Приказ ЦБР от 31 марта 1997 г. N 02-139 "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" (с изменениями и дополнениями)

Приказ ЦБР от 31 марта 1997 г. N 02-139
"О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"

С изменениями и дополнениями от:

14 ноября 1997 г., 15 января, 13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 27 сентября, 8 октября 1999 г., 5 апреля 2000 г., 29 мая, 31 августа 2001 г., 11 января 2002 г., 16 января, 19 марта, 23 июля 2004 г., 15 июля 2005 г., 26 января 2010 г.


В целях реализации полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций, определенных Федеральным Законом Российской Федерации "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", формирования системного подхода к применению мер воздействия и на этой основе повышения эффективности надзора приказываю:

1. Утвердить инструкцию "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности".


Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 15 июля 2005 г. N 1598-У в пункт 2 настоящего приказа внесены изменения, вступающие в силу по истечении 6 месяцев после дня официального опубликования названного Указания

См. текст пункта в предыдущей редакции


2. Признать утратившими силу следующие нормативные акты:

- письмо Банка России от 24 марта 1995 года N 154;

- письмо Банка России от 2 ноября 1995 года N 206;

- письмо Банка России от 16 июля 1996 года N 304 "О порядке взыскания штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных экономических нормативов".

3. Административному департаменту Центрального банка Российской Федерации довести содержание настоящего приказа и инструкцию до сведения всех территориальных учреждений Банка России, Центрального операционного управления и Операционного управления-2 при Центральном банке Российской Федерации.


Председатель Центрального банка

Российской Федерации

С.К. Дубинин


Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 июля 2004 г. N 1480-У в настоящую Инструкцию внесены изменения

См. текст Инструкции в предыдущей редакции


Утверждена

приказом Банка России

от 31 марта 1997 г. N 02-139


Инструкция N 59
О применении к кредитным организациям мер воздействия

С изменениями и дополнениями от:

14 ноября 1997 г., 15 января, 13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 8 октября 1999 г., 5 апреля 2000 г., 29 мая, 31 августа 2001 г., 11 января 2002 г., 16 января, 19 марта, 23 июля 2004 г., 26 января 2010 г.

ГАРАНТ:

Согласно письму Минюста РФ от 14 апреля 2000 г. N 2797 - ЭР настоящая инструкция не нуждается в государственной регистрации, т.к. не содержит новых норм права

Общие положения

ГАРАНТ:

О мерах по соблюдению территориальными учреждениями ЦБР настоящей Инструкции см. письмо ЦБР от 12 февраля 1999 г. N 61-Т


1.1. Меры воздействия к кредитным организациям применяются центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России* в случаях и в порядке, определенных федеральными законами и настоящей Инструкцией.

1.2. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных федеральными законами и настоящей Инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

1.3. Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

- предупредительные;

- принудительные.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

1.4. Выбор мер воздействия, если это специально не оговорено настоящей Инструкцией, производится надзорными органами самостоятельно исходя из положений федеральных законов "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", настоящей Инструкции, других нормативных актов Банка России с учетом:

- характера допущенных кредитной организацией нарушений;

- причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

- общего финансового состояния кредитной организации.

Общее финансовое состояние кредитной организации определяется на основании данных отчетности (бухгалтерской, финансовой, статистической), материалов проверок, оценки временной администрации по управлению кредитной организацией и аудиторских заключений, выполнения требований, установленных другими нормативными актами Банка России. Финансовое состояние кредитной организации устанавливается с учетом требований Указания Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями);

- положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.


______________________________

* Центральный аппарат и территориальные учреждения Банка России именуются в тексте "надзорные органы".


Предупредительные меры воздействия


1.5. Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами. Взаимодействие с надзорными органами должно выражаться в принятии кредитной организацией, а в необходимых случаях и ее учредителями (участниками) соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной кредитной организации.

1.6. Целесообразность применения предупредительных мер воздействия к кредитной организации определяется надзорным органом самостоятельно. В основе принимаемого решения должно лежать требование наиболее эффективного решения надзорными органами задачи, определенной п.1.2 настоящей Инструкции.

1.7. Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков.

В частности, предупредительные меры воздействия могут применяться:

- при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;

- если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации (например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных средств (капитала), привлечение средств на условиях хуже рыночных, отказ клиентов (вкладчиков), средства которых составляли значительную долю в привлеченных ресурсах, от обслуживания в кредитной организации, падение рыночной стоимости свободно обращающихся акций и долговых обязательств кредитной организации и другие аналогичные факты);

- при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности, в частности:

а) при нарушении установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;

б) при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;

в) при нарушении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;

- при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России:

а) по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации (далее по тексту - Внутрибанковские правила) в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3 дней;

б) по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3 дней.

Примечание. Здесь и далее длительность неоплаченных расчетных документов определяется на основе данных о картотеках к внебалансовым счетам N 90903 "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" и N 90904 "Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" из отчетности о неоплаченных расчетных документах из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитной организации (формы N 311 и 313).

Применение предупредительных мер воздействия возможно и при более серьезных нарушениях в деятельности кредитной организации, сопровождающихся ухудшением ее финансового состояния. В этом случае применение предупредительных мер должно сочетаться с принудительными мерами воздействия.

1.8. Надзорный орган в рамках предоставленных последнему полномочий может ограничиться применением предупредительных мер воздействия в следующих случаях:

1.8.1. Когда характер выявленных в деятельности кредитной организации недостатков не предполагает применения принудительных мер воздействия.

1.8.2. Если в результате анализа деятельности кредитной организации, проведенного в соответствии с п.1.4 настоящей Инструкции, установлено, что от применения принудительных мер воздействия в данном конкретном случае целесообразно воздержаться.

1.9. Содержание предупредительных мер воздействия включает:

- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

1.10. Информация руководящим органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и/или нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в следующих формах:

- письменной;

- в ходе деловой встречи (совещания).

1.11. Письменная форма информации представляет собой официальный документ (письмо, телеграмма, телекс, факсимильное сообщение с подтверждением), направляемый надзорным органом кредитной организации и содержащий информацию и требования, предусмотренные п.1.9 настоящей Инструкции.

1.12. Деловая встреча проводится в виде совещания уполномоченных представителей надзорных органов с представителями органов управления кредитной организации в следующих целях:

- обсуждения ситуации, сложившейся в кредитной организации;

- анализа предложенных кредитной организацией, учредителями (участниками) кредитной организации, потенциальными инвесторами или кредиторами путей преодоления финансовых и/или организационных трудностей в ее деятельности.

Результаты совещания оформляются протоколом, который должен содержать:

- констатацию основных замечаний (недостатков) к деятельности кредитной организации;

- перечень основных мероприятий по нормализации положения в кредитной организации с указанием сроков их реализации (мероприятия разрабатываются кредитной организацией и согласуются с уполномоченным представителем надзорного органа);

- механизм контроля за выполнением согласованных мероприятий, в том числе со стороны надзорного органа.

