Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 мая 2018 г. N 11АП-18859/17

г. Самара

10 мая 2018 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 08 мая 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 10 мая 2018 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Серовой Е.А.,

судей Бросовой Н.В., Садило Г.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Сизовой О.И.,

без участия представителей лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, в зале N 7,

заявление конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительной и применении последствий недействительности сделки

в рамках дела N А65-5821/2017 (судья Гарапшина Н.Д.)

О несостоятельности (банкротстве) публичного акционерного общества "Татфондбанк", г.Казань, ИНН 1653016914,

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 21.03.2017 г. принято к производству заявление Центрального банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 публичное акционерное общество "Татфондбанк", г. Казань, (далее - должник) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В Арбитражный суд Республики Татарстан поступило заявление конкурсного управляющего должника о признании недействительной сделки - банковских операций по списанию ПАО "Татфондбанк" со счета ООО "Рафф" в ПАО "Татфондбанк" 12.12.2016 денежных средств в размере 18385984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, в размере 11345000 руб. в счет возврата кредита и 850136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, 13.12.2016 - денежных средств в размере 5394000 руб., 17271000 руб., 12576000 руб., 2092000 руб., 518796 руб.79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, применении последствий недействительности сделки.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 ноября 2017 года признана недействительной сделка по списанию публичным акционерным обществом "Татфондбанк", г. Казань, со счета общества с ограниченной ответственностью "Рафф", пгт. Богатые Сабы Сабинского района Республики Татарстан, в ПАО "Татфондбанк" 12.12.2016 денежных средств в размере 18385984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, в размере 11345000 руб. в счет возврата кредита и 850136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, 13.12.2016 - денежных средств в размере 5394000 руб., 17271000 руб., 12576000 руб., 2092000 руб., 518796 руб.79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016.

Применены последствия недействительности сделки.

Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "Рафф" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 ноября 2017 года.

Определением от 22 марта 2018 года Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд перешел к рассмотрению дела по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дел в суде первой инстанции, в связи с тем, что определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 ноября 2017 года принято с нарушением норм процессуального права.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

В связи с нахождением в отпуске судьи Селиверстовой Н.А. (приказ N 121/к от 16.04.2018 г.) определением от 07 мая 2018 года произведена замена судьи Селиверстовой Н.А. на судью Садило Г.М.

В соответствии с п. 2 ст. 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации после замены судьи рассмотрение дела начинается сначала.

От ООО "РАФФ-Стройсервис" и Мухтарова Ф.М. в суд апелляционной инстанции поступили ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле документам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает основания для отмены определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 ноября 2017 г. по делу N А65-5821/2017, исходя из нижеследующего.

В соответствии с частью 6 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью 4 статьи 270 Кодекса основанием для отмены решения арбитражного суда первой инстанции.

Из материалов дела следует, что конкурсный управляющий просит признать недействительными банковские операции по списанию ПАО "Татфондбанк" со счета ООО "Рафф" в ПАО "Татфондбанк" 12.12.2016 денежных средств в размере 18 385 984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204 456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, в размере 11 345 000 руб. в счет возврата кредита и 850 136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, 13.12.2016 - денежных средств в размере 5 394 000 руб., 17 271 000 руб., 12 576 000 руб., 2 092 000 руб., 518 796 руб.79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47 803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, применении последствий недействительности сделки.

Судом первой инстанции установлено, что между должником (кредитор) и ООО "РАФФ" (заемщик) был заключен кредитный договор N 73/15 от 14.04.2015, в соответствии с которым ПАО "Татфондбанк" открывает заемщику кредитную линию в размере 70000000 руб., а ООО "РАФФ" обязалось возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных договором. Кредит должен быть возвращен в срок не позднее 30.12.2016 в силу дополнительного соглашения от 02.09.2016.

Между должником (кредитор) и ООО "РАФФ" (заемщик) был заключен кредитный договор N 8/16 от 25.01.2016, в соответствии с которым ПАО "Татфондбанк" открывает заемщику кредитную линию в размере 100000000 руб., а ООО "РАФФ" обязалось возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных договором. Кредит должен быть возвращен в срок не позднее 20.01.2017.

