Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 9 октября 2018 г. N Ф06-36507/18 по делу N А65-5816/2017

г. Казань

09 октября 2018 г.

Дело N А65-5816/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 02 октября 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 09 октября 2018 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Моисеева В.А.,

судей Ивановой А.Г., Минеевой А.А.,

при участии представителя:

конкурсного управляющего обществом с ограниченной ответственностью "ИнтехБанк" государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов" - Салихова Т.Р., доверенность от 11.04.2018,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "ИнтехБанк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.03.2018 (судья Хафизов И.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2018 (председательствующий судья Селиверстова Н.А., судьи Бросова Н.В., Серова Е.А.)

по делу N А65-5816/2017

по заявлению (вх. N 44595) конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "ИнтехБанк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Фахриеву Ренату Ахматмунзиловичу о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) публичного акционерного общества "ИнтехБанк" (ИНН 1658088006, ОГРН 1081600001097),

УСТАНОВИЛ:

определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.03.2017 принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации в лице отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского - главного управления о признании несостоятельным (банкротом) публичного акционерного общества "ИнтехБанк" (далее - ПАО "Интех Банк", должник).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19.04.2017 должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; конкурсным управляющим должника утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство).

19.12.2017 конкурсный управляющий должником обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным банковской операции от 12.12.2016 по выдаче Фахриеву Р.А. наличных денежных средств из кассы должника в сумме 1 519 491 руб. 57 коп. и применении последствий недействительности данной сделки в виде взыскания с Фахриева Р.А. в пользу должника денежных средств в размере 1 519 491 руб. 57 коп. и восстановления задолженности ПАО "Интех Банк" перед Фахриевым Р.А. по счету N 42306810220010014215 в размере 1 519 491 руб. 57 коп., а также просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на данную сумму в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с даты вступления в силу судебного акта о признании сделки недействительной до момента фактического исполнения,

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.03.2018 по делу N А65-5816/2017 в удовлетворении заявления отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2018 определение суда первой инстанции от 29.03.2018 оставлено без изменения.

В кассационной жалобе конкурсный управляющий, ссылаясь на неправильное применение судами норм права и несоответствие сделанных ими выводов фактическим обстоятельствам дела, просит отменить определение и постановление, удовлетворить в полном объеме заявленные требования.

По мнению заявителя кассационной жалобы, выводы судебных инстанций о совершении спорных выплат в обычной хозяйственной деятельности Банка, основаны на неполно исследованных обстоятельствах дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, отзыва на нее, заслушав в судебном заседании представителя Агентства - Салихова Т.Р., судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО "ИнтехБанк" и Фахриевым Р.А. заключены договоры срочного банковского вклада: 31.12.2015 типа "Премиальный" N ПР_372200000815 (счет N 42306810220010014215) на сумму 3 357 982 руб. 27 коп., 22.09.2016 типа "Премиальный" N ПР_372200000242 (счет N 42306810920010015352) на сумму 1 000 000 руб.

На основании указанных договоров должник принимал от ответчика вклады на счета банка.

В период с 22.09.2016 по 12.12.2016 проводились операции пополнения и снятии части вклада.

12.12.2016 вкладчиком произведено снятие денежных средств со счета N 42306810220010014215 через кассу банка в размере 1 519 491 руб. 57 коп.

В тот же день 12.12.2016 вкладчиком произведено пополнение другого счета N 42306810920010015352 в ПАО "Интехбанк" на сумму 319 491 руб. 57 коп., на котором также имелись денежные средства.

Приказами Банка России от 23.12.2016 N ОД-4709, от 23.12.2016 N ОД-4710 назначена временная администрация по управлению ПАО "ИнтехБанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", сроком на шесть месяцев, и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 23.12.2016.

Приказом от 03.03.2017 N ОД-546 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "ИнтехБанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 N ОД-548 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО "ИнтехБанк".

Обращаясь в суд первой инстанции с заявлением об оспаривании сделки, конкурсный управляющий сослался на положения абзаца 5 пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, указывая на совершение должником оспариваемых платежей в течение месяца до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией, с предпочтением при наличии задолженности перед другими кредиторами.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что оспариваемые денежные выплаты совершены в ходе обычной хозяйственной деятельности.

