Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 июля 2018 г. N 09АП-24782/18

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 20 ноября 2018 г. N Ф05-428/17 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

20 июля 2018 г.

Дело N А40-252156/15

Резолютивная часть постановления объявлена 04 июля 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 20 июля 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Р.Г. Нагаева,

судей И.М. Клеандрова, А.Н. Григорьева,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.И. Матетой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ЗАО "Амбар" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 02.04.2018 г. по делу N А40-252156/15 вынесенное судьей Е.С. Игнатовой, о признании недействительным договора об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по договору об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012 в размере 151.831.821,92 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 101.150.684,93 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по кредитному договору N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015 и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 5.065.753,42 руб.; - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 73.691.040,52 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015 и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствий недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 56.260.257,53 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" вернуть ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенного 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР".

при участии в судебном заседании:

от ЗАО "Амбар" - Герасименко Ф.Л., дов. от 28.11.2017,

от к/у АО "РУССТРОЙБАНК" в лице ГК АСВ - Утробин А.А., дов. от 16.04.2018.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.02.2016 в отношении АО "РУССТРОЙБАНК" открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Определением от 02.04.2018 г. Арбитражный суд г. Москвы признал недействительным договор об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по договору об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012 в размере 151.831.821,92 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 101.150.684,93 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по кредитному договору N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015 и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствия недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 5.065.753,42 руб.; - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 73.691.040,52 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" возвратить ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015 и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; о признании недействительной сделкой договор об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенный 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР"; применены последствий недействительности сделки: - восстановить задолженность ЗАО "АМБАР" перед АО "РУССТРОЙБАНК" по кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенному 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в размере 56.260.257,53 руб.; - обязать АО "РУССТРОЙБАНК" вернуть ЗАО "АМБАР" полученные векселя по акту приема-передачи по договору об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, заключенного 30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР".

Не согласившись с вынесенным определением, ЗАО "Амбар" подало апелляционную жалобу, в которой просит обжалуемый судебный акт отменить, принять по делу новый судебный акт. Конкурсный управляющий представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит обжалуемый судебный акт оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель ЗАО "Амбар" доводы апелляционной жалобы поддержал по мотивам, изложенным в ней. Представитель к/у АО "РУССТРОЙБАНК" в лице ГК АСВ возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. Иные лица, участвующие в деле, уведомленные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Законность и обоснованность принятого определения проверены в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, заслушав представителей сторон, считает, что оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта не имеется.

В соответствии со статьей 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным данным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства). Согласно пункту 1 статьи 189.90 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены указанным Законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 61.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем законе. В силу положений статьи 61.8 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" заявление об оспаривании сделки должника подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника.

В соответствии с разъяснениями, данными в подпункте 1 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление N 63) в силу пункта 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.

В силу статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 3 статьи 189.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в ст. 61.2, 61.3, п. 4 ст. 61.6 указанного закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.12.2015 N ОД-3660 с 18.12.2015 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО "РУССТРОЙБАНК".

Согласно пункту 1 статьи 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

Согласно правовой позиции, закрепленной в п. 8 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве неравноценное встречное исполнение обязательств другой стороной сделки имеет место, в частности, в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия на момент ее заключения существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

С учетом положений пункта 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве, а также разъяснений, изложенных в пункте 8 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 63 от 23.12.2010 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", может быть оспорена сделка, совершенная в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки.

Как следует из материалов дела, 21.11.2012 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, согласно пункту 2.1 которого Банк устанавливает совокупный размер лимита выдачи в сумме 150.000.000,00 руб. при этом каждое финансирование предоставляется заемщику путем подписания отдельного кредитного договора. В соответствии с пунктом 3.2. договора предоставление финансирования осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика N 40702810500030011395, открытый в Банке.

Согласно п. 3.3. договора финансирование оформляется путем подачи заемщиком заявки (заявления), подписания отдельного кредитного соглашения с Банком к настоящему договору, в котором устанавливается сумма финансирования, сроки его выдачи и погашения, процентная ставка, целевое назначение и другие существенные условия.

22.11.2012 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 22812/1 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу, согласно которому размер финансирования составляет 150.000.000,00 руб. со сроком возврата финансирования 20.11.2015.

