Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12 апреля 2019 г. N 11АП-879/19

г. Самара

12 апреля 2019 г.

Дело N А65-5816/2017

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мальцева Н.А.,

судей Селиверстовой Н.А., Серовой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания Мироновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 апреля 2019 года в помещении суда, в зале N 7,

апелляционную жалобу конкурсного управляющего ПАО "ИнтехБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 29 мая 2018 года (судья Насыров А.Р.), вынесенное по заявлению конкурсного управляющего ПАО "ИнтехБанк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к индивидуальному предпринимателю Прохоренко Гульнур Нуриевне о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности в рамках дела N А65-5816/2017 о несостоятельности (банкротстве) ПАО "ИнтехБанк", ИНН 1658088006,

с участием:

от конкурсного управляющего ПАО "Интехбанк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Кусякаева Ф.Ф., по доверенности от 11.04.2018.

установил:

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.03.2017 заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) публичного акционерного общества "ИнтехБанк" принято к производству.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19.04.2017 ПАО "Интехбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ПАО "Интехбанк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В Арбитражный суд Республики Татарстан поступило заявление конкурсного управляющего ПАО "ИнтехБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ИП Прохоренко Гульнур Нуриевне о признании недействительными банковских операций от 14.12.2016 г. по списанию денежных средств с расчетного счета N 40602810000010000022, открытого в ПАО "Интехбанк", г. Казань в сумме 1 036 531,58 руб., а также применении последствий недействительности данной сделки.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.05.2018 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ПАО "Интехбанк" о признании сделок недействительными отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий ПАО "ИнтехБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.05.2018, удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.02.2019 апелляционная жалоба принята к производству с назначением судебного заседания на 14.03.2019

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебных заседаний размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель заявителя апелляционной жалобы в судебном заседании жалобу поддержала, просила ее удовлетворить, по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

Ответчик в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, направила в суд отзыв, в котором возражала против удовлетворения жалобы.

Иные участники обособленного спора в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции усматривает основания для отмены обжалуемого определения и при этом исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Как следует из материалов дела, со счета ИП Прохоренко Г.Н., открытого в ПАО "ИнтехБанк" 14.12.2014 г. были осуществлены банковские операции, произведенные в адрес третьих лиц на общую сумму 1 036 531, 58 руб., в частности, 250 000 руб. - в счет оплаты за воду, 250 000 руб. - в счет оплаты за продукты, 244 000 руб. в счет оплаты за снеки, 75 000 руб.- в счет оплаты за корма, 60 000 руб.- в счет оплаты за бакалею, 50 000 руб.- в чет оплаты за фрукты, 50 000 руб.- в счет оплаты за фрукты, 40 000 руб.- в счет оплаты за Мак Кофе, 4 731, 58 руб.- в счет оплаты за контейнеры, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ.

Оспаривая вышеуказанные сделки, заявитель указывал, что они совершены в период наличия картотеки в банке, в месячный срок, с предпочтением, поэтому недействительны по п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

Отказывая в удовлетворении заявления, суд первой инстанции указал, что сделки совершены в период отсутствия прямого запрета ЦБ Российской Федерации на совершение переводов, в обычной хозяйственной деятельности и при этом, ответчик не мог знать о неплатежеспособности банка.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с такими выводами и исходит при этом из следующего.

Приказами Банка России N ОД-4709 от 23.12.2016, N ОД-4710 от 23.12.2016 назначена временная администрация по управлению ПАО "Интехбанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", сроком на шесть месяцев, и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 23.12.2016 г.

Приказом от 03.03.2017 г. N ОД-546 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "Интехбанк" с 03.03.2017 г. лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 г. N ДО-546 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО "Интехбанк".

Согласно пункту 3 статьи 61.1, абзацу пятому пункта 1, пункту 2 статьи 61.3, статье 189.40 Закона о банкротстве банковская операция, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения временной администрации по управлению кредитной организацией, может быть признана недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано предпочтение по отношению к другим кредиторам.

При этом в соответствии с общим правилом, закрепленным в пункте 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, сделки, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств не превышает одного процента от стоимости активов должника

Из материалов дела усматривается, что оспариваемая сделка совершена в течение месяца до назначения приказом Банка России от 23.12.2016 N ОД-4709 временной администрации должника - Агентства. При этом у Банка имеется большое количество кредиторов требования которых не исполняются.

Как указано в статьях 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями.

