Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 мая 2017 г. N 09АП-12500/17

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 20 сентября 2017 г. N Ф05-4335/17 настоящее постановление изменено

г. Москва

17 мая 2017 г.

Дело N А40-31573/16

Резолютивная часть постановления объявлена 02 мая 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 17 мая 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Е.А. Солоповой

Судей С.А. Назаровой, И.М. Клеандрова

при ведении протокола секретарем судебного заседания Е.А. Ежовой

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

ООО "Созвездие", Огонесяна В.Н., конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-банк" (в лице ГК АСВ) на определение Арбитражного суда г. Москвы от 10.02.2017 по делу N А40-31573/16, вынесенное судьей Ивановым А.А. по заявлению конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-банк" (в лице ГК АСВ) о признании недействительной сделки должника по делу о несостоятельности (банкротстве) ЗАО КБ "Альта-банк"

при участии в судебном заседании:

от ООО "Созвездие" - Джавадов К.А.И. дов. от 17.11.2016

от Огонесяна В.Н - Гончарова Л.Н. дов. от 14.11.2016 N 50 А А 9293567,

от конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-банк" (в лице ГК АСВ) - Цинаридзе О.Ю. дов. от 19.04.2016,

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2016 принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 по делу N А40-31573/16 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (ИНН 7730040030, ОГРН 1027739047181, 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 30) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 (один) год. Функции конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсантъ" N 71 от 23.04.2016.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - должник) конкурсный управляющий обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о признании недействительными на основании статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) сделок - банковские операции по списанию с расчетного счета ООО "Созвездие" N 4070281010000000508, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ООО "Созвездие" по кредитному договору N РКЛ-275/0-2015 от 04.06.2015 денежных средств в размере 23 731 000 руб., и применении последствий недействительности сделок.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 10.02.2017 заявление удовлетворено частично. Признаны недействительными сделки - банковские операции по списанию с расчетного счета ООО "Созвездие" N 4070281010000000508, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ООО "Созвездие" по кредитному договору N РКЛ-275/0-2015 от 04.06.2015 денежных средств в размере 21 265 000 руб., и применены последствия недействительности сделок в указанной части. В остальной части удовлетворения заявления отказано.

Не согласившись с вынесенным судом определением, Огонесян В.Н, ООО "Созвездие", конкурсный управляющий ЗАО КБ "Альта-банк" (в лице ГК АСВ) обратились в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционными жалобами, в которых просят его отменить в обжалуемой части в связи нарушением судом норм права.

Иные лица, участвующие в деле, уведомленные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Законность и обоснованность принятого определения проверены в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционных жалоб, приходит к выводу, что оснований для отмены или изменения определения Арбитражного суда города Москвы от 10.02.2017 не имеется.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-403 с 08.02.2016 назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

04.06.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк) и ООО "Созвездие" (далее - Заемщик) заключен Договор об открытии кредитной линии N РКЛ-275/0-2015 (далее - Договор об открытии кредитной линии), согласно условиям которого (п. 1.2, п. 2.2.) Банк обязался открыть Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредитную линию на пополнение оборотных средств и установить по ней размер единовременной задолженности в сумме:

с 04.06.2015 - 35 000 000 руб.; с 09.06.2015 - 70 000 000 руб.; с 15.06.2015 - 100 000 000 руб.

Кредитная линия открывается на срок по 28.12.2020 включительно (далее - дата окончания срока кредитования). Кредиты, предоставленные в рамках открытого Лимита кредитования, должны быть погашены не позднее Даты окончания срока кредитования (п. 1.4. Договора об открытии кредитной линии в редакции Дополнительного соглашения N 1 от 29.12.2015).

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13% годовых (п. 1.5. Договора об открытии кредитной линии в редакции Дополнительного соглашения N 1 от 29.12.2015).

Согласно п. 2.1. Договора об открытии кредитной линии, кредитные денежные средства предоставляются на расчетный счет N 4070281010000000508, открытый в КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

Согласно п. 3.3 Договора об открытии кредитной линии заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно в следующем порядке.

Первая дата уплаты процентов - 28.06.2015. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности, по 28.06.2015 включительно.

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца за период с 29 числа предшествующего месяца по 28 число текущего месяца включительно (день уплаты процентов).

Обязательства Заемщика по Договору об открытии кредитной линии в полном размере обеспечиваются залогом товаров в обороте, в соответствии с Договором о залоге товаров в обороте N ДЗ-275/0-2015 от 03.07.2015 (залогодатель - ООО "Созвездие"), поручительством, в соответствии с Договором поручительства N ДП-275/0-2015 от 25.06.2015 (поручитель - Оганесян Вардан Норайрович).

В течение всего срока действия Договора об открытии кредитной линии, Банк исполнял принятые на себя обязательства, предоставляя Заемщику кредитные денежные средства в пределах установленного лимита задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету N 4070281010000000508, выписками по ссудным счетам N 45206810200000100508, N 45208810800000100508.

