Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 июля 2016 г. N Ф05-3861/14 по делу N А40-172055/2013

г. Москва

25 июля 2016 г.

Дело N А40-172055/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 21 июля 2016 года.

Полный текст постановления изготовлен 25 июля 2016 года.

Арбитражный суд Московского округа в составе:

председательствующего-судьи Ядренцевой М.Д.,

судей Комоловой М.В., Зверевой Е.А.,

при участии в заседании:

от конкурсного управляющего открытого акционерного общества Коммерческий банк "Мастер-банк": Кузнецов А.В. по доверенности от 09 октября 2015 года,

от Чернина Сергея Яковлевича: Выручаев А.А. по доверенности от 02 марта 2016 года,

Фальковская Е.В. лично, паспорт, кредитор,

Колтаков А.Д. лично, паспорт, кредитор,

рассмотрев в судебном заседании 21 июля 2016 года кассационную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества Коммерческий банк "Мастер-банк"

на определение от 22 мая 2014 года

Арбитражного суда города Москвы,

вынесенное судьей Сторублевым В.В.,

на постановление от 19 апреля 2016 года

Девятого арбитражного апелляционного суда,

принятое судьями Голобородько В.Я., Мишаковым О.Г., Назаровой С.А.,

по требованию Чернина Сергея Яковлевича о включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 457 992 792, 50 руб.

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) открытого акционерного общества Коммерческий банк "Мастер-банк",

УСТАНОВИЛ: приказом Банка России от 20 ноября 2013 года N ОД-919 у открытого акционерного общества Коммерческий Банк "Мастер-Банк" (далее - КБ "Мастер-Банк" (ОАО), банк или должник) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года N ОД-920 назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года КБ "Мастер-Банк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Чернин Сергей Яковлевич обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 457 992 792, 50 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 22 мая 2014 года, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 апреля 2016 года, включены в реестр требований кредиторов должника требования Чернина С.Я. в размере 457 992 792, 50 руб.

Не согласившись с принятыми по настоящему обособленному спору судебными актами, конкурсный управляющий должника обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить определение от 22 мая 2014 года и постановление от 19 апреля 2016 года и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований Чернина С.Я.

В обоснование жалобы заявитель сослался на то, что Чернин С.Я. не представил допустимые доказательства передачи денежных средств банку, что действия кредитора не могут расцениваться как добросовестные и разумные, что в свою очередь исключает возложение ответственности на банк за неблагоприятные последствия.

В заседании суда кассационной инстанции представитель заявителя поддержал доводы кассационной жалобы.

Фальковская Е.В., Колтаков А.Д. также поддержали доводы кассационной жалобы.

Представитель Чернина С.Я. возражал против доводов кассационной жалобы, просил определение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителей лиц, участвующих в рассмотрении настоящего обособленного спора, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судом норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции находит определение от 22 мая 2014 года и постановление от 19 апреля 2016 года подлежащими отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, между КБ "Мастер-Банк" (ОАО) и Черниным С.Я. (вкладчик) были заключены договоры банковских вкладов от 01 апреля 2009 года N 4948, от 16 августа 2010 года N 5333, от 16 августа 2010 года N5342, от 16 августа 2010 года N 5328, от 16 августа 2010 года N 5324, от 16 августа 2010 года N 5340, от 16 августа 2010 года N 5326, от 16 августа 2010 года N 5350, от 16 августа 2010 года N 5344, от 16 августа 2010 года N 5343, от 01 марта 2011 года N 5451, от 16 августа 2010 года N 5325, от 16 августа 2010 года N 5327, от 16 августа 2010 года N 5345, от 16 августа 2010 года N5329, от 16 августа 2010 года N 5330, от 16 августа 2010 года N 5332, от 16 августа 2010 года N 5331, от 16 августа 2010 года N 5338, от 16 августа 2010 года N 5335, от 16 августа 2010 года N 5341, от 16 августа 2010 года N 5339, от 16 августа 2010 года N 5337, от 22 апреля 2011 года N 5474, от 16 августа 2010 года N 5334, от 16 августа 2010 года N 5336, от 16 августа 2010 года N5347, от 16 августа 2010 года N 5349, от 16 августа 2010 года N 5348, от 16 августа 2010 года N 5346, от 01 марта 2011 года N 5451, от 27 декабря 2010 года N 5395 на общую сумму 457 992 792, 50 руб.

Согласно пункту 4.5 договоров последний является доказательством приема денежных средств от вкладчика и основанием для исполнения банком принятых на себя обязательств перед вкладчиком.

Признавая предъявленные требования обоснованными, суды обеих инстанций исходили из того, что Чернин С.Я. является кредитором банка по договорам банковского вклада, поскольку договоры подписаны уполномоченными лицами и заверены печатью банка, а положения пункта 4.5 договоров свидетельствуют о наличии принятых банком обязательств и принятии денежных средств от вкладчика.