23.09.2013 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен кредитный договор N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию и предоставить кредит на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него (пункт 3.1. договора).

Из пунктов 3.3., 3.4. договора следует, что срок действия кредитной линии - до 21.12.2015, лимит выдачи - 100.000.000,00 руб.

В пункте 3.7. договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14% годовых.

Согласно пунктам 6.2., 6.3. договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит; в случае осуществления заемщиком окончательного досрочного погашения кредита заемщик должен одновременно с погашением основного долга по кредиту произвести погашение всех начисленных процентов.

В пунктах 7.1., 7.3., 7.4. договора указано, что в целях обеспечения возвратности кредита стороны вправе заключить договоры обеспечения; право выбора способов обеспечения обязательств по договору и их оценки принадлежит Банку; имущественное обеспечение кредита с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты, в случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

21.05.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен кредитный договор N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию и предоставить кредит на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него (пункт 3.1. договора).

Из пунктов 3.3., 3.4. договора следует, что срок действия кредитной линии - до 19.05.2017, лимит выдачи - 85.000.000,00 руб.

В пункте 3.7. договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15.5% годовых.

Согласно пунктам 6.2., 6.3. договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит; в случае осуществления заемщиком окончательного досрочного погашения кредита заемщик должен одновременно с погашением основного долга по кредиту произвести погашение всех начисленных процентов.

В пунктах 7.1., 7.3., 7.4. договора указано, что в целях обеспечения возвратности кредита стороны вправе заключить договоры обеспечения; право выбора способов обеспечения обязательств по договору и их оценки принадлежит Банку; имущественное обеспечение кредита с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты, в случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

08.06.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен кредитный договор N 7515 об открытии кредитной линии юридическому лицу, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию и предоставить кредит на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него (пункт 3.1. договора).

Из пунктов 3.3., 3.4. договора следует, что срок действия кредитной линии - до 05.06.2018, лимит выдачи - 60.000.000,00 руб.

В пункте 3.7. договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых.

Согласно пунктам 6.2., 6.3. договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит; в случае осуществления заемщиком окончательного досрочного погашения кредита заемщик должен одновременно с погашением основного долга по кредиту произвести погашение всех начисленных процентов.

В пунктах 7.1., 7.3., 7.4. договора указано, что в целях обеспечения возвратности кредита стороны вправе заключить договоры обеспечения; право выбора способов обеспечения обязательств по договору и их оценки принадлежит Банку; имущественное обеспечение кредита с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты, в случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

22.11.2012 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/1 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер финансирования составляет 60.000,00 руб. со сроком возврата финансирования 05.06.2018.

03.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/2 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер финансирования составляет 10.595.000,00 руб. со сроком возврата финансирования 05.06.2018.

05.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/3 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 16.372.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

06.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/4 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 2.690.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

10.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/5 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 5.915.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

12.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/6 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 1.630.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

13.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/7 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 6.346.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

17.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/8 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 7.098.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

18.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/9 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 9.170.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

19.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 7515/10 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, согласно которому размер транша составляет 124.000,00 руб. со сроком возврата транша 05.06.2018.

02.09.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен кредитный договор N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию и предоставить кредит на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него (пункт 3.1. договора).

Из пунктов 3.3., 3.4. договора следует, что срок действия кредитной линии - до 29.08.2018, лимит выдачи - 5.000.000,00 руб.

В пункте 3.7. договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых.

Согласно пунктам 6.2., 6.3. договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит; в случае осуществления заемщиком окончательного досрочного погашения кредита заемщик должен одновременно с погашением основного долга по кредиту произвести погашение всех начисленных процентов.

В пунктах 7.1., 7.3., 7.4. договора указано, что в целях обеспечения возвратности кредита стороны вправе заключить договоры обеспечения; право выбора способов обеспечения обязательств по договору и их оценки принадлежит Банку; имущественное обеспечение кредита с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты, в случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

02.09.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписано кредитное соглашение N 15415/1 к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 15415, согласно которому размер транша составляет 5.000.000,00 руб. со сроком возврата транша 29.08.2018.

21.05.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") заключен кредитный договор N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию и предоставить кредит на условиях договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него (пункт 3.1. договора).

