|
01 февраля 2021 г.
|
дело N А32-52667/2018
|
Резолютивная часть постановления объявлена 26 января 2021 года.
Полный текст постановления изготовлен 01 февраля 2021 года.
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Деминой Я.А.,
судей Николаева Д.В., Сулименко Н.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сорокиным Д.М.,
при участии:
от Николаевой Л.К.: представителя Бойко Л.В. по доверенности от 27.02.2019,
от ГК "АСВ": представителя Цыганкова А.С. по доверенности от 04.12.2020,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы Николаевой Леоноры Константиновны, конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Краснодарского края от 22.10.2020 по делу N А32-52667/2018
по заявлению Николаевой Леоноры Константиновны о включении в реестр требований кредиторов
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка "Первомайский" (ПАО) (ИНН 2310050140, ОГРН 1022300001063),
УСТАНОВИЛ:
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка "Первомайский" (публичное акционерное общество) (далее - должник) в Арбитражный суд Краснодарского края обратилась Николаева Леонора Константиновна (далее - заявитель, кредитор) с заявлением о восстановлении в реестре обязательств должника задолженности в сумме 4 930 789,31 руб. и внесении в первую очередь реестра требований кредиторов должника суммы задолженности в размере 4 930 789,31 руб., включая страховое возмещение в размере 1 400 000 руб. (с учетом уточнений, принятых судом в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 22.10.2020 разрешены разногласия, требование о восстановлении в реестре обязательств должника выделено и передано в Краснодарский краевой суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого он отнесен законом, требование заявителя в размере 1 479 385, 12 руб. задолженности включено в первую очередь реестра требований кредиторов должника, в остальной части требований отказано.
Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий должника - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" и Николаева Леонора Константиновна обжаловали его в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Апелляционная жалоба Николаевой Л.К. мотивирована тем, что судом первой инстанции незаконно отказано в удовлетворении её требований в остальной части. Податель апелляционной жалобы указывает, что суд первой инстанции необоснованно применил ставку до востребования (0,01%), при отсутствии в материалах спора письменного уведомления должника после отчетной даты -29.10.2013 окончания договора от 29.10.2012 N 098-00003562/17 об уменьшении процентов по вкладу. Заявитель апелляционной жалобы отмечает, что является потерпевшей от преступления и имеет право на компенсацию причиненного ей ущерба. На основании изложенного, Николаева Л.К. просит суд апелляционной инстанции отменить обжалуемый судебный акт, принять новый судебный акт, которым включить требования Николаевой Л.К. в сумме 3 567 332, 26 руб. (без учета страховой выплаты в сумме 1 400 000 руб.) в первую очередь реестра требований кредиторов должника.
Конкурсный управляющий должника в апелляционной жалобе указывает, что суд первой инстанции не исследовал правовую природу возникновения задолженности должника перед кредитором и не провел проверку факта внесения денежных средств во вклад. Податель апелляционной жалобы указывает, что суд первой инстанции ограничился представленным в материалы дела договором от 29.10.2012 N 098-00003562/17. Конкурсный управляющий банка также указал, что суд первой инстанции, признавая требования заявителя обоснованными в части 1 479 385, 12 руб. не отразил сведений о том, какая сумма легла в основу данного расчета, а также временной период начисления процентов и их размер. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" также указывает, что, судом первой инстанции ненадлежащим образом исследованы представленные в материалы спора документы, а также указаны сведения, не соответствующие действительности.
В судебном заседании представители лиц, участвующих в деле, пояснили свои правовые позиции по спору.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.
Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, Банк России приказом от 23.11.2018 N ОД-3035 отозвал у Банк "Первомайский" (ПАО) лицензию на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, на основании статьи 19, пунктов 6 и 6.1 части 1 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", части 11 статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о признании должника (кредитная организация) несостоятельным (банкротом). Определением суда от 24.12.2018 указанное заявление принято к рассмотрению.
Решением суда от 31.01.2019 (резолютивная часть объявлена 28.01.2019) должник признан банкротом, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - управляющий).
Сообщение об открытии конкурсного производства опубликовано в газете "КоммерсантЪ" 09.02.2019 N 24, в ЕФРСБ - 09.02.2019.
11 декабря 2019 года Николаева Л.К. обратилась в суд с заявлением о восстановлении в реестре требований кредиторов банка.
Из заявления следует, что должник в лице дополнительного офиса "Геленджикский" имеет перед заявителем денежное обязательство в сумме 3 567 332,26 руб. (без учета страхового возмещения в размере 1 400 000 руб.).