По результатам совещания надзорным органом может быть принято решение о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений.

Протокол подписывается лицом, проводившим совещание. Экземпляр протокола направляется кредитной организации (Правлению и Совету).

1.12.1. При решении о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений надзорный орган должен учитывать, что письменные обязательства (в дальнейшем - обязательства) представляются кредитной организацией, ее учредителями (участниками), другими заинтересованными лицами в тех случаях, когда в деятельности кредитной организации отмечаются недостатки, устранение которых объективно возможно принятием мер со стороны лиц, берущих на себя соответствующие обязательства.

1.12.2. Представление обязательств может быть достаточной мерой воздействия в тех случаях, когда:

- есть основания полагать, что принявшие на себя соответствующие обязательства лица (юридические и/или физические) намерены и в состоянии обеспечить их выполнение;

- в обязательствах содержатся конкретный состав мер и сроки их осуществления, которые признаются надзорным органом достаточными для устранения нарушений;

- надзорный орган может осуществлять эффективный контроль за соблюдением принятых обязательств.

1.12.3. При выполнении кредитной организацией, ее учредителями (участниками), другими лицами (потенциальными инвесторами) принятых обязательств и наличии реальных признаков устранения допущенных недостатков в деятельности кредитной организации надзорный орган вправе:

- отменить на определенный срок, в том числе частично, ранее примененные к кредитной организации надзорным органом принудительные меры воздействия;

- увеличить установленный настоящей Инструкцией срок доформирования резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение вложений в ценные бумаги до величины, требуемой Банком России.


Принудительные меры воздействия


1.13. Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. При выборе вида принудительной меры воздействия надзорный орган основывается на результатах анализа, проведенного в соответствии с требованиями п.1.4 настоящей Инструкции.

1.14. Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов (далее - банковское законодательство) и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков).

1.15. К принудительным мерам воздействия относятся:

- штрафы;

- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;

- требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации в соответствие с пунктом 3 статьи 12 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

- требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;

- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;

- запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

- требование о замене руководителей кредитной организации;

- назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;

- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

1.16. Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания (Приложение 1 к настоящей Инструкции).

Информацию о направлении предписаний с приложением копий направленных предписаний территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации представляет территориальным учреждениям Банка России по местонахождению филиалов кредитной организации, которой направлено предписание.

Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.

Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по местонахождению головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании, с указанием срока их проведения и сообщения результатов. Результаты проверок оформляются справками (актами), с которыми должна быть ознакомлена кредитная организация, получившая предписание.

Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом, и информация о применении к кредитным организациям этих мер воздействия не относится к сведениям ограниченного распространения.

1.17. Штраф.

1.17.1. Штраф - денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными федеральными законами и нормативными актами Банка России основаниями для его применения.

1.17.2. При применении штрафов территориальное учреждение Банка России должно принимать во внимание как требуемое воздействие на уровень организации деятельности кредитной организации, так и возможное отрицательное влияние на ее финансовое состояние.

ГАРАНТ:

О взыскании штрафов ЦБР см. письмо ЦБР от 2 июня 2003 г. N 85-Т, а также письмо Минфина РФ от 21 января 2003 г. N 03-07-11/1


1.17.3. Наложение штрафа оформляется предписанием. В предписании об уплате штрафа указываются срок его перечисления (но не более одного месяца), а также основания для его взыскания.

1.17.4. В случае отказа либо уклонения кредитной организацией от исполнения требования об уплате штрафа (штрафов) его взыскание может осуществляться в судебном порядке. При получении исполнительного листа суда о взыскании штрафа с кредитной организации, на корреспондентском счете которой недостаточно денежных средств для удовлетворения всех предъявленных к ней требований, штрафы взыскиваются в общеустановленном порядке.

1.17.5. Штраф может быть применен за каждый случай нарушения (неисполнения) требований федеральных законов и нормативных актов Банка России.

1.17.6. Величина штрафа за нарушение каждого вида пруденциальных норм (предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями, нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь, нарушение требований, предъявленных Банком России при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитной организации, по ведению бухгалтерского учета и представлению отчетности, ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, представлению аудиторских заключений) за отчетный месяц не может превышать 1,0 процента от минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение.

1.17.7. Минимальный размер уставного капитала, используемый для определения предельной величины и расчета суммы штрафа (штрафов), которая может быть взыскана с кредитной организации в соответствии со ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", определяется исходя из минимального размера уставного капитала, действующего на момент нарушения и установленного указаниями Банка России для вновь создаваемых кредитных организаций на соответствующий период.

1.17.8. Взыскание штрафа с кредитной организации не производится при наличии у нее на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России). В этом случае к кредитной организации применяются другие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.17.9. Штрафы за нарушение кредитными организациями обязательных нормативов, предусмотренных Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (в редакции Указания Банка России от 27.05.99 N 567-У) и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" с учетом изменений и дополнений к ним.

1.17.9.1. При невыполнении обязательных нормативов штрафы взыскиваются с кредитной организации по результатам рассмотрения ежемесячных балансов и справок с расчетами фактических значений нормативов, представленных в соответствии с Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" с учетом изменений и дополнений к ним или по результатам инспекционной проверки.

1.17.9.2. При невыполнении кредитной организацией нескольких обязательных нормативов не допускается взыскание штрафа за невыполнение каждого обязательного норматива в отдельности.

Штраф взыскивается за невыполнение на отчетную дату обязательных нормативов в целом, независимо от количества невыполненных нормативов.

1.17.9.3. Штраф в размере 0,1 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан с кредитной организации за нарушение на отчетную дату:

а) одного или нескольких следующих обязательных нормативов:

- норматива достаточности собственных средств (капитала) банка, для небанковских кредитных организаций (далее - НКО) - минимально допустимого уровня отношения капитала НКО к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска (Н1);

- норматива текущей ликвидности (Н3);

- максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);

- максимального размера кредитного риска на одного акционера (участника) (Н9);

- максимального размера кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам (Н10), а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу;

- норматива риска собственных вексельных обязательств (Н13);

- норматива соотношения суммы высоколиквидных активов НКО к сумме обязательств (Н15);

- норматива соотношения совокупной величины собственных средств НКО и специально созданных участниками расчетов резервов (фондов) к совокупной сумме задолженности по предоставленным кредитам (Н16);

б) других обязательных нормативов (одного или нескольких), если их нарушение допускалось три и более раз в течение последних двенадцати месяцев.

