Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 сентября 2014 г. N 09АП-33524/14

г. Москва

02 сентября 2014 г.

Дело N А40-172055/13

Резолютивная часть постановления объявлена 22 августа 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 02 сентября 2014 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего судьи П.А. Порывкина

судей Р.Г. Нагаева, А.С. Маслова

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.А. Сборниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

апелляционные жалобы Колтакова А.Д., Фальковской Е.В., конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" (ГК "Агентство по страхованию вкладов")

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 02 июля 2014

по делу N А40-172055/13, вынесенное судьей В.В. Сторублевым

о включении в реестр требований кредиторов должника требования Е.Я. Лащук в размере 5 097 000 руб. в первую очередь удовлетворения

в деле о признании ОАО КБ "Мастер-Банк" (ОГРН 1027739049304, ИНН 7705420744) несостоятельным (банкротом)

при участии в судебном заседании:

Гусева Г.В.: паспорт, уведомление от 11.03.2014

Михайлова К.В.: паспорт, уведомление от 06.03.2014

Фальковская Е.В.: паспорт, уведомление от 16.01.2014

Колтаков А.Д.: паспорт, уведомление от 04.03.2014

Мякенькая О.О.: паспорт, уведомление от 24.12.2013

Лебедева Т.Г.: паспорт, уведомление от 24.12.2013

От Лащук Е.Я.: Райкин В.Ю. по дов. от 06.06.2014

От Ползова А.В.: Канаева И.В. по дов. от 12.07.2014

От конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" (ГК "Агентство по страхованию вкладов"): Кузнецов А.В. по дов. от 05.02.2014

Шунина Н.Н.: паспорт, уведомление от 20.12.2013

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 20.11.2013 г. N ОД-919 у КБ "Мастер-Банк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом от 20.11.2013 г. N ОД-920 назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года КБ "Мастер-Банк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В Арбитражный суд города Москвы поступили возражения кредитора Лащук Е.Я. на результаты рассмотрения конкурсным управляющим должника об отказе во включении его требований в реестр требований кредиторов должника.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 02 июля 2014 г. требования Лащук Е.Я. удовлетворены.

Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", кредиторы Колтаков А.Д., Фальковская Е.В. обратились в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просят его отменить, принять по делу новый судебный акт. Считают, что Лащук Е.Я. не представлены документы, подтверждающие обоснованность требований. Пункт 4.5 Договора банковского вклада, на основании которого суд делает выводы о принятии денежных средств, как и сам договор не является доказательством приема денежных средств. Судом не исследовался факт страхования вкладов. Суд применил закон, не подлежащий применению, а именно ст. 402 ГК РФ. Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Ссылка суда на рассмотрение им более двадцати аналогичных требований, и заключении в прошлом многими заявителями аналогичных договоров, не может служить доказательством наличия обязательств банка перед каждым конкретным заявителем, не является данное обстоятельство и доказательством наличия у Заявителя спорной денежной суммы на момент заключения спорных договоров.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представитель Лащук Е.Я. возражал против удовлетворения доводов апелляционной жалобы, считает вынесенное определение законным и обоснованным.

Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит определение подлежащим отмене исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что между Лащук Е.Я. и "Мастер-Банк" (ОАО) заключены три договора о денежном вкладе:

N 5734 от 10.12.2012, в соответствии с которым Банк принимает денежные средства Кредитора в сумме 202 114,00 Евро в форме депозитного вклада на условиях выплаты семи процентов годовых сроком 365 дней;

N 5733 от 10.12.2012, в соответствии с которым Банк принимает денежные средства Кредитора в сумме 146 813,00 евро в форме депозитного вклада на условиях выплаты восьми процентов годовых сроком 365 дней;

N 5747 от 06.03.2013, в соответствии с которым Банк принимает денежные средства Кредитора в сумме 10 870 333,00 руб. в форме депозитного вклада на условиях выплаты двенадцати процентов годовых сроком 365 дней;

В соответствии с п.п.1-7 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.

Приказом Банка России от 20.11.2013 N ОД-919 у ОАО КБ "Мастер-Банк" отозвана лицензия на осуществление банковский операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2014 года КБ "Мастер-Банк" (ОАО) (ИНН 7705420744) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно ч. 1 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования кредиторов предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Лащук Е.Я. обратилась с заявлением-требованием к конкурсному управляющему ОАО КБ "Мастер-Банк" о включении его требований в реестр требований кредиторов должника.

В соответствии с Уведомлением от 24.03.2014 N 14-01ИСХ-20072 (Приложение 1) Конкурсным управляющим "Мастер-Банк" (ОАО) - ГК "АСВ" отказано во включении в реестр требований кредиторов банка требований Лащук Екатерины Яковлевны (далее также -Кредитор) по договорам о денежном вкладе N 5734 от 10.12.2012, N5474 от 06.03.2013, N5733 от 10.12.2012 (Копии договоров в приложении к настоящим возражениям) в общем размере 5 097 000,00 (Пять миллионов девяносто семь тысяч) руб.

В соответствии со ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренном договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора.

Отсюда следует, что договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кассу.

Пунктами 2.4 и 3.4 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" предусмотрено, что прием кредитной организацией наличных денежных средств может подтверждаться только определенными документами (объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка).

В соответствии с пунктами 3.1 - 3.5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и т.п. осуществляется по приходным кассовым ордерам. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником (если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась) физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.

В материалах дела отсутствуют документы, необходимые для установления факта передачи денежных средств Банку, в связи с чем, отсутствуют доказательства исполнения договора банковского вклада по передаче ему денежных средств.

Так же, в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрение дел о банкротстве" (абзац 3) указывается, что при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемого только его распиской или квитанцией к приходному кассовому ордеру, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.

Пункты 1.8 и 1.9 части I Положения Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П, обязывают вести бухгалтерский учет кредитной организацией и своевременно отражать операции на счетах бухгалтерского учёта без каких-либо пропусков или изъятий.

Пунктом 1.9.2 Положения Банка России N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" установлено, что операции по счетам клиентов проводятся на основании принятых к исполнению расчетных и кассовых документов клиентов.

Суду не представлено доказательств о наличии данных об обязательствах перед заявителем в бухгалтерском учете и отчетности, в том числе и наличие счета по вкладам указанного лица на балансе банка, операций по приходу денежных средств по счету кассы Банка, наличие записи в кассовом журнале.

Представитель конкурсного управляющего пояснил в судебном заседании, что подобных документов ему руководством банка не передано.

В соответствии со ст. 4 Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, являются участниками системы обязательного страхования и признаются страхователями. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" является страховщиком и обеспечивает функционирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, п. 4.6 Договора о банковском вкладе, представленного заявителем, в соответствии с которым все вклады в Банке застрахованы Центральным Банком России, не соответствует положениям Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ, что свидетельствует о существенных нарушениях банковского законодательства, допущенных при заключении названного договора.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 02 июля 2014 по делу N А40-172055/13 отменить.

В удовлетворении заявления Е.Я. Лащук о включении требования в размере 5 097 000 руб. в реестр требований кредиторов ОАО КБ "Мастер-Банк" отказать.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

П.А. Порывкин

Судьи

Р.Г. Нагаев А.С. Маслов