Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 февраля 2019 г. N 09АП-832/19

г. Москва

19 февраля 2019 г.

Дело N А40-185433/17

Резолютивная часть постановления объявлена 12.02.2019.

Постановление изготовлено в полном объеме 19.02.2019.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи М.С. Сафроновой,

судей О.И. Шведко, П.А. Порывкина

при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.Д.Полушкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Попова Д.А. на определение Арбитражного суда г. Москвы от 12.12.2018 по делу N А40-185433/17, вынесенное судьей И.А. Беловой, о признании недействительной банковскую операцию от 17.08.2017 по перечислению со счета банка на счет АО "РМБ" Банк в полное досрочное погашение за Попова Д.А. обязательств по кредитному договору N05-ФРК/17 от 10.04.2017 денежных средств в размере 62 545 585,30 руб. и применении последствий недействительности сделки в деле о банкротстве АО "РМБ" Банк

при участии в судебном заседании:

от от конкурсного управляющего АО "РМБ" Банк в лице ГК АСВ - Огай И.В., дов. от 17.07.2018

от Попова Д.А. - Курилов Д.В., дов. от 26.11.2018

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 04.09.2017 N ОД-2551 назначена временная администрация по управлению АО "РМБ" Банк.

Приказом Банка России от 04.09.2017 N ОД-2550 у кредитной организации АО "РМБ" Банк с 04.09.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.11.2017 АО "РМБ" Банк признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АО "РМБ" БАНК в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 12.12.2018 удовлетворено заявление конкурсного управляющего о признании недействительной банковской операции от 17.08.2017 по перечислению со счета банка на счет АО "РМБ" Банк в полное досрочное погашение за Попова Д.А. обязательств по кредитному договору N 05-ФРК/17 от 10.04.2017 денежных средств в размере 62 545 585,30 руб., и применении последствий недействительности сделки.

Попов Д.А. не согласился с определением суда, обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить, конкурному управляющему в удовлетворении заявления отказать.

Конкурсный управляющий представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Попова Д.А. доводы апелляционной жалобы поддержал, просил суд ее удовлетворить.

Представитель конкурсного управляющего возражал против ее удовлетворения, указывая на законность определения суда.

Законность и обоснованность определения суда Девятым арбитражным апелляционным судом проверены в соответствии со ст. ст. 266, 268 АПК РФ.

Выслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, оценив доводы апелляционной жалобы и возражения по ней, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены определения суда.

Согласно материалам дела между банком и Поповым Д.А. был заключен кредитный договор N 05-ФРК/17 от 10.04.2017, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 62 545 585, 30 на срок по 10.04.2022, ставка 15 % годовых. Форма кредитования - карточный овердрафт. Целью использования заемщиком кредита является погашение кредита ООО "Рубин Групп Медицинский сервис" по кредитному договору N 62-РКЛ/16 от 09.12.2016.

Банк свои обязательства по указанному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика N 45507810400000005000. Денежные средства были направлены на погашение обязательств ООО "Рубин Групп Медицинский Центр" по кредитному договору N 62-РКЛ/16 от 09.12.2016, что отражено в выписке по расчетному счету ответчика N 40817810200000031231.

17.08.2017 банк путем перевода со своего счета N 47422810100002017000 произвел гашение задолженности внутренней проводкой путем перечисления денежных средств в сумме 62 545 585, 30 рублей. Погашение задолженности по кредитному договору происходило внутренней проводкой между счетами банка следующим образом.

Между банком, ООО "Рубин Групп Медицинский сервис", Поповым Д.А. и Павловой З.С. заключено соглашение N07.04.2017 в соответствии с которым ООО "Рубин Групп Медицинский сервис" возлагает на Попова Д.А. исполнение обязательств по погашению кредита по договору N 62-РКЛ/16 от 09.12.2016 ООО "Рубин Групп Медицинский сервис" в размере 62 545 585,30 руб. (п. 2.1. соглашения). Павлова З.С. уступает Попову Д.А. права требования на похищенные Веремеевым А.В. с её банковского счета, открытого в АО "РМБ" БАНК, денежные средства в размере 62 545 585,30 руб. (п.3.1. соглашения). Согласно п. 3.2. договора Попов Д.А. уступает Павловой З.С. права требования к ООО "Рубин Групп Медицинский сервис", возникшее у него в результате погашения им обязательств ООО "Рубин Групп Медицинский сервис" по кредитному договору N 62-РКЛ/16 от 09.12.2016.

