Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 17 апреля 2018 г. N Ф06-31702/18 по делу N А65-5821/2017

г. Казань

17 апреля 2018 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 11 апреля 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 17 апреля 2018 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Кашапова А.Р.,

судей Ивановой А.Г., Минеевой А.А.,

при участии представителя:

Хайруллина Д.И. - Ключникова В.А., доверенность от 06.04.2017,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу Хайруллина Д.И.

на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.11.2017 (судья Гарапшина Н.Д.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2018 (председательствующий судья Серова Е.А., судьи Александров А.И., Бросова Н.В.)

по делу N А65-5821/2017

по возражению Хайруллина Д.И. на решение конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" о включении в реестр требований кредиторов должника, в рамках дела о признании публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань (ИНН 1653016914, ОГРН 1021600000036) несостоятельным (банкротом),

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 публичное акционерное общество "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк", Банк, должник) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В Арбитражный суд Республики Татарстан поступило возражение Хайруллина Даута Исхаковича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим его требования о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 691 492 руб.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.11.2017 возражение Хайруллина Д.И. признано необоснованным.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2018 определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.11.2017 оставлено без изменения.

Не согласившись с принятыми судебными актами, Хайруллин Д.И. обратился в Арбитражный суд Поволжского округа с кассационной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт о признании обоснованным возражение Хайруллина Д.И., по результатам рассмотрения конкурсным управляющим его требования о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 691 492 руб.

До принятия постановления судом кассационной инстанции в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) был объявлен перерыв в заседании 05.04.2018 до 10 часов 00 минут 11.04.2018, по окончании которого судебное заседание объявлено продолженным в том же составе суда.

Проверив законность обжалуемых судебных актов, правильность применения норм материального и процессуального права в пределах, установленных статьей 286 АПК РФ, обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав представителя Хайруллина Д.И., судебная коллегия кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 25.04.2016 между Банком и Хайруллиным Д.И. заключен договор банковского вклада "Больше возможностей".

Кредитором на открытый счет внесены денежные средства в размере 365 693,82 руб.

Поскольку в отношении банка введена процедура конкурсного производства Хайруллин Д.И. 31.05.2017 обратился в адрес конкурсного управляющего с требованием о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 691 492 руб., в том числе 667 718 руб. сумма вклада, 23 774 руб. проценты по вкладу.

Уведомлением от 12.07.2017 конкурсный управляющий должником сообщил об отказе Хайруллину Д.И. во включении его требования в реестр требований кредиторов должника в размере 691 492 руб. по договору банковского вклада N 109786967 от 25.04.2016.

В обоснование решения конкурсный управляющий указал, что остаток денежных средств на вкладе Хайруллина Д.И. сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счетов иных лиц в период, когда должник являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, введенное предписанием Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго - Вятского главного управления от 30.09.2016 N 10- 2-10/29892ДСП.

Записи в документах бухгалтерского учета должника о зачислении средств на вклад Хайруллина Д.И. являются техническими, не отражающими действительного поступления денежных средств, а действия по перечислению на её счет, направленное исключительно на преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов должника, являются злоупотреблением правом. В этой связи начисленные проценты также являются необоснованными.

Также конкурсным управляющим было сообщено, что право требования суммы, поступившей на вклад, принадлежит отправителям этих средств (ООО "Эксперт - Финанс", ООО "Регион", ООО "Управляющая компания "АФ-Капитал"), а данные лица не лишены возможности реализовать свои права (обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов) в отношении указанных средств в случае восстановления суммы, находившейся на их счете, ввиду чего рекомендовано обратиться к конкурсному

Не согласившись с отказом конкурсного управляющего, кредитор обратился с настоящим заявлением в суд.

В обоснование своих требований, кредитором в материалы дела представлены копии договора займа от 01.08.2016 и квитанции к приходному кассовому ордеру N 37 от 01.08.2016 и N 5 от 01.08.2016.

