Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 октября 2017 г. N 09АП-33819/17

г. Москва

17 октября 2017 г.

Дело N А40-31573/16

Резолютивная часть постановления объявлена 10 октября 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 октября 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи П.А. Порывкина,

судей Т.Б. Красновой, М.С. Сафроновой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.Ю. Троян,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

Попова С.Н., ЗАО "Мансуровское карьероуправление", к/у КБ "Альта-Банк" (ЗАО)

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.06.2017 по делу N А40-31573/16, вынесенное судьёй А.А. Ивановым, о признании недействительными банковские операции по списанию с расчетного счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N40702810400100000150, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ЗАО "Мансуровское карьероуправление" по Договору овердрафта NРОВ-77/ф-2015 от 15.09.2016 года денежных средств в размере 2 077 300,00 рублей в период с 20 января по 05 февраля 2016 года, в деле о признании несостоятельным (банкротом) Кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО)

при участии в судебном заседании:

от ЗАО "Мансуровское карьероуправление"- Лихачев А.А., по дов. от 21.11.2016 г.

от Попова С.Н. - Крашенинина Т.В., по дов. от 31.01.2017 г.

от к/у КБ "Альта-Банк" (ЗАО)- Паевская А.Р., по дов. от 13.07.2017 г.

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) общества с ограниченной ответственностью кредитной организации КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (далее также - должник, Банк) в процедуре конкурсного производства, открытой решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016, конкурсный управляющий КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании недействительными банковских операций по списанию с расчетного счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N 40702810400100000150, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ЗАО "Мансуровское карьероуправление" по Договору овердрафта N РОВ-77/ф-2015 от 15.09.2016 денежных средств в общем размере 4 051 300,00 руб. и применении последствий их недействительности.

Определением суда от 22.06.2017 признаны недействительными банковские операции по списанию с расчетного счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N 40702810400100000150, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ЗАО "Мансуровское карьероуправление" по Договору овердрафта N РОВ-77/ф-2015 от 15.09.2016 года денежных средств в размере 2 077 300,00 рублей в период с 20 января по 05 февраля 2016 года.

Применены последствия признания сделки недействительной в виде восстановления задолженность КБ "Альта-Банк" (ЗАО) перед ЗАО "Мансуровское карьероуправление" на сумму 2 077 300,00 рублей, восстановления задолженность ЗАО "Мансуровское карьероуправление" перед КБ "Альта- Банк" (ЗАО) по Договору овердрафта N РОВ-77/ф-2015 от 15.09.2016 года на сумму 2 077 300,00 рублей, восстановлено право требования КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по договору поручительства N ДП-77/ф-2015-1 от 15.09.2015.

В остальной части требования по заявлению оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с определением суда от 22.06.2017, КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в лице к/у ГК "АСВ", ЗАО "Мансуровское карьероуправление" и Попова С.Н. обратились в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционными жалобами.

По апелляционной жалобе КБ "Альта-Банк" (ЗАО) заявитель просит отменить определение суда в части отказа в удовлетворении требований конкурсного управляющего Банка и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований по заявлению конкурсного управляющего Банка в полном объеме.

Конкурсный управляющий ЗАО КБ "Альта-Банк" считает неправомерным обжалуемое определение суда в части отказа в удовлетворении требований конкурсного управляющего ЗАО "Альта-Банк", полагает моментом возникновения картотеки неисполненных платежных документов - 12.01.2016, учетом которого, по мнению конкурсного управляющего ЗАО КБ "Альта-Банк", суду надлежало установить в числе других несоответствие банковской операции, совершенной 13.01.2016, ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О несостоятельности (банкротстве)".

По апелляционным жалобам ЗАО "Мансуровское карьероуправление" и Попова С.Н. заявителя просят отменить в части удовлетворения требований конкурсного управляющего Банка и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований по заявлению конкурсного управляющего Банка в полном объеме.

