Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12 сентября 2017 г. N 09АП-35184/17

г. Москва

12 сентября 2017 г.

Дело N А40-31573/16

Резолютивная часть постановления объявлена 21 августа 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 12 сентября 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи П.А. Порывкина,

судей А.С. Маслова, М.С. Сафроновой,

при ведении протокола секретарем судебного заседания С.В. Горбачевым,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ОАО "Водоканал", конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2017

по делу N А40-31573/16, вынесенное судьёй А.А. Ивановым,

о признании недействительными сделками - банковские операции по списанию с расчетного счета ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств в период с 29 января по 05 февраля 2016 г. в размере 4 588 024 рубля 38 копеек, о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО),

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ - Паевская А.Р., дов. от 13.07.2017

от ОАО "Водоканал" - Русаков А.А., дов.от 25.01.2017

от ОАО "Водоканал" - Белотелова В.Г., дов. от 28.07.2017

от ОАО "Водоканал" - Ченцов Д.В., дов. от 27.12.2016

от Шейкина П.М. - Ченцов Д.В., дов. от 16.03.2017

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2016 г. принято заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Возбуждено производство по делу N А40-31573/16-38-55Б.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 г. КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (ИНН 7730040030, ОГРН 1027739047181, 125047, г. Москва, ул. 2-я Брестская, д. 30) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", о чем опубликовано сообщение в газете "Коммерсантъ" N 71 от 23.04.2016 г.

Арбитражным судом города Москвы рассмотрено заявление конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к заинтересованным лицам: ОАО "Водоканал" (ИНН 5024022700, ОГРН 1025002868043), Шейкину Петру Михайловичу, Администрацию городского поселения Красногорск Красногорского муниципального района Московской области (ИНН 5024076216) о признании недействительными банковских операций, совершенных в период с 11.01.2016 г. по 05.02.2016 г., по списанию с расчетного счета ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-57/ф-2015 от 29.07.2015 г., Договору овердрафта N РОВ-101/ф-2015 от 27.11.2015 г. денежных средств в общем размере 12 009 384,64 руб., и применении последствий их недействительности.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2017 признаны недействительными сделками банковские операции по списанию с расчетного счета ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств в период с 29 января по 05 февраля 2016 г. в размере 4 588 024 рубля 38 копеек.

Применены последствия недействительной сделки:

- восстановлена задолженность ОАО "Водоканал" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) на сумму 4 588 024 рубля 38 копеек;

- восстановлена задолженность КБ "Альта-Банк" (ЗАО) перед ОАО "Водоканал" по расчетному счету на ту же сумму;

- восстановлено право требования КБ "Альта-Банк" (ЗАО) к Шейкину Петру Михайловичу по Договору поручительства N ДП-101/ф-2015 от 27.11.2015 года.

В остальной части заявления отказано.

ОАО "Водоканал", конкурсный управляющий КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ, не согласившись с указанным определением, обратились с апелляционными жалобами, в которых указывают на необоснованность выводов арбитражного суда и неправильное применение норм материального и процессуального права. В связи с этим, заявители просят определение арбитражного суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт, соответственно ОАО "Водоканал" - об отказе в удовлетворении заявленных требований, конкурсный управляющий КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ - об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Рассмотрев дело в порядке ст.ст. 266, 268, 272 АПК РФ, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционных жалоб и отмены или изменения обжалуемого судебного акта арбитражного суда, принятого в соответствии с законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

Как следует из материалов дела, Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 г. N ОД-403 с 08.02.2016 г. назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

29.07.2015 г. между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк) и ОАО "Водоканал" (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор N РК-57/ф-2015 (далее - Кредитный договор), согласно условиям которого (п. 1.1., п. 2.2.) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 40 000 000,00 руб. на расчетный счет N 40702810100100000515, открытый в КБ "Альта-Банк" (ЗАО). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17,00 % годовых (п. 1.3. Кредитного договора).

Согласно п. 3.3 Договора об открытии кредитной линии Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитами ежемесячно в следующем порядке:

Не позднее 30.07.2015 г. подлежат уплате проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой образования задолженности, по 30.07.2015 г. включительно;

Не позднее 06.08.2015 г. подлежат уплате проценты, начисленные за период с 31.07.2015 г. по 06.08.2015 г. включительно;

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца за период с 07 числа предшествующего месяца включительно по 06 число текущего месяца включительно.

В соответствии с п. 4.3. Договора об открытии кредитной линии, обязательства Заемщика по Договору в полном объеме обеспечиваются муниципальной гарантией городского поселения Красногорск N 263/2-2015 от 29.07.2015 г.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив 29.07.2015 г. Заемщику кредитные денежные средства в размере 40 000 000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, выпиской по ссудному счету N 45206810500100020515.

В период с 11.01.2016 г. по 05.02.2016 г. Заемщик - ОАО "Водоканал", со своего расчетного счета N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору в существенном размере, а именно:

11.01.2016 г. на сумму 5 000 000,00 руб.;

29.01.2016 г. на сумму 1 302 900,00 руб.;

29.01.2016 г. на сумму 171 884,63 руб.;

02.02.2016 г. на сумму 960 000,00 руб.;

04.02.2016 г. на сумму 1 082 000,00 руб.;

05.02.2016 г. на сумму 374 000,00 руб.,

а всего на сумму 8 890 784,63 руб.

