Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 1 сентября 2020 г. N 09АП-9022/20 по делу N А40-71362/2017

г. Москва

01 сентября 2020 г.

Дело N А40-71362/17

Резолютивная часть постановления объявлена 25 августа 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 01 сентября 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Д.Г. Вигдорчика,

судей А.А. Комарова, Ю.Л. Головачевой,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Овчаренко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дела в суде первой инстанции

по заявлению к/у КБ "РЭБ" (АО) - ГК АСВ

к ответчикам: Шохиной Ж.Г., Морозову Д.С., Потебенько Т.Н., Шохина В.В.

заинтересованные лица: ООО "ДОГМА", Морозова М.С.

о признании недействительными сделок банковских операций по списанию денежных средств и применении последствий недействительности сделок,

по делу о несостоятельности (банкротстве) КБ "РЭБ" (АО),

при участии в судебном заседании: от к/у КБ "РЭБ" (АО) - ГК АСВ: Коровин А.А., по дов. от 07.11.2019,

от Шохиной Ж.Г.: Попкова Ю.В., по дов. от 26.02.2020,

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30.06.2017 КБ "РЭБ" (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий).

Конкурсный управляющий КБ "РЭБ" (АО) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением:

о признании недействительными сделками следующие банковские операции:

- по списанию 27.03.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 7.387.000,00 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: " Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г.;

- по списанию 29.03.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 3.563.611,29 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: " Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г.;

- по списанию 06.04.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 988,25 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: "Погашение пени на просроченные проценты по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается;

- по списанию 06.04.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 10.621,57 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: "Погашение процентов по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается;

- по списанию 06.04.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 164.708,18 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: "Погашение процентов по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается;

- по списанию 06.04.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 4.876.570,41 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: "Погашение основного долга по договору поручительства N161175/ДП-З от 01.07.2015 г.; - по списанию 06.04.2017 г. со счета N 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 10.771.111,05 руб. на счет 45408810600060060976 с назначением платежа: " Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N160976/Д11-3 от 01.07.2015 г.,

о применении последствий недействительности сделок:

- восстановить задолженность Шохиной Жанны Григорьевны перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 160976 от 05.02.2014 г. в размере 10 771 111,05 руб.

- восстановить задолженность Шохиной Жанны Григорьевны перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 161175 от 05.12.2014 г. в размере 15 994 499,7 руб.

- признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Потебенько Тамары Николаевны по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

- признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Шохина Вадима Викторовича по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

- признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-З от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Морозова Дениса Сергеевича по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

- признать действующим договор N 160976/ДИ-1 об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 05.02.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014 г. в редакции дополнительного соглашения N 1 от 16.09.2015 г.

- признать действующим договор N 160976/ДИ-2 об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 05.02.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 160976/ДИ-2 от 05.02.2014 г.

- признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-1 от 05.12.2014 г. и восстановить поручительства Потебенько Тамары Николаевны по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

- признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-2 от 05.12.2014 г. и восстановить поручительство Шохина Вадима Викторовича по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

- признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г. и восстановить поручительство Морозова Дениса Сергеевича по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

- признать действующим договор последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. в редакции дополнительного соглашения N1 от 16.09.2015 г.

- признать действующим договор последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г.

- восстановить задолженность КБ "РЭБ" (АО) перед Морозовым Денисом Сергеевичем по счету 40817810900060060181 в размере 26 765 610,75 руб.

Рассмотрев указанное заявление, суд первой инстанции определением от 21.01.2020 г. прекращено производство по заявлению в части требований к Шохину В.В.

Признаны недействительными сделками следующие банковские операции:

- по списанию 27.03.2017 со счета Морозова Д.С. в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 7.378.000,00 руб. с назначением платежа "Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г.";

- по списанию 29.03.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 3.563.611,29 руб. с назначением платежа " Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г.";

- по списанию 06.04.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 988,25 руб. с назначением платежа "Погашение пени на просроченные проценты по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. НДС не облагается";

- по списанию 06.04.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 10.621,57 руб. с назначением платежа "Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. НДС не облагается";

- по списанию 06.04.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 164.708,18 руб. с назначением платежа: "Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. НДС не облагается";

- по списанию 06.04.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 4.876.570,41 руб. с назначением платежа: "Погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г.";

- по списанию 06.04.2017 со счета Морозова Д.С. открытого в КБ "РЭБ" (АО) денежных средств в размере 10.771.111,05 руб. с назначением платежа: " Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 160976/ДП-3 от 01.07.2015 г.";

- Применить последствия недействительности сделок:

- восстановить задолженности Шохиной Ж.Г. перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 160976 от 05.02.2014 в размере 10.771.111,05 руб. (десять миллионов семьсот семьдесят одна тысяча сто одиннадцать руб. 05 коп.),

- восстановить задолженности Шохиной Ж.Г. перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 161175 от 05.12.2014 в размере 15.994.499,7 руб. (пятнадцать миллионов девятьсот девяносто четыре тысячи четыреста девяносто девять руб. 7 коп.),

- восстановить обязательства КБ "РЭБ" (АО) перед Морозовым Д.С. по счету N 40817810900060060181 в размере 26.765.610,75 руб. (двадцать шесть миллионов семьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот десять руб. 75 коп.).

- В остальной части требований отказать.

- Взыскать с Морозова Д.С. в пользу КБ "РЭБ" (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 500,00 рублей.

Взыскать с Шохиной Ж.Г. в пользу КБ "РЭБ" (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 500,00 рублей.

Не согласившись с указанным определением, Шохиной Ж.Г., к/у КБ "РЭБ" (АО) - ГК АСВ поданы апелляционные жалобы, в рамках которых податели жалоб просят определение отменить, принять новый судебный акт.

В обоснование требований апелляционной жалобы конкурсный управляющий указывал, что судебный акт подлежит изменению в части отказа в признании действующими обеспечительных обязательств.

В обоснование требований апелляционной жалобы Шохина Ж.Г. указывала на неподтвержденность приоритетности исполнения оспариваемых конкурсным управляющим операций, полагает, что спорные сделки являются сделками обычной хозяйственной деятельности.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.06.2020 г. суд апелляционной инстанции установил основания, предусмотренные частью 4 статьи 270 настоящего Кодекса, в связи с чем, в соответствии с частью 6.1 статьи 268 АПК РФ перешел к рассмотрению дела по правилам, установленным для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции.

Судом апелляционной инстанции установлено следующее.

В отношении Морозовой М.С. судом апелляционной инстанции установлено, что предметом залога по двум спорным договорам об ипотеке от 05.02.2014 являлось недвижимое имущество: два земельных участка с кадастровыми номерами 23:43:040:2001:1669 и 23:43:0402001:515, и расположенные на них нежилые здания. В настоящее время собственником спорного земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:1669 является - Морозова Мария Сергеевна, что подтверждается выпиской ЕГРН.