07.04.2017 между банком и Поповым Д.А. было заключено соглашение о зачете взаимных однородных требований, согласно которому 11.12.2017 произойдет погашение кредита Попова Д. А. N 05-ФРК/17 от 10.04.2017 г. денежными средствами, похищенными Веремеевым А.В. на сумму 62 545 585,30 руб.

17.08.2017 между банком и Поповым Д.А. было заключено дополнительное соглашение к соглашению от 07.04.2017 г., в п.1 которого стороны изменили срок зачета встречных требований с 11.12.2017 на 17.08.2017.

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 62 545 585,30 руб. поступили путем перевода со счета N 47422810100002017000 (обязательства Банка перед Поповым Д.А.) минуя расчетный счет Попова Д.А. Источником денежных средств на счете N47422810100002017000 (обязательства Банка перед Поповым Д.А.) явилось возмещение со счета N 60323810900000000078 (восстановление обязательств банка перед клиентами) ранее похищенных средств Веремеевым А.В.

В апелляционной жалобе Попов Д.А. указывает, что у него существовали денежные требования к АО "РМБ" БАНК в размере 62 545 585, 30 руб. по соглашению от 07.04.2017 г. (т. 1 л.д. 46-49), а у АО "РМБ" БАНК существовали денежные требования к Попову Д. А. по кредитному договору N 05-ФРК/17 от 10.04.2017 г. (т. 1 л.д. 21-34) в размере - 62 545 585, 30 руб. Стороны договорились прекратить указанные взаимные обязательства зачетом встречных однородных требований на основании подписанного соглашения о зачете от 07.04.2017 (т. 1 л.д. 50-51). Согласно первоначальной редакции соглашения о зачете от 07.04.2017 взаимное прекращение обязательств должно было состояться - 11.12.2017. Попов Д.А. каких-либо поручений на совершение "внутрибанковских операций" по счетам N 47422810100002017000, на счет N 45507810400000005000 не давал. Проводки по указанным счетам не являются банковскими операциями. В результате вступления в силу оспариваемого судебного акта в существующих правоотношениях между Поповым Д.А. и АО "РМБ" Банк возникнет правовая неопределенность. Соглашение о зачете от 07.04.2017 заключенное между Поповым Д.А. и АО "РМБ" Банк на основании которого прекратились взаимные обязательства сторон, не оспаривалось и продолжает действовать. Примененные оспариваемым определением суда первой инстанции правовые последствия противоречат содержанию подписанного между банком и Поповым Д.А. соглашения о зачете от 07.04.2017.

Суд апелляционной инстанции отклоняет данные доводы.

17.08.2017 (в течение месяца до отзыва лицензии у банка) в период возникновения в банке проблем с платёжеспособностью банк внутренней проводкой путем перечисления денежных средств в сумме 62 545 585, 30 руб., со своего счета N 47422810100002017000 произвел гашение задолженности за Попова Д.А. по кредитному договору N05-ФРК/17 от 10.04.2017 г.

Источником денежных средств на счете N 47422810100002017000 (т. 1 л.д.36) (обязательства Банка перед Поповым Д.А.) явилось возмещение со счета N 60323810900000000078 (т. 1 л.д. 53) (восстановление обязательств Банка перед клиентами) ранее похищенных средств Веремеевым А.В. (бывший сотрудник АО "РМБ" БАНКА по работе с вип клиентами).

Фактически указанные денежные средства имеют ту же правовую природу как если бы они находились на расчётном счете ответчика и оплата бы происходила с его расчетного счета.

О проблемах с платёжеспособностью в банке в рассматриваемый период свидетельствуют жалобы клиентов-физических лиц (Андреевой Н.В., Сидоровой А. Ю., Калинич Е. П.) (т 1 л.д. 134-139), которые, начиная с 16.08.2017 не могли получить денежные средства вследствие расторжения договоров банковских вкладов в полном объеме. Обязательства перед данными кредиторами сохранились у Банка на дату отзыва лицензии, что подтверждается выписками по счетам данных клиентов.