1.17.9.4. Штраф в размере от 0,05 до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан за двукратное нарушение кредитной организацией в течение последних двенадцати месяцев одного или нескольких обязательных нормативов, указанных в подпункте "б" пункта 1.17.9.3, исходя из степени их невыполнения.

1.17.9.5. При однократном нарушении одного или нескольких обязательных нормативов, указанных в подпункте "б" пункта 1.17.9.3, с кредитной организации может быть взыскан штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала в зависимости от количества нарушенных нормативов и степени их нарушения.

1.17.9.6. Если кредитной организацией одновременно допущены нарушения, предусмотренные в пунктах 1.17.9.3-1.17.9.5 настоящей Инструкции, размер штрафа определяется исходя из наибольшей величины штрафа, предусмотренной в соответствующих пунктах.

1.17.9.7. При однократном невыполнении кредитной организацией в установленный предписанием срок требований о соблюдении обязательных нормативов с нее взыскивается штраф в размере до 0,5 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала.

1.17.9.8. В случае невыполнения кредитной организацией установленных предписанием требований о соблюдении обязательных нормативов более одного раза в течение последних двенадцати месяцев с нее взыскивается штраф в размере от 0,5 до одного процента от величины оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала либо применяются другие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.17.9.9. Штрафные санкции к кредитным организациям, допускающим нарушения установленных значений обязательных нормативов, применяются с учетом следующих особенностей:

- к кредитным организациям, оценка деятельности которых осуществляется исходя из значений обязательных нормативов, установленных Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1 и Положением Банка России от 8.09.97 N 516 с учетом изменений и дополнений к ним, - за невыполнение данных значений;

- к кредитным организациям, которым первоначально установленные контрольные квартальные значения обязательных нормативов были отменены в связи с достижением значений, предусмотренных Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 1, - за невыполнение значений, установленных Инструкцией N 1;

- к вновь созданным кредитным организациям - за невыполнение значений обязательных нормативов, предусмотренных п.16 Инструкции Банка России от 1.10.97 N 1, - по истечении 6 месяцев с момента регистрации кредитной организации.

1.17.10. Штрафы за нарушение кредитными организациями лимитов открытой валютной позиции.

1.17.10.1. За превышение на конец операционного дня лимитов открытой валютной позиции, установленных в соответствии с пп.10, 11 Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации", утвержденной Приказом Банка России от 22.05.96 N 02-171, с учетом дополнений и изменений, с кредитной организации по результатам анализа отчета, представляемого кредитной организацией в соответствии с вышеупомянутой Инструкцией, может быть взыскан штраф.

1.17.10.2. За нарушение на конец операционного дня лимитов открытой валютной позиции, установленных для суммарной величины всех открытых валютных позиций и по отдельным иностранным валютам и российским рублям, территориальным учреждением Банка России может быть взыскан штраф в размере от 0,05 до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала исходя из степени их превышения и количества случаев превышения лимитов данной кредитной организацией.

1.17.10.3. Утратил силу.

Информация об изменениях:

См. текст подпункта 1.17.10.3 пункта 1.17

1.17.10.4. В случае выявления при проверке фактов нарушения кредитной организацией порядка определения открытой валютной позиции, приведших к превышению установленных лимитов, территориальное учреждение Банка России взыскивает штраф в размере 0,1 процента от размера минимального уставного капитала, если ранее за выявленное превышение установленного лимита открытой валютной позиции штрафы не взыскивались.

1.17.10.5. Не допускается одновременное взыскание штрафов за превышение лимита (сублимита), установленного для суммарной величины всех открытых валютных позиций, и за каждое превышение лимитов (сублимитов) по отдельным иностранным валютам и российским рублям.

1.17.11. Штрафы за нарушение кредитными организациями обязательных резервных требований взыскиваются в порядке, определенном Положением Банка России от 30.03.96 N 37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации", утвержденным Приказом Банка России от 30.03.96 N 02-77, и Положением Банка России от 4.11.96 N 51 "Об обязательных резервах Сберегательного банка Российской Федерации, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации", утвержденным Приказом Банка России от 4.11.96 N 02-401, с учетом изменений и дополнений к ним.

1.17.12. Штрафы за нарушение кредитными организациями условий формирования и использования резервного фонда взыскиваются в порядке, предусмотренном Положением Банка России от 24.04.2000 N 112-П "О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации".

1.17.13. Штрафы за нарушение кредитными организациями порядка формирования резерва на возможные потери по ссудам, резервов на возможные потери и создания резервов под обесценение вложений в ценные бумаги.

1.17.13.1. Территориальное учреждение Банка России может взыскивать штраф за невыполнение кредитной организацией требований Инструкции Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам", письма Банка России от 8.12.94 N 127 "О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг" и телеграммы Банка России от 8.09.95 N 101-95, Положения Банка России от 12.04.2001 N 137-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

1.17.13.2. Штраф взыскивается с кредитной организации в случаях, если:

- при формировании резерва на возможные потери по ссудам размер сформированного резерва не соответствует его величине, необходимой для ссуды, классифицированной в соответствии с требованиями Банка России, либо кредитной организацией допущены нарушения при классификации ссуд исходя из критериев оценки кредитных рисков;

- при создании резерва под обесценение вложений в ценные бумаги размер созданного резерва не соответствует величине, требуемой Банком России, либо кредитной организацией допущены нарушения в порядке его создания;

- при формировании резервов на возможные потери размер сформированных резервов не соответствует величине, определяемой в соответствии с требованиями Банка России, либо кредитной организацией допущены нарушения в классификации отдельных элементов расчетной базы при вынесении мотивированного суждения об уровне их риска.

1.17.13.3. Размер штрафа зависит от полноты сформированного резерва и количества случаев нарушений в течение последних двенадцати месяцев.

1.17.13.4. Полнота формирования резерва на возможные потери по ссудам и количество случаев нарушений определяются на основании расчета, представляемого ежемесячно кредитными организациями в составе общей финансовой отчетности в соответствии с Инструкцией Банка России от 1.10.97 N 17 "О составлении финансовой отчетности", утвержденной Приказом Банка России от 1.10.97 N 02-429, с учетом изменений и дополнений.

Полнота формирования резервов на возможные потери и количество случаев нарушений определяются на основании отчетности, представляемой кредитными организациями в территориальное учреждение Банка России ежеквартально по форме N 155 "Расчет резервов на возможные потери".

1.17.13.5. Территориальное учреждение Банка России вправе взыскать с кредитной организации штрафы в размерах:

- до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала кредитной организации в случае, если резервы на возможные потери по ссудам, на возможные потери и под обесценение вложений в ценные бумаги созданы в размере менее 100, но не менее 80 процентов от требуемых величин Банком России;

- от 0,05 до 0,1 процента - при создании резервов менее 80 процентов.