В отношении ООО "ДОГМА" судом апелляционной инстанции установлено, что предметом залога по двум спорным договорам об ипотеке от 05.02.2014 являлось недвижимое имущество: два земельных участка с кадастровыми номерами 23:43:040:2001:1669 и 23:43:0402001:515, и расположенные на них нежилые здания. В настоящее время собственником спорного земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:515 является - ООО "ДОГМА", что подтверждается выпиской ЕГРН.

Указанные лица не были привлечены к участию в деле. Между тем, рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц, могло привести к нарушению прав и законных интересов, в связи с чем являлось невозможным.

Учитывая изложенное, судом привлечены указанные лица к участию в деле.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал заявленные требования.

Представитель Шохиной Ж.Г. возражал против удовлетворения требований.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела в соответствии с ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Апелляционная коллегия, изучив материалы дела, рассмотрев доводы лиц, участвующих в деле, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 189.90 Федерального закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены указанным Законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.1 Федерального закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем законе.

В силу положений статьи 61.8 Федерального закона о банкротстве заявление об оспаривании сделки должника подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника.

В соответствии с разъяснениями, данными в подпункте 1 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63) в силу пункта 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III. 1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.

Как следовало из материалов дела, в результате проверки документации должника на предмет выявления сомнительных сделок, совершенных в предбанкротный период, конкурсному управляющему стало известно, что:

- 27.03.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 7 378 000,00 руб. на счет 45408810300060161175, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 161175, заключенному 05.12.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной. Назначение операции: Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г.

- 29.03.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 3 563 611,29 руб. на счет 45408810300060161175, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 161175, заключенному 05.12.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной. Назначение операции: Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г.

- 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 988,25 руб. на счет 70601810400061111401, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета поступающих денежных средств в счет уплаты процентов по заключенным кредитным договорам. Назначение операции: Погашение пени на просроченные проценты по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

- 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 10 621, 57 руб. на счет 70601810400061111401, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета поступающих денежных средств в счет уплаты процентов по заключенным кредитным договорам. Назначение операции: Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

- 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 164 708,18 руб. на счет 70601810400061111401, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета поступающих денежных средств в счет уплаты процентов по заключенным кредитным договорам. Назначение операции: Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

- 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 4 876 570,41 руб. на счет 45408810300060161175, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 161175, заключенному 05.12.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной. Назначение операции: Погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г.

- 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, осуществлен перевод денежных средств в размере 10 771 111,05 руб. на счет 45408810600060060976, открытый в КБ "РЭБ" (АО) для учета основного долга по кредитному договору N 160976, заключенному 05.02.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной. Назначение операции: Частично досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 160976/ДП-З от 01.07.2015 г.

Судом установлено, что 05.02.2014 между КБ "РЭБ" (АО) (далее -кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Шохиной Жанной Григорьевной (далее - заемщик) был заключен кредитный договор N 160976/КД (далее - Договор) в соответствии, с условиями которого кредитор обязуется передать заемщику кредит в размере 30.000.000,00 руб., а заемщик обязуется своевременно произвести погашение суммы кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. Договора).

Денежные средства предоставляются на приобретение, ремонт, модернизацию основных средств (п. 1.2. Договора).

Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности (п. 1.4. Договора).

Кредит предоставляется в течении одного дня после соблюдений условий предусмотренных п 2.1. Договора путем зачисления денежных средств на счёт заемщика в КБ "РЭБ" (ЗАО) N 4080281090006000055 (далее Счёт). Кредит предоставляется сроком на 56 месяцев (п. 2.2 Договора). Проценты за пользование кредитом предусмотрены пунктом 2.4. Договора.

Пунктом 3.3.2. Договора предусмотрено, что заемщик имеет право по согласованию с кредитором досрочно произвести погашение задолженности по кредиту в размере не менее 10% процентов от суммы, указанной в п. 1.1. Договора, с выплатой процентов за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом заемщик уплачивает кредитору комиссию за досрочное погашение кредита в размере 2% от суммы досрочного погашения.

В соответствии с п 4.1. Договора исполнение обязательств заемщика обеспечивается:

- договором поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.2014, заключенный между Потебенько Тамарой Николаевной и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.2014, заключенный между Шохиным Вадимом Викторовичем и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором ипотеки (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014, заключенный между Потебенько Тамарой Николаевной и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором ипотеки (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-2 от 05.02.2014, заключенный между Шохиной Жанной Григорьевной и КБ "РЭБ" (ЗАО).

Кредитор может заключать иные обеспечительные сделки, как с заемщиком так и с третьими лицами, в целях исполнения обязательств заемщика по Договору (т.1 л.д. 29-31).

Далее, кредитором и заемщиком заключались дополнительные соглашения N 1 от 01 июля 2015 года и N 2 от 16 сентября 2015 года, к кредитному договору N 160976/КД от 05 февраля 2014 года, в соответствии с которыми стороны меняли редакцию п. 4.1. Договора и пришли к соглашению, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается:

- договором поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.2014, заключенным между Потебенько Тамарой Николаевной и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.2014, заключенным между Шохиным Вадимом Викторовичем и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором поручительства N 160976/ДП-З от 01.07.2015, заключенным между Морозовым Денисом Сергеевичем и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором ипотеки (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014, заключенным между Морозовым Денисом Сергеевичем и КБ "РЭБ" (ЗАО);

- договором ипотеки (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-2 от 05.02.2014, заключенным между Шохиной Жанной Григорьевной и КБ "РЭБ" (ЗАО).

Кроме того в дополнительном соглашении N 1 от 01.07.2015 к Кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 стороны дополнили кредитный договор пунктом 3.1.6. согласно которому заемщик обеспечит заключение Дополнительного соглашения к Договору ипотеки N 1609976/ДИ-1 от 05.02.2014 г. в срок 10 рабочих дней с даты регистрации договора купли-продажи в УФРС по Краснодарскому краю, на объекты, указанные в Договоре об ипотеке N 160976/ДИ-1.

Кроме того, дополнили раздел 2. Договора п. 2.12. предусматривающего штрафные санкции за не заключение вышеуказанного дополнительного соглашения к договору ипотеки (т.1 л.д. 32).

Дополнительным соглашением N 2 от 16.09.2015 к Кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 заемщик обязался обеспечить заключение Дополнительного соглашения к Договору ипотеки N 1609976/ДИ-1 от 05.02.2014 г. в срок до 21.09.2015, на объекты, указанные в Договоре об ипотеке N 160976/ДИ-1. Кроме того раздел 2. Был дополнен п. 2.13, который также предусматривал штрафные санкции за не заключение вышеуказанного дополнительного соглашения к договору ипотеки.