Из пунктов 3.3., 3.4. договора следует, что срок действия кредитной линии - до 19.05.2017, лимит выдачи - 85.000.000,00 руб.

В пункте 3.7. договора установлено, что процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 15.5% годовых.

Согласно пунктам 6.2., 6.3. договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит; в случае осуществления заемщиком окончательного досрочного погашения кредита заемщик должен одновременно с погашением основного долга по кредиту произвести погашение всех начисленных процентов.

В пунктах 7.1., 7.3., 7.4. договора указано, что в целях обеспечения возвратности кредита стороны вправе заключить договоры обеспечения; право выбора способов обеспечения обязательств по договору и их оценки принадлежит Банку; имущественное обеспечение кредита с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты, в случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

19.08.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("Заемщик") подписаны кредитные соглашения к кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 6715, согласно которому размер транша составляет 124.000,00 руб.

30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") подписан договор об отступном в рамках кредитного договора N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенному 23.09.2013, из пункта 1.1. которого следует, что стороны договариваются о прекращении обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора от 23.09.2013 N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу, после предоставления заемщиком взамен исполнения этих обязательств отступного в соответствии с условиями п. 1.2., 1.4. договора.

На дату заключения договора об отступном задолженность заемщика перед Банком составляет 101.150.684,93 руб., из которых 100.000.000,00 руб. сумма основного долга, 1.150.684,93 руб. проценты за пользование кредитом. Срок исполнения договора - не позднее 30.10.2015 (пункт 1.2. договора).

В пункте 1.4. договора стороны согласовали, что заемщик передает в собственность Банку в качестве отступного принадлежащие ему простые векселя на вексельную сумму 103.253.700,00 руб.

Пунктом 1.5. договора стороны определили стоимость отступного (векселей) в размере 103.253.700,00 руб.

В соответствии с пунктом 1.7. договора с момента перехода права собственности на векселя от заемщика к Банку обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора N 16513 от 23.09.2013 прекращаются. При этом векселя полностью покрывают требования Банка в отношении заемщика, вытекающие из кредитного договора от N 16513 от 23.09.2013 об открытии кредитной линии юридическому лицу.

Из пункта 2.1. договора следует, что заемщик обязан не позднее 30.10.2015 передать Банку векселя по акту приема-передачи; векселя передаются Банку с совершенными на них бланковыми индоссаментами.

В материалы дела представлен акт приема-передачи векселей по договору об отступном в рамках кредитного договора N 16513 от 23.09.2013, подписанный и скрепленный печатями АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в котором указано, что заемщик передал, а Банк принял простые векселя в количестве 4 векселей, общей номинальной стоимостью 103.253.700,00 руб.

30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") подписан договор об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, заключенному 21.11.2012, из пункта 1.1. которого следует, что стороны договариваются о прекращении обязательств заемщика, вытекающих из договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, после предоставления заемщиком взамен исполнения этих обязательств отступного в соответствии с условиями п. 1.2., 1.4. договора.

На дату заключения договора об отступном задолженность заемщика перед Банком составляет 151.831.821,92 руб., из которых 150.000.000,00 руб. сумма основного долга, 1.830.821,92 руб. проценты за пользование кредитом, 1.000,00 руб. комиссии.

Срок исполнения договора - не позднее 30.10.2015 (пункт 1.2. договора).

В пункте 1.4. договора стороны согласовали, что заемщик передает в собственность Банку в качестве отступного принадлежащие ему простые векселя на вексельную сумму 153.218.000,00 руб.

Пунктом 1.5. договора стороны определили стоимость отступного (векселей) в размере 153.218.000,00 руб.

В соответствии с пунктом 1.7. договора с момента перехода права собственности на векселя от заемщика к Банку обязательства заемщика, вытекающие из договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, заключенного 21.11.2012, прекращаются. При этом векселя полностью покрывают требования Банка в отношении заемщика, вытекающие из договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, заключенного 21.11.2012.

Из пункта 2.1. договора следует, что заемщик обязан не позднее 30.10.2015 передать Банку векселя по акту приема-передачи; векселя передаются Банку с совершенными на них бланковыми индоссаментами.

В материалы дела представлен акт приема-передачи векселей по договору об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу, заключенного 21.11.2012, в котором указано, что заемщик передал, а Банк принял простые векселя в количестве 2 векселей, общей номинальной стоимостью 153.218.000,00 руб.

