 N 1870. В соответствии с пунктом 1.1, 3.1 ООО "Гиппократ" в залог Банку переданы следующие транспортные средства.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и ООО "Гиппократ" заключен Договор о залоге N 1870/1 от 31.01.2013. В соответствии с пунктом 1.1, 3.1 ООО "Гиппократ" в залог Банку переданы следующие транспортные средства.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и ООО "Гиппократ" заключен Договор о залоге от 31.01.2013 N 1870/2. В соответствии с пунктом 1.1, 3.1 ООО "Гиппократ" в залог Банку переданы следующие транспортные средства.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N 1870 между Банком и ООО "Гиппократ" заключен Договор о залоге от 31.01.2013 N1870/3.
В соответствии с пунктом 1.1, 3.1 ООО "Гиппократ" в залог Банку передано имущество общей стоимостью 208 940 186 руб. 96 коп. (по соглашению сторон 77 307 869 руб. 17 коп.). В связи с заключением договора о залоге N 1870/3 Банк приобрел права залогодержателя в отношении товаров в обороте - лекарственных средств.
По состоянию на 01.11.2013 задолженность ООО "Гиппократ" по кредитному договору N 1870 составляла 25 000 000 руб. 01, 06 и 07.11.2013 осуществлено 5 банковских операций (внутрибанковских проводок), в соответствии с которыми произведено списание денежных средств в общем размере 25 039 888, 87 руб. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ООО "Гиппократ" по кредитному договору перед Банком.
Операции по погашению кредитов подтверждаются выписками по расчетному счету N 40702810200040000875, по ссудному счету N 45207810100000001870, процентному счету N 47427810700000001870.
Судом первой инстанции установлено, что денежные средства на счете ООО "Гиппократ" предварительно сформированы путем совершения внутрибанковских проводок. При этом довод жалобы Общества о неправильном указании назначения платежей, не может повлечь отмену состоявшегося определения.
В результате осуществления оспариваемых банковских операций (внутрибанковских проводок) произведено списание денежных средств в общем размере 25 039 888 руб. 87 коп. с расчетного счета ООО "Гиппократ" N 40702810200040000875 в счет исполнения обязательств по кредитному договору, то есть фактически осуществилось частичное досрочное погашение кредита.
На момент совершения оспариваемых сделок Банк фактически являлся неплатежеспособным поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
По состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Согласно представленной конкурсным управляющим справке по балансовому счету N 47418 (картотека неисполненных платежных документов) соответствующая картотека сформирована на конец дня 29.10.2013.
Указанные обстоятельства позволили судам сделать вывод о том, что на момент совершения оспариваемых сделок Банк фактически являлся неплатежеспособным.
Приняв во внимание то обстоятельство, что оспариваемые сделки совершены менее чем в течение месяца до даты назначения временной администрации при наличии у Банка кредиторов первой, второй и третьей очереди, суды пришли к выводу о наличии оснований для признания сделок недействительными в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
Довод о неосведомленности контрагента о неплатежеспособности Банка отклонен судом апелляционной инстанции как необоснованный, со ссылкой на пункт 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63.
Также отклонены судом апелляционной инстанции доводы о не использовании корреспондентского счета при внутрибанковских операциях, поскольку операции по перечислению денежных средств на счет третьего лица путем совершения внутрибанковских проводок при фактической недостаточности у банка средств на корреспондентских счетах и последующем отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций признано судом злоупотреблением правом со стороны клиента, так как операция нацелена на обход порядка удовлетворения требований кредиторов, установленного законодательством о банкротстве и страховании вкладов.
Суд апелляционной инстанции указал, что банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормат
