Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 июля 2018 г. N 20АП-1202/18

г. Тула

17 июля 2018 г.

Дело N А62-7344/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 10.07.2018.

Постановление изготовлено в полном объеме 17.07.2018.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего Афанасьевой Е.И.,

судей Григорьевой М.А. и Тучковой О.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котовской К.В., при участии в судебном заседании от общества с ограниченной ответственностью "Инкомлайн" - Бухтеева А.С. (доверенность от 20.12.2017), от конкурсного управляющего открытого акционерного общества "Смоленский Банк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Лободенко О.В. (доверенность от 11.05.2018), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании обособленный спор - по заявлению открытого акционерного общества "Смоленский Банк" о признании недействительной операции от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Л.И. (паспорт серия 4501 N 022911, выдан Паспортным Столом N 1 ОВД района "Теплый Стан" г. Москвы 30.07.2001 года) по платежному поручению N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13"; и применении последствий недействительности сделки: восстановления задолженности Лукунина Леонида Ивановича перед открытым акционерным обществом "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898) по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек; восстановления обязательств открытого акционерного общества "Смоленский Банк" перед Лукуниным Леонидом Ивановичем в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета открытого акционерного общества "Смоленский Банк" по делу N А62-7344/2013,

УСТАНОВИЛ:

приказом Центрального Банка Российской Федерации (далее - Банка России) от 13.12.2013 N ОД-1028 у открытого акционерного общества "Смоленский Банк" (далее - Банк, ОАО "Смоленский Банк", должник) с 13.12.2013 отозвана лицензия, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных и неоднократным применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

30.12.2013 Банк России обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании ОАО "Смоленский Банк" несостоятельным (банкротом).

Решением суда от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" обратился в арбитражный суд с заявлением к Лукунину Леониду Ивановичу (далее - Лукунин Л.И., ответчик) о признании недействительной сделки - банковской операции от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Л.И. (паспорт серия 4501 N 022911, выдан Паспортным Столом N 1 ОВД района "Теплый Стан" г. Москвы 30.07.2001 года) по платежному поручению N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13"; применении последствий недействительности сделки: восстановить задолженность Лукунина Леонида Ивановича перед открытым акционерным обществом "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898) по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек; восстановить обязательства открытого акционерного общества "Смоленский Банк" перед Лукуниным Леонидом Ивановичем в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета открытого акционерного общества "Смоленский Банк".

Определением суда от 31.03.2016 банковская операция от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Леонида Ивановича (паспорт серия 4501 N 022911, выдан Паспортным Столом N 1 ОВД района "Теплый Стан" г. Москвы 30.07.2001 года) по платежному поручению N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13" признана недействительной; применены последствия недействительности сделки: восстановлена задолженность Лукунина Леонида Ивановича перед открытым акционерным обществом "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898) по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек; восстановлены обязательства открытого акционерного общества "Смоленский Банк" перед Лукуниным Леонидом Ивановичем в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета открытого акционерного общества "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898).

В жалобе (с дополнением) ООО "Инкомлайн" (далее - общество) просит определение суда от 31.03.2016 отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать. В обоснование своей позиции ссылается на то, что ООО "Инкомлайн" являлось заинтересованным лицом по данному спору. Отмечает, что 11.12.2013 ООО "Инкомлайн" в погашение потребительского кредита и процентов по договору потребительского кредита N 919084 от 11.10.2013 осуществило перевод денежных средств в сумме 1 415 600 рублей. 27.12.2017 ООО "Инкомлайн" получило требование от Лукунина Л.И. о возмещении причиненных убытков в размере 2 278 183,13 рублей. Считает, что сделка фактически была совершена ООО "Инкомлайн".

Определением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.04.2018 суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению обособленного спора - по заявлению ОАО "Смоленский Банк" о признании недействительной сделки - банковской операции от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Л.И. по платежному поручению N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13" и применении последствий недействительности сделки по делу N А62-7344/2013 по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - АПК РФ) для суда первой инстанции, назначено судебное заседание. Общество с ограниченной ответственностью "Инкомлайн" (далее - общество) привлечено к участию в обособленном споре в качестве заинтересованного лица.

В судебном заседание апелляционной инстанции представитель Банка заявленные требования поддержал, представитель ООО "Инкомлайн" против заявленных требований возражал.

Изучив материалы дела, оценив документы, имеющиеся в материалах дела, заслушав представителей сторон, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных статьей 270 АПК РФ для отмены определения суда первой инстанции.

В подпункте 4 пункта 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 35 от 22.06.2012 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" указано, что непосредственными участниками обособленного спора помимо основных участников дела о банкротстве являются, в частности, при рассмотрении заявления об оспаривании сделки - другая сторона сделки или иное лиц, в отношении которого совершена сделка.

Согласно части 4 статьи 61.8 Закона о банкротстве кредитор или иные лица, в отношении которых совершена оспариваемая сделка или о правах и об обязанностях которых может быть принят судебный акт в отношении оспариваемой сделки, являются лицами, участвующими в рассмотрении арбитражным судом заявления об оспаривании сделки должника.

В данном случае предметом заявления является требование о признании недействительной сделкой банковскую операцию от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Л.И. (паспорт серия 4501 N 022911, выдан Паспортным Столом N 1 ОВД района "Теплый Стан" г. Москвы 30.07.2001 года) по платежному поручению N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13"; и применении последствий недействительности сделки: восстановления задолженности Лукунина Леонида Ивановича перед открытым акционерным обществом "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898) по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек; восстановления обязательств открытого акционерного общества "Смоленский Банк" перед Лукуниным Леонидом Ивановичем в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета открытого акционерного общества "Смоленский Банк".

При этом, заявитель ссылается на то, что 31.08.2012 между обществом (заемщик) и Лукуниным Л.И. (займодавец) был заключен договор займа N ИНК/Л-01 на сумму 1 415 600 рублей. Заявлением от 29.11.2013 Лукунин Л.И., во исполнение взятых на себя обязательств согласно договора займа N ИНК/Л-01 от 31.08.2012, просил перевести причитающуюся по договору сумму по реквизитам Московского филиала ОАО "Смоленский Банк" с назначением платежа: оплата в погашение потребительского кредита и процентов от Лукунина Леонида Ивановича по договору потребительского кредита и процентов от Лукунина Леонида Ивановича по договору потребительского кредита N 919084 от 11.10.2013 без НДС. Платежным поручением N 1033 от 11.12.2013 ООО "Инкомлайн" перечислено в Московский филиал ОАО "Смоленский Банк" сумма 1 415 600 рублей с назначением платежа: оплата в погашение потребительского кредита и процентов от Лукунина Леонида Ивановича по договору потребительского кредита N 919084 от 11.10.2013. 27.12.2017 обществом от Лукунина Л.И. получено претензионное письмо о возмещении убытков, в котором последний указывает на то, что сделка, совершенная между Лукуниным Л.И. и ОАО "Смоленский Банк" 11.12.2013 признана недействительной, восстановлены обязательства Лукунина Л.И. по кредитному договору перед Банком в размере 1 353 562,49 рублей; ООО "Инкомлайн" не уведомило Лукунина Л.И. о восстановлении его обязательств по кредитному договору, 10.10.2017, в связи с неисполнением Лукуниным Л.И. требования о погашении задолженности по кредитному договору, конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" обратился в Третейский районный суд г. Москвы с заявлением о взыскании с Лукунина Л.И. задолженности по кредитному договору в размере 2 278 183,13 рублей. В виду отсутствия уведомления Лукунина Л.И. со стороны ООО "Инкомлайн" у Лукунина Л.И. возник убыток в размере 2 278 183,13 рублей.

Отсюда следует, что определение по данному спору затрагивает права и законные интересы ООО "Инкомлайн".

Однако, суд первой инстанции ООО "Инкомлайн" к участию в деле не привлек, что не позволило ему выразить свою позицию по существу заявленных требований и возражений.

Таким образом, судебный акт был принят в отношении прав и законных интересов лица, не привлеченного к участию в деле.

В соответствии с частью 4 статьи 270 АПК РФ основаниями для отмены решения арбитражного суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

Согласно пункту 6.1 статьи 268 АПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью 4 статьи 270 настоящего Кодекса, арбитражный суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам, установленным для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, в срок, не превышающий трех месяцев со дня поступления апелляционной жалобы вместе с делом в арбитражный суд апелляционной инстанции. О переходе к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции выносится определение с указанием действий лиц, участвующих в деле, и сроков осуществления этих действий.

При таких обстоятельствах определение Арбитражного суда Смоленской области от 31.03.2016 подлежит отмене, а вышеуказанный обособленный спор - рассмотрению по существу.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 11.10.2013 между ОАО "Смоленский Банк" и Лукуниным Л.И. был заключен договор потребительского кредита N 919084, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 1 716 000 рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой по кредит 18 % годовых.