При этом суд исходил из того, что получение денежных средств было осуществлено вкладчиком Банка при отсутствии прямого запрета ЦБ РФ на выдачу денежных средств по вкладам физических лиц и до отзыва лицензии банка; банковские операции по выдаче денежных средств вкладчику через кассу осуществлены Банком в соответствии с условиями договоров банковского вклада, в отсутствие картотеки неисполненных обязательств в отношении вкладчиков Банка; материалы дела не содержат доказательств осведомленности вкладчика о наличии у Банка финансовых затруднений, а также доказательства того, что вкладчик является аффилированным или заинтересованным по отношению к Банку лицом.

Сославшись на положения статей 61.1, 61.3, 189.40 Закона о банкротстве, разъяснения, содержащиеся в пунктах 1, 10, 11, 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63), суд отказал в удовлетворении заявленных требований.

Поддерживая выводы суда первой инстанции и оставляя без изменения определение суда, апелляционный суд, кроме того, сослался на правовую позицию Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации, сформулированную в определении от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716 по делу N А40-35812/2016, соответствии с которой наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка.

Судебная коллегия кассационной инстанции считает, что суды не приняли во внимание следующее.

Пунктом 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве установлено, что, в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 названного Закона сделок по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности. По смыслу указанной нормы бремя доказывания совокупности условий, составляющих любую из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

В абзаце первом пункта 35.3 постановления Пленума от 23.12.2010 N 63 разъяснено, что поскольку сделки по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией, как на основании распоряжения клиента, так и без него, в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что: на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете; или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации; или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В данном случае суды, отклоняя довод конкурсного управляющего о том, что спорные выплаты произведены Фахриевым Р.А. в обход других неисполненных по причине недостаточности денежных средств требований клиентов, сослались на отсутствие доказательств признаков неплатежеспособности у должника на момент сделок, а также на не доказанность того обстоятельства, что на момент совершения оспариваемых сделок у должника имелись другие неисполненные обязательства той же очередности и оспариваемые сделки повлекли предпочтительное удовлетворение требования Фахриева Р.А.

При этом суды не опровергли доводы конкурсного управляющего о том, что неисполненные платежные поручения от 12.12.2016 были отнесены 14.12.2016 на счет 47418 (официальная картотека), где учитываются средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации именно из-за недостаточности денежных средств.

Кроме того, судами не дана оценка доводам конкурсного управляющего о досрочном расторжении договора срочного банковского вклада и снятии Фахриевым Р.А. денежных средств со счета банковского вклада, предполагающем потерю значительной суммы процентов, при отсутствии разумных экономических причин.

Приняв в обоснование досрочного расторжения договоров доводы Фахриева Р.А. о необходимости расчета с третьими лицами по гражданско-правовым сделкам, суд первой инстанции не сослался на соответствующие доказательства, подтверждающие эти доводы.

Также Агентство, возражая против добросовестности Фахриева Р.А. при снятии денежных средств, указало на то, что пополнение Фахриевым Р.А. в тот же день другого счета было произведено с целью получения страхового возмещения. Однако данному доводу судами не дана оценка.

При таких обстоятельствах нельзя признать опровергнутыми приведенные выше презумпции выхода оспариваемых сделок за пределы обычной хозяйственной деятельности.

В определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716 отмечено, что пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве не приведен исчерпывающий перечень всех случаев выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, а установлены только соответствующие презумпции. Поэтому о выходе сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности могут свидетельствовать иные обстоятельства, в том числе указанное в абзаце девятом пункта 35.3 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63.

Поскольку иные обстоятельства с учетом доводов конкурсного управляющего, а также доводов Фахриева Р.А. судом не устанавливались и не проверялись, обжалуемые судебные акты на основании частей 1, 3 статьи 288 АПК РФ подлежат отмене как принятые при неполном выяснении обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, обособленный спор - направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении суду следует учесть изложенное, проверить приведенные участвующими в споре лицами доводы, касающиеся совершения оспариваемых сделок в обычной хозяйственной деятельности должника, с учетом установленных обстоятельств разрешить спор.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 286, 287, 288, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.03.2018 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2018 по делу N А65-5816/2017 отменить.

Обособленный спор направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Татарстан.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

В.А. Моисеев

Судьи

А.Г. Иванова А.А. Минеева