Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 августа 2017 г. N 09АП-29501/17

г. Москва

24 августа 2017 г.

Дело N А40-31573/16

Резолютивная часть постановления объявлена 03 августа 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 августа 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи П.А. Порывкина,

судей Т. Б. Красновой, М.С. Сафроновой,

при ведении протокола секретарем судебного заседания С.В. Горбачевым,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО НПЦ "Мединформ"

на определение Арбитражного суда г.Москвы от 20.03.2017 г.

по делу N А40-31573/16, вынесенное судьёй А.А. Ивановым,

о признании недействительными сделками банковских операций по списанию с расчетного счета ООО НПЦ "Мединформ" N 4072810600010004463, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в счет погашения задолженности ООО НПЦ "Мединформ" по договору об открытии кредитной линии N РКЛ-287/1-2015 от 18.06.2015 г., денежных средств в общем размере 3 464 166,05 руб., совершенных в период с 12.01.2016 г. по 03.02.2016 г.,

в деле о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО),

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-Банк" в лице ГК "АСВ" - Паевская А.Р. - дов. от 28.11.2016 г.

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 24.02.2016 г. принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Возбуждено производство по делу N А40-31573/16-38-55Б.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 07.04.2016 г. КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (ИНН 7730040030, ОГРН 1027739047181, 125047, г.Москва, ул.2-я Брестская, д.30) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсантъ" N 71 от 23.04.2016 г.

31.10.2016 г. (штамп канцелярии) в Арбитражный суд г.Москвы поступило заявление конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к ответчикам ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" (ИНН 7715162588, ОГРН 1027739126777), ООО "Медиа Фёрст Интернешнл" (ИНН 7725646027 ОГРН 5087746109920), Оганджаняну А.Р. о признании недействительными банковских операций, совершенных в период с 12.01.2015 г. по 03.02.2016 г., по списанию с расчетного счета ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" N 40702810600010004463, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в счет погашения задолженности ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" по договору об открытии кредитной линии N РКЛ-287/1-2015 от 18.06.2015 г., денежных средств в общем размере 3 464 166,05 руб. и применении последствий их недействительности.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 20.03.2017 г. Признаны недействительными сделками банковские операции по списанию с расчетного счета ООО НПЦ "Мединформ" N 4072810600010004463, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в счет погашения задолженности ООО НПЦ "Мединформ" по договору об открытии кредитной линии N РКЛ-287/1-2015 от 18.06.2015 г., денежных средств в общем размере 3 464 166.05 руб., совершенные в период с 12.01.2016 г. по 03.02.2016 г.; применены последствия недействительности сделки: восстановлена задолженность КБ "Альта-Банк" (ЗАО) перед ООО НПЦ "Мединформ" по расчетному счету N 4072810600010004463 в размере 3 464 166,05 руб.; восстановлена задолженность ООО НПЦ "Мединформ" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) на сумму 3 464 166,05 руб.; восстановлены права КБ "Альта-Банк" (ЗАО) как залогодержателя на основании заключенных в обеспечение исполнения обязательств ООО НПЦ "Мединформ" договора о последующей ипотеке N ДИ-287/1-2015-1 от 18.06.2015 г., договора о последующей ипотеке N ДИ-287/1-2015-2 от 18.06.2015 г. на общую сумму 3 464 166,05 руб.; восстановлено право требования КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к ООО "Медиа Ферст Интернешнл" по договору поручительства N ДП-287/1-2015-1 от 18.06.2015 г. на общую сумму 3 464 166,05 руб.; восстановлено право требования КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к Оганджаняну А.Р. по договору поручительства N ДП-287/1-2015-2 от 18.06.2015 г. на общую сумму 3 464 166,05 руб.

Не согласившись с определением суда, ООО НПЦ "Мединформ" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение Арбитражного суда г.Москвы от 09 февраля 2017 года по делу N А40-31573/16-КБ полностью и прекратить производство по делу.

В жалобе заявитель указывает, что судом первой инстанции не было принято во внимание, что оспариваемая заявителем банковская операция была совершена в рамках хозяйственной деятельности ответчика, а именно, в рамках договора о кредитной линии N РКЛ-287/1-2015 от 15 июня 2015 года, что само по себе не противоречит действующим нормам гражданского законодательства. Судом не были приняты во внимание факты наличия множества платежей, аналогичных спорным в рассмариваемый период.

Также заявителем не представлены доказательства того, что ответчику было известно заранее о неплатежеспособности должника.

В связи с этим оснований для удовлетворения иска заявителя не имелось.

Конкурсный управляющий ЗАО КБ "Альта-Банк" в лице ГК "АСВ" предоставил письменный отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит оставить без изменения определение Арбитражного суда г.Москвы от 20.03.2017 г. по делу N А40-31573/2016 о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности, в удовлетворении апелляционной жалобы ООО НПЦ "Мединформ" отказать.

Проверив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав представителя конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-Банк" в лице ГК "АСВ", поддержавшую свою правовую позицию, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N ОД-403 с 08.02.2016 г. назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

18.06.2015 г. между КБ "Альта-Банк" и ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" заключен договор об открытии кредитной линии N РКЛ-287/1-2015, согласно условиям которого (п.1.1 договора об открытии кредитной линии), банк обязался открыть заемщику кредитную линию на пополнение оборотных средств с лимитом единовременной задолженности в размере 20 000 000,00 руб. Срок возврата кредита установлен до 16.09.2016 г. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16,50% годовых.