В пункте 6 договора сторонами согласован график ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредиту, в частности в период с 11.11.2013 по 12.09.2016 - 62 037,51 рублей ежемесячно, 11.10.2016 - 62 668,42 рублей.

В пункте 9 договора Банку дано распоряжение в соответствии с условиями договора, перечислять со счета Лукунина Л.И. до полного исполнения им обязательств по договору денежные средства в погашение задолженности по кредиту в размере и в сроки, указанные в графике платеже на счет кредитора.

11.12.2013 по мемориальному ордеру N 1483 (т.4, л. д. 80) с лицевого счета Лукунина Л.И. N 4742281050000091084 в пользу ОАО "Смоленский Банк" списано 1 353 562, 49 рублей с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга по договору предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13".

Ссылаясь на то, что сделка по перечислению в пользу ОАО "Смоленский банк" денежных средств в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек является недействительной на основании статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), в связи с оказанием предпочтения одному из кредиторов должника перед другими кредиторами, конкурсный управляющий должника обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

Согласно пунктов 4 и 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

Как следует из пункта 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

Если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется (пункт 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63).

Поскольку приказом Центрального Банка Российской Федерации у ОАО "Смоленский Банк" отозвана лицензия с 13.12.2013 и с этой даты назначена временная администрация, следовательно, оспариваемая сделка совершена в пределах месячного срока до даты назначения временной администрации кредитной организации и может быть оспорена на основании пунктов 1 и 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

В определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.03.2007 N 3077/07 указано, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

Из Заключения Центрального Банка Российской Федерации от 04.02.2014 года N 71-13-78/986 о наличии фактов неоплаченных расчетных документов клиентов ОАО "Смоленский Банк" следует, что инспекцией по Смоленской области Межрегиональной инспекции по Центральному федеральному округу Главной инспекции кредитных организаций Банка России проводилась в сентябре - декабре 2013 года плановая тематическая проверка деятельности ОАО "Смоленский Банк" и его Московского филиала. В ходе проверки ОАО "Смоленский Банк" установлено наличие в Банке "скрытой" картотеки. Общая сумма неоплаченных платежей клиентов согласно акту проверки составляла 283.8 млн. рублей (длительность картотеки 11 дней).

По состоянию на 13.12.2013 (дата отзыва у ОАО "Смоленский Банк" лицензии на осуществление банковских операций) сумма неисполненных расчетных документов клиентов ОАО "Смоленский Банк" составляла 280 523 950 рублей 57 копеек (длительность картотеки 11 дней).

Судебной коллегией также установлено, что в период с 29.11.2013 по 13.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" с целью получения собственных денежных средств обращались физические лица, при этом их требования не были удовлетворены. В частности, 29.11.2013 в Банк обращались: Филатов Андрей Александрович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 05.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 57 170 рублей 69 копеек; Буркот Ольга Анатольевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 401 282 рублей 36 копеек; Сиденко Евгений Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 499 338 рублей 86 копеек. Кроме того, 29.11.2013 ОАО "Смоленский Банк" не исполнил платежные поручения физических лиц по переводу процентов по депозитным договорам банковского вклада на сумму 25 746 рублей 71 копейки, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам, выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк".

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 29.11.2013 составила 983 538 рублей 62 копейки.

02.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" обращались: Сидоренко Валерий Васильевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 02.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 597 785 рублей 85 копеек; Щибеко Екатерина Андреевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 12.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 202 613 рублей 62 копейки; Корчагин Константин Владимирович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 10.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 18 226 рублей 46 копеек; Подгайный Вячеслав Николаевич для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 06.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 1 516 931 рубль 95 копеек; Мизарбеков Девлет Рагимович для получения собственных денежных средств, но так и не получил от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 09.12.2013, выпиской по счету, выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками и выпиской из реестра требований кредиторов первой очереди ОАО "Смоленский Банк", сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 712 853 рубля 08 копеек.

Итого сумма неисполненных законных требований физических лиц за 02.12.2013 составила 3 048 410,96 рублей.

03.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" обращались: Юник Оксана Александровна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 03.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестр обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств банка перед вкладчиком составила 612 768 рублей 11 копеек.

04.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" обращались: Михайлева Людмила Николаевна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банк РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиком сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 114 797 рублей 31 копейка; Михайлова Наталья Владимировна для получения собственных денежных средств, но так и не получила от Банка требуемую сумму, что подтверждается жалобой в Центральный банка РФ от 04.12.2013, выпиской по счету и выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательств Банка перед вкладчиком составила 23 820 рублей 42 копейки.