Величина резерва, требуемая Банком России, определяется:

- при создании резерва на возможные потери по ссудам - исходя из категории риска ссудной задолженности и соответствующих процентных отчислений в резерв;

- при создании резерва под обесценение вложений в ценные бумаги - исходя из размера снижения средней рыночной цены (цены переоценки) относительно балансовой стоимости ценной бумаги, но не более 50 процентов от ее балансовой стоимости;

- при создании резервов на возможные потери - исходя из уровня риска понесения потерь и соответствующих процентных отчислений в резерв.

1.17.13.6. Одновременно к кредитной организации предъявляется требование о доначислении на ближайшую отчетную дату резервов на возможные потери по ссудам, на возможные потери и под обесценение вложений в ценные бумаги до величин, установленных Банком России на момент нарушения.

При предъявлении требования о доначислении резервов на возможные потери кредитная организация обязана создать резерв в полном объеме на ближайшую месячную (внутриквартальную) дату, то есть по состоянию на 1-е число месяца.

1.17.13.7. При невыполнении кредитной организацией в установленный Банком России срок требования о создании резервов в необходимых размерах, когда такое требование вытекает из положений п.1.17.13.6 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России применяет другие, более жесткие, меры воздействия в соответствии со ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.17.13.8. Штраф взыскивается с кредитной организации по результатам инспекционной проверки за нарушения в классификации:

- ссуд при выявлении несоответствия произведенной кредитной организацией оценки кредитных рисков и определения величины резерва требованиям Инструкции Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам";

- ценных бумаг при выявлении несоответствия произведенной кредитной организацией оценки рыночной стоимости ценных бумаг и определения категории ценных бумаг требованиям письма Банка России от 8.12.94 N 127 "О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг" и телеграммы Банка России от 8.09.95 N 101-95. Нарушения в классификации ценных бумаг могут состоять в завышении рыночной стоимости ценных бумаг и неправомерном отнесении ценных бумаг к категории котируемых;

- отдельных элементов расчетной базы резерва на возможные потери и определения величины резервов требованиям Положения Банка России от 12.04.2001 N 137-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

1.17.13.9. В случае выявления при проверке фактов, по которым кредитная организация допустила нарушения в классификации ссуд, отдельных элементов расчетной базы резерва на возможные потери и ценных бумаг и в связи с этим не сформировала в установленном Банком России размере резервы на возможные потери по ссудам, на возможные потери и под обесценение вложений в ценные бумаги, территориальное учреждение Банка России может взыскать штраф в размере 0,1 процента от минимально установленного уставного капитала либо применить другие принудительные меры воздействия. Одновременно предъявляется требование к кредитной организации о доначислении резерва до установленного Банком России размера на ближайшую отчетную дату, а также направляется предупреждение, что в случае невыполнения требования предписания к кредитной организации будут применены более жесткие меры воздействия.

При выявлении в ходе проверок на месте фактов неадекватной классификации отдельных элементов расчетной базы резервов на возможные потери или невключения отдельных элементов в расчетную базу территориальное учреждение Банка России принимает меры в соответствии с пунктами 6 и 7 Положения Банка России от 12.04.2001 N 137-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".

1.17.14. Штрафы за превышение кредитными организациями лимита суммарной величины открытых позиций по операциям с драгоценными металлами.

1.17.14.1. За превышение на конец каждого рабочего дня лимита суммарной величины открытых позиций по операциям в драгоценных металлах, установленного пунктом 5 письма Банка России от 14.03.97 N 424 "О порядке регулирования открытых позиций по операциям с драгоценными металлами банками Российской Федерации", с кредитной организации территориальным учреждением Банка России может быть взыскан штраф.

Штраф взыскивается по итогам отчетного периода, установленного письмом Банка России от 14.03.97 N 424, за все случаи превышения лимита, допущенные кредитной организацией в данном периоде, в размере, предусмотренном п.1.17.10.2 настоящей Инструкции. Не допускается одновременное взыскание штрафа за превышение лимита суммарной величины открытых позиций по операциям с драгоценными металлами за каждый случай превышения.

1.17.14.2. В случае выявления при проверке фактов нарушения кредитной организацией порядка определения величин открытых позиций по операциям с драгоценными металлами, приведших к превышению установленных лимитов (сублимитов) открытых позиций по операциям с драгоценными металлами, территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации взыскивает штраф в размере и порядке, определенных п.1.17.10.4 настоящей Инструкции.

ГАРАНТ:

См. Методические рекомендации по проверке операций кредитных организаций (их филиалов) с драгоценными металлами, направленные письмом ЦБР от 14 декабря 2006 г. N 157-Т


1.17.15. Территориальное учреждение Банка России вправе не применять к кредитной организации санкции в виде штрафа, предусмотренные пунктами 1.17.9.3 - 1.17.9.5, 1.17.10.2, 1.17.10.3, 1.17.13.5, 1.17.14.1, 1.17.14.2, 1.17.16.1 настоящей Инструкции, либо применить штрафные санкции в размере меньшем, чем предусмотрено указанными пунктами, в случае если применение штрафов в размере, предусмотренном настоящей Инструкцией, будет иметь существенные негативные последствия для финансового положения кредитной организации, а также если на момент совершения нарушения к ней применены более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией, в частности, временно ограничен круг банковских операций или введен запрет на их осуществление, направлено ходатайство в Банк России на отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Информация о неприменении штрафной санкции либо применении ее в меньшем размере, чем предусмотрено настоящей Инструкцией, с указанием причин принятого решения представляется территориальным учреждением Банка России Департаменту пруденциального банковского надзора Банка России на квартальные даты с помесячной разбивкой в составе аналитической записки к 25-му числу первого месяца, следующего за отчетной датой.

При принятии решения о неприменении штрафных санкций, предусмотренных пунктом 1.17.13.5 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России предъявляет требование к кредитной организации о доначислении резерва до требуемой величины на ближайшую отчетную дату.

1.17.16. Штрафы за нарушение кредитными организациями требований по регистрации, лицензированию и расширению деятельности кредитных организаций, установленных федеральными законами и Инструкцией Банка России от 23 июля 1998 г. N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности".

1.17.16.1. Штраф взыскивается с кредитных организаций в следующих случаях и размерах:

а) за нарушения, допущенные при формировании уставного капитала кредитной организации, за повторное в течение последних двенадцати месяцев невыполнение установленного порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации, а также порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации, - в размере 0,1 процента от минимального размера уставного капитала;

б) за повторное в течение последних двенадцати месяцев нарушение установленных сроков представления в территориальные учреждения Банка России документов для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации (за исключением изменений и дополнений, связанных с изменением наименования и местонахождения (почтового адреса) кредитной организации (филиала) - в размере от 0,5 до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

в) за несвоевременное представление кредитной организацией документов для согласования изменения ее наименования и местонахождения (почтового адреса), а также за нарушение сроков направления информации об изменении фактического местонахождения (почтового адреса) кредитной организации (филиала), изменении в составе руководителей (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителей и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала - в размере от 0,5 до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

г) за назначение на должность руководителей (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителей и главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала лиц, кандидатуры которых не были согласованы с Банком России в установленном порядке, - в размере до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала.

