Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 11 сентября 2020 г. N Ф07-8600/20 по делу N А13-268/2018

11 сентября 2020 г.

Дело N А13-268/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 09 сентября 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 сентября 2020 года.

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе

председательствующего Зарочинцевой Е.В.,

судей Казарян К.Г., Кравченко Т.В.,

при участии от акционерного общества "Коммерческий Банк "Северный Кредит" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" представителя Большакова М.И. (доверенность от 20.05.2020),

рассмотрев 09.09.2020 в открытом судебном заседании кассационные жалобы акционерного общества "Коммерческий Банк "Северный Кредит" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и акционерного общества банка "Солидарность" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Вологодской области от 02.02.2020 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2020 по делу N А13-268/2018,

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Вологодской области от 26.01.2018 по делу N А13-268/2018 на основании заявления Центрального банка Российской Федерации в отношении акционерного общества коммерческого банка "Северный Кредит", адрес: г. Вологда, ул. Герцена, д. 27, ОГРН 1022900001772, ИНН 2901009852 (далее - КБ "Северный кредит") возбуждено производство о несостоятельности (банкротстве).

Решением суда от 07.03.2018 КБ "Северный кредит" признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего кредитной организации возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ"), о чем сведения опубликованы 17.03.2018.

Акционерное общество "Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность", адрес: 119334, Москва, Ленинский пр., д. 37, корп. 1, ОГРН 1027739165409, ИНН 7736188731, (далее - Банк "Солидарность") в лице конкурсного управляющего - Агентства - 01.10.2019 направило конкурсному управляющему требование о включении в реестр требований кредиторов задолженности перед ним в размере 33 189 624 руб. 47 коп.

Агентство 16.10.2019 уведомило кредитора об отказе в удовлетворении его заявления.

Банк "Солидарность" обратился в суд с заявлением о разрешении разногласий по результатам рассмотрения его требования о включении 30 189 624 руб. 47 коп. в реестр требований кредиторов Банка "Северный Кредит".

К участию в рассмотрении обособленного спора в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Свиблов Владислав Владимирович, Серков Дмитрий Михайлович, Живцов Денис Николаевич.

Определением суда первой инстанции от 02.02.2020, оставленным без изменения постановлением Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2020, требование Банка "Солидарность" к должнику в размере 33 189 624 руб. 47 коп. признаны обоснованными и подлежащим удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов КБ "Северный кредит".

В кассационной жалобе конкурсный управляющий Банка "Солидарность" просит отменить указанные определение от 02.02.2020 и постановление от 04.06.2020, а также принять новый судебный акт, которым удовлетворить его заявление и включить требование в размере 33 189 624 руб. 47 коп. в третью очередь реестра требований кредиторов КБ "Северный кредит".

По мнению подателя кассационной жалобы, вывод судов о пропуске Банком "Солидарность" срока для включения в реестр, который не может быть восстановлен, является неправомерным. Как указывает Банк "Солидарность", до вступления в законную силу решения Никулинского районного суда г. Москвы от 06.05.2019 по делу N 2-279/2019 у него отсутствовали сведения относительно наличия требования к должнику и размера этого требования.

Кроме того, как считает податель жалобы, судами не учтена позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.04.2018 N 305-ЭС17-2344(12) по делу N А40-232020/2015.

Банк "Солидарность", ссылаясь на положение статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовые позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформированные в определениях от 28.06.2011 N 89-В11-3, от 19.03.2015 N 310-ЭС15-778, от 19.06.2015 N 305-ЭС15-5815 и от 26.04.2016 N 45-ГК16-2, в пункте 11 Обзора судебной практики N 4 (2016), а также в определении Конституционного суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О, указывает, что технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами, и они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В этом случае единственным доказательством реальности проведенных платежей может являться вступивший в законную силу судебный акт.

В своей кассационной жалобе конкурсный управляющий КБ "Северный кредит" просит отменить определение суда первой инстанции от 02.02.2020 и постановление апелляционного суда от 04.06.2020, принять по делу новый судебный акт - о полном отказе в удовлетворении требований Банка "Солидарность".

Как полагает податель кассационной жалобы, реальность внесения Свибловым В.В. денежных средств вызывает сомнения, так как данная банковская операция в нарушение предписания Банка России от 24.10.2017 совершена за пределами обычной хозяйственной деятельности.