В соответствии с п.4.3 договора об открытии кредитной линии, обязательства заемщика по договору в полном объеме обеспечиваются: последующей ипотекой квартиры, в соответствии с договором о последующей ипотеке N ДИ-287/1-2015-1 от 18.06.2015 г. (залогодатель - Оганджанян А.Р.); последующей ипотекой дома, в соответствии с договором о последующей ипотеке N ДИ-287/1-2015-2 от 18.06.2015 г. (залогодатель - Оганджанян А.Р.); последующей ипотекой земельного участка, в соответствии с договором о последующей ипотеке N ДИ-287/1-2015-2 от 18.06.2015 г. (залогодатель - Оганджанян А.Р.); поручительством, в соответствии с договором поручительства N ДП-287/1-2015-1 от 18.06.2015 г. (поручитель - ООО "Медиа Фёрст Интернешнл"); поручительством, в соответствии с договором поручительства N ДП-287/1-2015-2 от 18.06.2015 г. (поручитель - Оганджанян А.Р.)

На протяжении всего срока действия договора об открытии кредитной линии банк исполнял принятые на себя обязательства, предоставляя заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором об открытии кредитной линии, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО НПЦ "Мединформ" N 40702810600010004463, выписками по ссудным счетам N 45206810500010304463, N 45207810800010304463.

В период с 12.01.2016 г. по 03.02.2016 г. ООО НПЦ "Мединформ" со своего расчетного счета N 40702810600010004463 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по договору об открытии кредитной линии N РКЛ-287/1-2015 от 18.06.2015 г., а именно: 12.01.2016 г. на сумму 42 823,00 руб.; 12.01.2016 г. на сумму 240 177,00 руб.; 12.01.2016 г. на сумму 350 000,00 руб.; 15.01.2016 г. на сумму 346 390,55 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 100 000,00 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 120 000,00 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 309 574,55 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 320 000,00 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 463 432,45 руб.; 22.01.2016 г. на сумму 500 000,00 руб.; 26.01.2016 г. на сумму 38 000,00 руб.; 03.02.2016 г. на сумму 633 768,50 руб., а всего на сумму 3 464 166,05 руб.

Указанные платежи были осуществлены заемщиком за счет денежных средств, поступивших в период с 12.01.2016 г. по 03.02.2016 г. на его расчетный счет N 40702810600010004463 от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступившие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислил в счет погашения задолженности по договору об открытии кредитной линии.

В соответствии с ч.1 ст.189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим федеральным законом, Гражданским кодексом РФ и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные п.п.1-10 ст.189.40 настоящего федерального закона.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст.ст.61.2, 61.3 и п.4 ст.61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться: 1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); 2) банковские операции, в том числе, списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.

Согласно п.п.1,2 ст.61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.

Применительно к банкротству кредитных организаций указанный месячный срок определяется по дате назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России (ст.189.40 Закона о банкротстве).

Временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО) назначена с 08.02.2016 г.

Таким образом, оспариваемые банковские операции совершены менее чем за один месяц до даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п.2 ст.61.3 Закона о банкротстве, для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п.3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.

В обоснование своего заявления, конкурсный управляющий утверждает, что указанные банковские операции являются недействительными сделками по основаниям п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве, так как данные банковские операции совершены в период подозрительности и повлекли за собой предпочтительное удовлетворение требований ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" перед другими кредиторами банка, в частности, перед клиентами банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Суд первой инстанции правомерно признал доводы конкурсного управляющего обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как установлено п.1 ст.61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве).

При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательства банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.10 (абз.5) Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", бремя доказывания того, что сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения, лежит на оспаривающем ее лице.

Конкурсным управляющим в материалы дела представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, в том числе оборотно-сальдовая ведомость по счету N 47418, из которой следует, что непроведение банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) с 12.01.2016 г.. В этот день в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) был открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Также конкурсным управляющим в материалы дела представлены: копия Предписания ЦБ РФ N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016 г., копия выписки из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31753/2016; копия реестра расчетных документов на перевод денежных средств, не исполненных КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии 08.02.2016 г., копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) NА40-31753/2016, обращение в интернет-приемную Киреевой О.С. с жалобой на неисполнение платежных поручений, неисполненное заявление Киреевой О.С. на перевод денежных средств от 13.01.2016 г.

В совокупности, из представленных конкурсным управляющим доказательств следует, что банковские операции, совершенные ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" 29.01.2016 г. и 01.02.2016 г. Включительно, повлекли предпочтительное удовлетворение требований ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" перед другими кредиторами банка, в частности, перед Киреевой О.С., а также другими клиентами банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Кроме того, из анализа банковских выписок следует, что погашение кредиторской задолженности ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) производилось "внутренними" проводками.

Перечисление ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ", совершенное в период с 12.01.2016 г. по 03.02.2016 г., спорных денежных средств в общем размере 3 464 166,05 руб. было произведено за счет денежных средств, находившихся на расчетном счете ООО НПЦ "МЕДИНФОРМ" N 40702810600010004463, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), которые в свою очередь поступили на указанный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Следовательно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного банка, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок.

П.14 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 от 23.12.2010 г. предусмотрено, что при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Спорные банковские операции производились в период с 13.01.2016 г. по 05.02.2016 г. на общую сумму 27 144 834,01 руб., т.е. гашение кредита производилось вне рамок графика как по сроку, так и по сумме платежей, при наличии в банке картотеки неисполненных платежных поручений.

При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции об обоснованности заявленных требований является правомерным.

Таким образом, суд апелляционной инстанции полагает, что определение суда принято в соответствии с действующим законодательством, с учетом всех обстоятельств дела, доводы апелляционной жалобы направлены по существу на переоценку доказательств по делу, поэтому оснований для отмены или изменения обжалуемого определения не имеется.

Руководствуясь ст.ст.266-269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г.Москвы от 20.03.2017 г. по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО НПЦ "Мединформ" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

П.А. Порывкин

Судьи

Т.Б. Краснова М.С. Сафронова