|
03 сентября 2020 г.
|
Дело N А65-5821/2017
|
Резолютивная часть постановления оглашена 27 августа 2020 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 03 сентября 2020 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Мальцева Н.А.,
судей Селиверстовой Н.А., Серовой Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Смирновым Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 27 августа 2020 года в помещении суда, в зале N 2,
апелляционную жалобу конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 03 июля 2020 года (судья Гарапшина Н.Д.), вынесенное по рассмотрении возражений Гусамова Айдара Сахабиевича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим должника его требования о включении в реестр требований кредиторов должника в рамках дела N А65-5821/2017 о несостоятельности (банкротстве) ПАО "Татфондбанк", ИНН 1653016914,
с участием в заседании:
от конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице ГК "АСВ" - Берестнева Н.А., по доверенности от 04.04.2018,
УСТАНОВИЛ:
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 21.03.2017 принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) публичного акционерного общества "Татфондбанк".
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 публичное акционерное общество "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.07.2019 признано необоснованным возражение Гусамова Айдара Сахабиевича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим публичного акционерного общества "Татфондбанк" его требования о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк" в размере 2 527 955,45 руб. Отказано в удовлетворении требования Гусамова Айдара Сахабиевича о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк" в размере 2 527 955,45 руб. в составе первой очереди.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2019 судебный акт оставлен без изменения.
Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 28.01.2020 определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.04.2019 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2019 отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Татарстан.
Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 03.07.2020 признано обоснованным возражение Гусамова Айдара Сахабиевича по результатам рассмотрения конкурсным управляющим публичного акционерного общества "Татфондбанк" его требования о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк" в размере 2 527 955,45 руб.
Требование Гусамова Айдара Сахабиевича включено в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк" в размере 2 527 955,45 руб. в составе первой очереди.
Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий должника обратился в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе во включении требования в реестр требований кредиторов должника.
В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на отсутствие остатка денежных средств на счете кредитора, обращение с требованием после закрытия реестра требований кредиторов Банка.
Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2020 апелляционная жалоба принята к производству с назначением судебного заседания на 27.08.2020.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.llaas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице ГК "АСВ" поддержала апелляционную жалобу, просила ее удовлетворить, определение суда первой инстанции - отменить.
Иные лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом (путем направления почтовых извещений и размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с требованиями абз. 2 ч. 1 ст. 121 АПК РФ), в связи с чем суд вправе рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие согласно ч. 3 ст. 156 АПК РФ.
От Гусамова А.С. поступил отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому просит определение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Законность и обоснованность судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.
Выслушав представителя заявителя жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены определения суда первой инстанции, исходя из следующего.
В силу ст. 32 Федерального закона от 26.10.02г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно п. 1, п. 4, п. 5 ст. 189.85 Закона о банкротстве, кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.
Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.
Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.
Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.02.2019 Гусамов А.С. обратился к конкурсному управляющему должника с требованием о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 3 927 955,45 рублей.
Согласно копии уведомления от 29.03.2019 конкурсный управляющий сообщил кредитору об отказе во включении требования в реестр в размере 3 927 955,45 руб. по договору N 1236650 от 11.12.2016, ссылаясь на следующее.
В результате совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со вклада кредитора на вклад Гусамовой К.А. и вклад Гусамовой Р.Ш. - клиентов Банка посредством оформления приходно-расходных кассовых документов без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу Банка в период, когда Банк являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады, введенное предписанием отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго - Вятского главного управления от 30.09.2016 N 10-2-10/29892ДСП, обязательства перед кредитором отсутствуют. Однако, поскольку действия по перечислению на вклады, направленные исключительно на преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов банка, являются злоупотреблением правом, в связи с чем записи в документах бухгалтерского учета Банка являются техническими, остаток денежных средств на вкладе кредитора может быть восстановлен на основании соответствующих заявлений получателей денежных средств - физических лиц Гусамовой К.А. и Гусамовой Р.Ш. После восстановления остатка на вкладе кредитора требования о включении в реестр требований кредиторов могут быть рассмотрены конкурсным управляющим на основании письменного заявления.
Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, кредитором получено страховое возмещение в размере 1 400 000 руб. Представителем кредитора получение страхового возмещения также подтверждено.
Обращаясь в арбитражный суд с настоящими возражениями, Гусамов А.С. указал, что на дату закрытия реестра денежные средства на его счете отсутствовали, поскольку ранее были перечислены в пользу физических лиц - третьих лиц; в производстве суда находились споры о получении страхового возмещения данными лицами.
