Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 11 декабря 2019 г. N 09АП-62096/19

г. Москва

11 декабря 2019 г.

Дело N А40-71362/17

Резолютивная часть постановления объявлена 21 ноября 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 11 декабря 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи С.А. Назаровой,

судей А.А. Комарова, Д.Г. Вигдорчика,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.А. Малышевым,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чекалина А.Н., Чекалиной С.В.,

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.09.2019 по делу N А40-71362/17, принятое судьей Е.С. Игнатовой,

о признании недействительными сделками следующие банковские операции:

- по переводу 29.03.2017 со счета ЗАО "Ремстрой-Алексс" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 840.000,00 руб. на счет Чекалина А.А. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 2/2017 от 27.03.17 на счет 40817810000000073791 Чекалина А.А. Сумма 840000-00, без налога (НДС)"; - по переводу 29.03.2017 со счета ЗАО "Ремстрой-Алексс" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 936.576,00 руб. на счет Чекалиной С.В. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 3/2017 от 27,03,17 на счет 40817810700000091581 Чекалиной С.В. Сумма 936576-00, без налога (НДС)"; - по переводу 29.03.2017 со счета ООО "ТЕХНОСТРОЙ-ХХI век" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 570.000,00 руб. на счет Чекалина А.А. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 265/17 от 27.03.17 на счет 40817810000000073791 Чекалина А.А. Сумма 570000-00, без налога (НДС)"; - по переводу 29.03.2017 со счета Чекалина А.А. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 1.400.000,00 руб. на счет Чекалина А.Н. с назначением платежа: "Перевод денежных средств. Без налога (НДС)"; - по списанию 29.03.2017 со счета Чекалина А.Н. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 1.400.000,00 руб. с назначением платежа: "Списание задолженности по основному долгу по кредитному договору N 60196"; - по списанию 29.03.2017 со счета Чекалиной С.В. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 933.175,34 руб. с назначением платежа: "Погашение задолженности по основному долгу по кредитному договору N 0053"; - по списанию 29.03.2017 со счета Чекалиной С.В. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 3.886,10 руб. с назначением платежа: "Погашение задолженности по процентам по кредитному договору N 0053 от 21/01/2016, клиент: Чекалина С.В. за период с 22/03/2017 по 29/03/2017"; применении последствий недействительности сделок,

в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) КБ "РЭБ" (АО)

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего КБ "РЭБ" в лице ГК "АСВ" - Людиновских Н.В. по дов. от 21.06.2019

от Чекалина А.Н., Чекалиной С.В - Мазаев А.С. по дов. от 14.11.2018

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2017 КБ "РЭБ" (АО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий).

Конкурсный управляющий КБ "РЭБ" (АО) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании сделок недействительными.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 09.09.2019 признаны недействительными сделками следующие банковские операции:

* по переводу 29.03.2017 со счета ЗАО "Ремстрой-Алексс" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 840.000,00 руб. на счет Чекалина А.А. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 2/2017 от 27.03.17 на счет 40817810000000073791 Чекалина А.А. Сумма 840000-00, без налога (НДС)";

* по переводу 29.03.2017 со счета ЗАО "Ремстрой-Алексс" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 936.576,00 руб. на счет Чекалиной С.В. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 3/2017 от 27,03,17 на счет 40817810700000091581 Чекалиной С.В. Сумма 936576-00, без налога (НДС)";

- по переводу 29.03.2017 со счета ООО "ТЕХНОСТРОЙ-ХХI век" открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 570.000,00 руб. на счет Чекалина А.А. с назначением платежа: "Перечислена ссуда по Дог. N 265/17 от 27.03.17 на счет 40817810000000073791 Чекалина А.А. Сумма 570000-00, без налога (НДС)";

* по переводу 29.03.2017 со счета Чекалина А.А. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 1.400.000,00 руб. на счет Чекалина А.Н. с назначением платежа: "Перевод денежных средств. Без налога (НДС)";

* по списанию 29.03.2017 со счета Чекалина А.Н. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 1.400.000,00 руб. с назначением платежа: "Списание задолженности по основному долгу по кредитному договору N 60196";

- по списанию 29.03.2017 со счета Чекалиной С.В. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 933.175,34 руб. с назначением платежа: "Погашение задолженности по основному долгу по кредитному договору N 0053";

- по списанию 29.03.2017 со счета Чекалиной С.В. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 3.886,10 руб. с назначением платежа: "Погашение задолженности по процентам по кредитному договору N 0053 от 21/01/2016, клиент: Чекалина С.В. за период с 22/03/2017 по 29/03/2017".