Отклоняя возражения конкурсного управляющего должника об отсутствии доказательств внесения денежных средств во вклад, поскольку в бухгалтерской и иной документации КБ "Мастер-Банк" (ОАО) не имеется сведений о внесении Черниным С.Я. денежных средств во вклад и о страховании вкладов на имя Чернина С.Я., суд первой инстанции сослался на нормы статьи 402 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника, должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В обжалуемом определении суда первой инстанции указано, что невыдача сотрудниками банка Чернину С.Я. иных документов, подтверждающих факт внесения денежных средств во вклад, отсутствие сведений о вкладах в бухгалтерской документации должника, свидетельствует о нарушении сотрудниками банка положений Банка России, но ответственность за данные нарушения несет должник, а не заявитель требования.

Также судом первой инстанции было принято во внимание наличие в производстве Арбитражного суда города Москвы более двадцати аналогичных требований, по которым заявители представляли доказательства наличия у них финансовой возможности внести денежные средства во вклад, указывали на неоднократное заключение аналогичных договоров.

Между тем, суды не учли следующее.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - постановление N 35) разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

В соответствии с частью 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В силу статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Оценивая конституционность пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, позволяющей удостоверять соблюдение письменной формы договора "иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота", Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от 27 октября 2015 года N 28-П (далее - постановление N 28-П) признал соответствующую норму не противоречащей Конституции Российской Федерации, указав на то, что ее положения не препятствуют суду на основании анализа фактических обстоятельств конкретного дела признать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор - заключенным, если будет установлено, что прием от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком (лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка) и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств, и что поведение гражданина являлось разумным и добросовестным.

Таким образом, Конституционный Суд Российской Федерации в резолютивной части постановления N 28-П подчеркнул необходимость оценки судом действий гражданина-вкладчика при заключении договора банковского вклада на предмет разумности и добросовестности. Кроме того, в мотивировочной части упомянутого постановления Конституционный Суд Российской Федерации также неоднократно обращался к понятию "добросовестный и разумный гражданин-вкладчик - участник гражданского оборота".

В рамках настоящего обособленного спора такие фактические обстоятельства судами первой и апелляционной инстанций не устанавливались, что было необходимо, учитывая, что договор банковского вклада относится к таким видам договоров как договоры присоединения, условия которого, определенные одной стороной, должны приниматься другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, что договор банковского вклада является публичным договором, в рамках которого исключается право лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, оказывать предпочтение одному лицу перед другими в отношении заключения и условий публичного договора (статьи 426, 428, пункт 2 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, для правильного определения правовой квалификации спорных правоотношений между банком и Черниным С.Я. и определения подлежащих применению к спорным правоотношениям норм права судам необходимо было проверить обстоятельства заключения договоров, установить, были ли одинаково доступны для всех клиентов банка условия таких договоров, которые были заключены банком с кредитором, сделать вывод о разумности и добросовестности действий Чернина С.Я. при их заключении, о понимании им обстоятельств заключения именно договора банковского вклада или иного договора о передаче денежных средств банку в лице его сотрудников.

При этом судам необходимо было проверить фактическое поступление денежных средств по договорам банковского вклада на депозитные или иные счета и отражение соответствующих операций в учете кредитной организации, что направлено на защиту не только интересов конкретных вкладчиков и банков, но и всей банковской системы и, в конечном счете, - в силу ее значимости для стабильного развития экономики Российской Федерации - интересов финансово-экономической системы государства.

Вывод судов первой и апелляционной инстанций о наличии обязательств банка перед заявителем ввиду длительности указанных правоотношений и их публичности, основанные на том, что в производстве суда находилось более 20 аналогичных требований, подтвержденных лишь договором банковского вклада, что указывает на соответствие представленным в данном споре договорам применяемым в банковской практике обычаям делового оборота, являются преждевременными и документально не подтверждены.

Судами не исследовались обстоятельства того, размещалась ли настоящая форма договора или его условия в публичном доступе, утверждался ли данный договор внутренними приказами банка, поступили ли в состав имущества кредитной организации денежные средства от Чернина С.Я. для последующего предъявления им настоящих требований о выплате сумм вкладов за счет конкурсной массы банка-должника.

Таким образом, при рассмотрении дела судами обеих инстанций были нарушены нормы материального и процессуального права, что привело к неполному выяснению обстоятельств обособленного спора, имеющих существенное значение для его правильного разрешения, в связи с чем выводы судов нельзя признать соответствующими установленным обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, что в силу подпункта 3 пункта 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса является основанием для отмены судебных актов с направлением обособленного спора на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении спора суду следует учесть изложенное, исходя из подлежащих применению норм материального права, результатов оценки доводов и возражений участвующих в обособленном споре лиц, а также представленных ими доказательств, установить все обстоятельства, входящие в предмет доказывания, в том числе проверить являются ли действия Чернина С.Я. разумными и добросовестными, а подписанные им договоры именно договорами банковского вклада или иными договорами, или действиями, влекущими возникновение иных правоотношений, после чего с учетом установленного принять законный, обоснованный и мотивированный судебный акт.

Руководствуясь статьями 284-290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Московского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда города Москвы от 22 мая 2014 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 апреля 2016 года по делу N А40-172055/2013 отменить, настоящий обособленный спор направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

Председательствующий судья

М.Д. Ядренцева

Судьи

М.В. Комолова Е.А. Зверева