В обеспечение обязательств по кредитным договорам между банком и ООО "РАФФ-Стройсервис" заключены договоры ипотеки N 73/15-1 от 14.04.2015, N8/16 от 25.01.2016; между банком и Мухтаровым Фаризом Миннадиевичем заключены договоры поручительства N73/15-2 от 14.04.2015, N8/16 от 25.01.2016 г.

Из материалов дела следует, что оспариваемыми банковскими операциями кредитные обязательства погашены в полном размере. Соответственно прекращены обязательства по договору поручительства (ст. 367 ГК РФ) и договору залога (ст. 352 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в подпункте 3 пункта 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", при рассмотрении заявлений, ходатайств и жалоб непосредственными участниками обособленного спора помимо основных участников дела о банкротстве являются лица, права которых могут быть затронуты в результате их удовлетворения.

Поскольку при признании недействительными банковских операций по списанию денежных средств подлежат восстановлению права и обязанности по кредитному договору, также подлежат восстановлению права и обязанности по обеспечению кредитных обязательств по договорам залога и договорам поручительства.

Следовательно определение суда первой инстанции по настоящему делу затрагивает права и обязанности ООО "РАФФ-Стройсервис" и Мухтарова Фариза Миннадиевича.

Указанные лица подлежали привлечению судом первой инстанции к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, их доводы и возражения не были предметом исследования в суде первой инстанции.

Таким образом, суд первой инстанции принял решение о правах и обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

С учетом изложенного определение суда первой инстанции подлежит отмене, как принятое с нарушением норм процессуального права, влекущих рассмотрение дела судом апелляционной инстанции по правилам, установленным для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции.

Разрешая заявление конкурсного управляющего об оспаривании сделки, судебная коллегия учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.

Между должником (кредитор) и ООО "РАФФ" (заемщик) был заключен кредитный договор N 73/15 от 14.04.2015, в соответствии с которым ПАО "Татфондбанк" открывает заемщику кредитную линию в размере 70 000 000 руб., а ООО "РАФФ" обязалось возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных договором. Кредит должен быть возвращен в срок не позднее 30.12.2016 в силу дополнительного соглашения от 02.09.2016.

Между должником (кредитор) и ООО "РАФФ" (заемщик) был заключен кредитный договор N 8/16 от 25.01.2016, в соответствии с которым ПАО "Татфондбанк" открывает заемщику кредитную линию в размере 100 000 000 руб., а ООО "РАФФ" обязалось возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных договором. Кредит должен быть возвращен в срок не позднее 20.01.2017.

В силу п. 4.3 кредитных договоров проценты за пользование кредитами, начисленные за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца, уплачиваются ежемесячно с 20 по 28 число текущего месяца, при этом с согласия заемщика банк вправе осуществлять безакцептное списание денежных средств с его счета.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам, должник обязательства по предоставлению кредита исполнил.

В обеспечение обязательств по кредитным договорам между банком и ООО "РАФФ-Стройсервис" заключены договоры ипотеки N 73/15-1 от 14.04.2015, N8/16 от 25.01.2016; между банком и Мухтаровым Фаризом Миннадиевичем заключены договоры поручительства N73/15-2 от 14.04.2015, N8/16 от 25.01.2016 г.

12.12.2016 со счета ООО "РАФФ" в ПАО "Татфондбанк" списаны денежные средства в размере 18 385 984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204 456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, а также в размере 11 345 000 руб. в счет возврата кредита и 850 136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016.

Кроме того, 13.12.2016 произведено списание денежных средств в размере 5 394 000 руб., 17 271 000 руб., 12 576 000 руб., 2 092 000 руб., 518 796 руб. 79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016.

При этом, банковские операции по списанию с расчетного счета заемщика данной задолженности перед должником были произведены путем внутрибанковских проводок, совершенных в тот же период 12.12.2016 и 13.12.2016 переводом денежных средств со счетов иных клиентов ПАО "Татфондбанк".

