|
28 августа 2019 г.
|
Дело N А40-189254/18
|
Резолютивная часть постановления объявлена 26 августа 2019 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 28 августа 2019 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Д.Г.Вигдорчика
судей Ю.Л.Головачевой, А.А.Комарова,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Л.И.Кикабидзе,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Бернштама Е.С. на определение Арбитражного суда города Москвы от 01.07.2019 по делу N А40- 189254/18, вынесенное судьей М.В. Агеева, о признании обоснованным требования ООО КБ "Интеркоммерц" к Бернштаму Евгению Семеновичу в размере 2 861 639 842,22 руб.; о включении в реестр требований кредиторов должника - Бернштама Евгения Семеновича задолженность в размере 929 003 478,39 руб. - остаток текущей ссудной задолженности, 816 260 434,66 руб. - остаток просроченной ссудной задолженности, 15 271 290,05 руб. - проценты, 797 103 831,84 руб. - просроченные проценты, 144 590 103,86 руб. - неустойка по просроченной ссудной задолженности, 159 410 703,42 руб. - неустойка на просроченные проценты, в третью очередь с учетом положений п. 3 ст. 137 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданина-должника Бернштама Е.С.,
при участии в судебном заседании:
от Бернштама Е.С. -Борцов А.А. по дов.от 10.04.2019
от ГК АСВ АКБ "Интеркоммерц"-Саленко Е.В. по дов.от 19.12.2018
Иные лица не явились, извещены.
УСТАНОВИЛ:
Определением Арбитражного суда города Москвы от 01.02.2019 г. (рез. часть объявлена 31.01.2019) в отношении должника-гражданина Бернштам Евгения Семеновича (адрес регистрации: г. Москва, ул. Академика Пилюгина, д. 14, корп. 1, кв. 242, место рождения: г. Майкоп, 01.11.1957 г.р., ИНН 773604681376) введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим утверждена Витрик А.А., о чем опубликована информация в газете "Коммерсантъ" N 29 от 16.02.2019.
В арбитражный суд 01.03.2019 поступило заявление ООО КБ "Интеркоммерц" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о включении требований (согласно уточнениям) задолженности в размере 2 861 639 842,22 руб., из которых 929 003 478,39 руб. - остаток текущей ссудной задолженности, 816 260 434,66 руб. - остаток просроченной ссудной задолженности, 15 271 290,05 руб. - проценты, 797 103 831,84 руб. - просроченные проценты, 144 590 103,86 руб. - неустойка по просроченной ссудной задолженности, 159 410 703,42 руб. - неустойка на просроченные проценты.
Рассмотрев указанное заявление, суд первой инстанции определением от 01.07.2019 г. признал обоснованным требования ООО КБ "Интеркоммерц" к Бернштаму Евгению Семеновичу в размере 2 861 639 842,22 руб. и включил в реестр требований кредиторов должника - Бернштама Евгения Семеновича задолженность в размере 929 003 478,39 руб. - остаток текущей ссудной задолженности, 816 260 434,66 руб. - остаток просроченной ссудной задолженности, 15 271 290,05 руб. - проценты, 797 103 831,84 руб. - просроченные проценты, 144 590 103,86 руб. - неустойка по просроченной ссудной задолженности, 159 410 703,42 руб. - неустойка на просроченные проценты, в третью очередь с учетом положений п. 3 ст. 137 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Не согласившись с указанным определением Бернштамом Е.С. подана апелляционная жалоба, в рамках которой податель жалобы просит определение отменить, принять новый судебный акт.
В обоснование требований апелляционной жалобы заявитель указывает, что судом неправильно применены нормы материального и процессуального права.
Апеллянт указывает, что в судебном заседании 25 июня 2019 года кредитором было предъявлено уточненное требование и приобщены дополнительные документы, а именно, дополнительные соглашения к договорам поручительства, выданным во исполнение обязательств по кредитному договору-2 (N 0000-14-000009-111002 от "23" июня 2017 года), а также по кредитному договору-3 (N 0000-15-000002-111006 от "20" мая 2016 года).
В связи с чем, должником было заявлено ходатайство об исключении из числа доказательств дополнительных соглашений, датированных 10 февраля 2017 года. В качестве основания для исключения указанных дополнительных соглашений из числа доказательств было явное несоответствие подписи, произведенной на представленных копиях дополнительных соглашений подписи должника, имеющейся в материалах дела (в частности, на договорах поручительства и иных дополнительных соглашениях, не оспариваемых должником).
В судебном заседании представитель Бернштама Е.С. доводы апелляционной жалобы поддержал, указал на незаконность Определения от 01.07.2019.
Представитель ГК АСВ АКБ "Интеркоммерц" поддержал обжалуемое определение.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени её рассмотрения, апелляционная жалоба рассматривалась в его отсутствие в соответствии ст.ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность обжалуемого определения суда первой инстанции проверены арбитражным апелляционным судом в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены обжалуемого определения суда первой инстанции.