ЗАО "Мансуровское карьероуправление" и Попова С.Н. указывают, что конкурсным управляющим не доказана совокупность обстоятельств, необходимых для признания недействительными банковские операции по списанию с расчетного счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление", открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), денежных средств.

ЗАО "Мансуровское карьероуправление" и Попова С.Н. считают необоснованным довод, на основании которого требования конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО) удовлетворены судом, а именно довод о том, что на момент совершения должником каждой из оспариваемых сделок в календарную дату 15.01.2016 имелась картотека неисполненных платежных поручений. Заявители апелляционной жалобы полагают, что оспариваемые сделки не отличались от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), их совершение не привело к преимущественному удовлетворению требований ЗАО "Мансуровское карьероуправление" как кредитора КБ "Альта-Банк" (ЗАО).

Как следует из материалов дела, 15.09.2015 между ЗАО "Мансуровское карьероуправление" (заемщик) и КБ "Альта-Банк" (ЗАО) (кредитор, Банк) заключен Договор овердрафта N РОВ-77/ф-2015 (далее - Договор овердрафта), согласно которому, Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме "овердрафт" на сумму 20 000 000,00 рублей, предусматривающий кредитование счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N 40702810400100000150 при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств, необходимых для оплаты расчетных документов Заемщика путем их оплаты с расчетного счета N 40702810400100000150 сверх имеющегося на нем остатка.

Срок возврата кредита установлен до 14.09.2016 г. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 14,50% годовых.

Предоставленные в рамках открытого лимита кредитования овердрафтные кредиты должны быть возвращены Заемщиком не позднее Даты окончания срока кредита (п. 2.5. Договора овердрафта).

Согласно п. 1.7. Договора, проценты за пользование овердрафтными кредитами начисляются исходя из срока фактического пользования овердрафтными кредитами из расчета 14,5% годовых.

Согласно п. 3.3. Договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитами в следующем порядке.

Первоначально проценты уплачиваются в течение 4 рабочих дней, начиная с 15.10.2015 г. В это время проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по 15.10.2015 г. включительно.

В силу п. 4.3. Договора обязательства заемщика в полном объеме обеспечивается поручительством Попова Сергея Николаевича в соответствии с Договором поручительства N ДП-77/ф-2015-1 от 15.09.2015 г.

Исполняя принятые на себя обязательства по Договору овердрафта, Банк предоставлял Заемщику кредитные денежные средства в пределах установленного лимита задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика N 40702810400100000150, а также выпиской по ссудному счету N 45201810900100900777.

В период с 13.01.2016 г. по 05.02.2016 г. ЗАО "Мансуровское карьероуправление" со своего расчетного счета N 40702810400100000150 осуществил ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Договору овердрафта на сумму 4 051 300,00 руб.:

- 13.01.2016 г. на сумму 2 045 000,00 руб.;

- 20.01.2016 г. на сумму 1 119 000,00 руб.;

- 03.02.2016 г. на сумму 254 300,00 руб.;

- 05.02.2016 г. на сумму 633 000,00 руб.

Указанные платежи были осуществлены Заемщиком за счет денежных средств, поступивших в период с 13.01.2016 г. по 05.02.2016 г. на его расчетный счет N 40702810400100000150 от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), т.е. заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступившие на его расчетный счет, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по кредиту.

В результате совершенных операций остаток денежных средств по расчетному счету ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N 40702810400100000150 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций был снижен до 0 рублей.

Заявление конкурсного управляющего должника основано на положениях пп. 1, 2 ст. 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 18.06.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" и мотивировано тем, что оспариваемые банковские операции выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности, направлены на причинение вреда имущественным интересам кредиторов должника. По мнению конкурсного управляющего должника, получение ЗАО "Мансуровское карьероуправление" удовлетворения своих требований к должнику как кредитору по договору овердрафта повлекло уменьшение конкурсной массы должника и предпочтительное удовлетворение требований ЗАО "Мансуровское карьероуправление" перед другими кредиторами должника, в частности перед клиентами должника, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

Согласно ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 18.06.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.8 Закона о банкротстве заявление об оспаривании сделки должника подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника.