Конкурсный управляющий ПАО "Татфондбанк" обратился с настоящим заявлением в котором просит признать сделку по перечислению денежных средств в счет погашения кредитных договоров недействительной на основании п. 2 ст. 61.3 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (далее - Закон о банкротстве) как заключенную с предпочтением в течение месяца до возложения функций управления должником на временную администрацию, а также ст. 10, ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 2 указанной статьи сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с п. 3 указанной статьи сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.

В силу п. 7 ст. 61.9 Закона о банкротстве, периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными (статьи 61.2 и 61.3 настоящего Федерального закона), или периоды, в течение которых возникли обязательства финансовой организации, указанные в пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются от даты назначения Банком России временной администрации финансовой организации либо от даты вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании финансовой организации банкротом в зависимости от того, какое из событий наступило ранее.

Согласно п. 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63), если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Из материалов дела следует, приказом Банка России от 15.12.2016 N ОД-4536 назначена временная администрация должника.

Оспариваемые сделки совершены 12.12.2016 и 13.12.2016.

Следовательно для признания данной сделки недействительной не требуется наличие обстоятельства осведомленности контрагента по сделке о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

В обоснование заявленных требований в материалы дела представлены выписки по лицевым счетам заемщика.

Из указанных документов усматривается, что остаток денежных средств на счете ООО "РАФФ" был сформирован в период совершения оспариваемых операций внутрибанковскими проводками путем зачисления средств, находившихся на счете иных клиентов должника.

В последующем за счет образовавшегося таким образом остатка на счете также внутрибанковскими проводками ООО "РАФФ" было произведено погашение задолженности перед ПАО "Татфондбанк" по кредитному договору.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Исходя из позиции, отраженной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 N 2953/14 по делу N А72-3750/2013, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа.

Из материалов дела следует, что у ПАО "Татфондбанк" на момент совершения оспариваемых банковских операций имелись клиенты, чьи требования не исполнялись.

Указанное подтверждается выписками по счетам ООО "Бытовая электроника", ООО "Сувар Девелопмент", из которых следует, ПАО "Татфондбанк" не были исполнены их поручения от 29.11.2016 ввиду недостаточности денежных средств.

Кроме того, согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей, по состоянию на 08.12.2016 должник не исполнил 16483 платежных документа клиентов на общую сумму 4 140 629 045 руб. 66 коп. из - за отсутствия средств на корреспондентском счете.

Наличие у должника на момент оспариваемых сделок неоплаченных документов клиентов из - за отсутствия средств на корреспондентском счете должника подтверждается также выписками по счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств", утвержденному Банком России 27.02.2017 N 579-П.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Определениях от 28.06.2011 N 89-В11-3 и от 22.11.2011 N 5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять.

Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средствами платежа. Следовательно, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Таким образом операции по погашению задолженности по кредитным договорам, заключенным между должником и ООО "РАФФ", являются лишь техническими записями в бухгалтерской системе ПАО "Татфондбанк", совершенными в период неплатежеспособности и отсутствия достаточных денежных средств на корреспондентском счете должника для исполнения своих обязательств перед кредиторами в полном объеме.

Указанные технические записи не повлекли реального перечисления денежных средств.

Исходя из позиции, изложенной в определении Верховного суда Российской Федерации от 10.03.2015 N 305-ЭС14-4539 по делу N А40-74090/2012, проведенные внутрибанковские операции по погашению обществом своих кредитных обязательств перед банком за счет остатка, сформированного на счете заемщика также путем внутрибанковских проводок по переводу денежных средств со счета клиента банка на счет заемщика могут признаваться недействительными в рамках дела о банкротстве банка как сделки с предпочтением.

По смыслу абзаца пятого пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве при рассмотрении вопроса о недействительности сделки необходимо сопоставить наступившие от данной сделки последствия с тем, на что контрагент по сделке вправе был рассчитывать в ходе конкурсного производства.