В силу части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.
В соответствии со ст. 213.8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.
Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу требования ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом первой инстанции установлено, 05.09.2013 года между ООО КБ "Интеркоммерц" и ООО "Домашние деньги", которые впоследствии были переименованы в ООО Микрофинансовая организация "Домашние деньги" (далее -Заемщик), был заключен Кредитный договор N 14-434/13-КЛ об открытии кредитной линии в редакции дополнения N 1-4 (далее - Кредитный договор-1), в соответствии с которым Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию для пополнения оборотных средств с овердрафтным режимом выдачи на следующие цели: выдача займов физическим лицам; оплата налогов и иных платежей в бюджет; выплата заработной платы, в т.ч. агентского вознаграждения; оплата арендных платежей; оплата рекламы и услуг по привлечению клиентов; оплата хозяйственных расходов (оплата средств связи и т.д.) в размере 1 000 000 000 рублей, с учетом обязательств по Договору N 14-702/12-КЛ от 10.12.2012 г., Договору N 14-054/13-КЛ от 22.02.2013 г., Договору N 14-554/12-КЛ от 04.09.2012 г. с установлением даты окончательного погашения 31.12.2019 года. Погашение основного долга осуществляется согласно графику (дополнительное соглашение N 4) под 16 % годовых (п. 2.5 Кредитного договора-1). За открытие кредитной лини Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 0,05% от Доступного лимита задолженности, установленного на первый месяц кредитования, на счет N 70601810600006203006, открытый у Кредитора (п.п. 2.1 Кредитного договора-1). При ненадлежащем исполнении обязательств по перечислению платежа в погашении Основного долга и/или Кредита или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения в период с даты возникновения нарушения по дату (включительно) полного погашения задолженности по соответствующему денежному обязательству (п.п. 2.8 Кредитного договора-1).
В обеспечение Кредитного договора-1 16.09.2013 года между Кредитором и Бернштамом Евгением Семеновичем был заключен Договор поручительства N 14-434/13- П1 в редакции дополнительных соглашений N 1-3 (далее - Договор поручительства-1), в соответствии с которым Должник обязуется перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору-1.
26.06.2014 года между ООО КБ "Интеркоммерц" и ООО "Домашние деньги", которые впоследствии были переименованы в ООО Микрофинансовая организация "Домашние деньги", был заключен Кредитный договор N 0000-14-000009-111002 об открытии кредитной линии в редакции дополнения N 1 -2 (далее - Кредитный договор-2), в соответствии с которым Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию для пополнения оборотных средств с овердрафтным режимом выдачи на следующие цели: выдача займов физическим лицам; оплата налогов и иных платежей в бюджет; выплата заработной платы, в т.ч. агентского вознаграждения; оплата арендных платежей; оплата рекламы и услуг по привлечению клиентов; оплата хозяйственных расходов (оплата средств связи и т.д.) в размере 1 300 000 000 рублей, с учетом обязательств по Договору N 14-054/13-КЛ от 22.02.2013 г., Договору N 14-434/13-КЛ от 05.09.2013 г., с установлением даты окончательного погашения 31.12.2019 года. Погашение основного долга осуществляется согласно графику (дополнительное соглашение N 2) под 17 % годовых (п. 2.5 Кредитного договора-2). За открытие кредитной лини Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 150 000 рублей на счет N 70601810600006203006, открытый у Кредитора (п.п. 2.1 Кредитного договора-2). При ненадлежащем исполнении обязательств по перечислению платежа в погашении Основного долга и/или Кредита или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения в период с даты возникновения нарушения по дату (включительно) полного погашения задолженности по соответствующему денежному обязательству (п.п. 2.8 Кредитного договора-2).
В обеспечение Кредитного договора-2 26.06.2014 года между Кредитором и Бернштамом Евгением Семеновичем был заключен Договор поручительства N 0000-14- 000009-111002-ПФ01 в редакции дополнительных соглашений N 1-2 (далее - Договор поручительства-2), в соответствии с которым Поручитель обязуется перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 2.