Применены последствия недействительности сделок:

* восстановлена задолженность Чекалиной С.В. перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 0053 от 21.01.2016 в размере 937.061,44 руб.;

* восстановлена задолженность Чекалина А.Н. перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 60196 от 16.06.2016 в размере 1.400.000,00 руб.;

- восстановлены обязательства КБ "РЭБ" (АО) перед ЗАО "Ремстрой-Алексс" по счету N 40702810500000005138 в размере 1.776.576,00 руб.;

- восстановлены обязательства КБ "РЭБ" (АО) перед ООО "ТЕХНОСТРОЙ-ХХI век" по счету N 40702810300000008186 в размере 570.000,00 руб.

В остальной части требований отказано конкурсному управляющему.

Взысканы с ответчиков в пользу КБ "РЭБ" (АО) расходы по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с принятым судебным актом, Чекалин А.Н., Чекалина С.В., обратились в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просят определение Арбитражного суда города Москвы отменить в части удовлетворения заявления, разрешить вопрос по существу, в удовлетворении требований управляющего отказать.

В судебном заседании представитель апеллянтов настаивал на удовлетворении жалобы.

Представитель конкурсного управляющего в судебном заседании возражал против удовлетворения жалобы.

Рассмотрев апелляционную жалобу в порядке статей 266, 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив представленные доказательства, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка Российской Федерации от 10.04.2017 N ОД-943 с 10.04.2017 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "РЭБ" (АО).

В соответствии со статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон о банкротстве), частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным данным Кодексом, с особенностями, установленными

федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 1 статьи 189.90 Федерального закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены указанным Законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.1 Федерального закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем законе.

В подпункте 1 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63) разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.

Судом первой инстанции установлено, что 21.01.2016 между КБ "РЭБ" (АО) (далее -кредитор) и Чекалиной Светланой Вениаминовной (далее - заемщик) заключен кредитный договор N 0053 (далее - Договор) в соответствии, с условиями которого кредитор обязуется передать заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в Договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.2 договора, сумма кредита составляет 7.000.000,00 руб.; цель кредита неотложные нужды.

Статьей 1 Договора определено, что счёт означает текущий счёт заемщика в валюте Российской Федерации N 40817810700000091581, открытый им в банке, а также иные счета, которые открыты или будут открыты заемщиком.

Согласно пункту 5.2. договора кредит предоставляется заемщику единовременно до истечения срока предоставления кредита, при предоставлении кредитору заявления на выдачу кредита по форме, установленной Положением N 1 и выполнении заемщиком отлагательных условий предусмотренных статьей 4 Договора.

Из пункта 5.3. договора следует, что предоставление кредита осуществляется посредством зачисления кредита на счет. Датой (днём) предоставления кредита считается дата (день) зачисления суммы кредита на счёт.

Пунктом 7.2. договора определено, что размер ежемесячного платежа определяется согласно графика погашения (Приложение N 2 к договору).

Из пункта 7.3. договора следует, что заемщик в праве полностью или частично досрочно погасить кредит, письменно уведомив об этом Банк не позднее чем за 3 рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения (возврата) кредита. В уведомлении заемщика должны быть указаны сумма и дата предполагаемого досрочного погашения кредита.

В материалы дела представлено заявление на получение кредита, подписанное С.В. Чекалиной на сумму 7.000.000,00 руб., как Приложение N 1 к Кредитному договору N 0053 от 21.01.2016 г.

Кроме того, представлен расчёт полной стоимости кредита Чекалиной С.В. (Приложение N 2 к Кредитному договору N 0053 от 21.01.2016 г.) в соответствии с которым датой выдачи кредита является 21.01.2016, сумма кредита составляет 7.000.000,00 руб., срок кредита 18 месяцев, процентная ставка 19%. Как следует из указанного расчёта, С.В. Чекалина ознакомлена и согласна с данным расчётом, о чем свидетельствует ее подпись.

За исполнение всех обязательств Чекалиной С.В. перед кредитором, возникших из кредитного договора N 0053 от 21.01.2016, поручилось ООО "МТ-ПРОЕКТ", в соответствии с условиями заключенного договора поручительства N 0053/П от 21.01.2016.