Как указывалось ранее, обязательство по возврату кредита исполнено вне рамок дела о банкротстве при отсутствии реального перечисления денежных средств.

Следовательно должник имел бы право требования к ООО "РАФФ" о взыскании задолженности по кредиту, то есть право взыскания дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации (ст. 131 Закона о банкротстве).

На основании изложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что оспариваемая сделка привела к тому, что ООО "РАФФ" оказано предпочтение, в результате которого им формально исполнены обязательства перед должником в отсутствие фактического предоставления денежных средств.

Кроме того, имеются обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что сделки совершены за пределами обычной хозяйственной деятельности.

В соответствии с п. 4 ст. 189.40 Закона о банкротстве, в случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.

Согласно пп. 3 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии следующего условия: назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

Как указано в п. 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63, поскольку сделки по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Следовательно наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности.

Недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.

Доказательства того, что распоряжения клиентов не исполнялись по иным причинам, не связанным с недостаточностью денежных средств, в материалы дела не представлены.

В силу же ст. 2 Закона о банкротстве недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 не могут быть, по общему правилу, отнесены к сделкам в обычной хозяйственной деятельности платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Согласно условиям кредитных договоров N 73/15 от 14.04.2015 и N 8/16 от 25.01.2016, установлен срок возврата кредита - до 30.12.2016 и 20.01.2017.

Осуществление оспариваемых платежей 12.12.2016 и 13.12.2016 произошло путем пополнения остатка на счете в результате перечисления денежных средств от иных клиентов банка.

Более того, согласно графику возврата кредита по договору N 8/16 от 25.01.2016 в редакции дополнительного соглашения N 3 от 02.09.2016, в период с 01.06.2016 по 01.12.2016 сумма платежа в счет возврата кредита должны составлять от 2 до 9 миллионов рублей, а последний платеж в размере 71000000 руб. подлежал отнесению в период с 30.12.2016 по 20.01.2017, то есть на дату совершения спорных банковских операций срок его внесения не наступил.

Также спорные операции по уплате процентов за пользование кредитом совершались 12.12.2016 и 13.12.2016, в то время как п. 4.3 кредитных договоров установлен иной срок для их уплаты.

Кроме того, из представленной в материалы дела выписки по расчетному счету усматривается, что подобные операции по досрочному возврату кредита и уплате процентов никогда не совершались ООО "РАФФ".

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Договором займа может быть установлен короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

ПАО "Татфондбанк" списал денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору досрочно.

При этом досрочный возврат кредита не обоснован разумными экономическими причинами. Доказательств совершения подобных досрочных гашений кредитов в практике взаимоотношений между Банком и Заемщиком материалы дела не содержат.

Более того, досрочное погашение кредита, в соответствии с условиями договора, возможно было осуществить только с письменного согласия банка. Однако в материалах дела такое письменное согласие отсутствует.

Также не представлены доказательства наличия конкретных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости высвобождения недвижимого имущества из залога.

Таким образом, оспариваемая сделка не является обычной как для должника, так и для ООО "РАФФ".

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ лицо, от которого требуются разумность или добросовестность при осуществлении права, признается действующим разумно и добросовестно, пока не доказано обратное.

В соответствии с разъяснениями Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в абзаце четвертом пункта 4 постановления N 63, пункте 10 постановления от 30.04.2009 N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" наличие в законодательстве о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (статьи 10 и 168 Гражданского кодекса).

Однако в упомянутых разъяснениях речь идет о сделках с пороками, выходящими за пределы дефектов сделок с предпочтением.

Следовательно к сделкам с предпочтением, не имеющим других недостатков, не могут быть применены общие положения о ничтожности.