В обоснование своих требований заявитель ссылается на то, что ею внесены денежные средства по договору банковского вклада от 29.12.2012 N 098-00003562/17 в сумме 2 430 000 руб., на которую подлежат начислению проценты по ставке 17,2 % годовых за период с 30.10.2012 по 28.11.2018.
В марте 2013 года супруг заявителя обратился в банк с целью возврата денежных средств, однако ему было отказано в получении вклада на том основании, что заключенный с банком договор отсутствовал в реестре договоров, а денежная сумма в кассу банка не поступала.
Поскольку банк не возвратил денежные средства по вкладу, Николаев Д.Л. (действующий в интересах Николаевой Л.К.) обратился к конкурсному управляющему должника - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника, однако конкурсный управляющий отказал вкладчику во включении требования Николаевой Л.К. в реестр, о чем указал в сообщении ( т. 1 л.л. 114).
Не согласившись с конкурсным управляющим, заявитель обратился в суд с настоящим заявлением и просил включить в реестр требований кредиторов банка задолженность в размере 4 967 332,26 руб. (с учетом страхового возмещения в размере 1 400 000 руб.), рассчитанных исходя из ставки 17,2% годовых.
Разрешая возникшие между заявителем и конкурсным управляющим банка разногласия по вопросу включения требований, суд апелляционной инстанции исходит из следующего.
В силу статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным данным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В соответствии со статьей 60 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) в рамках дела о банкротстве рассматриваются заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией. Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.
В силу пункта 7 статьи 189.85 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 названного Федерального закона. По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении таких требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований. Определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано.
На основании пункта 10 статьи 189.85 Закона о банкротстве требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации по управлению кредитной организацией и внесенное в реестр требований кредиторов в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией по управлению кредитной организацией, если в течение шестидесяти рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий с учетом положений подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Разногласия между конкурсным управляющим и заявителем заключаются в том, что управляющим отказано заявителю в удовлетворении заявления о включении в реестр требований кредиторов должника.
Из заявления следует, что 29 октября 2012 года между Николаевой Леонорой Константиновной и ПАО Банк "Первомайский" в лице дополнительного офиса "Геленджикский" заключен договор о банковском вкладе N 098-00003562\17, согласно которому вкладчик вносит для зачисления во вклад, а банк принимает денежные средства в сумме 2 430 000 руб. на срок с 29.10.2012 по 29.10.2013 с уплатой процентов на сумму вклада в размере 17,2% годовых. Датой заключения договора является дата взноса денежных средств во вклад.
Конкурсный управляющий в апелляционной жалобе указывает, что факт внесения денежных средств не подтверждается первичными документами, не представлены приходный кассовый ордер либо иные платежные документы.
Ввиду отсутствия квитанций к приходным кассовым ордерам, а также иных документов, подтверждающих внесение денежных средств в кассу должника, суд апелляционной инстанции полагает необходимым учитывать выводы суда при вынесении приговора в отношении Голодновой Л.И.
Так, в материалы дела представлен приговор Геленджикского городского суда Краснодарского края от 30.05.2018 по делу N 1-1/18 в отношении Голодновой Л.И.
Исследовав указанный приговор от 30.05.2018 по делу N 1-1/18, суд апелляционной инстанции установил, что договор N 098-00003562\17 от 29.10.2012 является перезаключенным. В 2008-2009 гг. между Николаевой Л.К. и должником в лице дополнительного офиса "Геленджикский" заключен договор банковского вклада.
28.10.2011 заключенные ранее договоры пролонгированы посредством заключения нового договора банковского вклада с повышенной процентной ставкой.
В последующем, 29.10.2012 указанными лицами заключен новый договор, также опосредующий пролонгацию ранее заключенных договоров. Согласно договору о банковском вкладе N 098-00003562\17 от 29.10.2012 вкладчик внес во вклад 2 430 000 руб. на срок с 29.10.2012 по 29.10.2013 с уплатой 17,2% годовых. Денежные средства образованы посредством внесения 1 500 000 руб., начисленных на сумму вклада и капитализированных 930 000 руб.
Соответственно, в рамках уголовного дела, проанализировав первичные документы должника, суд установил, что факт внесения денежных средств по указанным договорам банковского вклада имел место в 2008-2009 гг., в связи с чем при последующем заключении новых договоров отсутствовало снятие и повторное внесение денежных средств, сумма вклада сохранялась в кассе должника.
Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Оценив по собственному убеждению представленные доказательства, суд апелляционной инстанции полагает, что в материалах дела не имеется каких либо дополнительных сведений - книжки оформленной к вкладу, предыдущих пояснений вкладчика, данных при рассмотрении дела в суде общей юрисдикции - которые бы косвенно подтверждали возможное снятие накопленных процентов.
При этом, с учетом того, что Николаева Л.К. относится к группе физических лиц, пострадавших от преступных действий сотрудника банка, суд считает возможным руководствоваться приговором в части указания на то, что денежные средств по обязательствам Николаевой Л.К. образованы посредством внесения 1 500 000 руб. и начисленных и капитализированных 930 000 руб.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что наличие задолженности документально подтверждено представленными в материалы дела доказательствами.
Возражая против установления требований Николаева Л.К., конкурсный управляющий также указывает на то, что форма договора не соответствует установленной типовой форме ПАО Банк "Первомайский".
Между тем, в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 27.10.2015 N 28-П "По делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан И.С. Билера, П.А. Гурьянова, Н.А. Гурьяновой, С.И. Каминской, А.М. Савенкова, Л.И. Савенковой и И.П. Степанюгиной" указано следующее.
Исходя из того, что пункт 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает подтверждение соблюдения письменной формы договора банковского вклада выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, установленным банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, т.е. перечень документов, которые могут удостоверять факт заключения договора банковского вклада, не является исчерпывающим, внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами.
Суд первой инстанции верно отметил, что ответственность за несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения, возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается предпринимательской деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (абзац третий пункта 1 статьи 2 и статья 50 Гражданского кодекса Российской Федерации), обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.
В частности, если из обстоятельств дела следует, что договор банковского вклада, одной из сторон которого является гражданин, был заключен от имени банка неуполномоченным лицом, необходимо учитывать, что для гражданина, проявляющего при заключении договора необходимые разумность и добросовестность, соответствующее полномочие представителя может явствовать из обстановки, в которой он действует (абзац второй пункта 1 статьи 182 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, когда договор оформляется в кабинете руководителя подразделения банка, то у гражданина имеются основания полагать, что лицо, заключающее этот договор от имени банка, наделено соответствующими полномочиями. Подобная ситуация имеет место и в случае, когда договор банковского вклада заключается уполномоченным работником банка, но вопреки интересам своего работодателя, т.е. без зачисления на счет по вкладу поступившей от гражданина-вкладчика денежной суммы, притом что для самого гражданина из сложившейся обстановки определенно явствует, что этот работник действует от имени и в интересах банка.
Соответственно, суды, которые при рассмотрении споров между гражданами и кредитными организациями по поводу банковских вкладов самостоятельно осуществляют гражданско-правовую квалификацию отношений сторон, в том числе определяют, могут ли эти правоотношения считаться установленными, какова их природа, юридические факты, их порождающие, должны учитывать различный уровень профессионализма сторон в данной сфере правоотношений, отсутствие у присоединившейся стороны - гражданина реальной возможности настаивать на изменении формы договора и на проверке полномочий лица, действующего от имени банка, и т.д.
Определяя пределы осуществления гражданских прав, статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5). Разъясняя это законоположение, Верховный Суд Российской Федерации указал, что при оценке действий сторон как добросовестных или недобросовестных судам следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (пункт 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
С учетом неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации позиции, согласно которой суды при рассмотрении дел обязаны исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы, поскольку иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное статьей 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, оказывалось бы существенно ущемленным, это означает, что суд не вправе квалифицировать, руководствуясь пунктом 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с его статьей 166, как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе (об открытии вкладчику счета для принятия вклада и начисления на него процентов, а также о зачислении на данный счет денежных средств), в тех случаях, когда - принимая во внимание особенности договора банковского вклада с гражданином как публичного договора и договора присоединения - разумность и добросовестность действий вкладчика (в том числе применительно к оценке предлагаемых условий банковского вклада) при заключении договора и передаче денег неуполномоченному работнику банка не опровергнуты. В таких случаях бремя негативных последствий должен нести банк, в частности создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.
Действия банков, работники которых принимали у вкладчиков дополнительные денежные суммы для внесения во вклад (со ссылкой на подписанный договор) и выдавали денежные суммы в качестве процентов по вкладу, в силу статьи 402 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника, должны расцениваться с учетом предписаний пункта 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливающего, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действовало недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. Приведенное правило, по сути, лишь нормативно подтверждает необходимость добросовестного поведения участников регулируемых граж