30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") подписан договор об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенному 02.09.2015, и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, из пункта 1.1. которого следует, что стороны договариваются о прекращении обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора от 02.09.2015 N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу и о прекращении обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенного 21705.2015 между заемщиком и банком, после предоставления заемщиком взамен исполнения этих обязательств отступного в соответствии с условиями п. 1.2., 1.4. договора.

На дату заключения договора об отступном задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору N 15415 составляет 5.065.753,42 руб., из которых 5.000.000,00 руб. сумма основного долга, 65.753,42 руб. проценты за пользование кредитом.

На дату заключения договора об отступном задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору N 6715 составляет 73.691.040,52 руб., из которых 72.672.000,00 руб. сумма основного долга, 984.109,01 руб. проценты за пользование кредитом, 34.931,51 руб. комиссии. Срок исполнения договора - не позднее 30.10.2015 (пункт 1.2. договора).

В пункте 1.4. договора стороны согласовали, что заемщик передает в собственность Банку в качестве отступного принадлежащие ему простые векселя на вексельную сумму 81.599.600,00 руб.

Пунктом 1.5. договора стороны определили стоимость отступного (векселей) в размере 81.599.600,00 руб.

В соответствии с пунктом 1.7. договора с момента перехода права собственности на векселя от заемщика к Банку обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии, заключенного 02.09.2015, и из кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенного 21.05.2015, прекращаются. При этом векселя полностью покрывают требования Банка в отношении заемщика, вытекающие из кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии, заключенного 02.09.2015, и из кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенного 21.05.2015.

Из пункта 2.1. договора следует, что заемщик обязан не позднее 30.10.2015 передать Банку векселя по акту приема-передачи; векселя передаются Банку с совершенными на них бланковыми индоссаментами.

В материалы дела представлен акт приема-передачи векселей по договору об отступном в рамках кредитного договора из кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии, заключенного 02.09.2015, и из кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу, заключенного 21.05.2015, подписанный и скрепленный печатями АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в котором указано, что заемщик передал, а Банк принял простые векселя в количестве 10 штук, общей номинальной стоимостью 81.599.600,00 руб.

30.10.2015 между АО "РУССТРОЙБАНК" ("Банк") и ЗАО "АМБАР" ("заемщик") подписан договор об отступном в рамках договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, заключенного 08.06.2015, из пункта 1.1. которого следует, что стороны договариваются о прекращении обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515, после предоставления заемщиком взамен исполнения этих обязательств отступного в соответствии с условиями п. 1.2., 1.4. договора.

На дату заключения договора об отступном задолженность заемщика перед Банком составляет 56.260.257,53 руб., из которых 55.530.000,00 руб. сумма основного долга, 730.257,53 руб. проценты за пользование кредитом.

Срок исполнения договора - не позднее 30.10.2015 (пункт 1.2. договора).

В пункте 1.4. договора стороны согласовали, что заемщик передает в собственность Банку в качестве отступного принадлежащие ему простые векселя на вексельную сумму 56.588.400,00 руб.

Пунктом 1.5. договора стороны определили стоимость отступного (векселей) в размере 56.588.400,00 руб.

В соответствии с пунктом 1.7. договора с момента перехода права собственности на векселя от заемщика к Банку обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015 прекращаются. При этом векселя полностью покрывают требования Банка в отношении заемщика, вытекающие из кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015.

Из пункта 2.1. договора следует, что заемщик обязан не позднее 30.10.2015 передать Банку векселя по акту приема-передачи; векселя передаются Банку с совершенными на них бланковыми индоссаментами.

В материалы дела представлен акт приема-передачи векселей по договору об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08.06.2015, подписанный и скрепленный печатями АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "АМБАР", в котором указано, что заемщик передал, а Банк принял простые векселя в количестве 14 векселей, общей номинальной стоимостью 56.588.400,00 руб.

В материалы дела конкурсным управляющим представлены копии простых векселей, переданных в качестве отступного по договору от 23.11.2015.

Как указано представителем конкурсного управляющего в судебном заседании, оригиналы спорных векселей находятся в Банке.