Пунктом 4 Дополнительного соглашения N 2 от 16.09.2015 к Кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 стороны предусмотрели комиссию за изменение условий Договора в размере 1% от суммы ссудной задолженности по Кредитному договору N 160976/КД (т.1 л.д. 33).

В материалы дела представлен договор поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.2014 заключенный Потебенько Тамарой Николаевной (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 1 которого поручитель обязуется перед кредитором всем принадлежащим ему имуществом полностью отвечать за исполнение всех обязательств Индивидуального предпринимателя Шохиной Жанны Григорьевны перед кредитором, возникших из заключенного между кредитором и заемщиком Кредитного договора N160976/КД от 05.02.2014, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (т.1 л.д. 34-35).

Договор поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.2014 заключенный Шохиным Вадимом Викторовичем (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 1 которого поручитель обязуется перед кредитором всем принадлежащим ему имуществом полностью отвечать за исполнение всех обязательств Индивидуального предпринимателя Шохиной Жанны Григорьевны перед кредитором, возникших из заключенного между кредитором и заемщиком Кредитного договора N 160976/КД от 05.02.2014, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, в том числе возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (т.1 л.д. 36-37).

Договор поручительства N 160976/ДП-З от 05.02.2014 заключенный Морозовым Денисом Сергеевичем (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 2.1 которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств изложенных в данном пункте. Кроме того, на момент принятого обеспечения оно составляло 35.262.854,52 руб., но не ограничиваясь этой суммой (п. 2.4.). Поручительство по договору является солидарным (п. 2.3.) (л.д. 38-40).

Как следует из материалов дела, 05.12.2014 между КБ "РЭБ" (АО) (далее -кредитор) и Индивидуальный предприниматель Шохина Жанна Григорьевна (далее -заемщик) заключили кредитный договор N 161175/КД (далее - Договор) в соответствии, с условиями которого кредитор обязуется передать заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в Договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и исполнить иные обязательства, предусмотренные Договором.

В соответствии с ст. 3.1. Договора, сумма кредита составляет 30.000.000,00 руб., цель кредита приобретение, ремонт основных средств (ст. 3.2. Договора).

Статьей 1 Договора установлено:

- датой окончательного погашения кредита является 04 июня 2019 года.

Согласно ст. 5.2. Договора кредит предоставляется заемщику единовременно до истечения срока предоставления кредита, при предоставлении кредитору заявления на выдачу кредита и выполнении заемщиком отлагательных условий предусмотренных статьей 4 Договора.

Заемщик обязался производить погашение (возврат) кредита, согласно графика погашения кредита (ст. 7.1. Договора).

Статьей 7.2. Договора размер ежемесячного платежа определяется согласно графика погашения (Приложение N 2 к договору).

При этом ст. 7.3. Договора определяет, что заемщик в праве полностью или частично досрочно погасить кредит, письменно уведомив об этом Банк не позднее чем за 3 рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения (возврата) кредита. В уведомлении заемщика должны быть указаны сумма и дата предполагаемого досрочного погашения кредита.

Статьёй 5.3. Договора установлено, что предоставление кредита осуществляется посредством зачисления кредита на счет N 40802810900060000554. Датой (днём) предоставления кредита считается дата (день) зачисления суммы кредита на расчётный счёт.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является:

- залог недвижимого имущества в соответствии с условиями Договора последующей ипотеки N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г.;

- залог недвижимого имущества в соответствии с условиями Договора последующей ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г.;

- поручительство в соответствии с условиями Договора поручительства N 161175/ДП-1 от 05.12.2014 г.;

- поручительство в соответствии с условиями Договора поручительства N 161175/ДП-2 от 05.12.2014 г. (п.10.1).

График погашения кредита по Кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г. подписан кредитором и заемщиком (т. 1 л.д.60).

Дополнительным соглашением N 1 от 01.07.2015 к Кредитному договор N 161175/КД от 05.12.2014 кредитор и заемщик установили, что дата окончательного погашения кредита устанавливается 04.07.2019 г.

В редакции данного соглашения в п 10.1 Договора добавилось поручительство в соответствии с условиями Договора поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г.

Пункт 9.1 Договора был дополнен подпунктом 14, в соответствии с которым заёмщик обязуется обеспечить заключение Дополнительного соглашения к Договору о последующей ипотеки N 161175/Ди-1 от 05.12.2014 г. в срок 10 рабочих дней с даты регистрации договора купли-продажи в УФРС по Краснодарскому краю, на объекты, указанные в Договоре о последующей ипотеке N 161175/ДИ-1.

Кроме того, дополнили раздел 2. Договора п. 2.12. предусматривающего штрафные санкции за не заключение вышеуказанного дополнительного соглашения к договору ипотеки (т. 1 л.д. 32).

Дополнительным соглашением N 2 от 16.09.2015 к Кредитному договор N 161175/КД от 05.12.2014 подпункт 14 пункта 9.1 Договора был изменен и изложен в следующей редакции: "Обеспечить заключение Дополнительного соглашения к Договору о последующей ипотеки N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. в срок до 21.09.2015, на объекты, указанные в Договоре о последующей ипотеке N 161175/ДИ-1, а также дополнили пункт 9.1 Договора подпунктом 16 предусматривающим штраф за незаключение вышеуказанного дополнительного договора к ипотеке и подпунктом 17 предусматривающим комиссию за смену залогодатели и поручителя по Договору (т.1 л.д. 63).

В материалы дела представлен договор поручительства N 161175/ДП-1 от 05.12.2014 заключенный Потебенько Тамарой Николаевной (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 2.1 которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств изложенных в данном пункте. Кроме того, на момент принятого обеспечения оно составляло 48.218.750,00 руб., но не ограничиваясь этой суммой (п. 2.4.). Поручительство по договору является солидарным (п. 2.3.) (л.д. 64-67).

Договор поручительства N 161175/ДП-2 от 05.12.2014 заключенный Шохиным Вадимом Викторовичем (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 2.1 которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств изложенных в данном пункте. Кроме того, на момент принятого обеспечения оно составляло 48.218.750,00 руб., но не ограничиваясь этой суммой (п. 2.4.). Поручительство по договору является солидарным (п. 2.3.) (л.д. 66-71).

Договор поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 заключенный Морозовым Денисом Сергеевичем (поручитель) и КБ "РЭБ" (ЗАО), в соответствии с п. 2.1 которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств изложенных в данном пункте. Кроме того, на момент принятого обеспечения оно составляло 43.176.136,34 руб., но не ограничиваясь этой суммой (п. 2.4.). Поручительство по договору является солидарным (п. 2.3.) (л.д. 72-74).

Судом исследован представленный в материалы дела договор простого товарищества от 02.05.2015 заключенный между Индивидуальным предпринимателем

Морозовым Денисом Сергеевичем (первый товарищ) и Индивидуальным предпринимателем Шохиной Жанной Григорьевной (второй товарищ).

