Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 октября 2017 г. N 20АП-3690/17

г. Тула

5 октября 2017 г.

Дело N А62-7344/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 03.10.2017.

Постановление в полном объеме изготовлено 05.10.2017.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Афанасьевой Е.И., судей Волковой Ю.А. и Сентюриной И.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Котовской К.В., при участии в судебном заседании: от конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Савенкова В.В. (доверенность от 06.12.2016), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Лабуревой Екатерины Тимофеевны на определение Арбитражного суда Смоленской области от 15.05.2017 по делу N А62-7344/2013 (судья Алмаев Р.Н.), установил следующее.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 открытое акционерное общество "Смоленский Банк" (далее - должник, ОАО "Смоленский Банк") признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство сроком до 22.01.2015.

Конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" (далее - Банк, должник) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в арбитражный суд с заявлением к Лабуревой Екатерине Тимофеевне (далее - ответчик) о признании недействительной сделкой банковской операции от 29.11.2013 по выдаче наличных денежных средств из кассы ОАО "Смоленский Банк" в размере 10 319 500 рублей и применении последствий недействительности сделки в виде восстановления обязательства ОАО "Смоленский Банк" перед Лабуревой Е.Т. на счете N 40817810100000007377 в размере 10 319 500 рублей в данных бухгалтерского учета ОАО "Смоленский Банк", взыскания в конкурсную массу должника ОАО "Смоленский банк" с Лабуревой Е.Т. 10 319 500 рублей.

Определением суда от 15.05.2017 заявленные требования удовлетворены. Судебный акт мотивирован наличием оснований для признания сделки недействительной в силу статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) (далее - Закон о банкротстве).

В жалобе Лабурева Е.Т. просит определение суда от 15.05.2017 отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать. В обоснование своей позиции ссылается на неправильное применение пункта 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63. Указывает на то, что оспариваемая сделка является сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности. Отмечает, что перечисленная в рамках оспариваемой операции денежная сумма не превышает 1 % от балансовой стоимости активов должника. Считает, что конкурсный управляющий не доказал наличие у банка картотеки неисполненных платежей.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель конкурсного управляющего против доводов жалобы возражал.

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя конкурсного управляющего, Двадцатый арбитражный апелляционный суд полагает, что определение суда не подлежит отмене исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 АПК РФ дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

Пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

Согласно пунктов 4 и 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

Как следует из пункта 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

Если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется (пункт 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, у Лабуревой Е.Т. в ОАО "Смоленский Банк был открыт счет N 40817810100000007377.

29.11.2013 произведена операция по выдаче Лабуревой Е.Т. со счета N 40817810100000007377 наличными из кассы ОАО "Смоленский Банк" денежные средства в размере 10 319 500 рублей, на основании расходно-кассового ордера N 734663450 от 29.11.2013.

Поскольку приказом Центрального Банка Российской Федерации у ОАО "Смоленский Банк" отозвана лицензия с 13.12.2013 и с этой даты назначена временная администрация, следовательно, вышеуказанная сделка совершена в пределах месячного срока до даты назначения временной администрации кредитной организации и может быть оспорена на основании пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

В определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.03.2007 N 3077/07 указано, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

Из заключения Центрального Банка Российской Федерации от 04.02.2014 N 71-13-78/986 о наличии фактов неоплаченных расчетных документов клиентов ОАО "Смоленский Банк" следует, что инспекцией по Смоленской области Межрегиональной инспекции по Центральному федерального округу Главной инспекции кредитных организаций Банка России проводилась в сентябре-декабре 2013 года плановая тематическая проверка деятельности ОАО "Смоленский Банк" и его Московского филиала. В ходе проверки ОАО "Смоленский Банк" установлено наличие в Банке "Скрытой картотеки". Так, платежные поручения 16 клиентов, датированные календарной датой 28.11.2013 года, и 19 клиентов, датированные календарной датой 29.11.2013 года, на общую сумму 283 845 439 рублей 17 копеек по состоянию на "11" декабря 2013 года оставались Банком не исполненными.

Судом области также установлено, что по состоянию на 13.12.2013 (дата отзыва у ОАО "Смоленский Банк" лицензии на осуществление банковских операций) сумма неисполненных расчетных документов клиентов Банка составляла 280 523 950,57 рублей (длительность картотеки 11 дней).

В период с 29.11.2013 по 13.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" с целью получения собственных денежных средств обращались физические лица, при этом их требования не были удовлетворены. В частности, 29.11.2013 в Банк обращались: Филатов Андрей Александрович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 05.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 57 170 рублей 69 копеек; Буркот Ольга Анатольевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 401 282 рублей 36 копеек; Сиденко Евгений Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 499 338 рублей 86 копеек. Кроме того, 29.11.2013 ОАО "Смоленский Банк" не исполнил платежные поручения физических лиц по переводу процентов по депозитным договорам банковского вклада на сумму 25 746 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам, выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк".