Как следует из заключения эксперта N 11-5/2017 от 29.11.2017 г., по результатам судебной экспертизы, проведенной на основании определения суда от 07.11.2017 г., перед которой ставились вопросы по оценке рыночной стоимости прав требований по кредитным договорам, а также рыночной стоимости векселей, полученных в качестве отступного по договорам об отступном по состоянию на 30.10.2015, согласно которому рыночная стоимость прав требования по кредитным договорам, заключенным между АО "РУССТРОЙБАНК" и ЗАО "Амбар" составляет 315.714.000,00 руб., тогда как рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного по договору об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 составляет 45.658.000,00 руб., рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного по договору об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу составляет 23.744.000,00 руб., рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного по договору об отступном в рамках кредитного договора N 16513 составляет 30.422.000,00 руб., рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного по договору об отступном в рамках кредитного договора N 7515 составляет 14.064.000,00 руб., итого рыночная стоимость переданных в качестве отступного векселей по состоянию на 30.10.2015 составила 113.888.000,00 рубля.

Определением суда от 13.02.2018 в порядке части 3 статьи 86 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание для дачи пояснений вызван эксперт Леонов Петр Сергеевич, который поддержал экспертное заключение.

Таким образом, разница между рыночной стоимостью прав требований по кредитным договорам и стоимостью переданных в качестве отступного векселей по состоянию на 30.10.2015, составляет 201.826.000,00 рубля, что свидетельствует о неравноценности встречного исполнения по договорам об отступном.

В силу п. 2 ст. 87 АПК РФ в случае возникновения сомнений в обоснованности заключения эксперта или наличия противоречий в выводах эксперта или комиссии экспертов по тем же вопросам может быть назначена повторная экспертиза, проведение которой поручается другому эксперту или другой комиссии экспертов.

В данном случае, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии предусмотренных статьей 87 АПК РФ оснований для назначения по делу повторной, поскольку у суда не имеется оснований для сомнений в обоснованности заключения эксперта. Составленное экспертами заключение является ясным и полным, содержит понятные и обоснованные ответы на поставленные судом вопросы. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо неверного заключения, экспертиза проведена экспертным учреждением, отвечающим предъявляемым к ним требованиям. Доказательств, свидетельствующих о нарушении экспертами при проведении экспертного исследования требований действующего законодательства, доказательства наличия в заключении противоречивых или неясных выводов, из материалов дела не усматриваются.

Более того, в суде первой инстанции в порядке абзаца 3 части 3 статьи 86 АПК РФ по представленному заключению был допрошен эксперт, который дал исчерпывающие пояснения по названному заключению, дал пояснения относительно экспертного заключения, ответила на вопросы суда первой инстанции и участников спора.

Доказательств, безусловно свидетельствующих о недостоверности сведений, изложенных в заключении, не представлено, а само по себе несогласие с изложенными в заключении выводами эксперта не является основанием для назначения повторной экспертизы. По смыслу части 2 статьи 87 АПК РФ само по себе заявление лицом, участвующим в деле, ходатайства о назначении повторной экспертизы не создает обязанности суда по ее безусловному назначению.

Статьей 61.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ предусмотрены последствия признания сделки недействительной. В соответствии с пунктом 1 статьи 61.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с главой III.1 названного Закона, подлежит возврату в конкурсную массу. В пункте 29 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что если сделка, признанная в порядке гл. III.1 Закона о банкротстве недействительной, была исполнена должником и (или) другой стороной сделки, суд в резолютивной части определения о признании сделки недействительной также указывает на применение последствий недействительности сделки (п. 2 ст. 167 ГК РФ, п. 1 ст. 61.6 и абз. второй п. 6 ст. 61.8 Закона о банкротстве) независимо от того, было ли указано на это в заявлении об оспаривании сделки.

Доводы апелляционной жалобы отклоняются судом апелляционной инстанции по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве сделка совершенная должником в течение года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую сторону для должника отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка).

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

Сделка по передаче отступного для Банка, как кредитора по прекращенному отступным обязательству, может являться равноценной только в том случае, если получено по сделке право требование (в данном случае по вексельному обязательству) к лицу, финансовое состояние которого позволяет сделать вывод о его возможности исполнить обязательства.

В счет исполнения кредитных обязательств ЗАО "АМБАР" были переданы векселя ООО "ГРИН ХАУС", ООО "ВестЛайн", ООО "РЕМИС", ООО "Эколес Плюс", ООО "Санрайз".