В соответствии с п. 2.2.2.2. первый товарищ принял на себя долг второго товарища по кредитным договорам, заключенным им с КБ "РЭБ" (ЗАО) N 160976/КД от 05.02.2014 (сумма основного долга 30.000.000,00 руб., под 15% годовых, на срок 56 месяцев) и N 161175/КД от 05.12.2014 (сумма основного долга 30.000.000,00 руб., под 13,25 % годовых, на срок 56 месяцев) в полном объеме, в том числе на сумму основного долга и подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, а в случае возникновения таких обстоятельств - в сумме подлежащих уплате штрафных санкций за нарушение условий указанных кредитных договор.

Пункт 2.2.2.3. предусматривает, что денежные средства в размере подлежащих уплате вторым товарищем сумм основного долга и процентов за пользование кредитом в срок не позднее 8-го числа каждого месяца по кредитному договору N 160976/КД и не позднее 25-го числа каждого месяца по кредитному договору N 161175/КД - на срок до перевода на первого товарища указанных в п. 2.2.2.2. данного договора.

Таким образом, из анализа представленных документов следует, что в период с 27.03.2017 по 06.04.2017 Морозовым Денисом Сергеевичем осуществлены переводы в адрес Шохиной Жанны Григорьевны денежных в общем размере 26.765.610,75 руб., которые были направлены последней на досрочное погашение своих кредитных обязательств перед Банком.

Кроме того, как указывалось выше, 05.02.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) (кредитор) и ИП Шохиной Жанной Григорьевной (заемщик) был заключен Кредитный договор N 16096/КД (далее -договор). Согласно пункту 1.1. договора сумма кредитного Договора составила 30 000 000 руб. Пунктом 2.3. договора за пользование кредитом заемщик обязуется произвести уплату процентов по ставке 15 % годовых. Кредит предоставлен заемщику сроком на 56 месяцев. Исполнение обязательств Шохиной Ж.Г. по кредитному договору обеспечивалось:

Договором поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.14г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Потебенько Тамарой Николаевной.

Договором поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.14г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиным Вадимом Викторовичем.

Договором поручительства N 160976/ДП-З от 01.07.15г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Морозовым Денисом Сергеевичем.

Договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-2 от 05.02.2014 г., заключенным между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной, удостоверенном Мартыновым Игорем Ивановичем, нотариусом Краснодарского нотариального округа и зарегистрированным в реестре за номером: 1С-7.

Предметом ипотеки являлось следующее имущество:

1. Земельный участок. Категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания сушки лигнина "Д1", нежилого здания- солеизвесткового участка со складом литер "Э", нежилого здания- склада литер "Ю", нежилого административно-бытового здания литер "Я", нежилого здания- гаража литеры "1-31" "3". Площадь: 8414 кв.м. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, 98/2. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:0402001:2384. (указанный земельный участок является предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор с ИП Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.).

По состоянию на 16.06.2020 г. правообладателями указанного земельного участка являлись: с 29.07.2013 г. Шохина Ж.Г., с 02.04.2019 г. Шохин Максим Вадимович (конкурсный управляющий КБ "РЭБ" (АО) полагает, что Шохин М.В. является сыном поручителя Шохина Вадима Викторовича)., с 30.12.2019 г. Морозова Мария Сергеевна, право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997. Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 (собственник земельного участка Морозова М.С.) разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010,23:43:0402001:11009.

2. Нежилое здание административно- бытовое, назначение: Нежилое. Площадь: общая 96,2 кв.м. Адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 102. 23:00/01:01:793:102:03. (указанное здание является предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор с ИП Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладателем здания является Шохина Жанна Григорьевна., право которой прекращено 19.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 19.03.2018 г.

3. Нежилое здание- склад, литер Ю, общая площадь: 316,7 кв.м. Адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 102. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:04:41.2003-140. (указанное здание является предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор с ИП Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладателем здания является Шохина Жанна Григорьевна., право которой прекращено 19.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 19.03.2018 г.

4. Нежилое здание- сушки лигнина, литер: Д1, площадью: 396,7 кв.м. Адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 102. 23:43:04:139.2002-14. (указанное здание является предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор с ИП Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 21.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 21.03.2018 г. 5 Нежилое здание- солеизвестковый участок со складом, литер Э, назначение: нежилое. Площадь: общая 1 867,9 кв.м. Адрес: Краснодарский Край, г.; Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 102, Кадастровый (или условный) номер: 23:43:04:94.2002-384. (указанное здание является предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор с ИП Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 18.04.2018. Здание снято с кадастрового учета 18.04.2018 г.

Договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014 г., заключенным между КБ "РЭБ" (АО) и Потебенько Тамарой Николаевной, удостоверенном Мартыновым Игорем Ивановичем, нотариусом Краснодарского нотариального округа и зарегистрированным в реестре за номером: 1С-8. Согласно дополнительному соглашению N 1 от 16.09.2015 г. к договору об ипотеке (залоге недвижимого имущества) N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014 г. залогодатель Потебенько Т.Н. заменена на нового собственника Морозова Дениса Сергеевича.

Предметом ипотеки являлось следующее имущество:

1. Земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации административного здания литер М2, здания установки "глицина и гликоля" с пристройками лит. УУ1У2, здания сушки дрожжей с цехом премиксов лит. УУ1УУ2. Площадь; 5428 кв.м. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, _ Карасунский округ, ул. Новороссийская, 100/1. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:0402001:1669 (он же является предметом ипотеки по договору последующей ипотеки N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 161175 от 05.12.2014 г.). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: с 16.05.2018 г. Морозова Мария Сергеевна, право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997 (собственник земельного участка - Морозова Мария Сергеевна). Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010, 23:43:0402001:11009.

2. Земельный участок. Категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания- насосной литер "Ч". Площадь: 12952 кв.м. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, 90/2. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:0402001:515. Правообладатель ООО "Догма" с 11.12.2017 г. (имеются сведения о зарегистрированных правах 1504 договорах долевого участия).

3. Нежилое здание, назначение: Нежилое. Площадь; 1029,6 кв.м. Этажность: 1. Подземная этажность; 0. Адрес; Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:0402001:574. (оно же являлось предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-1 обеспечивающий кредитный договор с Шохиной Ж.Г. N 161175). По состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Денис Сергеевич право которого прекращено 30.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета.

4. Нежилое здание, назначение: Нежилое. Площадь: общая 72,8 кв.м. Инвентарный номер: 61850, Этажность: 1, Подземная этажность: 0. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1, Кадастровый (или условный) номер: 23:43:0402001:575 (оно же являлось предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-1 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 161175). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Денис Сергеевич право которого прекращено 30.03.2018 г. Здание снято c кадастрового учета.