Кроме того, из реестра неисполненных платежных поручений по корреспондентскому счету ОАО "Смоленский Банк" за период с 28.11.2013 по 29.11.2013 усматривается, что состоянию на 29.11.2013 не было исполнено направленное 28.11.2013 ООО "ТрансОптиум" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 566 425 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5971); не было исполнены направленные 28.11.2013 ООО "Нова-Групп" платежные поручения, в связи с чем требование кредитора в размере 4 979 912, 77 рублей были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5281); не было исполнено направленное 28.11.2013 ООО "Литейный завод и Ко" платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 300 379 рублей 21 копейка были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5172); не были исполненные направленные 28.11.2013 ООО "Главсервис" в Банк платежные поручения, в связи с чем требования кредитора в размере 1 273 002 рубля 45 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6835); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Реконструкция" направленное в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 931 583 рубля 73 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди N 6632); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Торговый дом Оренбургский радиатор" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 440 131 рубль были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6756); не были исполнены направленные 29.11.2013 ООО "ЖБИ Тренд" в Банк платежные поручения, в связи с чем требования кредитора в размере 618 980 рублей 44 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6297); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Трио" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 4 703 641 рубля 25 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6467); не было исполнено направленное 29.11.2013 Управляющей компанией "Гамаюн" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 862 144 рублей 50 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5850); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "ЛайтСтрой" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 1 826 849 рублей 93 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5848); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Тесла Рус" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 3 146 279 рублей 60 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 6426); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Дельта" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 4 910 357 рублей 81 копейки были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 7123); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Агрокомбинат "Заря" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 2 615 746 рублей 30 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 4734); не было исполнено направленное 29.11.2013 ООО "Инженерные технологии" в Банк платежное поручение, в связи с чем требования кредитора в размере 6 408 240 рублей 57 копеек были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди (N 5337).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 70 800 966 рублей 24 копейки. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 106 107 693 рублей 25 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 174 238 084 рублей 89 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 2 670 574 рублей 60 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 29.11.2013 в Банке было 403 526 811 рублей 95 копеек. В течение 29.11.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 478 930 443 рубля 45 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 863 708 135 рублей 82 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 749 119 рублей 58 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 654 517 403 рубля 43 копейки (280 523 950,57 + 44 768 716,34 + 328 241 197,90+ 983 538,62).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 25 218 738 рублей 08 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 9 420 437 рублей 49 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 18 468 875 рублей 79 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 02.12.2013 в Банке было 18 749 119 рублей 58 копеек. В течение 02.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 318 573 315 рублей 56 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 247 862 137 рублей 37 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 89 460 297 рублей 77 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 639 407 791 рубль 89 копеек (280 523 950, 57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40 + 4 031 949,58).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 02.12.2013 составила - 531 478 618 рублей 33 копейки (639 407 791 рубль 89 копеек - 107 929 173 рубля 56 копеек).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 18 468 2 670 574 рубля 60 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 543 889 рублей 87 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 6 656 499 рублей 28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 15 581 484 рубля 60 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 03.12.2013 в Банке было 89 460 297 рублей 77 копеек. В течение 03.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 78 435 465 рублей 32 копейки, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 75 547 874 рубля 02 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 92 347 889 рублей 07 копеек.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 640 020 560 рублей (280 529 950,57 + 44 768 716,34 + 310 083 175,40+ 4 644 717,69).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 03.12.2013 составила - 532 191 186,33 рублей (640 020 560-107 829 373,67).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 04.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 15 581 484 рубля 60 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 21 168 818 рублей 92 копейки, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 912 573 рубля 28 копеек. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 19 837 730 рублей 24 копейки.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 04.12.2013 в Банке было 92 347 889 рублей 07 копеек. В течение 04.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 98 801 314 рублей 61 копейка, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 79 622 209 рублей 27 копеек Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 111 526 994 рубля 41 копейка.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 178 582 рубля 25 копеек (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 644 717,69).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05.12.2013 составила - 526 813 857 рублей 60 копеек (658 178 582,25 - 131 364 724,65).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 05.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 19 837 730 рублей 24 копейки. В течение 05.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 8 362 546 рублей 06 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 431 217 рублей 64 копейки. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 25 769 058 рублей 66 копеек.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 05.12.2013 в Банке было 111 526 994 рубля 41 копейка. В течение 05.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 26 651 313 рублей 10 копеек, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 12 895 379 рублей 29 копеек Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 282 928 рублей 22 копейки.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" (по скрытой картотеке) составила - 658 318 121 рубль 18 копеек (280 523 950,57 +44 768 716, 34+328 241 197,90+4 784 256,62).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" на 05.12.2013 составила - 507 266 134 рубля 30 копеек (658 318 121,18 - 151 051 986.88).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 06.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 25 769 058,66 рублей. В течение 06.122013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 9 095 044,14 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 695 766,52 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 34 168 336,28 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 06.12.2013 в Банке было 125 282 928,22 рублей. В течение 06.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 35 248 056,08 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 53 244 360,69 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 107286 623,61 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" по скрытой картотеке составила 658 327467,77 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328 241 197,90+ 4 793 603,21).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" составила - 519 872 507,88 рублей (658 327 467,77 - 138 454 959,89).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (Головной офис ОАО "Смоленский Банк") на начало 09.12.2013 в ОАО "Смоленский Банк" было 34 168 336,28 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 7 234 276,33 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 1 405 277,00 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 39 997 335,61 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский Банк") на начало 09.12.2013 в Банке было 107 286 623,61 рублей. В течение 09.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 33 836 465,35 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 16 752 670,94 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 124 370 418,02 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский Банк" и головным офисом ОАО "Смоленский Банк" по скрытой картотеке составила - 659 181 446,86 рублей (280 523 950,57 +44 768 716, 34+ 328 241 197,90+ 5 647 582,30).

