Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28 марта 2019 г. N Ф06-43154/19 по делу N А65-5821/2017

г. Казань

28 марта 2019 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 21 марта 2019.

Полный текст постановления изготовлен 28 марта 2019 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Ивановой А.Г.,

судей Богдановой Е.В., Коноплевой М.В.,

при участии представителей:

Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Савина П.М., доверенность от 03.12.2018,

индивидуального предпринимателя Гребенюк Ольги Андреевны - Пашковского С.А., доверенность от 20.03.2018,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Гребенюк Ольги Андреевны, конкурсного управляющего публичным акционерным обществом "Татфондбанк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2018 (председательствующий судья Колодина Т.И., судьи Садило Г.М., Радушевой О.Н.)

по делу N А65-5821/2017

по заявлению конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными сделок - банковских операций по переводу со счета индивидуального предпринимателя Гребенюк Ольги Андреевны денежных средств и применении последствий недействительности сделок в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) публичного акционерного общества "Татфондбанк" (ИНН 1653016914),

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 публичное акционерное общество "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк", должник), признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство); прекращены полномочия временной администрации.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано 22.04.2017 в газете "Коммерсантъ" N 71.

Конкурсный управляющий должника обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением (с учетом принятых уточнений) о признании недействительными следующих банковских операций:

- по переводу 30.11.2016 со счета индивидуального предпринимателя Гребенюк Ольги Николаевны N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 700 000 руб. на ее счет в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС";

- по переводу 02.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 550 000 руб. на ее счет в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС";

- по переводу 05.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 550 000 руб. на ее счет в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС";

- по переводу 07.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 465 500 руб. на ее счет в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС".

Также конкурсный управляющий просил применить последствия недействительности сделок в виде:

- взыскания с ИП Гребенюк О.Н. в пользу ПАО "Татфондбанк" 2 265 500 руб.;

- восстановления задолженности ПАО "Татфондбанк" перед ИП Гребенюк О.Н. в размере 2 265 500 руб.

- взыскания с ИП Гребенюк О.Н. в пользу ПАО "Татфондбанк" процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих начислению по ключевой ставке Банка России в размере 7,5% годовых на сумму взысканных в конкурсную массу денежных средств за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 31.05.2018 отказано в удовлетворении заявления конкурсного управляющего.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2018 определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 31.05.2018 по делу N А65-5821/2017 отменено в части отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" о признании недействительными банковских операций, совершенных 02.12.2016, 05.12.2016 и 07.12.2016.

В указанной части принят новый судебный акт.

Признаны недействительными банковские операции:

- по переводу 02.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 550 000 руб. на счет ИП Гребенюк О.Н. в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС";

- по переводу 05.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 550 000 руб. на счет ИП Гребенюк О.Н. в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС";

- по переводу 07.12.2016 со счета ИП Гребенюк О.Н. N 40802810253000000290 денежных средств в сумме 465 500 руб. на счет ИП Гребенюк О.Н. в другой кредитной организации с назначением платежа "Перевод собственных денежных средств. Без НДС",

Применены последствия недействительности сделок.

Взысканы с ИП Гребенюк О.Н. в пользу ПАО "Татфондбанк" денежные средства в размере 1 565 000 руб.

Восстановлена задолженность ПАО "Татфондбанк" перед ИП Гребенюк О.Н. в размере 1 565 000 руб.

Взысканы с ИП Гребенюк О.Н. в пользу ПАО "Татфондбанк" проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на сумму взысканных в конкурсную массу денежных средств за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В остальной части определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 31.05.2018 по делу N А65-5821/2017 оставлено без изменения.

ИП Гребенюк О.Н. обратилась в Арбитражный суд Поволжского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить постановление апелляционного от 19.11.2018 в части признании недействительными сделками банковские операции и применении последствий их недействительности, в отмененной части направить обособленный спор на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции; в остальной части просит постановление апелляции оставить без изменения.

В обоснование жалобы приведены доводы о нарушении и неправильном применении апелляционным судом норм материального и процессуального права, о неполном исследовании обстоятельств, имеющих значение для спора.

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" также обратилась с кассационной жалобой, в которой просит отменить определение суда первой инстанции от 31.05.2018 и постановление апелляционного суда от 19.11.2018 и направить обособленный спор на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Татарстан.

По мнению Агентства, судом неверно применено нормы права, выводы судов не соответствуют обстоятельствам дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационных жалоб и проверив в соответствии с пунктом 1 статьи 286 АПК РФ правильность применения апелляционным судом норм материального и процессуального права, судебная коллегия считает, что кассационные жалобы удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Обращаясь с заявлением о признании сделок недействительными в соответствии с пунктом 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127 "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) Агентство указало на то, что банковские операции по списанию денежных средств ИП Гребенюк О.Н. совершены с предпочтением относительно требований других кредиторов.

Судами установлено и материалами дела подтверждается, что между должником и ответчиком заключены договоры банковского счета на основании которого предпринимателю открыт расчетный счет N 4080281025301000000290.

В период с 30.11.2016 по 07.12.2016 ИП Гребенюк О.А. направила в Банк ряд платежных поручений о переводе денежных средств со своего расчетного счета N 4080281025301000000290 через корреспондентский субсчет Банка N 30101810200000000886 на свои счета в АО "Райффайзенбанк" и Банке "Левобережный" (ПАО).