5. Помещения N 2-27,1-7,1-4,28,29,30, назначение: Нежилое. Площадь: общая 1282,1 кв.м. Этаж: N1, N2, N3. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. Кадастровый (или условный) номер 23:43:0402001:1049. (оно же являлось предметом ипотеки по договору послед. ипотеки N 161175/ДИ-1 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 161175). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Денис Сергеевич.

6. Нежилое здание- насосная, литер Ч, общая площадь: 107,3 кв.м. Адрес: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский округ, ул. Новороссийская, д. 102. Кадастровый (или условный) номер: 23:43:04:41.2003-144. Здание площадью 107,3 кв.м. кад. номер 579. (оно же являлось предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 161175/ДИ-1 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 161175). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. Правообладатель ООО "Догма" с 11.12.2017 г. Снят с кадастрового учета 09.02.2018 г.

05.12.2014 г. между КБ "РЭБ" (АО) (кредитор) и ИП Шохиной Жанной Григорьевной (заемщик) был заключен Кредитный договор N 161175/КД (далее -договор). Согласно пункту 1.1. договора сумма кредитного договора составила 30 000 000 руб. Пунктом 2.3. договора за пользование кредитом заемщик обязуется произвести уплату процентов по ставке 13,25 % годовых. Кредит предоставлен заемщику сроком до 04.07.2019 г.

Исполнение обязательств Шохиной Ж.Г. по кредитному договору обеспечивалось:

Договором поручительства N 161175/ДП-1 от 05.12.14г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Потебенько Тамарой Николаевной.

Договором поручительства N 161175/ДП-2 от 05.12.14г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиным Вадимом Викторовичем.

Договором поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.15г. заключенный между КБ "РЭБ" (АО) и Морозовым Денисом Сергеевичем.

Договором последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г., заключенным между КБ "РЭБ" (АО) и Шохиной Жанной Григорьевной, удостоверенном Шушкиной Натальей Сергеевной, временно исполняющей обязанности нотариуса Краснодарского нотариального округа Волковой Натальи Алексеевны и зарегистрированным в реестре за номером: 1С-160.

Предметом ипотеки являлось следующее имущество:

1. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:2384, общей площадью 8414 кв.м.. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, 98/2, категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания сушки лигнина "Д1", нежилого здания-солеизвестного участка со складом литер "Э", нежилого здания- склада литер "Ю", нежилого административно- бытового здания литер "Я", нежилого здания- гаража литеры "1-31" "з". (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: с 29.07.2013 г. Шохина Ж.Г., с 02.04.2019 г. Шохин Максим Вадимович (конкурсный управляющий КБ "РЭБ" (АО) полагает, что Шохин М.В. является сыном поручителя Шохина Вадима Викторовича)., с 30.12.2019 г. Морозова Мария Сергеевна, право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997. Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010,23:43:0402001:11009.

2. Нежилое здание - административно - бытовое, назначение: Нежилое, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:585, общей площадью 96,2 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 102. (оно же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающим кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 19.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 19.03.2018 г.

3. Нежилое здание - склад, лит. Ю, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:582, общей площадью 316,7 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. N 102 (оно же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). По состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 21.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 21.03.2018 г.

4. Нежилое здание - сушки лигнина. Литер: Д1, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:2399, общей площадью 396,7 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 102. (оно же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 21.03.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 21.03.2018 г.

5. Нежилое здание - солеизвестковый участок со складом литер Э, назначение: нежилое, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:2400, общей площадью 1867,9 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 102. (оно же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающим кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатель Шохина Ж.Г., право которой прекращено 18.04.2018 г. Здание снято с кадастрового учета 18.04.2018 г.

Договор последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г., заключенным между КБ "РЭБ" (АО) и Потебенько Тамарой Николаевной, удостоверенном Шушкиной Натальей Сергеевной, временно исполняющей обязанности нотариуса Краснодарского нотариального округа Волковой Натальи Алексеевны и зарегистрированным в реестре за номером: 1С-159. Согласно дополнительному соглашению N 1 от 16.09.2015 г. к договору последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. залогодатель Потебенько Т.Н. заменена на нового собственника Морозова Дениса Сергеевича.

Предметом ипотеки являлось следующее имущество:

1. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:515, общей площадью 12952,00 кв.м.. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, на земельном участке расположен объект недвижимости, 90/2, категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания- насосной литер "Ч". (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. обеспеч. КД Шохиной N 16076). Правообладатель ООО "Догма" с 11.12.2017 г. (имеются сведения о зарегистрированных правах 1504 договорах долевого участия).

2. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:1669, общей площадью 5428 кв.м.. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1, категория земель: земли населённых пунктов - для эксплуатации административного здания литер М2, здания установки "глицина и гликоля" с пристройками лит. УУ1У2, здание сушки дрожжей (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающий кредитный договор с Шохиной Ж.Г. N 16076). По состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: с 16.05.2018 г. Морозова Мария Сергеевна, право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997. Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010,23:43:0402001:11009.

3. Нежилое здание, назначение: нежилое кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:574, общей площадью 1029,6 кв.м. Адрес (местоположение); Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. (оно же являлось предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающий кредитный договор с Шохиной Ж.Г. N 16076). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Д.С. право которого прекращено 30.03.2018 г. здание снято с кадастрового учета.

4. Нежилое здание, назначение: нежилое, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:575, общей площадью 72,8 кв.м.. Инвентарный номер; 61850. Этажность; 1. Подземная этажность: 0. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. (оно же являлось предметом ипотеки по договору послед, ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 16076). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Д.С. право которого прекращено 30.03.2018 г. здание снято с кадастрового учета.

5. Помещения N 2-27, 1-7, 1-4, 28, 29, 30, назначение: нежилое (далее - Здание-3), кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:1049, общей площадью 1282,1 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. (оно же являлось предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающее кредитный договор Шохиной N 16076). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: Морозов Д.С.

6. Нежилое здание - насосная, лит. Ч, кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:579 общей площадью 107,3 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 102. (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающий кредитный договор с Шохиной Ж.Г. N 16076). Правообладатель ООО "Догма" с 11.12.2017 г. Снят с кадастрового учета 09.02.2018 г.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства коллегия считает, что все объекты залога были отчуждены в пользу аффилированных лиц.

ООО "Догма" (ИНН 2311213037) с 12.05.2016 г. по настоящее время директором ООО "Догма" является Морозов Сергей Петрович (предположительно отец Морозова Дениса Сергеевича и Морозовой Марии Сергеевны). Участником ООО "Догма" является ООО СК "Кубань Инвест" (с 08.11.2017 г. по настоящее время) размер доли 100% (ИНН 2311209440). Директором ООО СК "Кубань Инвест" с 20.06.2017 г. по настоящее время является Морозов Сергей Петрович. В период с 05.04.2018 г. по 05.12.2018 г. Морозов Сергей Петрович являлся 100% участником ООО СК "Кубань Инвест".