Необходимо отметить, что действительная стоимость векселя зависит от ликвидности этой ценной бумаги, которая, в свою очередь, определяется платежеспособностью векселедателя, тем, какова вероятность фактического получения от него денежных средств в возмещение вексельного долга и процентов, исходя из срока платежа, показателей, характеризующих итоги предпринимательской деятельности векселедателя, его деловой репутации.

В результате заключения договоров об отступном ликвидное имущество Банка (права требования к ведущим хозяйственную деятельности заемщикам) было заменено на неликвидное (векселя технических юридических лиц).

Неликвидность полученных по оспариваемым отступным векселей подтверждается следующим. 1.1. О неспособности эмитентов по векселям на момент заключения договоров об отступном выполнять взятые на себя обязательства свидетельствуют следующие обстоятельства.

1). Все векселя, срок платежа по которым наступил (29 из 32), были предъявлены Банком к исполнению, факт отказа в совершении выплат со стороны эмитентов нотариально удостоверен. После отзыва у Банка лицензии указанные лица также не осуществляют какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по вексельным обязательствам.

2). Эмитенты векселей обладают признаками технических компаний то есть организаций, не ведущих хозяйственной деятельности и не имеющих имущества в достаточном размере для погашения задолженности по вексельным обязательствам.

Согласно данным официального сайта ФНС России, все эмитенты зарегистрированы по адресам массовой регистрации юридических лиц, имеют минимальный размер уставного капитала в размере 10 000,00 - 20 000,00 руб.

По данным СПАРК, указанные лица бухгалтерскую отчетность в органы статистики либо не сдавали, либо имеют активы, согласно отчетности, в размере существенно меньше размера вексельных обязательств. Более того, в отчетности ООО "РЕМИС", ООО "Грин Хаус", ООО "Эколес Плюс" ООО "ВестЛайн" ООО "Санрайз", за 2012-2015 г. (даты составления векселей) не отражены якобы выпущенные векселя, переданные ими в пользу Банка.

Также необходимо отметить, что в 2015 - 2016 гг. ООО "РЕМИС", ООО "Грин Хаус", ООО "Эколес Плюс" и ООО "ВестЛайн" прекратили свою деятельность путем присоединения к другим юридическим лицам, предположительно, в целях дальнейшей ликвидации. Вновь созданные юридические лица (ООО "ТД "ХИМЭКСПОРТ" -правопреемник ООО "РЕМИС", ООО "Грин Хаус", ООО "Эколес Плюс"; ООО "РЕШОТЫНЕФТЕХИМ" - правопреемник ООО "ВестЛайн") также имеют признаки технических компаний: адрес массовой регистрации; руководитель является руководителем в нескольких юридических лицах, минимальный уставной капитал, отсутствует собственный капитал.

В материалах, переданных в Агентство, отсутствуют документы, свидетельствующие о проведении Банком анализа финансового положения юридических лиц, являющихся эмитентами векселей. Также в Банке отсутствуют вексельные досье, сформированные в отношении указанных эмитентов. На рассмотрение кредитного комитета Банка вопросы о погашении кредитов путем предоставления отступного не выносились. Органами управления Банка (общим собранием акционеров, советом директоров и правлением) совершение указанных сделок также не согласовывалось.

Все изложенное свидетельствует о невозможности погашения указанными юридическими лицами вексельной задолженности перед Банком.

АО "РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК", являясь авалистом по полученным векселям, имел признаки неплатежеспособности, в связи с чем довод апелляционной жалобы о том, что финансовое состояние Банка позволяло исполнить обязательства в полном объеме по авалю векселей, не соответствует действительности и опровергается имеющимися в деле доказательствами. Все указанные векселя авалированы АО "РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК". Так как аваль - это поручительство по неоплаченному векселю третьей стороной, то авалист берет на себя обязательство оплатить задолженность, в случае отказа основного плательщика от выполнения взятых обязательств. Однако на даты совершения указанных сделок Банк имел признаки неплатежеспособности, что подтверждается следующим.