Так, в материалы дела представлены копии решений Вахитовского районного суда от 04.08.2017 по делу N 2-3943/2017, от 25.10.2017 по делу N 2-4845/2017, апелляционных определений Верховного суда Республики Татарстан от 09.10.2017, 25.01.2018, определений Верховного суда Республики Татарстан об отказе в передаче кассационных жалоб для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции от 15.02.2018, 19.10.2018, определений Верховного суда Российской Федерации об отказе в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации от 26.04.2018, 18.12.2018.
В рамках данных дел отказано в удовлетворении исков о выплате страхового возмещения третьих лиц Гусамовой Р.Ш. и Гусамовой К.А.
Данными судебными актами установлено, что реальных денежных средств третьи лица во вклад не вносили. 11.12.2016 Гусамовым А.С. закрыт его вклад на сумму 3 927 955,45 руб., кредитором Гусамовой Д.А. - на сумму 1 720 456,75 руб. В тот же день 11.12.2016 кредитор и третьи лица внесли на вклад по 1 400 000 руб., а также на вклад Гусамова А.С. - 48 412,20 руб. В момент открытия вкладов должник был неплатежеспособным, то есть у кредитора отсутствовала реальная возможность получить наличные денежные средства со своего счета. В действительности стороны имели намерение не на открытие банковского вклада, а на создание правоотношений, связанных с вопросами страхования вкладов.
В результате совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со вклада Гусамова А.С. на счета третьих лиц на его счете N 42305810301300000583 денежные средства отсутствуют, остатки имеются на счетах Гусамовой Р.Ш. и Гусамовой К.А. что подтверждается выписками по счетам.
Решениями Вахитовского районного суда от 04.08.2017 по делу N 2-3943/2017, от 25.10.2017 по делу N 2-4845/2017 также не установлена обязанность должника по совершению исправительных записей. Доказательства обращения получателей денежных средств - физических лиц Гусамовой К.А. и Гусамовой Р.Ш. к конкурсному управляющему с заявлениями о восстановлении остатка денежных средств на вкладе кредитора в материалы дела не представлены.
Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД - 4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению ПАО "Татфондбанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016.
Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "Татфондбанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.
Согласно п. 3 ст. 189.87 Закона о банкротстве требования кредиторов по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации.
Согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей, по состоянию на 08.12.2016 должник не исполнил 16 483 платежных документа клиентов на общую сумму 4 140 629 045 руб. 66 коп. из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, по состоянию на 12.12.2016 - 38 302 платежных документа клиентов на общую сумму 7 103 650 930,42 руб.
Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 130-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Банковские операции, фактически оформляющие перечисление денежных на счет, произведены в условиях неплатежеспособности банка и представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку не сопровождаются реальным движением денежных средств по корсчету банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк был не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, равно как и зачислить денежные средства на другой счет.
Данная правовая позиция изложена в постановлении Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 N 2953/14, согласно которой при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа.
Отменяя определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 04.04.2019 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2019, Арбитражный суд Поволжского округа указал на следующее.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 10.01.2020 N 305-ЭС17-16841(61), действительно, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги в виде записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа и фактического поступления денежных средств на счет получателя в том же банке не происходит.
В указанном деле судебной коллегией по аналогии с правовой позицией, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 03.06.2014 N 2953/14 и определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2018 N 306-ЭС17-17686, сделан вывод о том, что в результате банковских проводок, осуществленных в отношении клиентов банка без использования корреспондентского счета кредитной организации, произведена запись о пополнении счета физического лица, что является подтверждением переуступки требования к Банку.
Однако, поскольку уступка данного требования не может считаться состоявшейся, основания для отказа в удовлетворении заявленных возражений отсутствуют.
В данном определении также отмечена ошибочность правовой позиции относительно необходимости совершения третьим лицом определенных действий в целях установления соответствующего требования в реестре.
Применительно к рассматриваемым правоотношениям отказ конкурсного управляющего в требовании Гусамова А.С., сопровождающийся предложением третьим лицам заявить о проведении соответствующих исправительных проводок, ставит разрешение спора в зависимость от субъективного фактора - волеизъявления третьих лиц, что не может быть правильным.
При этом, судом первой инстанции отмечено, что из позиции третьих лиц не следует, что ими получено право требования к должнику, возражения относительно включения в реестр требования именно кредитора не заявлены.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции о том,