ООО "Догма" по состоянию на 16.06.2020 г. является собственником следующих объектов: 1. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:515, общей площадью 12952,00 кв.м.. Адрес: Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, на земельном участке расположен объект недвижимости, 90/2, категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания- насосной литер "Ч". (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. обеспеч. КД Шохиной N 16076). Правообладатель ООО "Догма" с 11.12.2017 г. (на данном зем. участке расположен многоквартирный жилой дом с 1504 собственниками).

Часть объектов была передана в собственность Морозовой Марии Сергеевне, а именно: 1. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:1669, общей площадью 5428 кв.м.. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1, категория земель: земли населённых пунктов - для эксплуатации административного здания литер М2, здания установки "глицина и гликоля" с пристройками лит. УУ1У2, здание сушки дрожжей (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающий кредитный договор с Шохиной Ж.Г. N 16076). По состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: с

16.05.2018 г. Морозова Мария Сергеевна, право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997. Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010, 23:43:0402001:11009. 2. Земельный участок, кадастровый номер 23:43:0402001:2384, общей площадью 8414 кв.м.. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, 98/2, категория земель: земли населённых пунктов- для эксплуатации нежилого здания сущки лигнина "Д1", нежилого здания-солеизвестного участка со складом литер "Э", нежилого здания- склада литер "Ю", нежилого административно- бытового здания литер "Я", нежилого здания- гаража литеры "1-31" "з". (он же является предметом ипотеки по договору ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-2 обеспечивающий кредитный договор Шохиной Ж.Г. N 160976). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. правообладатели: с 02.04.2019 г. Шохин Максим Вадимович., с 30.12.2019 г. Морозова Мария Сергеевна., право которой прекращено 25.05.2020 г. в виду образования нового земельного участка с кадастровым номером 23:43:0402001:10997. Адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Новороссийская, Карасунский внутригородской округ. Согласно выписке из ЕГРН от 16.07.2020 г. земельный участок 23:43:0402001:10997 разделен на 2 земельных участка с кадастровыми номерами: 23:43:0402001:11010, 23:43:0402001:11009.

Коллегия учитывает доводы, конкурсного управляющего, которые не были опровергнуты, о том, что Морозова Мария Сергеевна является родственницей Морозова Дениса Сергеевича (предположительно брат и сестра). Кроме того, конкурсный управляющий КБ "РЭБ" отмечает, что земельные участки, являющиеся предметом залога, были отчуждены в пользу Морозовой М.С. 16.05.2018 г. и 30.12.2019 г. т.е. после подачи конкурсным управляющим КБ "РЭБ" (АО) заявления об оспаривании сделки (заявление подано в суд 09.04.2018 г.). Таким образом, сторонам на момент совершения сделки было известно о наличии притязаний на земельные участки со стороны конкурсного управляющего КБ "РЭБ" (АО).

При этом, следует отметить, что Помещения N 2-27, 1-7, 1-4, 28, 29, 30, назначение: нежилое (далее - Здание-3), кадастровый (условный) номер 23:43:0402001:1049, общей площадью 1282,1 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, ул. Новороссийская, д. 100/1. (оно же являлось предметом ипотеки по договору ипотеки N 160976/ДИ-1. Обеспечивающее кредитный договор Шохиной N 16076). Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 16.06.2020 г. осталось в собственности залогодателя - Морозова Дениса Сергеевича.

В силу пункта 3 статьи 189.40 Федерального закона о банкротстве периоды в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в ст. 61.2, 61.3, п. 4 ст. 61.6 указанного закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В силу пункта 2 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Согласно пункту 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

В соответствии с указанным пунктом разъяснений ВАС РФ платежи и иные сделки, направленные на исполнение обязательств, относятся к случаям, указанным в абз. 5 пункта 1 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве.

Как следует из материалов дела, приказом Центрального Банка Российской Федерации от 10.04.2017 N ОД-943 с 10.04.2017 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "РЭБ" (АО).

Таким образом, оспариваемые банковские операции подпадают под период регулирования пункта 2 статьи 61.3 Федерального закона о банкротстве.

Согласно отзыву Временной администрации КБ "РЭБ" (АО) на заявление Центрального банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) КБ "РЭБ" (АО), находящемся в материалах дела N А40-71362/2017 о несостоятельности (банкротстве) КБ "РЭБ" (АО), по состоянию на 10.04.2017 г. длительность картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов превышала 14 дней, т.е. имелся признак несостоятельности (банкротства) КБ "РЭБ" (АО).

При этом, официальная картотека неисполненных платежей из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации (счета 47418 - средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств и 90904 - не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации) сформирована с Банке 30.03.2017 г.

Согласно отчету по форме 0409350 (Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей), направленному Банком в ГУ Банка России по ЦФО:

- по состоянию на 16.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 186 358 044,56 руб.;

- по состоянию на 17.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 185 702 037,00 руб.;

- по состоянию на 20.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 231 928 685,31 руб.;

- по состоянию на 22.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 284 927 422,70 руб. (прочие требования -17 163 096,84 руб.);

- по состоянию на 23.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 69 569 761,14 руб. (прочие требования -47 193 101,06 руб.);

- по состоянию на 24.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 101 290 810,97 руб. (прочие требования - 47 084 915,76 руб.);

- по состоянию на 27.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 310 427 039,17 руб. (прочие требования -17 661534,87 руб.);

- по состоянию на 28.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 350 868 267,79 руб. (прочие требования -21878 696,19 руб.);

- по состоянию на 29.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных 30.03.2017 г. на счетах 90904, составила 462 202 987,65 руб. (прочие требования -26 503 021,66 руб.);

- по состоянию на 30.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных, на счетах 90904, составила 841 740 744,83 руб. (прочие требования - 93 796 150,17 руб.);

- по состоянию на 31.03.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных на счетах 90904, составила 817 681 876,78 руб. (прочие требования - 93 258 716,02 руб.);

- по состоянию на 01.04.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных на счетах 90904, составила 673 934 940,67 руб. (прочие требования - 372 092 996,85 руб.);

- по состоянию на 03.04.2017 г. сумма требований клиентов Банка, учтенных на счетах 90904, составила 699 395 981,18 руб. (прочие требования - 371 818 353,61 руб.);

Таким образом, согласно отчетности по форме 0409350, предоставленной в Банк России, по крайней мере с 15.03.2017 г. в КБ "РЭБ" (АО) не исполнялись распоряжения клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете. Иными словами, в Банке имелась "скрываемая" картотека неисполненных платежей.

