Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 19 декабря 2018 г. N Ф06-40309/18 по делу N А65-5821/2017

г. Казань

19 декабря 2018 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 13 декабря 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 19 декабря 2018 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Кашапова А.Р.,

судей Минеевой А.А., Моисеева В.А.,

при участии представителей:

конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "Татфондбанк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Пупкова В.В., доверенность от 04.04.2018,

Демьянюк Ю.Д. - Ибрагимовой А.Ф., доверенность от 26.02.2018,

Демьянюк Ф.Р. - Ибрагимовой А.Ф., доверенность от 24.04.2018,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "Татфондбанк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 23.05.2018 (судья Мубаракшина Э.Г.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.09.2018 (председательствующий судья Александров А.И., судьи Бросова Н.В., Радушева О.Н.)

по делу N А65-5821/2017

по заявлению конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "Татфондбанк" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Демьянюк Юрию Дмитриевичу о признании недействительной сделкой - банковской операции по возврату вклада, в рамках дела о признании публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань (ИНН 1653016914, ОГРН 1021600000036) несостоятельным (банкротом),

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 публичное акционерное общество "Татфондбанк" (далее - должник, ПАО "Татфондбанк") признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"; прекращены полномочия временной администрации.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 22.04.2017 N 71.

В Арбитражный суд Республики Татарстан поступило заявление конкурсного управляющего должником о признании недействительной банковской операции по досрочному возврату Демьянюк Юрием Дмитриевичем вклада, размещенного в Банке на основании договора банковского вклада N 1210502270 от 26.10.2016, путем выдачи ответчику 30.11.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 3 091 377,24 руб. и применить последствия ее недействительности.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2018 к участию в деле привлечено третье лицо - супруга Демьянюк Ф.Р.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 23.05.2018, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.09.2018, в удовлетворении заявления отказано.

В кассационной жалобе конкурсный управляющий Банком просит отменить принятые судебные акты, направить обособленный спор на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Заявитель кассационной жалобы полагает необоснованным вывод судов двух инстанций об обычном характере оспариваемых сделок, поскольку ответчиком не представлено доказательств экономической целесообразности досрочного снятия денежных средств с вклада.

Демьянюк Ю.Д. и Демьянюк Ф.Р. представили в суд отзыв, в котором возражали против удовлетворения кассационной жалобы.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал доводы кассационной жалобы, представитель Демьянюк Ю.Д. и Демьянюк Ф.Р. просил оставить судебные акты без изменения по основаниям, изложенным в отзывах.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, отзывы на нее, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, и проверив в соответствии с пунктом 1 статьи 286 АПК РФ правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, судебная коллегия считает, что кассационная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как установлено судами и следует из материалов дела, между Банком и ответчиком 26.10.2016 был заключен договор банковского вклада N 1210502270.

На основании данного договора Банк принял от ответчика вклад на счет N 42304840400000006801.

Банк по заявлению ответчика совершил банковские операции по возврату вклада путем выдачи ответчику 30.11.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 3 091 377,24 руб.

Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД - 4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению должником, функции которой возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016.

Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации (должника) с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 03.03.2017 N ОД-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией (должником).

Обращаясь в суд с заявлением об оспаривании сделки, конкурсный управляющий сослался на положения пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), указывая на то, что оспариваемая банковская операция по снятию денежных средств совершена в условиях неплатежеспособности Банка, менее чем за месяц до даты назначения в Банке временной администрации, в результате ее совершения Демьянюк Ю.Д. получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед требованиями других кредиторов Банка.

Отказывая в удовлетворении заявленных конкурсным управляющим требований, суд первой инстанции, и согласившийся с его выводами апелляционный суд, руководствовались статьями 61.3, 189.40 Закона о банкротстве, с учетом разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление Пленума N 63), а также приняли во внимание позиции, содержащиеся в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716 по делу N А40-35812/2016.

Судами учтено, что получение денежных средств было осуществлено клиентом - физическим лицом 30.11.2016 при отсутствии прямого запрета Центральным Банком Российской Федерации на выдачу денежных средств по вкладам физических лиц и до отзыва лицензии у Банка; в указанный период к Банку не применялись меры воздействия в виде ограничения на осуществление расчетов в порядке, предусмотренном Инструкцией Банка России от 31.03.1997 N 59, в том числе ограничения на осуществление кредитной организацией переводов по поручениям физических лиц, выдаче вкладов физическим лицам. Банк в силу норм действующего гражданского законодательства был вправе исполнить поручение клиента.