20.05.2015 года между ООО КБ "Интеркоммерц" и ООО "Домашние деньги", которые впоследствии были переименованы в ООО Микрофинансовая организация "Домашние деньги", был заключен Кредитный договор N 0000-15-000002-111006 об открытии кредитной линии в редакции дополнения N 1 -2 (далее - Кредитный договор-3), в соответствии с которым Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию для пополнения оборотных средств с овердрафтным режимом выдачи на следующие цели: выдача займов физическим лицам; оплата налогов и иных платежей в бюджет; выплата заработной платы, в т.ч. агентского вознаграждения; оплата арендных платежей; оплата рекламы и услуг по привлечению клиентов: оплата хозяйственных расходов (оплата средств связи и т.д.) с максимальным лимитом 200 000 000 рублей, с учетом обязательств по Договору N 000-14-000001-111006 от 26.12.2014 г., с установлением латы окончательного погашения 31.12.2019 года. Погашение основного долга осуществляется согласно графику (дополнительное соглашение N 2) пол 28 % годовых (п. 2.5 Кредитного договора-3). За открытие кредитной линии заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 100 000 руб. на счет N 70601810600006203006, открытый у кредитора (п.п.2.1 кредитного договора N3). При ненадлежащем исполнении обязательств по перечислению платежа в погашении основного долга и/или кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения в период с даты возникновения нарушения по дату (включительно) полного погашения задолженности по соответствующему денежному обязательству (п.п. 2.8 Кредитного договора-3).
В обеспечение Кредитного договора-3 20.05.2015 года между Кредитором и Бернштамом Евгением Семеновичем был заключен Договор поручительства N 0000-15- 000002-111006-ПФ01 в редакции дополнительных соглашений N 1-2 (далее - Договор поручительства-3), в соответствии с которым Поручитель обязуется перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 3.
03.06.2015 года между ООО КБ "Интеркоммерц" и ООО "Домашние деньги", которые впоследствии были переименованы в ООО Микрофинансовая организация "Домашние деньги", был заключен Кредитный договор N 0000-15-000003-111006 об открытии кредитной линии в редакции дополнения N 1-2 (далее - Кредитный договор-4), в соответствии с которым Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию для пополнения оборотных средств с овердрафтным режимом выдачи на следующие цели: выдача займов физическим лицам; оплата налогов и иных платежей в бюджет; выплата заработной платы, в т.ч. агентского вознаграждения; оплата арендных платежей; оплата рекламы и услуг по привлечению клиентов; оплата хозяйственных расходов (оплата средств связи и т.д.) с максимальным лимитом 100 000 000 рублей, с установлением даты окончательного погашения 31.12.2019 года. Погашение основного долга осуществляется согласно графику (дополнительное соглашение N 2) под 28% годовых (п.2.5 Кредитного договора-4). За открытие кредитной лини Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 200 000 рублей на счет N 70601810600006203006, открытый у Кредитора (п.п.2.1 Кредитного договора-4). При ненадлежащем исполнении обязательств по перечислению платежа в погашении Основного долга и/или Кредита или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения в период с даты возникновения нарушения по дату (включительно) полного погашения задолженности по соответствующему денежному обязательству (п.п.2.8 Кредитного договора- 4).
В обеспечение Кредитного договора 03.06.2015 года между Кредитором и Бернштамом Евгением Семеновичем был заключен Договор поручительства N 0000-15- 000003-111006-ПФ01 в редакции дополнительных соглашений N 1-2 (далее - Договор поручительства), в соответствии с которым Поручитель обязуется перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 4.
29.12.2015 года между ООО КБ "Интеркоммерц" и ООО "Домашние деньги", которые впоследствии были переименованы в ООО Микрофинансовая организация "Домашние деньги", был заключен Кредитный договор N 0000-15-000004-111006 об открытии кредитной линии в редакции дополнения N 1-2 (далее - Кредитный договор-5), в соответствии с которым Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию для пополнения оборотных средств с овердрафтным режимом выдачи на следующие цели: выдача займов физическим лицам; оплата налогов и иных платежей в бюджет; выплата заработной платы, в т.ч. агентского вознаграждения; оплата арендных платежей; оплата рекламы и услуг по привлечению клиентов; оплата хозяйственных расходов (оплата средств связи и т.д.) с максимальным лимитом 200 000 000 рублей, с установлением даты окончательного погашения 31.12.2019 года. Погашение основного долга осуществляется согласно графику (дополнительное соглашение N 2) под 28% годовых (п.2.5 Кредитного договора-5). За открытие кредитной лини Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 200 000 рублей на счет N 70601810600006203006, открытый у Кредитора (п.п.2.1 Кредитного договора-5). При ненадлежащем исполнении обязательств по перечислению платежа в погашении Основного долга и/или Кредита или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения в период с даты возникновения нарушения по дату (включительно) полного погашения задолженности по соответствующему денежному обязательству (п.п.2.8 Кредитного договора-5).
В обеспечение Кредитного договора-5 29.12.2015 года между Кредитором и Бернштамом Евгением Семеновичем был заключен Договор поручительства N 0000-15- 000004-111006-ПФ01 в редакции дополнительных соглашений N 1-2 (далее - Договор поручительства), в соответствии с которым Поручитель обязуется перед Кредитором полностью отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору 5.
Согласно пункту 26 Постановления Пленума ВАС РФ N 35 от 22 июня 2012 года "О некоторых процессуальных вопросах связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Пленум N35) в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о бан