27.11.2015 г. между КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее - Банк) и ОАО "Водоканал" (далее - Заемщик) был заключен Договор овердрафта N РОВ-101/ф-2015 (далее - Договор овердрафта). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 15,00 % годовых. Срок возврата кредита установлен до 25.11.2016 г.

На протяжении всего срока действия Договора овердрафта, Банк исполнял принятые на себя обязательства, предоставляя ОАО "Водоканал" кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором овердрафта, что подтверждается выпиской по расчетному счету ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, выпиской по ссудному счету N 45201810200100820515.

11.01.2016 г. и 29.01.2016 г. Заемщик - ОАО "Водоканал", со своего расчетного счета N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Договору овердрафта в существенном размере, а именно:

11.01.2016 г. на сумму 2 421 360,26 руб.;

29.01.2016 г. на сумму 697 239,75 руб.,

а всего на сумму 3 118 600,01 руб., т.е. осуществил полное досрочное погашение кредита.

Указанные платежи в счет погашения задолженности ОАО "Водоканал" по Кредитному договору и Договору овердрафта в совокупном размере 12 009 384,64 руб. были осуществлены ОАО "Водоканал" за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет N 40702810100100000515 от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по кредитам.

В обоснование своего заявления, конкурсный управляющий утверждает, что указанные банковские операции являются недействительными сделками по основаниям пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве так как данные банковские операции совершены в период подозрительности и повлекли за собой предпочтительное удовлетворение требований ОАО "Водоканал" перед другими кредиторами Банка, в частности перед клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Суд первой инстанции правомерно счел доводы конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ обоснованными и подлежащими удовлетворению в части признания недействительными банковских операций по списанию с расчетного счета ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств в период с 29 января по 05 февраля 2016 г. в размере 4 588 024 рубля 38 копеек в связи со следующим.

Как установлено п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:

- сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

- сделка привела к тому, отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".

При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательства Банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 10 (абзац пятый) Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - "Постановление Пленума ВАС N 63"), бремя доказывания того, что сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения, лежит на оспаривающем ее лице.

Конкурсным управляющим в материалы дела представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, в том числе, оборотно-сальдовая ведомость по счету N 47418, из которой следует, что на дату совершения сделки, т.е. 29.01.2016 г., имело место быть непроведение Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО). В КБ "Альта-Банк" (ЗАО) был открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Также конкурсным управляющим в материалы дела представлены: копия Предписания ЦБ РФ N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016 г., копия выписки из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31753/2016; копия реестра расчетных документов на перевод денежных средств, неисполненных КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии 08.02.2016, копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31753/2016, обращение в интернет приемную Киреевой Ольги Сергеевны с жалобой на неисполнение платежных поручений, неисполненное заявление Киреевой Ольги Сергеевны на перевод денежных средств от 13.01.2016 г.

В совокупности, из представленных конкурсным управляющим доказательств следует, что банковские операции, совершенные ОАО "Водоканал" в период с 29.01.2016 г. по 05.02.2016 г. включительно повлекли предпочтительное удовлетворение требований ОАО "Водоканал" перед другими кредиторами Банка, в частности перед Киреевой О.С., а также другими клиентами Банка, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Кроме того, из анализа банковских выписок следует, что погашение кредиторской задолженности ОАО "Водоканал" перед КБ "Альта-Банк" (ЗАО) производилось "внутренними" проводками.

Перечисление ОАО "Водоканал" в период с 29.01.2016 г. по 05.02.2016 г. спорных денежных средств в общем размере 4 588 024,38 руб. было произведено за счет денежных средств, находившихся на расчетном счете ОАО "Водоканал" N 40702810100100000515, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), которые в свою очередь поступили на указанный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Следовательно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного банка, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок.

П. 14 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 от 23.12.2010 предусмотрено, что при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела, могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Спорные банковские операции производились в период с 29.01.2016 г. по 05.02.2016 г. на общую сумму 4 588 024,38 руб., т.е. гашение кредита производилось вне рамок графика как по сроку, так и по сумме платежей, при наличии в Банке картотеки неисполненных платежных поручений.

Отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ в части признания недействительной банковской операции, совершенной 11.01.2016 г. на сумму 5 000 000,00 рублей, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что на момент совершения платежа отсутствовала картотека неисполненных обязательств.

Кроме того, платеж на сумму 5 000 000,00 рублей не выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности ОАО "Водоканал" и совершен в пределах графика погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между заинтересованным лицом и Банком.

Арбитражный суд первой инстанции дал надлежащую оценку всем представленным доказательствам. Выводы арбитражного суда первой инстанции соответствуют представленным доказательствам и установленным фактическим обстоятельствам, основаны на правильном применении норм права.

Доводы, изложенные в апелляционных жалобах, не соответствуют обстоятельствам дела, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции, а также влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены либо изменения законного и обоснованного судебного акта.

Руководствуясь ст.ст. 266, 267, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 23.06.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционные жалобы ОАО "Водоканал", конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице ГК АСВ - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

П.А. Порывкин

Судьи

М.С. Сафронова А.С. Маслов