Денежные средства данные клиенты получили только после отзыва лицензии у Банка в качестве страхового возмещения от конкурсного управляющего - ГК "АСВ", что подтверждается справками о страховых выплатах.

Наличие в банке скрытой картотеки по физическим лицам с 16.08.2017 г. подтверждается Постановлением АС МО от 28.12.2018 по обособленному спору с Кротковой М.Н., Кротковым А.Б.

Официальная картотека неисполненных распоряжений клиентов по балансовому счету N 47418 была сформирована в банке с 22.08.2017 согласно выписке по указанному счету N 47418 (т. 1 л.д. 54-119).

Поскольку в период совершения спорных операций у банка имелись иные неисполненные требования клиентов, в том числе физических лиц, исполнением банковской операции от 17.08.2017 по перечислению денежных средств в сумме 62 545 585,30 руб. в пользу Банка в полное досрочное погашение за ответчика Попова Д.А. своих обязательств, вытекающих из кредитного договора N 05-ФРК/17 от 10.04.2017 г. Ответчику было оказано предпочтение, поскольку прекратились обязательства Попова Д. А. перед Банком по кредитному договору N 05-ФКР/17 от 10.04.2017 г., также прекратились обязательства банка перед Поповым Д.А. по возмещению ущерба, причиненного Веремеевым А. В.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами, они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Для банка спорная сделка не несла экономического смысла, поскольку объем денежной массы (перечисление денежных средств осуществлялось внутренними проводками) в банке не изменился, а обязательства ответчика Попова Д.А. перед банком прекратились исполнением.

Согласно правовой позиции ВС РФ, изложенной в определении от 27.04.2018 N 305-ЭС17-2344 (13) по делу N А40-232020/2015, особенность законодательства о несостоятельности заключается в том, что оно позволяет оспаривать не только сделки, совершенные должником или за его счет, которые относятся к сфере действия статьи 153 ГК РФ, но и любые иные юридические факты, негативно влияющие на имущественную массу должника, в том числе действия, направленные на исполнение любых его обязательств (статьи 61.1 Закона о банкротстве).

В настоящем споре очевидно, что имущество банка в результате спорной сделки уменьшилось: банк утратил право требования по кредиту. Это означает, что указанная сделка негативно повлияла на имущественную массу должника, следовательно, может быть оспорена конкурсным управляющим.

Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" действительно не содержит указаний относительно внутрибанковских операций, однако в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация вправе осуществлять иные сделки, нежели прямо перечисленные в нормах части 1 и 3 данной статьи, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кроме того, полагаем, что, подписав дополнительное соглашение от 17.08.2017 об изменении даты вступления в силу соглашения о зачете от 07.04.2017 с 11.12.2017 на 17.08.2017 Попов Д.А. тем самым фактически дал согласие банку на перечисление денежных средств в счет погашения своих обязательств по кредитному договору N 05-ФРК/17 от 10.04.2017.

Как указано в определениях ВС РФ от 23.11.2015 N 305-ЭС15-5815(8), от 27.05.2015 N 305-ЭС14-1353 и от 26.10.2015 N 305-ЭС15-8046 по смыслу абзаца пятого пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве при рассмотрении вопроса о недействительности сделки необходимо сопоставить наступившие от данной сделки последствия с тем, на что кредитор вправе был справедливо рассчитывать при удовлетворении его требования в ходе конкурсного производства.

В случае несовершения оспариваемой операции денежные средства, в счет возмещения вреда, причиненного Веремеевым А.В., Попов Д.А. мог бы получить только в том же порядке, как и прочие кредиторы, путём включения в реестр требований кредиторов Банка в порядке, предусмотренном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", и требования подлежали бы пропорциональному удовлетворению в составе требований кредиторов первой очереди, а у банка бы осталось право требования к ответчику Попову Д.А. по возврату кредита. Полученные денежные средства были бы включены в конкурсную массу банка и направлены на удовлетворение требований включенных в реестр требований кредиторов.

Суд первой инстанции полно и правильно установил фактические обстоятельства по делу и дал им надлежащую правовую оценку.

Определение суда законно и обоснованно. Оснований для его отмены нет.

Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 12.12.2018 по делу N А40-185433/17 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Попова Д.А. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.С. Сафронова

Судьи

О.И. Шведко П.А. Порывкин