Кроме того, 16.06.2016 между КБ "РЭБ" (АО) (далее - кредитор) и Чекалиным Александром Николаевичем (далее - заемщик) заключен кредитный договор N 60196 в соответствии, с условиями которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 9.000.000,00 руб. на любые неотложные нужды, согласно пункту 2.1. которого кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счёт N 40817810000000008193, открытый у кредитора на имя заемщика в течении одного рабочего дня с момента подписания настоящего договора. Кредит предоставляется сроком на 24 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита (пункт 2.2.), с уплатой процентов по ставке 19 % годовых.

Порядок исполнения платежей по возврату кредита определен сторонами в пункте 2.4. договора.

При этом пунктом 4.4.1. Договора предусмотрено, что заемщик в праве

полностью или частично досрочно погасить задолженность по основному долгу в любой сумме сверх обязательной суммы ежемесячного платежа. Досрочное частичное погашение заемщиком суммы основного долга возможно в любой рабочий день, при условии письменного уведомления заемщиком кредитора не менее чем за 1 рабочий день до указанной даты (с указанием суммы досрочного погашения).

Досрочное полное погашение заемщиком основного долга и начисленных процентов возможно в любое время, при условии письменного извещения заемщиком кредитора не менее чем за один рабочий день до предполагаемой даты досрочного полного погашения основного долга с указанием суммы и даты платежа, в которую будет осуществляться досрочное полное погашение.

Кредитором и заемщиком определено, что основной долг - это сумма кредита на любую дату действия кредитного договора, предоставленная и непогашенная, в том числе непогашенная заемщиком в установленный договором срок.

Из пункта 3.1 договора усматривается, что исполнение обязательств заемщика по договору N 60196 обеспечивается залогом недвижимого имущества принадлежащего Чекалиной С.В. и Чекалина А.Н.

В материалы дела представлен график платежей по кредитному договору N 60196 от 16.06.2016.

Из представленной в материалы дела выписки по операциям на счёте (специальном банковском счёте) 40702810500000005138, открытом в головном офисе КБ "РЭБ" (АО) в отношении ЗАО "Ремстрой-Алексс", усматривается, что 29.03.2017 совершены следующие оспариваемые операции:

* перевод денежных средств в размере 840 000,00 руб. на счет 40817810000000073791, открытый в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалина Артема Александровича;

* перевод денежных средств в размере 936 576,00 руб. на счет 40817810700000091581, открытый в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалиной Светланы Вениаминовны.

Из представленной в материалы дела выписки по операциям на счёте (специальном банковском счёте) 40702810300000008186, открытого в головном офисе КБ "РЭБ" (АО) в отношении ООО "ТЕХНОСТРОЙ-XXI ВЕК", усматривается, что 29.03.2017 совершена следующая оспариваемая операция:

- перевод денежных средств в размере 570 000,00 руб. на счет 40817810000000073791, открытый в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалина Артема Александровича.

Кроме того, в соответствии с представленной в материалы дела выписки по операциям на счёте (специальном банковском счёте) 40817810000000008193, открытого в головном офисе КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалина Александра Николаевича, 29.03.2017 совершена следующая оспариваемая операция:

- списание денежных средств в размере 1 400 000,00 руб. на счет 45506810500000060196, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 60196, заключенному 16.06.2016 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Чекалиным А.Н.

Из выписок по счетам также усматривается, что перед списанием денежных средств, со счёта 40817810000000073791, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалина Артема Александровича поступили денежные средства в размере 1.400.000,00 руб. с назначением платежа "Перевод денежных средств".

В материалы дела представлена выписка по операциям на счёте (специальном банковском счёте) 40817810000000073791, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалина Артема Александровича, согласно данной выписки, 29.03.2017 на данный счёт, перед их списанием, поступили денежные средства от ЗАО "Ремстрой-Алексс" и ООО "ТЕХНОСТРОЙ-XXI ВЕК" в общем размере 1.400.000,00 руб.

Согласно выписке по операциям на счёте (специальном банковском счёте) 40817810700000091581, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Чекалиной Светланы Вениаминовны, 29.03.2017 совершены следующие оспариваемые операции:

* списание денежных средств в размере 933 175,34 руб. на счет 45506810700000000053, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 0053, заключенному 21.01.2016 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Чекалиной С.В.;

* списание денежных средств в размере 3 886,10 руб. на счет 47427810900000000053, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета процентов по кредитному договору N 0053, заключенному 21.01.2016 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Чекалиной С.В.