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 29.11.2013 составила 983 538 рублей 62 копейки.

02.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" обращались: Сидоренко Валерий Васильевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 02.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 597 785 рублей 85 копеек; Щибеко Екатерина Андреевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 12.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 202 613 рублей 62 копейки; Корчагин Константин Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 10.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 18 226 рублей 46 копеек; Подгайный Вячеслав Николаевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 06.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 1 516 931 рубль 95 копеек; Мизарбеков Девлет Рагимович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 09.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 712 853 рубля 08 копеек.

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 02.12.2013 составила 3 048 410,96 рублей.

Кроме того, из реестра неисполненных платежных поручений по корреспондентскому счету ОАО "Смоленский Банк" за период с 28.11.2013 по 29.11.2013 и реестра требований кредиторов должника судом установлено, что по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено направленное 28.11.2013 ООО "ТрансОптиум" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 566 425 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5971); не было исполнены направленные 28.11.2013 ООО "Нова-Групп" платежные поручения, в связи с чем требование кредитора в размере 4 979 912, 77 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5281); не было исполнено направленное 28.11.2013 ООО "Литейный завод и Ко" платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 300 379 рублей 21 копейка были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5172); не были исполненные направленные 28.11.2013 ООО "Главсервис" в Банк платежные поручения, в связи с чем требования кредитора в размере 1 273 002 рубля 45 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6835); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Реконструкция" направленное в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 931 583 рубля 73 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди N 6632); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Торговый дом Оренбургский радиатор" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 440 131 рубль были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6756); не были исполнены направленные 29.11.2013 ООО "ЖБИ Тренд" в Банк платежные поручения, в связи с чем требования кредитора в размере 618 980 рублей 44 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6297); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Трио" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 4 703 641 рубля 25 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6467); не было исполнено направленное 29.11.2013 Управляющей компанией "Гамаюн" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 862 144 рублей 50 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5850); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "ЛайтСтрой" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 1 826 849 рублей 93 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5848); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Тесла Рус" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 3 146 279 рублей 60 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6426); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Дельта" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 4 910 357 рублей 81 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 7123); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Агрокомбинат "Заря" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 2 615 746 рублей 30 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 4734); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Инженерные технологии" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 6 408 240 рублей 57 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5337).

Судом области также установлено, что согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 70 800 966 рублей 24 копейки. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 106 107 693 рублей 25 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 174 238 084 рублей 89 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 670 574 рублей 60 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в Банке было 403 526 811 рублей 95 копеек. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 478 930 443 рубля 45 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 863 708 135 рублей 82 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 749 119 рублей 58 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 654 517 403 рубля 43 копейки (280 523 950,57 + 44 768 716,34 + 328 241 197,90+ 983 538,62).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 25 218 738 рублей 08 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 9 420 437 рублей 49 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 468 875 рублей 79 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в Банке было 18 749 119 рублей 58 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 318 573 315 рублей 56 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 247 862 137 рублей 37 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 89 460 297 рублей 77 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 639 407 791 рубль 89 копеек (280 523 950, 57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40 + 4 031 949,58).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 02.12.2013 составила - 531 478 618 рублей 33 копейки (639 407 791 рубль 89 копеек - 107 929 173 рубля 56 копеек).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 18 468 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 543 889 рублей 87 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 6 656 499 рублей 28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 15 581 484 рубля 60 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в Банке было 89 460 297 рублей 77 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 78 435 465 рублей 32 копейки, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 75 547 874 рубля 02 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 92 347 889 рублей 07 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 640 020 560 рублей (280 529 950,57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40+ 4 644 717,69).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 03.12.2013 составила - 532 191 186,33 рублей (640 020 560-107 829 373,67).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 04.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 15 581 484 рубля 60 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 21 168 818 рублей 92 копейки, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 912 573 рубля 28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 19 837 730 рублей 24 копейки.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 04.12.2013 в Банке было 92 347 889 рублей 07 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 98 801 314 рублей 61 копейка, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 79 622 209 рублей 27 копеек Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 111 526 994 рубля 41 копейка.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 178 582 рубля 25 копеек (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 644 717,69).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05.12.2013 составила - 526 813 857 рублей 60 копеек (658 178 582,25 - 131 364 724,65).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 05.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 19 837 730 рублей 24 копейки. В течение 05.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 8 362 546 рублей 06 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 431 217 рублей 64 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 25 769 058 рублей 66 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 05.12.2013 в Банке было 111 526 994 рубля 41 копейка. В течение 05.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 26 651 313 рублей 10 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 12 895 379 рублей 29 копеек Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 282 928 рублей 22 копейки.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 318 121 рубль 18 копеек (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 784 256,62).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05.12.2013 составила - 507 266 134 рубля 30 копеек (658 318 121,18 - 151 051 986.88).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 06.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 25 769 058,66 рублей. В течение 06.122013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 095 044,14 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 695 766,52 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 34 168 336,28 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 06.12.2013 в Банке было 125 282 928,22 рублей. В течение 06.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 35 248 056,08 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 53 244 360,69 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 107286 623,61 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" по скрытой картотеке составила 658 327467,77 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328 241 197,90+ 4 793 603,21).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" составила - 519 872 507,88 рублей (658 327 467,77 - 138 454 959,89).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 09.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 34 168 336,28 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 7 234 276,33 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 1 405 277,00 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 39 997 335,61 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 09.12.2013 в Банке было 107 286 623,61 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 33 836 465,35 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 752 670,94 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 124 370 418,02 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" по скрытой картотеке составила - 659 181 446,86 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328 241 197,90+ 5 647 582,30).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" составила 494 813 693,238 рубля (659 181 446,86 - 164 367 753,63).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 10.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 39 997 335,61 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 5 146 784,08 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 081 571,12 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 43 062 548, 57 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 10.12.2013 в Банке было 124 370 418,02 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 59 071 626,43 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 57 502 929,59 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 939 114,86 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57 - 44 768716,34 = 310083175,40 + 5647582,30).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 10.12.2013 составила - 476 655670,98 рублей (641023424,61 - 164 367753,63).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 11.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 43062548,57 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 3 567 894,65 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 3 975 093,86 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 42 655 349,36 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 11.12.2013 в Банке было 125 939 114,86 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 267 101 971,70 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 156 611 906,02 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 236 429 180,54 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57-44 768716,34 = 310083175,40 + 5647582,30).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 11.12.2013 составила - 476 655670,98 рублей (641023424,61-164 367753,63).