Приказами Банка России от 15.12.2016 N ОД-4536 "О возложении на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" функций временной администрации по управлению банком публичное акционерное общество "Татфондбанк" ПАО "Татфондбанк" (г. Казань)" и N ОД-4537 "О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество "Татфондбанк" (г. Казань)" назначена временная администрация по управлению ПАО "Татфондбанк", функции которой возложены на ГК "АСВ", и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016.

Приказом Банка России от 03.03.2017 N ОД-542 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество "Татфондбанк" ПАО "Татфондбанк" (г. Казань)" отозвал у кредитной организации ПАО "Татфондбанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 03.03.2017 N ДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО "Татфондбанк".

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных требований, исходил из недоказанности Агентством отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка на момент совершения операций, а также недоказанности того, что на момент совершения оспариваемых сделок ответчику было известно о наличии у Банка финансовых затруднений, поскольку клиент не является аффилированным или заинтересованным лицом по отношению к Банку.

Апелляционный суд отменяя определение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" о признании недействительными банковских операций, совершенных 02.12.2016, 05.12.2016 и 07.12.2016, указал на то, что поскольку оспариваемые сделки совершены в течение месяца до назначения приказом Банка России от 15.12.2016 N ОД-4536 временной администрации должника - Агентства, для признания данной сделки недействительной не требуется наличие обстоятельства осведомленности контрагента по сделке о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Судом апелляционной инстанции установлено, что у ПАО "Татфондбанк" по состоянию на 08.12.2016 имелась официальная картотека; счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" был создан 07.12.2016,

Суд апелляционной инстанции установил, что оспариваемые операции осуществлены через корсчет филиала Новосибирский и на момент совершения оспариваемых банковских операций от 02.12.2016, 05.12.2016 и 07.12.2016 в филиале Новосибирский уже существовало неисполненное платежное поручение иного клиента, а именно: общества с ограниченной ответственностью "Краснообск.Монтажспецстрой" от 02.12.2016 на сумму 50 000 001 руб., которое впоследствии было перенесено на созданный 07.12.2016 счет N 47418.

Установив указанные обстоятельства, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 61.1, 61.3, 189.40 Закона о банкротстве, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010), пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о признании недействительными сделками банковских операций от 02.12.2016, 05.12.2016 и 07.12.2016.

Судебная коллегия кассационной инстанции не усматривает оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

При определении момента возникновения недостаточности денежных средств на корреспондентском счете филиала "Новосибирский" ПАО "Татфондбанк" подлежат учету пояснения конкурсного управляющего Банком о том, что счета 30223 и 47418, на которых учитывались неисполненные распоряжения клиентов Банка, были открыты только в головном офисе, а неисполненные поручения клиентов филиалов переносились с корреспондентских субсчетов филиалов на счета 30223 и 47418, открытые в головном офисе, и учитывались в головном офисе.

Согласно пункту 3 статьи 61.1, абзацу пятому пункта 1, пункту 2 статьи 61.3, статье 189.40 Закона о банкротстве банковская операция, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения временной администрации по управлению кредитной организацией, может быть признана недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано предпочтение по отношению к другим кредиторам.

При этом в соответствии с общим правилом, закрепленным в пункте 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, сделки, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями. Они, как правило, совершаются в процессе обычной хозяйственной деятельности (статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Такие переводы могут быть признаны недействительными, в том числе, если конкурсный управляющий доказал совокупность обстоятельств, составляющих любую из презумпций, закрепленных в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, а клиент банка данную презумпцию не опроверг.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации.

В рассматриваемом случае суд апелляционной инстанции, установив наличие неисполненных платежных поручений ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентском счете N 30101810200000000886, открытом в филиале "Новосибирский" ПАО "Татфондбанк" на дату совершения спорных банковских операций от 02.12.2016, 05.12.2016 и 07.12.2016, сделал правильный вывод о том, что эти банковские операции по переводу денежных средств на счет в другой кредитной организации не подлежат отнесению к обычной хозяйственной деятельности.

Вывод суда апелляционной инстанции об отсутствии оснований для признания недействительной сделкой банковской операции от 30.11.2016 суд кассационной инстанции исходя из позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.2018 N 305-ЭС16-21459 по делу N А40-17434/2016, и отсутствия доказательств возникновения картотеки (в том числе скрываемой) на корреспондентском счете филиала "Новосибирский" на дату совершения этой операций (30.11.2016), признает правомерным.

Доводы, изложенные в кассационных жалобах, подлежат отклонению, так как не опровергают выводов суда апелляционной инстанции об установленных обстоятельствах дела и примененных нормах права, направлены на переоценку доказательств и на установление иных обстоятельств дела, что не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

В соответствии со статьями 286 и 287 АПК РФ кассационная инстанция не имеет полномочий исследовать и устанавливать новые обстоятельства дела, а также не вправе переоценивать доказательства, которые были предметом исследования в суде первой и апелляционной инстанций.

При таких обстоятельствах у суда кассационной инстанции отсутствуют правовые основания для отмены обжалуемого постановления суда апелляционной инстанции.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 286, 287, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2018 по делу N А65-5821/2017 оставить без изменения, кассационные жалобы - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

А.Г. Иванова

Судьи

Е.В. Богданова М.В. Коноплева