1.17.16.2. В том случае, если кредитная организация не примет мер к устранению перечисленных в подпункте 1.17.16.1 настоящей Инструкции нарушений, к ней могут быть применены иные меры воздействия, предусмотренные статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.18. Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению.

1.18.1. Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению направляется в случаях, порядке и на условиях, установленных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Инструкцией Банка России от 12 июля 1999 г. N 84-И "О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями).

1.18.2. Требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации.

Требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации направляется в случае, порядке и на условиях, установленных Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Указанием Банка России от 27.08.2001 N 1024-У "О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитной организации".

1.19. Ограничение на осуществление кредитными организациями отдельных операций.

1.19.1. Надзорный орган может ограничить на срок до шести месяцев проведение кредитной организацией отдельных операций в случае нарушения (невыполнения) кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации.

1.19.2. Ограничение вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких операций в зависимости от нарушений, предусмотренных п.1.19.1 настоящей Инструкции.

1.19.3. Ограничение на выполнение кредитной организацией отдельных операций предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).

1.19.4. Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

1.19.5. По истечении срока действия предписания, в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.

1.19.6. Утратил силу.

Информация об изменениях:

См. текст подпункта 1.19.6 пункта 1.19

1.19.7. Порядок введения ограничения на осуществление операций через корреспондентские счета "ностро", открытые в других кредитных организациях, изложен в письме Банка России от 28.02.97 N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций".

1.20. Запрет на осуществление отдельных банковских операций.

1.20.1. Запрет на выполнение кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданными лицензиями, может быть введен на срок до одного года в случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков).

1.20.2. Запрет, предусмотренный п.1.20.1 настоящей Инструкции, вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких банковских операций в зависимости от ее финансового состояния, соблюдения требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, характера рисков клиентов и кредиторов кредитной организации.

1.20.3. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности, запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, займы, депозиты и т.д.

Исчисление срока запрета на осуществление отдельных банковских операций начинается с установленной предписанием даты.

1.20.4. Мера воздействия в виде запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием. При введении запрета на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций в предписании также должна быть рекомендация кредитной организации и учредителям (участникам) кредитной организации ограничить (прекратить) выплату и получение доходов (дивидендов), воздержаться от выхода из состава учредителей (участников) кредитной организации.

1.20.5. В случае реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, при наличии фактов прекращения кредитной организацией выплат по своим обязательствам), непредставления кредитной организацией отчетности на 2 отчетные даты за последние двенадцать месяцев или представления недостоверной отчетности запрет на осуществление отдельных банковских операций может быть введен незамедлительно.

1.20.6. Мера воздействия в виде запрета на осуществление отдельных банковских операций может быть введена вновь в случаях, предусмотренных п.1.19.5 настоящей Инструкции.

1.20.7. Утратил силу.

Информация об изменениях:

См. текст подпункта 1.20.7 пункта 1.20

1.20.8. Порядок введения запрета на осуществление операций через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, изложен в письме Банка России от 28.02.97 N 419 "О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций" и последующих изменениях к нему.

1.20.9. В случае открытия кредитной организацией, к которой применена мера воздействия, предусмотренная п.1.20.8 настоящей Инструкции, корреспондентских счетов в других кредитных организациях надзорный орган применяет более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.20.10. Территориальное учреждение Банка России при наличии нарушений в деятельности банка, позволивших в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с учетом изменений и дополнений) классифицировать его финансовое положение по состоянию на две последние отчетные даты как критическое, должно ввести запрет на осуществление таким банком банковских операций купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

При осуществлении банком, отнесенным к указанной группе, мер по предупреждению банкротства (финансовому оздоровлению или реорганизации) территориальное учреждение Банка России вправе принять решение о неприменении указанной меры воздействия при условии признания реальности плана мер по финансовому оздоровлению или целесообразности реорганизации, а также при условии, что банк осуществляет меры по финансовому оздоровлению или мероприятия по реорганизации в предусмотренные планом сроки.

1.20.11. Мера воздействия, предусмотренная в пункте 1.20.10 настоящей Инструкции, должна быть применена к банку, нарушения в деятельности которого позволили в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями) отнести его к группе банков, испытывающих серьезные финансовые трудности, в случае, если:

- банк не выполнил в установленный срок предъявленного территориальным учреждением Банка России требования о разработке плана мер по финансовому оздоровлению или мероприятий по реорганизации;

- представленный план мер по финансовому оздоровлению был признан нереальным или реорганизация банков была признана нецелесообразной;

- признанный реальным план мер по финансовому оздоровлению или представленный план мероприятий по реорганизации не выполняется банком в предусмотренные планом сроки по состоянию на две последние отчетные даты.

1.21. Запрет на открытие филиалов.

1.21.1. Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов применяется в случае опасного нарастания проблем в деятельности кредитной организации, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации.

1.21.2. Надзорный орган вправе ввести запрет на открытие филиалов сроком до одного года.

1.21.3. Запрет на открытие филиалов оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

1.21.4. Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов может быть введена вновь, если по истечении срока действия предписания результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют о ликвидации проблем, связанных с ухудшением ее деятельности.

1.22. Требование о замене руководителей кредитной организации.

1.22.1. Надзорный орган в случаях систематического (более трех раз за последние двенадцать месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный надзорным органом срок требований предписания об устранении нарушений, приведших к ухудшению ее финансового положения и созданию реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков), выявления при проверках серьезных нарушений в организации бухгалтерского учета кредитной организации, несоблюдения федеральных законов при выполнении банковских операций, а также операций на рынке ценных бумаг может предъявить требование о замене руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа).

Территориальное учреждение Банка России также вправе потребовать от кредитной организации замены руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) в следующих случаях:

- за назначение на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке;

- за повторное нарушение в течение последних двенадцати месяцев кредитной организацией требований федеральных законов Российской Федерации и нормативных актов Банка России при формировании ее уставного капитала.

1.22.2. Требование о замене руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) оформляется в виде предписания.

1.22.3. В случае невыполнения предписания о замене руководителей кредитной организации в установленный срок надзорный орган применяет более жесткие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.23. Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.

1.23.1. Временная администрация назначается и организует свою деятельность в соответствии со ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и Положением Банка России "О временной администрации по управлению кредитной организацией" от 14.05.99 N 76-П (с учетом изменений и дополнений).