Они, как правило, совершаются в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Такие переводы могут быть признаны недействительными в двух случаях:

- если конкурсный управляющий доказал совокупность обстоятельств, составляющих любую из презумпций, закрепленных в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, а клиент банка данную презумпцию не опроверг;

- если конкурсный управляющий по общим правилам о доказывании подтвердил выход оспариваемой банковской операции за пределы обычной хозяйственной деятельности, в том числе подтвердил наличие признаков недобросовестности в поведении клиента банка (например, доказал, что клиент, выдавший распоряжение о перечислении средств, был осведомлен об объективном банкротстве банка) (статья 65 АПК РФ).

В данном случае в обоснование довода о нетипичности спорных операций Агентство сослалось на презумпцию, изложенную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации.

Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 28.05.2013 N 7372/2012, то обстоятельство, что в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами, не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.

На основании представленной выписки по счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" по состоянию на 14.12.2016 общий размер неисполненных обязательств должника составил 458 886 337 руб. 32 коп., соответственно, картотека возникла с 14.12.2016.

Оспариваемые банковские операции совершены 14.12.2016, когда уже имела место картотека на счете Банка.

Следовательно, на 14.12.2016 у должника не имелось достаточно средств для исполнения всех поступивших требований клиентов должника.

Наличие презумпции, определенной в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусматривающей, что сделка считает вышедшей за пределы обычной хозяйственной деятельности если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, является достаточным основанием для неприменения пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, поэтому в данном случае нет необходимости выяснять, другие обстоятельства, свидетельствующие о выходе сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности (совершение ранее подобных сделок, осведомленность клиента банка о неплатежеспособности банка, его добросовестность и т.п.)

При таких обстоятельствах, определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 сентября 2018 года по делу N А65-5821/2017 необходимо отменить. Принять по делу новый судебный акт. Признать недействительными сделками банковские операции по перечислению со счета ИП Прохоренко Г.Н., открытого в ПАО "ИнтехБанк" 14.12.2014 г. в адрес третьих лиц суммы 1 036 531, 58 руб.: 250 000 руб. - в счет оплаты за воду, 250 000 руб. - в счет оплаты за продукты, 244 000 руб. в счет оплаты за снеки, 75 000 руб.- в счет оплаты за корма, 60 000 руб.- в счет оплаты за бакалею, 50 000 руб.- в чет оплаты за фрукты, 50 000 руб.- в счет оплаты за фрукты, 40 000 руб.- в счет оплаты за Мак Кофе, 4 731, 58 руб.- в счет оплаты за контейнеры, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ.

Применить последствия недействительности сделки, взыскать с ИП Прохоренко Гульнур Нуриевны в пользу ПАО "ИнтехБанк" 1 036 531, 58 руб.

Восстановить задолженность ПАО "ИнтехБанк" перед ИП Прохоренко Гульнур Нуриевной в сумме 1 036 531, 58 руб.

Судебные расходы распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ

Руководствуясь ст.ст. 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 сентября 2018 года по делу N А65-5821/2017 отменить.

Принять по делу новый судебный акт.

Признать недействительными сделками банковские операции по перечислению со счета ИП Прохоренко Г.Н., открытого в ПАО "ИнтехБанк" 14.12.2014 г. в адрес третьих лиц суммы 1 036 531, 58 руб.: 250 000 руб. - в счет оплаты за воду, 250 000 руб. - в счет оплаты за продукты, 244 000 руб. в счет оплаты за снеки, 75 000 руб.- в счет оплаты за корма, 60 000 руб.- в счет оплаты за бакалею, 50 000 руб.- в чет оплаты за фрукты, 50 000 руб.- в счет оплаты за фрукты, 40 000 руб.- в счет оплаты за Мак Кофе, 4 731, 58 руб.- в счет оплаты за контейнеры, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ, 3 200 руб. - в счет оплаты ЭКЛЗ.

Применить последствия недействительности сделки, взыскать с ИП Прохоренко Гульнур Нуриевны в пользу ПАО "ИнтехБанк" 1 036 531, 58 руб.

Восстановить задолженность ПАО "ИнтехБанк" перед ИП Прохоренко Гульнур Нуриевной в сумме 1 036 531, 58 руб.

Взыскать с ИП Прохоренко Гульнур Нуриевны в пользу ПАО "ИнтехБанк" компенсацию по уплате госпошлины за рассмотрение заявления в суде первой инстанции в сумме 3 000 руб. и апелляционной жалобы в сумме 3 000 руб.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Н.А. Мальцев

Судьи

Н.А. Селиверстова Е.А. Серова