Кроме того, в рамках уголовного дела N 11701190019023052 вынесено постановление от 04.05.2018 о привлечении в качестве обвиняемых работников КБ "Северный кредит" по фактам оформления фиктивных документов (приходных кассовых ордеров о поступлении денежных средств в кассу банка) и т.п., в результате которых обвиняемые незаконно завладели денежными средствами в размере 3 137 622 000 руб.

Отзыв на кассационную жалобу не представлен.

В судебном заседании представитель ГК "АСВ" поддержал удовлетворение жалобы КБ "Северный кредит" в лице ГК "АСВ".

Остальные участвующие в деле лица, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в заседании кассационной инстанции не направили, что не является препятствием для рассмотрения жалоб по существу.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между Банком "Солидарность" и Свибловым В.В. (заемщиком) заключены кредитные договоры от 16.07.2015 N 24-П/15 (далее - договор N 1), от 28.06.2016 N 23-П/16 (далее - договор N 2), от 23.08.2016 N 37-П/16 (далее - договор N 3). Обязательства Свиблова В.В. по кредитному договору были обеспечены залогом недвижимого имущества, предоставленного Живцовым Д.Н.

Исполнение кредитных обязательств заемщика по кредитным договорам N 2 и N 3 обеспечено поручительством Серкова Д.М.

Банк "Солидарность" обратился в Никулинский районный суд г. Москвы с исковым заявлением к заемщику, залогодателю и поручителю о взыскании денежных средств в связи с ненадлежащим исполнением договоров N 1, 2, 3, а также об обращении взыскания на предметы залога, обеспечивающие исполнение указанных обязательств.

Решением Никулинского районного суда г. Москвы от 06.05.2019 по делу N 2-279/2019 Банку отказано в удовлетворении исковых требований. Данным решением установлено, что погашение задолженности по договору N 1 произошло представлением отступного (земельного участка) от общества с ограниченной ответственностью "Атлас Девелопмент" в пользу Банка "Солидарность" по соглашению об отступном от 20.12.2017 N 16.

Кроме того, Свиблов В.В. на основании приходного кассового ордера от 20.12.2017 N 16 осуществил зачисление денежных средств в размере 33 189 624 руб. 47 коп. на свой счет, открытый в АО КБ "Северный Кредит", а впоследствии на основании платежных поручений от 20.12.2017 N 470 и N 471 с его расчетного счета произведено списание денежных средств на счет Банка "Солидарность", также открытый в АО КБ "Северный Кредит" в счет погашения задолженности по договорам N 2 и N 3. В выписке по операциям по счету АО КБ "Северный Кредит" отражено поступление денежных средств в размере 33 189 624 руб. 47 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.09.2019 N 33-44775/2019 указанное решение оставлено без изменения.

Приказом Банка России от 29.12.2017 N ОД-3754 у Банка "Северный кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций; приказом Банка России от 29.12.2017 N ОД-3755 назначена временная администрация.

Банк "Солидарность" обратился к конкурсному управляющему АО КБ "Северный Кредит" с требованием о включении в третью очередь реестра требований кредиторов задолженности в сумме 33 189 624 руб. 47 коп.

В связи с отказом конкурсного управляющего включить требование в реестр кредитор обратился в суд с настоящим заявлением. Суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о пропуске Банком "Солидарность" установленного законом срока для предъявления требования, в этой связи признали требование кредитора обоснованным и подлежащим удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Изучив материалы дела и проверив доводы кассационных жалоб, суд кассационной инстанции пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 данного Закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией. Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему.

Согласно пунктам 4 - 7 статьи 189.85 Закона о банкротстве конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме.

В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 Закона о банкротстве.

По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении таких требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований.

Судами установлено, что Банк "Солидарность" 01.10.2019 обратился к конкурсному управляющему КБ "Северный Кредит" с требованием о включении в реестр 33 189 624 руб. 47 коп.

Вопреки позиции Банка "Северный кредит" суды двух инстанций обоснованно приняли во внимание обстоятельства, установленные при рассмотрении дела N 2-279/2019, а именно, что Свиблов В.В. платежными поручениями от 20.12.2017 N 470 и N 471 перевел 33 189 624 руб. 47 коп. со своего счета, открытого в Банке "Северный кредит" на счет Банка "Солидарность", также открытого в Банке "Северный Кредит".