1.24. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

1.24.1. Отзыв лицензии на совершение банковских операций у кредитных организаций осуществляется в случаях, предусмотренных ст.20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

1.24.2. Решению об отзыве лицензии по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", как правило, предшествует применение к кредитной организации предусмотренных настоящей Инструкцией предупредительных и/или принудительных мер воздействия.

1.24.3. Решение об отзыве лицензии по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" может быть принято без предварительного применения иных мер воздействия в случаях, когда дальнейшее проведение кредитной организацией банковских операций создает реальную угрозу интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков), а применение иных мер в сложившейся ситуации признано Банком России нецелесообразным.

1.24.4. Порядок отзыва у кредитной организации лицензии определен Положением Банка России "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации" от 2.04.96 N 264 (введено в действие Приказом Банка России от 2.04.96 N 02-78) и Положением Банка России от 10.04.98 N 24-П "О порядке рассмотрения в Банке России ходатайств территориальных учреждений Банка России и руководителей временной администрации об отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций" с учетом последующих изменений и дополнений.

1.25. Меры воздействия, применяемые к кредитной организации за нарушение требований по представлению и/или опубликованию отчетности в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, а также представлению аудиторских заключений.

1.25.1. Меры воздействия за нарушения требований, установленных Банком России по представлению и/или опубликованию отчетности в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, а также представлению аудиторских заключений, надзорный орган применяет к кредитной организации в случаях, если:

- нарушены сроки представления отчетности, ее опубликования в открытой печати, а также представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован годовой отчет;

- отчетность представлена и/или опубликована в открытой печати в объеме и/или по формам, не соответствующим требованиям, установленным Банком России;

- установлены факты недостоверности отчетных данных.

1.25.2. Если кредитной организацией нарушены сроки представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован отчет, но указанные документы представлены в течение 5 дней с установленной Банком России даты, надзорный орган вправе взыскать штраф.

Одновременно к кредитной организации предъявляется требование о соблюдении сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, сроков представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован отчет.

1.25.3. Размер штрафа зависит от количества дней нарушения сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован годовой отчет, количества случаев нарушения сроков представления указанных документов, а также наличия фактов одновременного нарушения сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати в случаях, установленных федеральными законами, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован отчет, и представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России.

1.25.4. Штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала может быть взыскан при однократном нарушении кредитной организацией в течение последних двенадцати месяцев сроков представления отчетности и в размере от 0,05 до 0,1 процента при 2-кратном нарушении.

При нарушении кредитной организацией сроков опубликования отчетности в открытой печати, представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован отчет, с кредитной организации может быть взыскан штраф в размере до 0,05 процента от размера минимального уставного капитала и в размере от 0,05 до 0,1 процента - при наличии фактов одновременного нарушения сроков представления отчетности и представления отчетности по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России.

1.25.5. Штраф взыскивается за нарушение сроков представления отчетности и/или ее опубликования в открытой печати, за нарушение сроков представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован отчет, за представление отчетности по формам и в объеме, не соответствующим требованиям Банка России, в целом за отчетный месяц.

Не допускается взыскание штрафа за нарушения требований Банка России по представлению отчетности и/или опубликованию отчетности в открытой печати по каждому виду (форме) отчетности в отдельности.

1.25.6. В случае невыполнения кредитной организацией установленных предписанием требований о соблюдении сроков представления отчетности более двух раз в течение последних двенадцати месяцев, опубликования отчетности в открытой печати, представления аудиторского заключения, копий издания, в котором опубликован отчет, с нее может взыскиваться штраф в размере 1 процента от величины оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала, либо могут быть применены другие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.25.7. Территориальное учреждение Банка России может применить к кредитной организации меры воздействия в порядке и размерах, предусмотренных пп.1.25.2- 1.25.5 настоящей Инструкции, если кредитная организация:

- представила отчетность с нарушением требований Банка России (по объему, формам и т.д.), но в течение 5 дней с установленной Банком России даты по ее представлению указанные требования были выполнены;

- опубликовала годовой отчет в открытой печати с нарушением требований Банка России (по объему, формам и т.д.), но в течение 15 дней с установленной Банком России даты по представлению копий издания, в котором опубликован отчет, выполнила указанные требования.

1.25.8. При наличии факта представления и/или опубликования в открытой печати кредитной организацией отчетности в случаях, установленных федеральными законами, представления аудиторского заключения и копий издания, в котором опубликован отчет, позднее сроков, предусмотренных пп.1.25.2 и 1.25.7 настоящей Инструкции, территориальное учреждение Банка России может взыскать штраф в размере 0,1 процента от величины минимального уставного капитала либо применить другие меры воздействия, предусмотренные ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящей Инструкцией.

1.25.9. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению уполномоченного банка (головного офиса) в случае невыполнения уполномоченной кредитной организацией требований Раздела IV и п.24 Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации", утвержденной Приказом Банка России от 22.05.96 N 02-171, с учетом изменений и дополнений к ней, вправе уменьшить установленный уполномоченной кредитной организации в соответствии с п.10 вышеупомянутой Инструкции лимит открытых валютных позиций до двух раз сроком до трех месяцев, одновременно известив о принятых мерах Департамент пруденциального банковского надзора Банка России.

1.25.10. Территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации, имеющей лицензию (разрешение) Банка России на осуществление операций с драгоценными металлами, в случае невыполнения кредитной организацией требований пункта 9 Письма Банка России от 14.03.97 N 424 "О порядке регулирования открытых позиций по операциям с драгоценными металлами банками Российской Федерации" вправе уменьшить установленный в соответствии с пунктом 5 данного Письма лимит суммарной величины открытых позиций в драгоценных металлах до двух раз сроком до трех месяцев.

1.25.11. В случае выявления в результате проверки фактов недостоверности отчетных данных, приведших к сокрытию реального финансового положения кредитной организации, в том случае, когда реальное финансовое положение создает угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), надзорный орган незамедлительно применяет наиболее эффективные меры воздействия из числа предусмотренных ст.75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", включая ходатайство об отзыве лицензии.

В случае выявления в результате проверки фактов недостоверности отчетных данных, не приведших к последствиям, изложенным в данном пункте, надзорный орган может применить менее жесткие меры воздействия.

1.25.12. В случае отсутствия у кредитной организации Внутрибанковских правил территориальное учреждение Банка России вправе:

1.25.12.1. Направить головному офису кредитной организации предписание с требованием разработать Внутрибанковские правила в установленный срок.

1.25.12.2. Взыскать с данной кредитной организации штраф в размере до одной десятой процента от минимального размера уставного капитала, установленного Банком России.