Конкурсным управляющим в материалы дела представлены выписки со счета картотеки N 47418 "Средства, списанные со счетов клиента, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств", оборотная ведомость, свидетельствующие о том, что с 21 октября 2015 года Банк не исполнял распоряжение других кредиторов, том числе по требованиям следующих кредиторов: - неисполненное требование ООО "АРДИС СТРОЙ" на сумму 38 773 474, 36 рублей. - неисполненное требование ООО "Конструкция-стройсервис" на сумму 12 022 420,44 рублей; - неисполненное требование ООО "Торговый Дом "ЛАНИТ 99"" на сумму 7545000,00 рублей; - неисполненное требование ООО "Омега" на сумму 10 000 000,00 рублей; - неисполненное требование ООО "А1" на сумму 428 724,54 рублей; Необходимо отметить, что требования кредиторов ООО "АРДИС СТРОЙ", ООО "Омега", ТД "Ланит99", не были исполнены и на дату отзыва лицензии Банка и были включены в реестр требований кредиторов АО "РУССТРОЙБАНК" (выписки из реестра требований кредиторов прилагаются).

Согласно отчетности Банка России по состоянию на 01.11.2015 года (на следующий день после совершения оспариваемых сделок) Банк имел неисполненные обязательства перед кредиторами в размере 1 253 710 000,0 рублей.

На официальном сайте Банка России была размещена информация о нарушении обязательных нормативов (Отчет об обязательных нормативах (код формы 0409135), согласно которому (раздел 4 вышеуказанного отчета (код формы 0409135), в отношении АО "РУССТРОЙБАНК" зафиксировано нарушение обязательных нормативов, установленных Банком России.

Так, ЦБ РФ зафиксированы следующие нарушения и (или) снижения нормативов Банка, в т.ч., за период с 22.10.2015 г: 1). Н 2 - норматив мгновенной ликвидности Данный норматив регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования.

2). Н 3 - норматив текущей ликвидности - соотношение между активами и обязательствами сроком до 30 дней Норматив Н 3 регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.

Нарушение НЗ говорит о недостаточном запасе ликвидности у кредитной организации. 5). Н 7 - норматив максимальный размер крупных кредитных рисков Таким образом, по состоянию на 22.10.2016 г. зафиксировано нарушение главных обязательных нормативов - нормативов ликвидности банка, а на дату совершения оспариваемой сделки банк имел требования кредиторов, которые не исполнялись свыше 14 дней с наступления даты срока их удовлетворения, что в соответствии со ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" является основанием для отзыва лицензии кредитной организации.

Изложенное свидетельствует о том, что финансовое состояние Банка не позволяло исполнить обязательства в полном объеме по авалю векселей.

Ликвидность прав требования по кредитным договорам к ЗАО "АМАБР", по которых прекратились обязательства Ответчика оспариваемым отступными, а также устойчивость финансового положения ЗАО "АМАБР" подтверждается следующими обстоятельствами.

ЗАО "АМБАР" является заемщиком АО "Русский строительный банк" с 2008 г. За период с 2008 г. по 2015 г. ЗАО "АМБАР" (Далее - Заемщик) обслуживал более 20 кредитов Банка. За указанный период у Заемщика сложилась положительная кредитная история. Задолженность по заключенным кредитным договорам классифицирована Банком в 1-ю категорию качества, что свидетельствует об отсутствии кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю).

Необходимо также отметить, что права требования по 4 кредитным договорам были переданы в счет обеспечения обязательств Банка перед Центральным Банком (Далее- Банк России) по межбанковским кредитам.

Положением Банка России от 12.11.2007 года N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами" (Далее Положение Банка России) установлены определенные критерии, которым должны соответствовать активы.

В частности, Положение Банка России устанавливает требования к должникам по обязательствам, права требования по которым кредитная организация передает в залог Банку России. Указанием ЦБ РФ N 2541-У установлены допустимые значения для таких показателей деятельности, как соотношение собственных и заемных средств, коэффициент текущей ликвидности (общий коэффициент покрытия) и чистые активы. Также оцениваются и иные показатели деятельности организаций: просроченная задолженность по кредитам, займам, просроченная задолженность по выданным векселям, просроченная кредиторская задолженность длительностью свыше трех месяцев (допустимое значение по которым установлено равным 0), а также рентабельность продаж, допустимое значение по которой установлено в размере больше 0.

Кроме того, право требования по кредитному договору, предоставляемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать установленным критериям, в т.ч. кредит должен быть отнесен к 1 или 2 категории качества (п.3.5.6 Положения Банка России).