Следовательно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский Банк" составила 494 813 693,238 рубля (659 181 446,86 - 164 367 753,63).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 10.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 39 997 335,61 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 5 146 784,08 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 2 081 571,12 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 43 062 548, 57 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 10.12.2013 в Банке было 124 370 418,02 рублей. В течение 10.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 59 071 626,43 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 57 502 929,59 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 125 939 114,86 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57 - 44 768716,34 = 310083175,40 + 5647582,30).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 10.12.2013 составила - 476 655670,98 рублей (641023424,61 - 164 367753,63).

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810200000000001 (головной офис ОАО "Смоленский банк") на начало 11.12.2013 в ОАО "Смоленский банк" было 43062548,57 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 3 567 894,65 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 3 975 093,86 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 42 655 349,36 рублей.

Согласно выписке по корреспондентскому счету N 30102810900000000338 (Московский филиал ОАО "Смоленский банк") на начало 11.12.2013 в Банке было 125 939 114,86 рублей. В течение 11.12.2013 на корреспондентский счет Банка поступило денежных средств от клиентов в сумме 267 101 971,70 рублей, исполнено документов (расход по корреспондентскому счету) на сумму 156 611 906,02 рублей. Остаток на конец рабочего дня по корреспондентскому счету составил 236 429 180,54 рублей.

Общая сумма неисполненных платежных поручений клиентов Московским филиалом ОАО "Смоленский банк" и головным офисом ОАО "Смоленский банк" (по скрытой картотеке) составила - 641 023 424,61 рублей (280523950,57-44 768716,34 = 310083175,40 + 5647582,30).

Соответственно, недостаточность денежных средств для исполнения требований клиентов ОАО "Смоленский банк" на 11.12.2013 составила - 476 655 670,98 рублей (641023424,61-164 367753,63).

В письме от 04.12.2013, адресованным в Главное управление ЦБ РФ по Смоленской области, Банк сообщал о невозможности обслуживания клиентов Банка в период с 4-го по 5-е декабря 2013 года (включительно), в связи с возникшими недостатком ликвидности ОАО "Смоленский Банк". Письмо подписал Заместитель президента председателя правления Богданова С.Н.

Вышеуказанное свидетельствует о том, что уже по состоянию на 29.11.2013 должник отвечал признакам неплатежеспособности и оспариваемая сделка была совершена должником в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам (подпункт "в" пункта 35 Постановления Пленума ВАС РФ N 63).

Согласно пункту 35.1 постановления Пленума ВАС РФ N 63 при оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее.

Признание данной сделки недействительной означает, что не прекратились и восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 35.3 постановления Пленума ВАС РФ N 63, сделки указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, поэтому в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

В соответствии с пунктом 7 статьи 189.40 Закона о банкротстве при оспаривании сделок кредитной организации в соответствии с пунктами 5 и 6 этой статьи пункт 4 статьи 61.4 настоящего Федерального закона не применяется.