1.25.12.3. В случае невыполнения кредитной организацией требования предписания о разработке в установленный территориальным учреждением Банка России срок Внутрибанковских правил территориальное учреждение Банка России вправе взыскать с кредитной организации штраф в размере до одного процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного капитала, установленного Банком России.


IV. Особенности применения мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов


Утратила силу.

Информация об изменениях:

См. текст главы IV


Председатель
Центрального Банка
Российской Федерации

В.В. Геращенко


Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 11 января 2002 г. N 1098-У настоящее приложение изложено в новой редакции

См. текст приложения в предыдущей редакции


Приложение N 1

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59


Предписание

С изменениями и дополнениями от:

29 мая 2001 г., 11 января 2002 г.


1. Предписание - это документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения федеральных законов, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

2. В целях стабилизации деятельности кредитной организации и устранения причин, приведших к ухудшению ее финансового состояния, предписание может содержать следующие требования к кредитной организации и/или ее участникам (акционерам):

- об изменении структуры активов;

- о приведении к установленному Банком России уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции;

- о выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками;

- о замене руководителей;

- о реорганизации кредитной организации;

- другие требования, предъявляемые к кредитной организации в части выполнения федеральных законов и нормативных актов Банка России.

В предписании должен быть указан срок выполнения предъявленных требований.

3. Предписание может включать требование о перечислении штрафа с указанием суммы и срока, а также предупреждение о том, что в случае неперечисления штрафа в установленные сроки он будет взыскан в арбитражном порядке.

4. Предписанием оформляется введение ограничений и запрета на проведение отдельных банковских операций, а также введение запрета на открытие филиалов кредитной организации.


Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 11 января 2002 г. N 1098-У настоящее приложение изложено в новой редакции

См. текст приложения в предыдущей редакции


Приложение N 2

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59


Размеры штрафов, применяемых к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности

С изменениями и дополнениями от:

13 апреля, 2 июня, 30 ноября 1998 г., 29 мая, 31 августа 2001 г., 11 января 2002 г.


N
п/
п
Размер
штрафа
Нарушения
требований
Инструкции
Банка России
от 1.10.97
N 1
Нарушения
требований
Инструкции
Банка
России от
22.05.96
N 41
Нарушения
требований
Инструкции
Банка России
от 30.06.97
N 62а и от
8.12.94
N 127,
Положения
Банка России
от 12.04.2001
N 137-П
Нарушения
требований по
представлению и
опубликованию
отчетности,
представлению
аудиторских
заключений и
копий издания, в
котором
опубликована
отчетность
Нарушения
требований
письма
Банка
России от
14.03.97 N
424
Нарушения
требова-
ний
Положения
Банка
России от
12.04.01
N 2-П
Нарушения
требований
Инструкции
Банка России
от 23.07.98
75-И
1 2 3 4 5 6 7 8 9
1 Штраф в
размере до
0,05
процента от
размера
минимального
уставного
капитала
Однократное
нарушение
одного или
нескольких
обязательных
нормативов,
указанных в
пункте в)
стр. 3 кол. 3
настоящего
приложения
  Создание
резерва на
возможные
потери по
ссудам, под
обесценение
вложений в
ценные бумаги
и на
возможные
потери в
размере менее
100, но не
менее 80
процентов от
требуемых
Банком России
величин
Однократное
нарушение в
течение последних
двенадцати
месяцев сроков
представления
отчетности и/или
представление
отчетности с
нарушением
требований Банка
России. Нарушение
сроков
опубликования
отчетности,
представления
аудиторского
заключения, копий
издания, в
котором
опубликован
отчет, отчет
опубликован с
нарушением
требований Банка
России
     
2 Штраф в
размере от
0,05
процента до
0,1 процента
от размера
минимального
уставного
капитала
Двукратное
нарушение в
течение
последних
двенадцати
месяцев
одного или
нескольких
обязательных
экономических
нормативов,
указанных в
пункте в)
стр. 3 кол. 3
настоящего
приложения
Превышение
на конец
операцион-
ного дня
лимитов
открытой
валютной
позиции,
установлен-
ных для
суммарной
величины
всех
открытых
валютных
позиций и
по
отдельным
иностранным
валютам и
российским
рублям.
Превышение
головным
офисом
(филиалами)
сублимитов
открытой
валютной
позиции в
двух и
более
случаях в
течение
квартала
при
одновремен-
ном
выполнении
общих
лимитов
Создание
резерва на
возможные
потери по
ссудам, на
возможные
потери и под
обесценение
вложений в
ценные бумаги
в размере
менее 80
процентов от
требуемых
Банком России
величин
Двукратное
нарушение сроков
представления
отчетности за
последние
двенадцать
месяцев и/или
представление
отчетности с
нарушением
требований Банка
России.
Одновременное
нарушение сроков
представления
отчетности,
аудиторского
заключения, копий
издания, в
котором
опубликован
отчет, сроков
опубликования
отчетности и
представление
отчетности по
формам и в
объеме, не
соответствующим
требованиям Банка
России
Превышение
на конец
каждого
рабочего
дня лимита
суммарной
величины
открытых
позиций по
операциям в
драгоценных
металлах
   