Вышеизложенное свидетельствует о том, что на дату совершения оспариваемых сделок ЗАО "АМБАР" являлся кредитоспособным Заемщиком, добросовестно исполняющим обязательства по кредитным договорам. Более того, уже после совершения оспариваемых сделок, в период с 01.11.2015 по 30.08.2016 (даты признания ЗАО "АМБАР" несостоятельным (банкротом) ЗАО "АМБАР" в адрес Центрального Банка РФ было погашено более 40 млн. рублей. Таким образом, на дату совершения оспариваемых сделок финансовое состояние ЗАО "АМБАР" являлось устойчивым и позволяло исполнить обязательство по кредитным договорам.

Изложенное свидетельствует о том, что отступное, предоставленное Ответчиком по договорам об отступном, является неравноценным по отношению к обязательствам, прекращенным в результате заключения оспариваемых сделок, что является квалифицирующим признаком п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Заключение эксперта соответствует требованиям законодательства об оценочной деятельности, стоимость объекта оценки оценщиком определялась с учетом всех факторов, имеющих значение для правильного определения рыночной стоимости имущества.

По ходатайству Конкурсного управляющего АО "РУССТРОЙБАНК" для целей установления реальной рыночной стоимости прав требования по кредитным договорам, обязательства по которым прекратились отступным, а также полученных в качестве отступного векселей по состоянию на дату совершения оспариваемых сделок, была назначена судебная экспертиза в виде независимой оценки прав требования и векселей. Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования по кредитным договорам, по которым прекратились обязательства оспариваемыми договорами об отступном, в несколько раз превышает (на 60-70%) рыночную стоимость векселей, полученных Банком в качестве отступного, а именно:

Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования по кредитному договору N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23 сентября 2013 года составляет 82 172 000 рублей, а рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного составляет 30 422 000,00 рублей. То есть, рыночная стоимость прав требования на 51 750 000,00 рублей (63%) выше полученного встречного исполнения по Договору об отступном в рамках кредитного договора N 16513 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 23.09.2013 г.

Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования по договору об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21 ноября 2012 г. составляет 120 615 000 рублей, а рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного составляет 46 568 000,00 рублей. Таки образом, рыночная стоимость прав требования на 74 047 000,00 рублей (61%) выше полученного встречного исполнения по Договору об отступном в рамках договора об установлении совокупного кредитного лимита N 22812 юридическому лицу от 21.11.2012 г.

Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования по кредитному договору N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02 сентября 2015 г. составляет 4 266 000 рублей, а по Кредитному договору N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу 21 мая 2015 г - 60 344 000,00, а рыночная стоимость векселей, полученных в качестве отступного составляет 23 744 000,00 рублей. То есть рыночная стоимость прав требования на 41 133 000,00 рублей (63%) выше полученного встречного исполнения по Договору об отступном в рамках кредитного договора N 15415 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 02.09.2015 г. и кредитного договора N 6715 об открытии кредитной линии юридическому лицу от 21.05.2015 г.

Согласно заключения эксперта рыночная стоимость прав требования по кредитному договору об открытии кредитной линии юридическому лицу N 7515 от 08 июня 2015 года составляет 48 327 000,00 рублей, а рыночная стоимость векселей, полученных в качестве оплаты составляет 14 064 000,00 рублей. То есть рыночная стоимость прав требования на 34 263 000,00 рублей (70%) выше полученного встречного исполнения по Договору об отступном в рамках кредитного договора об открытии кредитной линии юридическому лицу N7515 от 08.06.2015 г. Заявителем апелляционной жалобы не предоставлено доказательств, свидетельствующих о недостоверности результатов оценки и доказательств нарушения положений законодательства об оценочной деятельности, а сам по себе факт несогласия с ним одной из сторон по делу о его недостоверности свидетельствовать не может.

Таким образом, изложенные в апелляционной жалобе доводы, не содержат ссылки на доказательства, которые могли бы служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, отсутствуют эти доказательства и в материалах апелляционной жалобы. В этой связи у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для иной оценки выводов суда первой инстанции. Нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено. Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 271, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 02.04.2018 по делу N А40-252156/15 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО "Амбар" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Р.Г. Нагаев

Судьи

И.М. Клеандров А.Н. Григорьев