Положения пунктов 5 и 6 статьи 189.40 Закона о банкротстве устанавливает критерии, по которым сделку следует квалифицировать как вышедшую за пределы обычной хозяйственной деятельности, а именно:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

Из материалов дела следует, что сумма оспариваемой сделки (1 353 562,49 рублей) не превышает один процент стоимости активов должника (решение Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу N А62-7344/2013 активы ОАО "Смоленский Банк" на дату отзыва лицензии составляли 17 436 800 000 рублей).

При этом судебной коллегией принято во внимание, что частичное погашение основного долга по кредитному договору Лукуниным Л.И. перед ОАО "Смоленский Банк" осуществлено значительно раньше даты окончания срока, на который был предоставлен кредит (11.10.2016), сумма основного долга, погашенная в результате оспариваемой банковской операции (1 353 562 рубля 49 копеек) значительно превышает размер ежемесячного платежа, определенного условиями кредитного договора (62037 рублей 51 копейка). Досрочный возврат кредита не обоснован разумными экономическими причинами.

В свою очередь, получение банком от заемщика суммы кредита досрочно с использованием расчетного счета клиента-заемщика в условиях финансовых трудностей Банка, когда невозможно исполнение всех поручений клиентов (без исключения) по правилам статьи 855 ГК РФ, не может квалифицироваться как обычная хозяйственная деятельность Банка.

Таким образом, оспариваемая сделка не может быть отнесена к сделкам, совершаемым в ходе обычной хозяйственной деятельности.

При таких обстоятельствах, поскольку оспариваемая сделка совершена в течение месяца до даты назначения временной администрации, на момент ее совершения у должника имелись признаки неплатежеспособности, названная сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о наличии оснований для признания оспариваемой сделки недействительной на основании пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве и применения последствий недействительности сделки в виде восстановления задолженности Лукнина Л.И. перед банком по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек и восстановлении обязательств банка перед Лукуниным Л.И. в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета ОАО "Смоленский Банк".

Довод ООО "Инкомлайн" о том, что сделка фактически совершена обществом, что подтверждается платежным поручением N 1033 от 11.12.2013, не заслуживает внимания, так как погашение кредита произведено Банком по мемориальному ордеру N 1483 от 11.12.2013.

Более того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.03.2007 N 3077/07 по делу N А40-40133/06, исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

В данном случае материалами дела подтверждена неплатежеспособность Банка в спорный период.

Согласно статье 101 АПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

Частью 1 статьи 110 АПК РФ установлено, что судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В пункте 20 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 46 от 11.07.2014 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах" разъяснено, что судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, лицами, не участвовавшими в деле, о правах и об обязанностях которых арбитражный суд принял судебный акт, в связи с подачей ими апелляционной, кассационной жалоб, могут быть возмещены этим лицам по правилам главы 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, с Лукунина Леонида Ивановича в пользу ОАО "Смоленский Банк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по требования в сумме 2 000 рублей и в пользу ООО "Инкомлайн" - расходы по уплате госпошлины по апелляционной жалобе в размере 3 000 рублей.

Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Смоленской области от 31.03.2016 по делу N А62-7344/2013 отменить.

Признать недействительной банковскую операцию от 11.12.2013 по перечислению с лицевого счета N 4742281050000091084 Лукунина Л.И. (паспорт серия 4501 N 022911, выдан Паспортным Столом N 1 ОВД района "Теплый Стан" г. Москвы 30.07.2001 года) по платежному документу N 1483 в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 1 353 562 рубля 49 копеек с назначением платежа "Частичное погашение суммы основного долга предоставления потребительского кредита N 919084 от 11.10.13".

Применить последствия недействительности сделки: восстановить задолженность Лукунина Леонида Ивановича перед открытым акционерным обществом "Смоленский Банк" (ОГРН 1126700000558; ИНН 6732013898) по договору N 919084 от 11.10.2013 в размере 1 353 562 рубля 49 копеек; восстановить обязательства открытого акционерного общества "Смоленский Банк" перед Лукуниным Леонидом Ивановичем в сумме 1 353 562 рубля 49 копеек в данных бухгалтерского учета открытого акционерного общества "Смоленский Банк".

Взыскать с Лукунина Леонида Ивановича в пользу ОАО "Смоленский Банк" 2 000 рублей в возмещение расходов по уплате госпошлины по требованию и в пользу ООО "Инкомлайн" 3 000 рублей в возмещение расходов по уплате госпошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Е.И. Афанасьева

Судьи

М.А. Григорьева О.Г. Тучкова