Данный факт находит свое подтверждение в Предписании ЦБ РФ N Т1-81-6-03/34410ДСП от 29.03.2017 г., вынесенном в результате осуществления надзорной деятельности по результатам рассмотрения обращений ООО "СтройКонтроль", ООО "ЭСК "Энергомост", ООО "РСО-Энерго", АО "Новые технологии управления", АО "Крайжилкомресурс", ООО "Рекоил", ООО "СУ-65", ООО "ПРОМЕКС", Жарикова И.А., Москвичева И.А., ООО "Аксиома", ООО "Континент-Н", ИП Калинина Д.А. о неисполнении КБ "РЭБ" (АО) платежей клиентов.

Банком России было установлено, что в даты принятия распоряжений вышеперечисленных клиентов на корреспондентском счете КБ "РЭБ" (АО) отсутствовали достаточные средства для осуществления платежей, в связи с чем усматриваются основания для отражения данных платежей на балансовом счете 47418 и в отчетности 0409350.

Следует отметить, что отчетность по форме 0409350, направляемая в Банк России до вынесения данного предписания, не содержала в себе сведений о неисполненных платежах клиентов, а счета 47418 и 90904 не были сформированы. Некоторые неисполненные платежи клиентов Банка помещались на счета 30223 (Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России). КБ "РЭБ" (АО) была сформирована официальная картотека неисполненных платежей только на следующий день после вынесения Предписания ЦБ РФ. Также, 30.03.2017 была предоставлена замена отчетности 0409350, в которой были отражены некоторые неисполненные распоряжения клиентов.

В Предписании ЦБ РФ N Т1-81-6-03/3903ДСП от 07.04.2017 г. установлены многочисленные случаи нарушения Банком ст. 849 ГК РФ, ст. 31 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в части неисполнения распоряжений клиентов по перечислению денежных средств с их счетов по назначению не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, при отсутствии в договорах банковского счета иных сроков оплаты.

С целью исполнения Предписания ЦБ РФ, 30.03.2017 г. Банком была сформирована официальная картотека неисполненных платежей, куда, в частности, вошли:

Платежное поручение ООО "Кроха" N 153 на сумму 1035 000,00 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810300000008651.

Платежные поручения ООО "Меридиан Энерго" N 660 на сумму 210 936,00 руб. и N 661 на сумму 1 878 440,00 руб. получены Банком 24.03.2017 г. и не были исполнены. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810500000009780.

Платежные поручения ООО "Разработка информационных систем" ЖN 269, 270, 271, 272, 273, 274, 275 каждое на сумму 490 000,00 руб. и N 276 на сумму 227 112,00 руб. получены Банком 24.03.2017 г. и не были исполнены. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810500000006657.

Платежное поручение ООО "РуниСтрой" N 19 на сумму 336 000,00 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810500000108005. На настоящий момент требование ООО "РуниСтрой" на сумму 344 845,28 руб. включено в реестр требований кредиторов Банка.

Платежное поручение ООО "Центр геодинамических исследований" N 320 на сумму 220 000,00 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810100000007975.

Платежное поручение ИП Злодеевой ЕЛ. N 28 на сумму 1 508 256,71 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810900000058182. На настоящий момент требование ИП Злодеевой Е.А. на сумму 108 281,71 руб. включено в реестр требований кредиторов Банка, а 1 400 000,00 руб. выплачены в качестве страхового возмещения.

Платежные поручения ООО "ОРОБЛАНКО" N 135 на сумму 15 500 000,00 руб. и N 136 на сумму 12 800 000,00 руб. получены Банком 23.03.2017 г. и не были исполнены. Денежные средств списаны со счета клиента на счет 47418810700060008839. На настоящий момент требование ООО "ОРОБЛАНКО" на сумму 31 828 833,28 руб. включено в реестр требований кредиторов Банка.

Платежное поручение ООО "Структура защиты" N 20 на сумму 340 000,00 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810100060000974. На настоящий момент требование ООО "Структура защиты" на сумму 340 136,92 руб. включено в реестр требований кредиторов Банка.

Платежное поручение ООО "СтройБат" N 64 на сумму 1 471 361,00 руб. получено Банком 24.03.2017 г. и не было исполнено. Денежные средства списаны со счета клиента на счет 47418810600060007817. На настоящий момент требование ООО "СтройБат" на сумму 2 688 227,04 руб. включено в реестр требований кредиторов Банка.

Платежные поручения ООО "ДСТ-Строй" N 296 на сумму 966 245,00 руб., N 305 на сумму 498 795,00 руб., N 306 на сумму 437 060,00 руб., N 309 на сумму 401 250,00 руб., N 313 на сумму 417 223,00 руб., N 320 на сумму 420 375,00 руб., N 327 на сумму 412 807,00 руб. от 21.03.2017 г. не были исполнены. Денежные средств списаны со счета клиента на счет 47418810600090109191. Требование ООО "ДСТ-Строй" в размере 14 630491,41 руб. на настоящий момент включено в Реестр требований кредиторов Банка.

Определением Верховного суда Российской Федерации от 23 ноября 2015 г. N 305-ЭС15-58158 установлено, что наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности. При этом, коль скоро не доказано иное, недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.

В условиях, когда Банк является фактически неплатежеспособным, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах в самом Банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского вклада (счета).

Денежные средства на счетах клиентов такого Банка утрачивают важнейшее свойство денег, предусмотренное ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, - оборотоспособность. Таким образом, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Высший Арбитражный Суд РФ в Определении от 30.03.2007 N 3077/07 по делу N А40-4013 3/06-47-248 указал, что "исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности".

Согласно п. 35.1 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 от 23.12.2010 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать, что признание данной сделки недействительной означает, что не прекратились и восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.

Согласно п. 35.3, поскольку указанные в пункте 35.1 постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал не доступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Также, на основании пп. 3 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, предполагается что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа.

Таким образом, сделка по погашению Морозовым Д.С. задолженности по кредитным договорам Шохиной Ж.Г. не может считаться совершенной в обычной хозяйственной деятельности, так как в Банке имелась картотека неисполненных платежей из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации, и платежи были совершены в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации.

В отличие от клиентов, чьи платежи не были исполнены, Морозов Д.С. смог распорядиться своими денежными средствами, чем ему было оказано предпочтение по отношению к другим клиентам Банка.

В связи с погашением на данный момент задолженности по кредитным договорам Шохиной Ж.Г. в полном объеме, действие договоров залога и поручительства было прекращено. В результате восстановления задолженности по кредитным договорам в качестве применения последствия недействительности сделки, вместе с восстановлением задолженности должно быть восстановлено утраченное обеспечение.

Кроме того, в отношении доводов Шохиной Ж.Г. о том, что сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, апелляционная коллегия отмечает следующее.