Согласно статье 61.9 Закона о банкротстве, заявление об оспаривании сделки должника может быть подано в арбитражный суд внешним управляющим или конкурсным управляющим от имени должника по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, при этом срок исковой давности исчисляется с момента, когда арбитражный управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания сделки, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Пунктом 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться:

1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.);

2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

В соответствии со ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, если сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

При этом, согласно п. 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4. ст. 61.4 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Отзыв лицензии у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и назначение временной администрации произошло 08.02.2016 (приказы Банка России от N ОД-402, N ОД-403 от 08.02.2016), оспариваемые конкурсным управляющим должника банковские операции совершены менее чем за один месяц до указанной даты.

Согласно п. 2 ст. 61.3, ст. 189.40 Закона о банкротстве для признания оспариваемых сделок недействительными достаточно установить следующие обстоятельства, а именно:

- статус одной из сторон оспариваемой сделки как кредитора организации банкрота (Банка);

- предпочтительное удовлетворение требований одного кредитора Банка перед другими кредиторами (клиентами) Банка;

- совершение оспариваемой сделки в течение одного месяца перед введением в Банке временной администрации;

- назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление N 63), при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 35.3 Постановления N 63 в качестве доказательств отсутствия обычной хозяйственной деятельности могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации.

Судом первой инстанции установлено, что непроведение Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) с 15.01.2016, что следует из оборотно-сальдовой ведомости по счету N 47418. В тот же день в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) был открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Исходя из указанного судом первой инстанции установлено и правомерно удовлетворено требование КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в части признания недействительными банковских операций, совершенных в период с 20 января 2016 г. по 05 февраля 2016 г., по списанию с расчетного счета ЗАО "Мансуровское карьероуправление" N 40702810400100000150, открытого в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), в счет погашения задолженности ЗАО "Мансуровское карьероуправление" по Договору овердрафта N РОВ-77/ф-2015 от 15.09.2016 г. денежных средств в размере 2 077 300,00 рублей, поскольку данные банковские операции осуществлены в период наличия в Банке сформированной картотеки неисполненных платежных поручений клиентов.

Суд апелляционной инстанции наряду с судом первой инстанции считает, что конкурсным управляющим представлены достаточные доказательства наличия оснований, предусмотренных пп. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, для признания сделок, совершенных в период с 20 января 2016 г. по 05 февраля 2016 г., недействительными.

Таким образом, из представленных конкурсным управляющим доказательств следует, что банковские операции, совершенные в период с 20 января 2016 г. по 05 февраля 2016 г., повлекли предпочтительное удовлетворение требований ЗАО "Мансуровское карьероуправление" перед другими кредиторами должника, платежные поручения которых не были исполнены и были помещены в картотеку неисполненных платежных поручений.

В соответствии с п.п. 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, согласно которому предполагается, что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.

Таким образом, наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности.

В связи с удовлетворением требования о признании сделки недействительной суд первой инстанции применены последствия признания недействительной.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, изложенным в пункте 25 постановления от 23.12.2010 N 63, в случае признания на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве недействительными действий должника по уплате денег, передаче вещей или иному исполнению обязательства, а также иной сделки должника, направленной на прекращение обязательства (путем зачета встречного однородного требования, предоставления отступного или иным способом), обязательство должника перед соответствующим кредитором считается восстановленным с момента совершения недействительной сделки, а право требования кредитора по этому обязательству к должнику (далее - восстановленное требование) считается существовавшим независимо от совершения этой сделки (абзац первый пункта 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве).

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 АПК РФ).

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции, а также влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены либо изменения законного и обоснованного судебного акта.

Руководствуясь статьями 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22.06.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, а апелляционные жалобы ЗАО "Мансуровское карьероуправление", конкурсного управляющего КБ "Альта-Банк" (ЗАО), Попова С.Н. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

П.А. Порывкин

Судьи

Т.Б. Краснова М.С. Сафронова