Заемщик также исполнял принятые на себя обязательства по Договору об открытии кредитной линии, осуществляя погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

В период с 12.01.2016 по 02.02.2016 Заемщик - ООО "Созвездие" со своего расчетного счета N 4070281010000000508 осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Договору об открытии кредитной линии N РКЛ-275/0-2015 от 04.06.2015 в существенном размере, а именно:

12.01.2016 на сумму 2 466 000,00 руб.,

28.01.2016 на сумму 11 932 000 руб.,

28.01.2016 на сумму 2 268 000 руб.,

28.01.2016 на сумму 3 065 000 руб.,

02.02.2016 на сумму 667 000 руб.,

02.02.2016 на сумму 3 333 000 руб.,

всего на сумму 23 731 000,00 руб., т.е. осуществил частичное досрочное погашение кредита.

Указанные платежи были осуществлены Заемщиком за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет N 4070281010000000508 в период с 12.01.2016 по 02.02.2016 от контрагентов со счетов, открытых также в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, в результате совершенных операций остаток денежных средств по расчетному счету ООО "Созвездие" N 4070281010000000508 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций был снижен до незначительного размера.

В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться:

1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.);

2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.

Применительно к банкротству кредитных организаций указанный месячный срок определяется по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (ст. 189.40 Закона о банкротстве).

Временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО) назначена с 08.02.2016.

Таким образом, оспариваемые банковские операции совершены менее чем за один месяц до даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем, наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.

В обоснование своего заявления, конкурсный управляющий указывает, что спорные банковские операции являются недействительными сделками по основаниям пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, так как данные банковские операции совершены в период подозрительности и повлекли за собой предпочтительное удовлетворение требований ООО "Созвездие" перед другими кредиторами Банка, в частности перед клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Суд первой инстанции признал обоснованными доводы конкурсного управляющего обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что конкурсным управляющим в материалы дела представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, в том числе оборотно-сальдовая ведомость по счету N 47418, из которой следует, что непроведение Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) с 12.01.2016. В этот день в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) бы открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Также конкурсным управляющим в материалы дела представлены: копия Предписания ЦБ РФ N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016, копия выписки из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31753/2016; копия реестра расчетных документов на перевод денежных средств, неисполненных КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии 08.02.2016, копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31753/2016, обращение в интернет приемную Киреевой Ольги Сергеевны с жалобой на неисполнение платежных поручений, неисполненное заявление Киреевой Ольги Сергеевны на перевод денежных средств от 13.01.2016.

Суд указал, что в совокупности, из представленных конкурсным управляющим доказательств следует, что банковские операции, совершенные ООО "Созвездие" в период с 28.01.2016 по 02.02.2016, повлекли предпочтительное удовлетворение требований ООО "Созвездие" перед другими кредиторами Банка, в частности перед Киреевой О.С., а также другими клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Кроме того, из анализа банковских выписок следует, что погашение кредиторской задолженности ООО "Созвездие" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) производилось "внутренними" проводками.

Перечисление ООО "Созвездие" в период с 28.01.2016 по 02.02.2016 спорных денежных средств в общем размере 21 265 000,00 руб. было произведено за счет денежных средств, находившихся на расчетном счете ООО "Созвездие" N 4070281010000000508, открытом в КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Следовательно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного банка, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок.

П. 14 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 от 23.12.2010 предусмотрено, что при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Судом установлено, что спорные банковские операции производились в период с 28.01.2016 по 02.02.2016 на общую сумму 21 265 000,00 руб., т.е. погашение кредита производилось вне рамок графика как по сроку, так и по сумме платежей, при наличии в Банке картотеки неисполненных платежных поручений.

Согласно ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В данном случае конкурсный управляющий представил доказательства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Доводы апелляционных жалоб Огонесяна В.Н. и ООО "Созвездие" в обжалуемой части, свидетельствуют о несогласии с установленными судом обстоятельствами и оценкой доказательств, и, по существу, направлены на их переоценку, оснований для переоценки которых в данном случае в силу своих полномочий суд апелляционной инстанции не усматривает. Конкурсным управляющим в материалы дела представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, которые были оценены судом. Факт наличия картотеки неисполненных платежных документов уже сам по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности. При этом, коль скоро не доказано иное, недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.

Доводы апелляционной жалобы конкурсного управляющего отклоняются в части отказа суда в признании недействительной банковской операции от 12.01.2016 на сумму 2 466 000,00 руб. в счет погашения задолженности по Договору об открытии кредитной линии N РКЛ-275/0-2015 от 04.06.2015, несостоятельны и не могут явиться основаниями для отмены судебного акта, учитывая Предписание ЦБ РФ N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016, а также дату непроведения Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете.

Определение суда является законным и обоснованным.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 10.02.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционные жалобы Огонесяна В.Н., ООО "Созвездие", конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-банк" (в лице ГК АСВ) - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Солопова

Судьи

И.М.Клеандров С.А.Назарова