При этом материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств свидетельствующих о недобросовестности контрагента по сделке, его намерениях причинить вред кредиторам должника. В то же время для признания сделки недействительной на основании п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве установления таких обстоятельств не требуется.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявления конкурсного управляющего и признании недействительной сделки по списанию публичным акционерным обществом "Татфондбанк" со счета общества с ограниченной ответственностью "Рафф" в ПАО "Татфондбанк" 12.12.2016 денежных средств в размере 18 385 984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204 456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, в размере 11 345 000 руб. в счет возврата кредита и 850 136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, 13.12.2016 - денежных средств в размере 5 394 000 руб., 17 271 000 руб., 12 576 000 руб., 2 092 000 руб., 518 796 руб.79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47 803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016.

На основании п. 1 ст. 61.6 Закона о банкротстве, все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с настоящей главой, подлежит возврату в конкурсную массу. В случае невозможности возврата имущества в конкурсную массу в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах, возникающих вследствие неосновательного обогащения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

На основании изложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу о применении последствий недействительности сделки в виде восстановления задолженности общества с ограниченной ответственностью "Рафф" перед публичным акционерным обществом "Татфондбанк" по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015 в размере 18 590 440 руб. 88 коп. и по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 в размере 50 094 736 руб. 61 коп.

В ходе рассмотрения настоящего обособленного спора от ООО "РАФФ" в суд апелляционной инстанции поступило ходатайство о приобщении к материалам дела решения Сабинского районного суда Республики Татарстан от 06 марта 2018 года по делу N 2-129/2018.

Указанным судебным актом признан незаключенным договор займа от 12 декабря 2016 г., составленный между Обществом с ограниченной ответственностью "РАФФ" и Миннихановым Раисом Нургалиевичем.

Признана недействительной сделка по списанию 12 декабря 2016 г. ПАО "Татфондбанк" со счета Минниханова Раиса Нургалиевича денежных средств в размере 9 117 748 рублей на основании платежного поручения от 12 декабря 2016 г. N 123 в счет перевода денежных средств по договору займа от 12.12.2016.

Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления на счете Минниханова Раиса Нургалиевича денежных средств в размере 9 117 748 руб.

Решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 06 марта 2018 года по делу N 2-129/2018 вступило в законную силу.

Как указывалось ранее остаток денежных средств на счету ООО "РАФФ" был сформирован путем перечисления денежных средств от иных клиентов банка, в том числе и Минниханова Р.Н.

Таким образом, денежные средства не могут быть восстановлены на счету ООО "РАФФ" на указанную выше сумму.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о восстановлении на счете общества с ограниченной ответственностью "РАФФ" в публичном акционерном обществе "Татфондбанк" 59 567 429,49 руб.

Из материалов дела следует, что оспариваемыми банковскими операциями кредитные обязательства погашены в полном размере. Соответственно прекращены обязательства по договорам поручительства и ипотеки.

С учетом положений пунктов 3 и 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав" и по смыслу ст.352 и ст. 367 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в определении ВАС РФ от 06.05.2013 N ВАС-5190/13 по делу N А40-76637/12-4-252, при признании недействительной сделки (банковской операции), восстанавливается не только основное обязательство (по кредитному договору), но также восстанавливаются права требования банка по обеспечительным сделкам.

Изложенное согласуется с правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сформулированной в постановлении Президиума ВАС РФ от 15.10.2013 N 8094/13.

Заключение договоров поручительства и ипотеки было призвано обеспечить исполнение кредитных обязательств, сделки, по исполнению которых являются недействительными.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о необходимости восстановления права требования публичного акционерного общества "Татфондбанк" по договорам ипотеки N 73/15-1 от 14.04.2015, N 8/16 от 25.01.2016, и договорам поручительства N 73/15-2 от 14.04.2015, N 8/16 от 25.01.2016.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В силу пункта 24 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при удовлетворении судом заявления арбитражного управляющего об оспаривании сделки понесенные судебные расходы взыскиваются с другой стороны оспариваемой сделки в пользу должника, а в случае отказа в удовлетворении заявления - с должника в пользу другой стороны оспариваемой сделки.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, государственная пошлина при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными уплачивается в размере 6 000 руб.

