Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2018 г. N 11АП-7067/18

г. Самара

12 июля 2018 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 05 июля 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 12 июля 2018 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Александрова А.И.,

судей Радушевой О.Н., Садило Г.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Жуковой Е.В., с участием:

от Губайдуллина М.Р. - представитель Набиуллин Р.Р., доверенность от 04.04.2018 г.,

иные лица не явились, извещены,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале N 7, апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 апреля 2018 года в части включения требования Губайдуллина М.Р. в размере 400000 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника по делу N А65-5821/2017 (судья Гарапшина Н.Д.), в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ПАО "Татфондбанк", ИНН 1653016914

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 г. публичное акционерное общество "Татфондбанк", г. Казань, (ОГРН 1021600000036, ИНН 1653016914) (далее - должник, ПАО "Татфондбанк") признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден заявитель (ГК "АСВ"); прекращены полномочия временной администрации.

Сообщение о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 22.04.2017 г. N 71.

В Арбитражный суд Республики Татарстан поступило возражение Губайдуллина Марата Рамилевича, г. Альметьевск, (далее - кредитор) по результатам рассмотрения конкурсным управляющим ПАО "Татфондбанк" его требования о включении в реестр требований кредиторов должника в размере 558 838 руб. 16 коп.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 апреля 2018 г. по делу N А65-5821/2017 заявление Губайдуллина Марата Рамилевича, г. Альметьевск, удовлетворено частично.

Признано обоснованным возражение Губайдуллина Марата Рамилевича, г. Альметьевск, по результатам рассмотрения конкурсным управляющим публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, его требования о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, в размере 400 000 руб.

Включено требование Губайдуллина Марата Рамилевича, г. Альметьевск, в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, в размере 400 000 руб. в составе первой очереди.

Прекращено производство по возражению Губайдуллина Марата Рамилевича, г. Альметьевск, по результатам рассмотрения конкурсным управляющим публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, его требования о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества "Татфондбанк", г. Казань, в размере 158 836 руб. 16 коп.

Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое определение отменить в части включения в первую очередь требований реестра требований кредиторов ПАО "Татфондбанк" требований Губайдуллина М.Р. в размере 400 000 руб. и принять в указанной части новый судебный акт.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 мая 2018 г. апелляционная жалоба ПАО "Татфондбанк" принята к производству, судебное заседание назначено на 07 июня 2018 года.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 07 июня 2018 г. судебное заседание отложено на 05.07.2018 г. Данным определением суд апелляционной инстанции предложил ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" и Губайдуллину М.Р., не позднее чем за три дня до судебного заседания, представить:

- все обращения Губайдуллина М.Р. в адрес ГК "Агентство по страхованию вкладов" о включении в реестр требований кредиторов и все ответы, полученные от ГК "Агентство по страхованию вкладов" с конвертами и отметками о направлении и вручении.

Губайдуллину М.Р. предложено представить письменные пояснения по вопросу - на какой ответ конкурсного управляющего были поданы возражения в Арбитражный суд Республики Татарстан?

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В судебном заседании 05 июля 2018 г. представитель Губайдуллина М.Р. возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил определение суда первой инстанции в обжалуемой части оставить без изменений, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

Принимая во внимание, что в порядке апелляционного производства обжалуется только часть судебного акта, арбитражный суд апелляционной инстанции в силу ч. 5 ст. 268 АПК РФ проверяет законность и обоснованность определения суда первой инстанции только в обжалуемой части при отсутствии возражений.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 АПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 апреля 2018 года в части включения требования Губайдуллина М.Р. в размере 400000 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника по делу N А65-5821/2017, исходя из нижеследующего.

В силу ст. 32 Федерального закона от 26.10.02г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Из доказательств имеющихся в материалах данного обособленного спора следует, что 13.05.2017 кредитор обратился к конкурсному управляющему должника с требованием о включении в реестр требований кредиторов должника в общей сумме после выплаты страхового возмещения 558838 руб. 16 коп., в подтверждение чего представлена копия заявления.