В выписке по операциям по счету Свиблова В.В. отражено поступление денежных средств в указанном размере.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 1 статьи 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 864 ГК РФ содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При приемке платежного поручения банк обязан удостоверится в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Также предусмотрена обязанность банка по проверке достаточности денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика. Исходя из положений подпункта 1 пункта 1 статьи 865 ГК РФ, банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из способов, предусмотренных названной нормой, в частности, в виде зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке.

Судами установлено, что доказательств возникновения препятствий для проведения платежей в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств возврата денежных средств на счет Свиблова В.В.

Так как причитающиеся Банку "Солидарность" денежные средства от Свиблова В.В. не были перечислены Банком "Северный Кредит", суды со ссылкой на статью 866 ГК РФ пришли к обоснованному выводу о том, что требование Банка "Солидарность" является обоснованным.

Доводу Банка "Северный кредит" о сомнительном характере перечисления Свибловым В.В. денежных средств со ссылкой на материалы уголовного дела дана надлежащая оценка судом первой инстанции.

Суды правильно указали, что факт зачисления денежных средств установлен вступившим в законную силу решением суда по делу N 2-279/2019, а возбуждение уголовных дел в отношении сотрудников должника не свидетельствует о недобросовестности Свиблова В.В.

Относимых или допустимых доказательств, подтверждающих фиктивность осуществляемых банковских операций, с учетом преюдициальной силы указанного выше судебного акта, ни кредитор, ни должник не представили, что верно отмечено судами.

Приведенные КБ "Северный кредит" в кассационной жалобе доводы относительно факта фиктивных банковских операций работниками банка и относимость их к спорному случаю, не подтверждены допустимыми доказательствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр считается закрытым. Указанный срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и открытии конкурсного производства в установленном законом порядке.

В силу абзаца третьего пункта 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований.

В рассматриваемом случае сообщение о дате начала процедуры конкурсного производства в отношении Банка "Северный Кредит" опубликовано в печатном издании "Коммерсантъ" от 17.03.2018.

Таким образом, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что реестр закрыт 16.05.2018, требование Банка "Солидарность" поступило конкурсному управляющему после закрытия реестра.

Ссылка Банка "Солидарность" на правовую позицию, изложенную в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27.04.2018 N 305-ЭС17-2344(12) по делу N А40- 232020/2015, отклоняется судом кассационной инстанции, так как в данном случае не имеется оснований для вывода о том, что данный кредитор добросовестно заблуждался относительно объема своих требований к должнику.

Вопреки позиции Банка "Солидарность", судебный акт, на котором основано его требование, для предъявления его в деле о банкротстве Банка "Северный Кредит" не является обязательным.

Суды правильно не применили к спорным правоотношениям абзац третий пункта 4 статьи 142 Закона о банкротстве.

В данном случае, с учетом обстоятельств, установленных судами при рассмотрении дела N 2-279/2019 и настоящего обособленного спора, следует признать, что Банк "Солидарность", являющийся кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц, вопреки требованиям статьи 65 АПК РФ не представил доказательств того, что он был лишен возможности обратиться к конкурсному управляющему Банка "Северный Кредит" с требованием ранее 01.10.2019.

По мнению суда кассационной инстанции, суды первой и апелляционной инстанций правильно применили пункт 11 статьи 189.96 Закона о банкротстве и признали требования Банка "Солидарность" подлежащими удовлетворению за счет имущества Банка "Северный Кредит", оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр.

Правоприменительная практика, на которую ссылается Банк "Солидарность", сформулирована исходя из иных обстоятельств, нежели обстоятельств, которые имеют место в данном обособленном споре.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам. Суды правильно применили нормы материального права.

Нарушения судами норм процессуального права суд кассационной инстанции не установил.

Кассационные жалобы не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Вологодской области от 02.02.2020 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2020 по делу N А13-268/2018 оставить без изменения, а кассационные жалобы акционерного общества "Коммерческий Банк "Северный Кредит" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и акционерного общества банка "Солидарность" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Председательствующий

Е.В. Зарочинцева

Судьи

К.Г. Казарян Т.В. Кравченко