Суды указали, что конкурсным управляющим не доказан факт осведомленности Демьянюка Ю.Д., о наличии финансовых затруднений у Банка; Демьянюк Ю.Д. не является аффилированным или заинтересованным по отношению к Банку лицом; клиентам Банка, в частности физическим лицам, не может и не должно быть известно о ведении Банком "скрытой" картотеки неисполненных платежных поручений, в связи с чем, возложение на них бремени отслеживания неофициальной, не ставшей общеизвестной информации о проблемах в банковском учреждении, является необоснованным.

Судами сделан вывод о том, что снятие денежных средств со счета было экономически обоснованным и оправданным.

Суды установили, что 03.06.2016 между Демьянюк Ю.Д. и Гатиевым М.Ф. был заключен договор беспроцентного займа для покупки земельных участков. Срок возврата суммы займа был установлен 30.10.2016 в долларах США.

Между ответчиком и Зариповым М.Ф. (действующим по доверенности от Гатиева М.Ф.) 21.06.2016 и 27.09.2016 были заключены договоры купли - продажи земельных участков. Общая стоимость приобретенных земельных участков составила 4 167 000 рублей.

В связи с наступлением срока возврата займа, ответчик 26.10.2016 обратился в дополнительный офис банка по адресу г. Казань, ул. Сахарова, д. 24 по вопросу обмена 3 000 000 руб. на доллары США.

Однако, по причине отсутствия указанной суммы в кассе банка, сотрудниками ответчику было предложено внести денежные средства на вклад, с дальнейшим открытием валютного вклада и перечислением необходимой суммы для выдачи из кассы в валюте.

Согласно приходно-кассовому ордеру N 178 от 26.10.2016, ответчиком было произведено довложение денежных средств в размере 3 000 000 руб. на счет по ранее заключенному договору N 838940215 от 26.12.2015. После чего был открыт вклад "Ваш валютный запас - Онлайн" и указанная сумма была переведена. Поступление денежных средств подтверждается карточкой клиента к договору N 1210502270 от 26.10.2016.

Ответчиком 30.11.2016 в кассе центрального офиса банка была получена сумма в размере 47 600 долларов США в связи с необходимостью возврата суммы займа.

Демьянюк Ю.Д. в материалы дела были представлены: договор беспроцентного займа от 03.06.2016 (т. 1 л. д. 45-46); расписка заемщика от 03.06.2016 (т. 1 л. д. 47); расписка заимодавца от 30.11.2016 (т. 1 л. д. 48); расписки (т. 1 л. д. 49, 50); свидетельство о государственной регистрации права (т. 1 л. д. 51); выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от 05.10.2016 г. (т. 1 л. д. 52).

Установив изложенные обстоятельства, суды пришли к выводу о том, что оспариваемые банковские операции не подлежат признанию недействительными на основании пунктов 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве, поскольку совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Арбитражный суд Поволжского округа считает, что выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных актах, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленных судами, имеющимся в нем доказательствам, спор разрешен без нарушения либо неправильного применения норм материального права и норм процессуального права.

В пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В силу пункта 1 статьи 61.3 и пункта 1 статьи 189.40 Закона о банкротстве может быть признана недействительной сделка кредитной организации, совершенная до даты назначения временной администрации при наличии признаков предпочтительного удовлетворения требований одного из кредиторов.

По общему правилу, ответчик по заявлению о признании предпочтительной сделки недействительной имеет право возражать по мотиву совершения данной сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности (пункт 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве).

Пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности. По смыслу указанной нормы бремя доказывания совокупности условий, составляющих любую из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

При этом наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка. Такое обстоятельство принимается судом во внимание наряду с иными при исследовании вопроса о типичности сделки для конкретной кредитной организации (позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716 по делу N А40-35812/2016).

Оценив представленные сторонами доказательства с позиции статьи 71 АПК РФ, и установив, что оспариваемая банковская операция не вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, содержание и экономическая целесообразность оспариваемой банковской операции отвечали признакам обычной хозяйственной деятельности как Банка, так и его клиента, ответчик при совершении сделки действовал добросовестно, суды пришли к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления конкурсного управляющего.

Доводы кассационной жалобы, подлежат отклонению, поскольку были предметом исследования судов первой и апелляционной инстанций, им дана надлежащая правовая оценка.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 23.05.2018 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.09.2018 по делу N А65-5821/2017 оставить без изменений, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1, 291.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

А.Р. Кашапов

Судьи

А.А. Минеева В.А. Моисеев