Для исковых заявлений неимущественного характера государственная пошлина составляет 6 000 руб. (пункт 4 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям п. 3 ст. 189.67 Закона о банкротстве, заявления о разрешении вопросов, предусмотренных подпунктами 2 и 3 пункта 1 настоящей статьи, оплачиваются государственной пошлиной в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах для оплаты заявлений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда.

В соответствии с пунктом 8 статьи 333.21 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством Российской Федерации, арбитражными судами, государственная пошлина при подаче заявления о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решения третейского суда уплачивается в размере 3 000 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 19 постановления Пленума N 63, при оспаривании нескольких платежей по одному и тому же обязательству или по одному и тому же исполнительному листу (если требования об их оспаривании соединены в одном заявлении или суд объединил эти требования в соответствии со статьей 130 АПК РФ) государственная пошлина рассчитывается однократно как по одному единому требованию.

Поскольку перечисления осуществлялись по двум кредитным договорам, размер государственной пошлины, подлежащий оплате составляет 6000 руб.

Согласно материалам дела государственная пошлина в размере 6 000 руб. уплачена ПАО "Татфондбанк" при обращении с настоящим заявлением.

С учетом положений ст. 110 АПК РФ, государственная пошлина в размере 6000 руб. подлежит взысканию с ответчика по делу в пользу должника.

Фактически положения п. 3 ст. 189.67 Закона о банкротстве с учетом положений абзаца 4 пункта 19 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" определяют размер госпошлины, подлежащей оплате при рассмотрении судом первой инстанции заявлений о разрешении вопросов, предусмотренных подпунктами 2 и 3 пункта 1 ст. 189.67 Закона о банкротстве, а именно: заявлений о привлечении к ответственности в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, лиц, контролирующих кредитную организацию и о признании сделок недействительными и (или) применении последствий недействительности сделок, совершенных кредитной организацией, и не определяют размер госпошлины, подлежащей оплате при подаче апелляционной жалобы.

Расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в порядке ст. 110 АПК РФ относятся на ее заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 ноября 2017 года, принятое по заявлению конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительной и применении последствий недействительности сделки в рамках дела N А65-5821/2017 отменить.

Принять по делу новый судебный акт.

Признать недействительной сделку по списанию публичным акционерным обществом "Татфондбанк", г. Казань, со счета общества с ограниченной ответственностью "Рафф", пгт. Богатые Сабы Сабинского района Республики Татарстан, в ПАО "Татфондбанк" 12.12.2016 денежных средств в размере 18 385 984 руб. 71 коп. в счет возврата кредита и 204 456 руб. 17 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015, в размере 11 345 000 руб. в счет возврата кредита и 850 136 руб. 61 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016, 13.12.2016 - денежных средств в размере 5 394 000 руб., 17 271 000 руб., 12 576 000 руб., 2 092 000 руб., 518 796 руб.79 коп. в счет возврата кредита по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 и 47 803 руб. 21 коп. процентов по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016.

Применить последствия недействительности сделки.

Восстановить задолженность общества с ограниченной ответственностью "Рафф", пгт. Богатые Сабы Сабинского района Республики Татарстан, перед публичным акционерным обществом "Татфондбанк", г. Казань, по кредитному договору N 73/15 от 14.04.2015 в размере 18 590 440 руб. 88 коп. и по кредитному договору N 8/16 от 25.01.2016 в размере 50 094 736 руб. 61 коп.

Восстановить на счете общества с ограниченной ответственностью "Рафф", пгт. Богатые Сабы Сабинского района Республики Татарстан, в публичном акционерном обществе "Татфондбанк", г. Казань 59 567 429,49 руб.

Восстановить право требования публичного акционерного общества "Татфондбанк" по договорам ипотеки N 73/15-1 от 14.04.2015, N 8/16 от 25.01.2016, и договорам поручительства N 73/15-2 от 14.04.2015, N 8/16 от 25.01.2016.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Рафф", пгт. Богатые Сабы Сабинского района Республики Татарстан, в пользу публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, расходы по государственной пошлине в размере 6000 рублей за подачу заявления.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Е.А. Серова

Судьи

Н.В. Бросова Г.М. Садило