Из указанной выписки по счёту также следует, перед списанием указанных денежных средств, со счёта 40702810500000005138, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении ЗАО "Ремстрой-Алексс", поступили денежные средства в размере 936 576,00 руб. с назначением платежа "Перечислена ссуда по Дог.N 3/2017 от 27.03.17на счёт 40817810700000091581 Чекалиной Светлане Вениаминовне".

Суд первой инстанции, проанализировав выписки установил, что через счета, обслуживаемые в головном офисе Банка, денежные средства ЗАО "Ремстрой-Алексс" и ООО "ТЕХНОСТРОЙ-XXI ВЕК", как на прямую, так и через счёт Чекалина А.А., были направлены Чекалиным А.Н. и Чекалиной С.В. на досрочное погашение своих кредитных обязательств перед Банком.

Таким образом, оспариваемая банковская операция подпадает под период регулирования пункта 2 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве.

Из представленных управляющим доказательств усматривается, что в момент осуществления спорных операций на корреспондентском счете Головного офиса банка имелись неисполненные распоряжения других клиентов с 24.03.2017 и попавшие на счет N 47418 "Средства, списанные со счетов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств", и которые так и не были исполнены банком.

Таким образом, в отсутствие спорных банковских операций требование ответчиков, вытекающее из обязательств Банка по выплате денежных средств с расчетного счета ответчика, подлежало бы удовлетворению с соблюдением правил очередности, установленных статьей 134 Федерального закона о банкротстве, а при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований всех кредиторов подлежало бы погашению в соответствии с пунктом 3 статьи 142 Федерального закона о банкротстве, то есть пропорционально суммам требований кредиторов.

Исходя из п. 2 ст. 61.3 Федерального закона о банкротстве, спорные банковские операции произведены в преддверии банкротства кредитной организации и в результате ее совершения, ответчикам оказано большее предпочтение в отношении удовлетворении требований, нежели чем в случае, если бы оспариваемые операции не состоялись.

Как уже указывалось ранее, на момент совершения оспариваемой сделки Банк не исполнял распоряжения других клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, что само по себе свидетельствует о совершении оспариваемых банковских операций за пределами обычной хозяйственной деятельности.

С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к верному выводу, что оспариваемые банковские операции по досрочному погашению обязательств, являются сделками, влекущими преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими, следовательно, имеются все основания для признания их недействительными по пунктам 1, 2 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве.

Также апелляционный суд не усматривает нарушений судом первой инстанции положений статей 167 ГК РФ и 61.6 Закона о банкротстве, разъяснений Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63, при применении последствий недействительности сделок.

В связи с тем, что на момент совершения оспариваемых сделок Банк не исполнял распоряжения других клиентов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что оспариваемые банковские операции совершены за пределами обычной хозяйственной деятельности, с учетом статьи 189.40 Федерального закона о банкротстве и правовой позиции, изложенной в п. 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.05.2013 N 7372/12 по делу N А41-16922/2011.

Предметом настоящего обособленного спора является оспаривание сделок по списанию со счета ответчиков в пользу КБ "РЭБ" (АО) денежных средств, а, следовательно, в отношении такого предмета последствиями недействительности будет являться возврат в конкурсную массу спорных денежных средств и восстановление задолженности Банка перед ответчиками.

Обеспечительные сделки являются самостоятельными сделками с иным субъектным составом, поскольку такие правоотношения продолжают существовать независимо от совершения недействительной банковской операции, вследствие чего восстановление КБ "РЭБ" (АО) в правах по указанным договорам не может применяться в качестве последствий недействительности оспоренных банковских операций.

На основании изложенного суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявления в части.

Суд апелляционной инстанции признает верными выводы суда первой инстанции, а доводы апелляционной жалобы необоснованными, поскольку жалоба содержит формальное указание о нарушении судом норм материального права.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований для пересмотра выводов суда первой инстанции, поскольку судом рассмотрены и оценены надлежащим образом все имеющиеся в деле доказательства, в выводы суда соответствуют обстоятельствам дела.

На основании изложенного коллегия приходит к выводу, что судом первой инстанции в полном объёме выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела; выводы суда, изложенные в определении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, им дана надлежащая правовая оценка; судом правильно применены нормы материального и процессуального права.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения определения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Иных доводов, основанных на доказательственной базе, которые бы влияли или опровергали выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.09.2019 по делу N А40-71362/17 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Чекалина А.Н., Чекалиной С.В.- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

С.А. Назарова

Судьи

А.А. Комаров Д.Г. Вигдорчик