Судом области также учтено, что письмом от 04.12.2013, адресованным в Главное управление ЦБ РФ по Смоленской области, Банк сообщал о невозможности обслуживания клиентов Банка в период с 4-го по 5-е декабря 2013 года (включительно), в связи с возникшими недостатком ликвидности ОАО "Смоленский Банк". Письмо подписал Заместитель президента председателя правления Богданова С.Н.

Таким образом, вышеуказанное свидетельствует о том, что по состоянию на 29.11.2013 должник уже отвечал признакам неплатежеспособности и оспариваемая сделка была совершена (29.11.2013) в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам (подпункт "в" пункта 35 Постановления Пленума N 63).

При таких обстоятельствах, учитывая неплатежеспособность Банка и недостаточность денежных средств на его корреспондентском счете, суд области пришел к правильному выводу о том, что банковская операция от 29.11.20123 по выдаче Лабуревой Е.Т. наличных денежных средств из кассы ОАО "Смоленский Банк" в размере 10 319 500 рублей свидетельствует о "выборочном" исполнении Банком своих обязательств перед клиентами. Совершение оспариваемой банковской операции привело к нарушению принципов очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

Вывод суда области о том, что оспариваемая сделка не может быть отнесена к сделкам, совершаемым в ходе обычной хозяйственной деятельности, также является правильным.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.11.2015 N 305-ЭС15-5815(8), наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности. При этом, коль скоро не доказано иное, недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.

Учитывая вышеизложенное, вывод суда о наличии оснований для признания банковской операции от 29.11.2013 по выдаче Лабуревой Е.Т. через кассу ОАО "Смоленский Банк" со счета N 40817810100000007377 денежных средств в размере 10 319 500 рублей недействительной сделкой в силу пунктов 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве является обоснованным.

Выводы суда в части применения последствий недействительности сделки также являются правильными.

Доводы заявителя жалобы о том, что оспариваемая сделка является сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности, и том, что перечисленная в рамках оспариваемой операции денежная сумма не превышает 1 % от балансовой стоимости активов должника, подлежат отклонению. Выдача денежных средств Лабуревой Е.Т. в обход требований других кредиторов в условиях наличия неисполненных платежных поручений и заявлений физических лиц о выдаче денежных средств с вкладов не является обычной хозяйственной деятельностью в смысле пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве. Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 35.3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63, в качестве доказательства того, что совершенные сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности банка при осуществлении платежей клиентов может рассматриваться то обстоятельство, что на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелись неоплаченные платежные документы клиентов, превышающие остатки средств на корреспондентском счете (счетах) и оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам.

Доводы заявителя жалобы о том, что конкурсный управляющий не доказал наличие у банка картотеки неисполненных платежей, не заслуживают внимания, поскольку являются субъективным мнением самого заявителя жалобы.

Иные доводы заявителя, содержащиеся в жалобе, не влияют на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, поскольку, не опровергая выводов суда первой инстанции, сводятся к несогласию с оценкой суда установленных обстоятельств по делу и имеющихся в деле доказательств, что не может рассматриваться в качестве основания для отмены судебного акта.

Оснований для отмены определения суда первой инстанции, предусмотренных частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы Лабуреовой Е.Т. и отмены вынесенного определения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Смоленской области от 15.05.2017 по делу N А62-7344/2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Е.И. Афанасьева

Судьи

Ю.А. Волкова И.Г. Сентюрина