|
29 июня 2016 г.
|
Дело N А62-7344/2013
|
Резолютивная часть постановления объявлена 22.06.2016.
Постановление изготовлено в полном объеме 29.06.2016.
Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Грошева И.П., судей Дайнеко М.М. и Можеевой Е.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Роговой А.В., при участии в судебном заседании: от конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - представителя Лободенко О.В. (доверенность от 05.08.2015), от конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "РесурсТехнологии" Елисоветского Олега Ильича - представителя Елиной Н.В. (доверенность от 02.11.2015), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещённых надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "РесурсТехнологии" Елисоветского Олега Ильича на определение Арбитражного суда Смоленской области от 31.03.2016 по делу N А62-7344/2013 (судья Алмаев Р.Н.), установил следующее.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13.12.2013 N ОД-1028 у открытого акционерного общества "Смоленский Банк" с 13.12.2013 отозвана лицензия, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных и неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
30.12.2013 Банк России обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании открытого акционерного общества "Смоленский Банк" (далее - Банк, должник, ОАО "Смоленский Банк") несостоятельным (банкротом).
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 13.01.2014 заявление Банка России принято к производству.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк") признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство.
Конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Сообщение о признании должника банкротом опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 26 (5299) от 15.02.2014.
Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" (далее - Конкурсный управляющий, заявитель) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением (с учетом уточнения заявленных требований, принятого судом в порядке, предусмотренном статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), в котором просил:
Признать недействительной сделку в виде банковской операции по перечислению 09.12.2013 денежных средств с расчетного счета ООО "РесурсТехнологии" N 40702810400000081506, открытый в ОАО "Смоленский Банк", в счет погашения задолженности ООО "РесурсТехнологии" по кредитному N 1665 от 13.12.2011 в сумме 100 000 000 руб.
Применить последствия недействительности сделки:
Восстановить ОАО "Смоленский Банк" в правах кредитора по кредитному договору N 1665 от 13.12.2011 г. в общей сумме 100 000 000 руб., а именно восстановить задолженность ООО "РесурсТехнологии" перед ОАО "Смоленский Банк" в общей сумме 100 000 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу.
Восстановить задолженность ОАО "Смоленский Банк" перед ООО "РесурсТехнологии" в размере 100 000 000 руб. на расчетном счете N 40702810400000081506, открытом в ОАО "Смоленский Банк".
Восстановить ОАО "Смоленский Банк" в правах залогодержателя по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 1848-и от 14 августа 2012 года, заключенному между ОАО "Смоленский Банк" и ООО "СК "МАКСИСТРОИ" на следующие объекты недвижимого имущества:
- Нежилое здание - административно бытовой корпус, 4-этажный, общая площадь 1682,60 кв. м, инв. N 6-10614, лит. Б1, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск. Промплощадка, 3 "а", условный номер: 50:29:04:00500:002. Нежилое здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника N 2/2005 ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 27.10.2005, Акта приема-передачи от 27.10.2005. Право собственности Залогодателя на нежилое здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/003/2006-60 от 03 марта 2006 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия НА Л° 0462092, выданным 03 марта 2006 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
- Здание, назначение: нежилое, 2-этажное, общая площадь 638,90 кв. м, инв. N 012:006-10614, лит. БЗ. расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3, условный номер: 50:29:04:00500:004.
Здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника ООО "СК "МАКСИСТРОЙ" от 20.11.2007 г., Протокола общего собрания участников - учредителей ООО "Центр инновационных исследований" от 11.04.2008 г., Акта приема-передачи недвижимого имущества от 11.04.2008 г. Право собственности Залогодателя на здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50- 29/038/2008-011 от 26 сентября 2008 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-НВ N 143298, выданным от 26 сентября 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
- Здание, назначение: нежилое, 1-этажное, общая площадь 1581,20 кв. м, инв. N 012:006-10614, лит. Б, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3, условный номер: 50:29:04:00500:001.
Здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 20.11.2007 г., Протокола общего собрания участников - учредителей ООО "Центр инновационных исследований" от 11.04.2008 г., Акта приема-передачи недвижимого имущества от 11.04.2008 г. Право собственности Залогодателя на здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50- 29/038/2008-009 от 26 сентября 2008 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-НВ N 143297, выданным от 26 сентября 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
- Сооружение: галерея из металлоконструкций с ж/б плитами на бетонном фундаменте, площадью застройки 236 кв. м, инв. N 6-10614, лит. Б2, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3 "б", условный номер: 50:29:04:00500:003.
Сооружение принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника N 2/2005 ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 27.10.2005 г., Акта приема-передачи от 27.10.2005 г. Право собственности Залогодателя на сооружение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/003/2006-58 от 03 марта 2006 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия НА N 0462091, выданным 03 марта 2006 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
- Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: для осуществления хозяйственной деятельности, общей площадью 16630 кв. м., расположенный по адресу: Московская область,, Воскресенский район, г/пос Воскресенск, г. Воскресенск. Промплощадка, 3. кадастровый номер: 50:29:0040253:64.
Земельный участок принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора купли-продажи земельного участка, заключенного в простой письменной форме от 03.03.2011 г. N 2036. Право собственности Залогодателя на земельный участок зарегистрировало в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/022/2011-352 от 16 мая 2011 года Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-АБ N 836218, выданным от 16 мая 2011.года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 31.03.2016 заявленные конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" требования удовлетворены.
Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью "РесурсТехнологии" Елисоветский Олег Ильич обратился в суд апелляционной инстанции с апелляционной жалобой.
Заявитель жалобы просит отменить определение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.
В обоснование своей позиции указывает на недоказанность конкурсным управляющим обстоятельств, необходимых для признания оспариваемой сделки недействительной по пунктам 1,2 статьи 61.3 Закона о банкротстве. Полагает, что выводы суда о недействительности сделки противоречат фактическим обстоятельствам исполнения сделки сторонами, судом неправильно применена норма п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве. По мнению заявителя жалобы, суд первой инстанции был не вправе восстанавливать банк в правах залогодержателя по договору залога, поскольку договор об ипотеке N 1848-и от 14.08.2012 был прекращен в связи с исполнением основного обязательства, запись об ипотеке была погашена регистрационным органом. Полагает, что существуют безусловные основания отмены обжалуемого определения, поскольку судебным актом затрагиваются права и обязанности Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, не привлеченного к участию в деле.
От открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поступил отзыв на апелляционную жалобу, в котором, считая определение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит оставить его изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Представитель конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "РесурсТехнологии" Елисоветского Олега Ильича в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, настаивал на ее удовлетворении.
Представитель открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебном заседании возражали против доводов апелляционной жалобы, по мотивам, изложенным в отзыве на нее.
Другие лица, участвующие в деле о банкротстве, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представителей не направили. Дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со статьями 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ, Кодекс).
Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статьей 266, 268, 272 Кодекса в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены (изменения) обжалуемого судебного акта в связи со следующим.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 24.11.2011 между ОАО "Смоленский Банк" и ООО "РесурсТехнологии" был заключен договор банковского счета N 81-506 в соответствии, с которым был открыт расчетный счет N 40702810400000081506.
Также 13.12.2011 между ОАО "Смоленский Банк" и ООО "РесурсТехнологии" был заключен договор кредитной линии N 1665 (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил ООО "РесурсТехнологии" кредитную линию с лимитом, не превышающем 100 000 000 руб. со сроком погашения до 12 декабря 2013 года с уплатой 17 % (процентов) годовых, на пополнение оборотных средств (в редакции дополнительного соглашения N 152 от 13.12.2012).
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ООО "РесурсТехнологии" вытекающих из кредитного договора N 1665 от 13 декабря 2011 года, ОАО "Смоленский Банк" заключило следующий договор:
Договор об ипотеке (залоге недвижимости) N 1665-и от 13 декабря 2012 года, заключенный с ООО "СК" МАКСИСТРОИ", предметом договора являются объекты недвижимости, (земельные участки), а именно:
1. Нежилое здание - административно бытовой корпус, 4-этажный, общая площадь 1682,60 кв. м, инв. N 6-10614, лит. Б1, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3 "а", условный номер: 50:29:04:00500:002. Нежилое здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника N 2/2005 ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 27.10.2005, Акта приема-передачи от 27.10.2005. Право собственности Залогодателя на нежилое здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/003/2006-60 от 03 марта 2006 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия НА N 0462092, выданным 03 марта 2006 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
2. Здание, назначение: нежилое, 2-этажное, общая площадь 638,90 кв. м, инв. N 012:006-10614, лит. БЗ, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3, условный номер: 50:29:04:00500:004.
Здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 20.11.2007 г., Протокола общего собрания участников - учредителей ООО "Центр инновационных исследований" от 11.04.2008 г., Акта приема-передачи недвижимого имущества от 11.04.2008 г. Право собственности Залогодателя на здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50- 29/038/2008-011 от 26 сентября 2008 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-НВ N 143298, выданным от 26 сентября 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
3. Здание, назначение: нежилое, 1-этажное, общая площадь 1581,20 кв. м, инв. N 012:006-10614, лит. Б, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3. условный номер: 50:29:04:00500:001.
Здание принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника ООО "СК "МАКСИСТРОИ" от 20.11.2007 г., Протокола общего собрания участников - учредителей ООО "Центр инновационных исследований" от 11.04.2008 г., Акта приема-передачи недвижимого имущества от 11.04.2008 г. Право собственности Залогодателя на здание зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50- 29/038/2008-009 от 26 сентября 2008 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-НВ N 143297, выданным от 26 сентября 2008 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
4. Сооружение: галерея из металлоконструкций с ж/б плитами на бетонном фундаменте, площадью застройки 236 кв. м, инв. N 6-10614, лит. Б2, расположенное по адресу: Московская область, г. Воскресенск, Промплощадка, 3 "б", условный номер: 50:29:04:00500:003.
Сооружение принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Решения участника N 2/2005 ООО "СК "МАКСИСТРОЙ" от 27.10.2005 г., Акта приема-передачи от 27.10.2005 г. Право собственности Залогодателя на сооружение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/003/2006-58 от 03 марта 2006 года. Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия НА N 0462091, выданным 03 марта 2006 года Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
5. Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: для осуществления хозяйственной деятельности, общей площадью 16630 кв. м., расположенный по адресу: Московская область, Воскресенский район, г/пос Воскресенск, г. Воскресенск, Промплощадка, 3. кадастровый номер: 50:29:0040253:64.
Земельный участок принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании Договора купли-продажи земельного участка, заключенного в простой письменной форме от 03.03.2011 г. N 2036. Право собственности Залогодателя на земельный участок зарегистрировало в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, запись о регистрации N 50-50-29/022/2011-352 от 16 мая 2011 года Государственная регистрация права собственности Залогодателя подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на бланке серия 50-АБ N 836218, выданным от 16 мая 2011.года Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области.
Залоговая стоимость Предмета ипотеки по соглашению Сторон определена в размере 281 979 000 рублей.
09 декабря 2013 года Банк по распоряжению клиента (платежное поручение N 1353 от 09.12.2013) списал с расчетного счета ООО "РесурсТехнологии" N 40702810400000081506 денежные средства в сумме 100 000 000 руб. в счет досрочного погашения кредита.
Полагая, что вышеуказанный платеж совершен с нарушением очередности, с выходом за пределы обычной хозяйственной деятельности, конкурсный управляющий обратился с настоящим заявлением.
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".
Согласно статье 28 Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40- ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций), действовавшего на момент обращения конкурсного управляющего с заявлением о признании сделок недействительными, сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
Закон о банкротстве кредитных организаций утратил силу в связи с изданием Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ, вступившего в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 23 декабря 2014 года).
Данным законом внесены изменения в Закон о банкротстве, а именно в главу IX добавлен § 4.1. "Банкротство кредитных организаций"; особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.
Правила данной статьи, в силу пункта 9 статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" в редакции настоящего Федерального закона применяются также при рассмотрении заявлений о признании сделок недействительными, поданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если к этому дню не вступил в законную силу судебный акт по результатам рассмотрения такого заявления.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 189.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"), сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
При этом, согласно пункту 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве, сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации (далее - Банка России) от 13.12.2013 N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" с 13.12.2013 отозвана лицензия и с этой даты назначена временная администрация. Таким образом, оспариваемая сделка совершена в пределах месячного срока до даты назначения временной администрации кредитной организации, следовательно, могут быть оспорены на основании пункта 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
В соответствии с пунктом 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.
В определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.03.2007 N 3077/07 указано, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.
Из Заключения Центрального Банка Российской Федерации от 04.02.2014 года N 71-13-78/986 о наличии фактов неоплаченных расчетных документов клиентов ОАО "Смоленский Банк" следует, что инспекцией по Смоленской области Межрегиональной инспекции по Центральному федеральному округу Главной инспекции кредитных организаций Банка России проводилась в сентябре - декабре 2013 года плановая тематическая проверка деятельности ОАО "Смоленский Банк" и его Московского филиала. В ходе проверки ОАО "Смоленский Банк" установлено наличие в Банке "скрытой" картотеки. Так, платежные поручения 16 клиентов, датированные календарной датой 28.11.2013 года, и 19 клиентов, датированные календарной датой 29.11.2013 года, на общую сумму 283 845 439 (Двести восемьдесят три миллиона восемьсот сорок пять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 17 копеек по состоянию на "11" декабря 2013 года оставались Банком не исполненными.
По состоянию на 13 декабря 2013 года (дата отзыва у ОАО "Смоленский Банк" лицензии на осуществление банковских операций) сумма неисполненных расчетных документов клиентов ОАО "Смоленский Банк" составляла 280 523 950 рублей 57 копеек (длительность картотеки 11 дней).
Судом из материалов дела также установлено, что в период с 29.11.2013 по 13.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" с целью получения собственных денежных средств обращались физические лица, при этом их требования не были удовлетворены. В частности, 29.11.2013 в Банк обращались:
Филатов Андрей Александрович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 05.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 57 170 рублей 69 копеек;
Буркот Ольга Анатольевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 401 282 рублей 36 копеек;
Сиденко Евгений Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 499 338 рублей 86 копеек.
Кроме того, 29.11.2013 ОАО "Смоленский Банк" не исполнил платежные поручения физических лиц по переводу процентов по депозитным договорам банковского вклада на сумму 25 746 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам, выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк".
Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 29.11.2013 составила 983 538 рублей 62 копейки.
02.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" обращались:
Сидоренко Валерий Васильевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 02.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 597 785 рублей 85 копеек;
Щибеко Екатерина Андреевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 12.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 202 613 рублей 62 копейки;
Корчагин Константин Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается Жалобой в Центральный банк РФ от 10.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 18 226 рублей 46 копеек;
Подгайный Вячеслав Николаевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается Жалобой в Центральный банк РФ от 06.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 1 516 931 рубль 95 копеек;
Мизарбеков Девлет Рагимович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 09.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 712 853 рубля 08 копеек.
Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 02.12.2013 составила 3 048 410,96 рублей.
Из реестра неисполненных платежных поручений по корреспондентскому счету ОАО "Смоленский Банк" и реестра требований кредиторов должника, представленных конкурсным управляющим суду апелляционной инстанции на электронном носителе, следует, что 28.11.2013 ООО "ТрансОптиум" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 566 425 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5971).
28.11.2013 ООО "Нова-Групп" направлены в Банк платежные поручения, которые по состоянию на 29.11.2013 не были исполнены, в связи, с чем требования кредитора в размере 4 979 912 рублей 77 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5281).
28.11.2013 ООО "Литейный завод и Ко" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 300 379 рублей 21 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5172).
28.11.2013 ООО "Главсервис" направлены в Банк платежные поручения, которые по состоянию на 29.11.2013 не были исполнены, в связи, с чем требования кредитора в размере 1 273 002 рублей 45 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6835).
29.11.2013 ООО "Реконструкция" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 931 583 рублей 73 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6632).
29.11.2013 ООО "Торговый дом Оренбургский радиатор" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 440 131 рубля были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6756).
29.11.2013 ООО "ЖБИ Тренд" направлены в Банк платежные поручения, которые по состоянию на 29.11.2013 не были исполнены, в связи, с чем требования кредитора в размере 618 980 рублей 44 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6297).
29.11.2013 ООО "Трио" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 4 703 641 рубля 25 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6467).
29.11.2013 Управляющая компания "Гамаюн" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 862 144 рублей 50 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5850).
29.11.2013 ООО "ЛайтСтрой" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 1 826 849 рублей 93 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5848).