Между тем, конкурсным управляющим в материалы дела представлены выписки по счетам Хайруллина Д.И. в ПАО "Татфондбанк" за период с 25.04.2016 по 03.11.2017, ООО "Эксперт-Финанс" за период с 01.12.2016 по 08.11.2017, ООО "Регион" за период с 01.12.2016 по 08.11.2017, ООО "УК "АФ-Капитал" за период 01.12.2016 по 08.11.2017, которыми подтверждается перевод денежных средств 13.12.2016 и 14.12.2016 со счетов ООО "Эксперт-Финанс" в размере 690 000 руб., ООО "Регион" в размере 345 000 руб., ООО "УК "АФ-Капитал" в размере 45 000 руб., 80 000 руб., 50 500 руб., 183 889,94 руб. на счет Хайруллина Д.И.

Как следует из материалов дела и установлено судами, Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "Татфондбанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 N ДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО "Татфондбанк".

Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД - 4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению ПАО "Татфондбанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016.

Согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей, по состоянию на 13.12.2016 должник не исполнил 46 525 платежных документа клиентов на общую сумму 8 712 958 703,15 руб. из-за отсутствия средств на корреспондентском счете в достаточном размере.

Суды, отказывая в удовлетворении заявленных требований пришли к выводу о том, что основания для включения требования Хайруллина Д.И. отсутствуют, так как банковские операции, оформляющие перечисление ООО "Эксперт - Финанс", ООО "Регион", ООО "УК "АФ-Капитал" денежных на счет Хайруллина Д.И., произведены в условиях фактической неплатежеспособности банка и представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку не сопровождаются реальным движением денежных средств по корсчету банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк был не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, равно как и зачислить денежные средства на счет Хайруллина Д.И.

Судами отмечено, что данная правовая позиция, изложена в постановлении Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 N 2953/14, согласно которой при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа.

В этой связи у судов отсутствовали правовые основания для включения требования Хайруллина Д.И. в реестр требований кредиторов должника.

Арбитражный суд Поволжского округа находит, что выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных актах, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, имеющимся в нем доказательствам, спор разрешен без нарушения либо неправильного применения норм материального права и норм процессуального права.

Согласно пунктам 1, 4, 5 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

В соответствии с пунктом 12 статьи 189.85 Закона о банкротстве требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации по управлению кредитной организацией, но не рассмотренные временной администрацией по управлению кредитной организацией на день истечения ее полномочий в порядке, установленном пунктами 11 - 17 статьи 189.32 настоящего Федерального закона, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и рассматриваются (устанавливаются) в порядке, установленном настоящей статьей. При этом конкурсный управляющий осуществляет действия, указанные в пункте 4 настоящей статьи, в течение шестидесяти дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Таким образом, требование кредитора после признания должника - кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства предъявляется конкурсному управляющему, который направляет кредитору уведомление о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме.

В силу пункта 7 статьи 189.85 Закона о банкротстве арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона, рассматриваются требования кредиторов, по которым заявлены возражения.

В силу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств, при этом в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

Следовательно, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Согласно позиции в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 130-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по совершению операций не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета, а, следовательно, не влекут зачисления денежных средств на счет заявителя.

При указанных обстоятельствах судами правомерно отказано Хайруллину Д.И. в удовлетворении заявленного к Банку требования.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, проверены судом кассационной инстанции в полном объеме и подлежат отклонению, поскольку по существу направлены на переоценку обстоятельств, установленных судами. Переоценка установленных судами нижестоящих инстанции фактических обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств в силу положений статьи 286 АПК РФ в полномочия суда кассационной инстанции не входит.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены обжалованных судебных актов, предусмотренных статьей 288 АПК РФ, судебная коллегия не находит.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20.11.2017 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2018 по делу N А65-5821/2017 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1, 291.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

А.Р. Кашапов

Судьи

А.Г. Иванова А.А. Минеева