Исходя из вышеназванного, оспариваемая сделка не может считаться совершенной в обычной хозяйственной деятельности в соответствии с пп. 1 п. 5 ст. 189.40 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и пп. "б" и "в" п. 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 от 23.12.2010 г.

Исходя из положений абз. 5 ст. 61.3 Закона о банкротстве, предпочтение - это есть объективное получение кредитором должника большего, нежели он мог получить в рамках процедуры банкротства. По смыслу абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, при рассмотрении вопроса о недействительности сделки, необходимо сопоставить наступившие от данной сделки последствия с тем, на что кредитор вправе был рассчитывать в ходе конкурсного производства.

Ответчик смог распорядиться денежными средствами в полном объеме; если бы оспариваемая сделка не была бы совершена, требования Ответчика подлежали включению в реестр требований кредиторов Банка и пропорциональному удовлетворению в составе требований кредиторов 1 очереди; в результате совершения оспариваемой сделки Ответчику было оказано предпочтение по отношению к другим кредиторам КБ "РЭБ" (АО).

В результате совершения оспариваемых сделок Ответчик получил удовлетворение своих требований к Банку, минуя очередность, установленную Законом о банкротстве. Так, по состоянию на 31.01.2019 г. (сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 31.01.2019 г. (дата вынесения судебного акта), опубликованные конкурсным управляющим в ЕФРСБ и на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов), размер требований, включенных в реестр требований кредиторов составлял - 38 345 723 тыс. рублей, в том числе:

- 1 очередь - 35 203 475 тыс. руб. (3 335 кредитора);

- 2 очередь - 52 тыс. руб. (2 кредитора);

- 3 очередь - 3 112 403 тыс. руб. (502 кредитора).

При этом по состоянию на 31.01.2019 г. процент удовлетворения требований кредиторов первой очереди составлял 9,26 % от суммы требований, включенных в реестр требований кредиторов КБ "РЭБ" (АО).

Однако Шохина Ж.Г в нарушение требований закона получила 100% удовлетворение своих требований перед кредиторами первой очереди.

Если бы платежи не были совершены, требования Ответчика подлежали включению в реестр требований кредиторов Банка и пропорциональному удовлетворению в составе требований кредиторов третьей очереди, после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди реестра требований кредиторов Банка, а требование Банка к Ответчику, включению в конкурсную массу в силу статьи 131 Закона о банкротстве.

Кредиторы, предъявившие требования к Банку в рамках дела о банкротстве, вправе были претендовать на удовлетворение своих требований за счет всего имущества, входящего в конкурсную массу должника, в том числе и за счет требования к Ответчику.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд апелляционной инстанции, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, а также доводы и возражения участвующих в деле лиц, руководствуясь положениями действующего законодательства, приходит к выводу об отмене определения суда от 21.01.2020 и удовлетворении заявления конкурсного управляющего.

Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу пункта 1 статьи 61.6 Федерального закона о банкротстве все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с главой III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", подлежит возврату в конкурсную массу. В случае невозможности возврата имущества в конкурсную в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, в соответствии с положениями ГК РФ об обязательствах, возникающих вследствие неосновательного обогащения.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, в данном случае применимы последствия недействительности сделок в виде восстановления задолженности по кредитным договорам, в свою очередь, вместе с восстановлением задолженности должно быть восстановлено утраченное обеспечение.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с пунктом 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены обжалуемого судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.01.2020 по делу N А40- 71362/17 отменить.

Признать недействительными сделками:

1.1. Банковскую операцию по списанию 27.03.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 7 378 000,00 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г.

1.2. Банковскую операцию по списанию 29.03.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 3 563 611,29 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: Частично-досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г.

1.3. Банковскую операцию по списанию 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 988,25 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: Погашение пени на просроченные проценты по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

1.4. Банковскую операцию по списанию 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 10 621, 57 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-З от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

1.5. Банковскую операцию по списанию 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 164 708, 18 руб. на счет 70601810400061111401 с назначением платежа: Погашение процентов по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. НДС не облагается.

1.6. Банковскую операцию по списанию 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 4 876 570,41 руб. на счет 45408810300060161175 с назначением платежа: Погашение основного долга по договору поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г.

1.7. Банковскую операцию по списанию 06.04.2017 г. со счета 40817810900060060181, открытого в КБ "РЭБ" (АО) в отношении Морозова Дениса Сергеевича, денежных средств в размере 10 771 111,05 руб. на счет 45408810600060060976 с назначением платежа: Частично досрочное погашение основного долга по договору поручительства N 160976/ДП-3 от 01.07.2015 г.

2. Применить последствия недействительности сделки:

2.1. Восстановить задолженность Шохиной Жанны Григорьевны перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 160976 от 05.02.2014 г. в размере 10 771 111,05 руб.

2.2. Восстановить задолженность Шохиной Жанны Григорьевны перед КБ "РЭБ" (АО) по кредитному договору N 161175 от 05.12.2014 г. в размере 15 994 499,7 руб.

2.3. Признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-1 от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Потебенько Тамары Николаевны по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

2.4. Признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-2 от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Шохина Вадима Викторовича по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

2.5. Признать действующим договор поручительства N 160976/ДП-3 от 05.02.2014 г. и восстановить поручительство Морозова Дениса Сергеевича по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г.

2.6. Признать действующим договор N 160976/ДИ-1 об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 05.02.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 160976/ДИ-1 от 05.02.2014 г. в редакции дополнительного соглашения N 1 от 16.09.2015 г.

2.7. Признать действующим договор N 160976/ДИ-2 об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 05.02.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 160976/КД от 05.02.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 160976/ДИ-2 от 05.02.2014 г.

2.8. Признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-1 от 05.12.2014 г. и восстановить поручительства Потебенько Тамары Николаевны по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

2.9. Признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-2 от 05.12.2014 г. и восстановить поручительство Шохина Вадима Викторовича по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

2.10. Признать действующим договор поручительства N 161175/ДП-3 от 01.07.2015 г. и восстановить поручительство Морозова Дениса Сергеевича по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г.

2.11. Признать действующим договор последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 161175/ДИ-1 от 05.12.2014 г. в редакции дополнительного соглашения N1 от 16.09.2015 г.

2.12. Признать действующим договор последующей ипотеки здания и земельного участка N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г. и восстановить обеспечение по кредитному договору N 161175/КД от 05.12.2014 г. в виде недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 договора N 161175/ДИ-2 от 05.12.2014 г.

2.13. Восстановить задолженность КБ "РЭБ" (АО) перед Морозовым Денисом Сергеевичем по счету 40817810900060060181 в размере 26 765 610,75 руб.

Взыскать солидарно с Шохиной Жанны Григорьевны и Морозова Дениса Сергеевича в пользу КБ "РЭБ" (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000,00 руб.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Д.Г. Вигдорчик

Судьи

Ю.Л. Головачева А.А. Комаров