29.11.2013 ООО "Тесла Рус" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 3 146 279 рублей 60 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6426).
29.11.2013 ООО "Дельта" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 4 910 357 рублей 81 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 7123).
29.11.2013 ООО "Агрокомбинат "Заря" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 2 615 746 рублей 30 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 4734).
29.11.2013 ООО "Инженерные технологии" направлено в Банк платежное поручение, которое по состоянию на 29.11.2013 не было исполнено, в связи, с чем требования кредитора в размере 6 408 240 рублей 57 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5337).
Кроме того, судом установлено, что согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 70 800 966 руб. 24 коп. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 106 107 693 руб. 25 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 174 238 084 руб. 89 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 670 574 руб. 60 коп.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в Банке было 403 526 811 руб. 95 коп. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 478 930 443 руб. 45 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 863 708 135 руб. 82 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 749 119 руб. 58 коп.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 654 517 403 руб. 43 коп. (280 523 950,57 + 44 768 716,34 + 328 241 197,90+ 983 538,62).
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 25 218 738 рублей 08 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 9 420 437 рублей 49 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 468 875 рублей 79 копеек.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в Банке было 18 749 119 рублей 58 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 318 573 315 рублей 56 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 247 862 137 рублей 37 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 89 460 297 рублей 77 копеек.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 639 407 791 рубль 89 копеек (280 523 950, 57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40 + 4 031 949,58).
Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 02.12.2013 составила - 531 478 618 рублей 33 копейки (639 407 791 рубль 89 копеек - 107 929 173 рубля 56 копеек). Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 18 468 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 543 889 рублей 87 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 6 656 499 рублей 28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 15 581 484 рубля 60 копеек.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в Банке было 89 460 297 рублей 77 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 78 435 465 рублей 32 копейки, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 75 547 874 рубля 02 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 92 347 889 рублей 07 копеек.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 640 020 560 рублей (280 529 950,57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40+ 4 644 717,69).
Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 03.12.2013 составила - 532 191 186,33 рублей (640 020 560-107 829 373,67).
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 04 декабря 2013 года в ОАО "Смоленский Банк" было 15 581 484 руб. 60 коп. В течение 04 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 21 168 818 руб. 92 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 912 573 руб. 28 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 19 837 730 руб. 24 коп.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 04 декабря 2013 года в Банке было 92 347 889 руб. 07 коп. В течение 04 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 98 801 314 руб. 61 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 79 622 209 руб. 27 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 111 526 994 руб. 41 коп.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 178 582 руб. 25 коп. (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 644 717,69).
Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05 декабря 2013 года составила - 526 813 857 руб. 60 коп. (658 178 582,25 - 131 364 724,65).
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 05 декабря 2013 года в ОАО "Смоленский Банк" было 19 837 730 руб. 24 коп. В течение 05 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 8 362 546 руб. 06 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 431 217 руб. 64 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 25 769 058 руб. 66 коп.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 05 декабря 2013 года в Банке было 111 526 994 руб. 41 коп. В течение 05 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 26 651 313 руб. 10 коп., исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 12 895 379 руб. 29 коп. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 282 928 руб. 22 коп.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 318 121 руб. 18 коп. (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 784 256,62).
Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05 декабря 2013 года составила - 507 266 134 руб. 30 коп. (658 318 121,18 - 151 051 986.88).
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 06 декабря 2013 года в ОАО "Смоленский Банк" было 25 769 058,66 рублей. В течение 06 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 095 044,14 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 695 766,52 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 34 168 336,28 рублей.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 06 декабря 2013 года в Банке было 125 282 928,22 рублей. В течение 06 декабря 2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме рублей 35 248 056,08, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 53 244 360,69 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 107286 623,61 рублей.
Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" по скрытой картотеке составила 658 327467,77 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328 241 197,90+ 4 793 603,21).
Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" составила - 519 872 507,88 рублей (658 327 467,77 - 138 454 959,89).
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 09 декабря 2013 года в ОАО "Смоленский Банк" было 34 168 336,28 рублей. В течение 09 декабря 2013 года на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 7 234 276,33 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 1 405 277,00 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 39 997 335,61 рублей.
Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 09 декабря 2013 года в Банке было 107 286 623,61 рублей. В т