3 Штраф в
размере 0,1
процента от
размера
минимального
уставного
капитала
Нарушения на
отчетную
дату: а) всех
обязательных
нормативов
одновременно;
б) одного или
нескольких
следующих
обязательных
нормативов:
- для банков
норматива
достаточности
собственных
средств
(капитала),
для НКО -
минимально
допустимого
уровня
отношения
капитала НКО
к суммарному
объему
активов,
взвешенных с
учетом риска
(Н1);
- норматива
текущей
ликвидности
(Н3);
- максималь-
ного размера
риска на од-
ного заемщи-
ка или группу
связанных
заемщиков
(Н6);
- максималь-
ного размера
кредитного
риска на
одного
акционера
(участника)
(Н9);
- максималь-
ного размера
кредитов,
займов,
предоставлен-
ных своим
инсайдерам
(Н10), а
также
гарантий и
поручительств
, выданных в
их пользу;
- норматива
риска
собственных
вексельных
обязательств
(Н13);
- норматива
соотношения
суммы
высоколиквид-
ных активов
НКО к сумме
обязательств
(Н15);
- норматива
соотношения
совокупной
величины
собственных
средств НКО и
специально
созданных
участниками
расчетов
резервов
(фондов) к
совокупной
сумме
задолженности
по
предоставлен-
ным кредитам
(Н16);
в) других
обязательных
нормативов
(одного или
нескольких),
если их
нарушение
допускалось
более трех
раз в течение
последних
двенадцати
месяцев
За
выявленные
нарушения
при
определении
открытой
валютной
позиции,
приведшие к
превышению
установлен-
ных лимитов
За выявленные
нарушения в
классификации
ссуд,
отдельных
элементов
расчетной
базы резерва
на возможные
потери и
ценных бумаг,
приведшие к
формированию
резерва на
возможные
потери по
ссудам, на
возможные
потери и под
обесценение
вложений в
ценные бумаги
в размерах,
не
соответствую-
щих
требованиям
Банка России
Представление
и/или
опубликование
отчетности,
представление
аудиторского
заключения и
копии издания, в
котором
опубликован
отчет, позднее
сроков,
предусмотренных
пп.1.25.2 и
1.25.7
За
выявленные
нарушения
при
определении
открытой
позиции по
операциям в
драгоценных
металлах,
приведшие к
превышению
установлен-
ных лимитов
(сублими-
тов)
  За нарушения
при
формировании
уставного
капитала
кредитной
организации,
за повторное
в течение
последних
двенадцати
месяцев
нарушение
установлен-
ного порядка
открытия
(закрытия)
представи-
тельств,
филиалов,
внутренних
структурных
подразделе-
ний
кредитной
организации,
а также
порядка
представле-
ния
документов
для
согласования
изменений,
вносимых в
положение о
филиале
4 Штраф в
размере до
0,1 процента
от
минимального
размера
уставного
капитала
          За
отсутст-
вие
внутриба-
нковских
правил
За
назначение
на должности
членов
совета
директоров,
руководителя
и главного
бухгалтера,
заместителя
главного
бухгалтера
кредитной
организации,
руководи-
теля,
заместителей
руководите-
ля, главного
бухгалтера,
заместителей
главного
бухгалтера
филиала лиц,
кандидатуры
которых не
были
согласованы
с Банком
России в
установлен-
ном порядке
5 Штраф в
размере до
0,5 процента
от размера
оплаченного
уставного
капитала, но
не более 1
процента от
минимального
размера
уставного
капитала
Однократное
невыполнение
в срок
требования о
соблюдении
обязательных
нормативов
           
6 Штраф в
размере от
0,5 процента
до 1,0
процента от
величины
оплаченного
уставного
капитала, но
не более 1,0
процента от
минимального
размера
уставного
капитала
Невыполнение
требований о
соблюдении
обязательных
нормативов
более одного
раза в
течение
последних 12
месяцев
          Повторное в
течение
последних
двенадцати
месяцев
нарушение
сроков
представле-
ния
документов
для
согласования
изменений и
дополнений в
учредитель-
ные
документы
кредитной
организации
(за
исключением
изменений и
дополнений,
связанных с
изменением
наименования
и
местонахож-
дения
кредитной
организации
(филиала).
За
несвоевреме-
нное
представле-
ние
документов
для
согласования
изменения
наименования
и
местонахож-
дения
(почтовый
адрес), за
нарушение
сроков
направления
информации
об изменении
фактического
местонахож-
дения
(почтового
адреса)
кредитной
организации
(филиала),
изменения в
составе
руководите-
лей
коллегиаль-
ного
исполнитель-
ного органа,
единоличного
исполнитель-
ного органа,
главного
бухгалтера,
заместителей
главного
бухгалтера,
руководителя
теля,
заместителей
руководителя
и главного
бухгалтера,
заместителей
главного
бухгалтера
филиала
7 Штраф в
размере 1,0
процента от
величины
оплаченного
уставного
капитала, но
не более 1,0
процента от
минимального
уставного
капитала
      Невыполнение
требований о
соблюдении сроков
представления
отчетности более
двух раз в
течение последних
двенадцати
месяцев,
опубликования
отчетности,
представления
аудиторского
заключения, копий
издания, в
котором
опубликован отчет
     
8 Штраф в
размере до
1,0 процента
от размера
оплаченного
уставного
капитала, но
не более 1,0
процента от
минимального
уставного
капитала
          За
невыпол-
нение
требова-
ния о
разработ-
ке
внутриба-
нковских
правил
 

Приложение N 3

к Инструкции Банка России

от 31 марта 1997 года N 59

(с изменениями от 13 апреля, 2 июня,

30 ноября 1998 г., 27 сентября 1999 г.,

29 мая, 31 августа 2001 г., 11 января 2002 г.)


Перечень информации о примененных мерах воздействия, предъявленных требованиях и поступивших от уполномоченных лиц заявлениях об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и предложениях арбитражных судов о целесообразности ее отзыва, а также осуществлении по инициативе кредитной организации мер по предупреждению банкротства


Утратило силу.

Информация об изменениях:

См. текст приложения



Инструкция разъясняет вопросы применения предупредительных и принудительных мер воздействия на кредитные организации, особенности применения мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов. Приведены размеры штрафов, применяемые к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности.



Приказ ЦБР от 31 марта 1997 г. N 02-139 "О введении в действие Инструкции "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"


Текст письма опубликован в "Вестнике Банка России" N 23(186) от 17 апреля 1997 г., в Ведомственном приложении к "Российской газете" от 14 июня 1997 г., в Еженедельнике официальной информации "Курьер", 1997, NN 12, 15, в "Финансовой газете", 1997, N 24, в журнале "Нормативные акты по банковской деятельности", 1997 г., N 9


Согласно письму Минюста РФ от 14 апреля 2000 г. N 2797-ЭР настоящая инструкция не нуждается в государственной регистрации (Информация опубликована в Бюллетене Министерства Юстиции Российской Федерации N 5, 2000 г.)


В настоящий документ внесены изменения следующими документами:


Указание ЦБР от 26 января 2010 г. N 2388-У

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Указания в "Вестнике Банка России"


Указание ЦБР от 15 июля 2005 г. N 1598-У

Изменения вступают в силу по истечении 6 месяцев после дня официального опубликования названного Указания


Указание ЦБР от 23 июля 2004 г. N 1480-У


Указание ЦБР от 19 марта 2004 г. N 1396-У


Указание ЦБР от 16 января 2004 г. N 1378-У

Изменения вступают в силу с 1 апреля 2004 г.


Указание ЦБР от 11 января 2002 г. N 1098-У


Указание ЦБР от 31 августа 2001 г. N 1027-У


Указание ЦБР от 29 мая 2001 г. N 975-У


Указание ЦБР от 5 апреля 2000 г. N 770-У


Указание ЦБР от 8 октября 1999 г. N 661-У


Указание ЦБР от 27 сентября 1999 г. N 647-У


Указание ЦБР от 30 ноября 1998 г. N 429-У


Указание ЦБР от 2 июня 1998 г. N 249-У


Указание ЦБР от 13 апреля 1998 г. N 213-У


Указание ЦБР от 15 января 1998 г. N 138-У

Изменения вступают в силу с момента ввода в действие Положения Банка России от 25 ноября 1997 года N 5-П "О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации"


Указание ЦБР от 14 ноября 1997 г. N 20-У

Изменения вступают в силу с 1 января 1998 г.


Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.