Уведомлением от 03.07.2017, копия которого имеется в деле, конкурсный управляющий сообщил кредитору об отказе в повторном рассмотрении требования в размере 158838,16 руб. на основании договоров банковского счета N 15218623 от 30.01.2012, N 1193556 от 03.10.2016, N 1084062 от 05.04.2016, поскольку требование рассмотрено ранее, кредитору направлено уведомление о включении в первую очередь реестра требований кредиторов должника; об отказе во включении требования в размере 400000 руб. по договору банковского вклада N 15218623 от 30.01.2012 ввиду отсутствия обязательств в указанном размере в результате совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета кредитора на счет Губайдуллиной Г.Г. - клиента Банка в период, когда должник являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, введенное предписанием Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго - Вятского главного управления от 30.09.2016 N 10-2-10/29892ДСП.

Также конкурсным управляющим указано, что для восстановления задолженности необходимо заявление об исправительных проводках от получателя денежных средств Губайдуллиной Г.Г.

Карточкой клиента Губайдуллиной Г.Г. за период с 13.12.2016 подтверждается приход денежных средств в размере 400 000 руб.

14.02.2018 Губайдуллина Г.Г. обратилась к конкурсному управляющему с заявлением о восстановлении в бухгалтерском учете должника денежных средств в размере 400 000 руб. на счете кредитора, согласившись, что право требования денежной суммы в указанном размере, учтенной на счете после отражения приходной операции 13.12.2016, принадлежит кредитору, что подтверждается копией заявления, описью вложения с почтовым штемпелем.

Однако, в соответствии с выпиской из реестра требований кредиторов по состоянию на 26.03.2018 требование кредитора включено в реестр требований кредиторов в размере 158 838,16 руб. долга и процентов в составе первой очереди.

Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД - 4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению ПАО "Татфондбанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016.

Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "Татфондбанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций.

Согласно отчету временной администрации о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей должника по форме N 0409350, предоставленному конкурсному управляющему Отделением - Национальным Банком по Республике Татарстан Волго - Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, по состоянию на 08.12.2016 должник не исполнил 16483 платежных документа клиентов на общую сумму 4140629045 руб. 66 коп. из - за отсутствия средств на корреспондентском счете, на 12.12.2016 - 38302 требований на сумму 7103650930,42 руб., на 13.12.2016 - 46525 требований на сумму 8712958703,15 руб. из-за отсутствия средств на корреспондентском счете в достаточном размере.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 г. N 130-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Банковские операции, оформляющие перевод кредитором денежных на счет Губайдуллиной Г.Г., произведены в условиях фактической неплатежеспособности банка и представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку не сопровождаются реальным движением денежных средств по корсчету банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк был не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, равно как и зачислить денежные средства на счет Губайдуллиной Г.Г.

Данная правовая позиция, изложена в постановлении Президиума ВАС РФ от 03 июня 2014 года N 2953/14, согласно которой при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа.

Действия по переводу денежных средств со счета кредитора в период, когда должник являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, введенное предписанием Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго - Вятского главного управления от 30.09.2016 N 10-2-10/29892ДСП, являются неправомерными. Записи в документах бухгалтерского учета должника о зачислении средств на счет Губайдуллиной Г.Г. являются техническими, не отражающими действительного поступления денежных средств. Право требования суммы, поступившей на вклад, принадлежит отправителю этих средств и указанное лицо не лишено возможности реализовать свои права (обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов) в отношении указанных средств в случае восстановления суммы, находившейся на его счете, кредитором.

Согласно п. 1, п. 4, п. 5 ст. 189.85 Закона о банкротстве, кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

Таким образом, требование кредитора после признания должника - кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства предъявляется конкурсному управляющему, который направляет кредитору уведомление о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр в неполном объеме.

В силу п. 7 ст. 189.85 Закона о банкротстве арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона, рассматриваются требования кредиторов, по которым заявлены возражения.

Пунктом 3 статьи 189.87 Закона о банкротстве установлено, что требование кредитора по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, имеющего в соответствии с Закона о страховании вкладов право на получение страхового возмещения, включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

В силу п. 2 ст. 189.85 Закона о банкротстве, в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.

Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований.

Согласно п. 3.5 "Порядка установления Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" требований кредиторов и ведения реестра требований кредиторов кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)", утвержденного решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 27.04.2006, протокол N 23, требования кредиторов и ведения реестра требований кредиторов кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)" для отнесения поступивших к представителю Агентства требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, учитывается дата на штампе почтового отделения получателя или штамп о регистрации требования (при передаче требования через канцелярию ликвидируемой кредитной организации или непосредственно в Агентство), подтверждающие срок получения представителем Агентства указанных требований.

Сообщение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в отношении должника опубликовано в газете "Коммерсантъ" 22.04.2017. В соответствии с данной публикацией реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении 100 дней с даты первого опубликования настоящего сообщения в газете "Коммерсантъ" или в "Вестнике Банка России".

Первоначально требование было направлено кредитором в адрес конкурсного управляющего должника 13.05.2017 до закрытия реестр - 31.07.2017.

В последующем 14.02.2018 г. Губайдуллиной Г.Г. в ПАО "Татфондбанк" было подано заявление о проведении исправительной проводки и зачисление на счет Губайдуллина М.Р. 400 000 руб. (л.д. 5).

На данное заявление конкурсным управляющим ПАО "Татфондбанк" ответ дан не был, доказательств обратного при рассмотрении данного обособленного спора в судах первой и апелляционной инстанций представлено не было.

Таким образом, принимая во внимание дату первоначального обращения (13.05.2017), а также дату направления в адрес конкурсного управляющего должника заявления на восстановление записи в бухгалтерском учете ПАО "Татфонднбанк" по счету 42304810301260001623 (14.02.2018 г.) (л.д. 7), отсутствие ответа на данное заявление и дату обращения в арбитражный суд с возражением по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора (27.02.2018 г.) (л.д. 23 оборот), судом апелляционной инстанции отклоняется довод апелляционной жалобы о пропуске кредитором 15-ти дневного срока на обращение с возражениями.

Клиенты кредитной организации, прежде всего, физические лица, не являются профессиональными участниками банковского сектора, как правило, не имеют сведений о возникновения проблем в банковском учреждении до того, как проблема приобрела общеизвестный характер. Именно по причине того, что такие субъекты не являются профессиональными участниками банковского сектора, возложение на них бремени отслеживания неофициальной, не ставшей общеизвестной информации о проблемах в банковском учреждении, является необоснованным. Вышеизложенное согласуется с правовой позицией, выраженной применительно к сходному вопросу в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.05.2013 N 7372/12.

Доводы апелляционной жалобы ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о том, что Губайдуллиным М.Р. пропущен срок на обращение к конкурсному управляющему с заявлением о включении в реестр требований кредиторов, с учетом даты первоначального обращения и направления заявления о проведении исправительной проводки, отклоняется судом апелляционной инстанции, как противоречащий доказательствам, имеющимся в материалах данного обособленного спора.

На основании изложенного, принимая во внимание отсутствие доказательств того, что заявление в адрес конкурсного управляющего предъявлено после закрытия реестра, возражение Губайдуллина М.Р. по результатам рассмотрения конкурсным управляющим его требования является обоснованным и требование кредитора в размере 400 000 руб. 20 коп. судом первой инстанции правомерно признано обоснованным и подлежащим включению в первую очередь реестра требования кредиторов должника в силу ст. 189.92 Закона о банкротстве.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, не опровергая их, сводятся к несогласию с оценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных обстоятельств по делу, что в соответствии со статьей 270 АПК РФ, не может рассматриваться в качестве основания для отмены обжалуемого судебного акта.

Так как доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием к безусловной отмене судебного акта по статье 270 АПК РФ, не установлено, определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 апреля 2018 года в части включения требования Губайдуллина М.Р. в размере 400 000 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника по делу N А65-5821/2017 является законным и обоснованным. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 266-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13 апреля 2018 года в части включения требования Губайдуллина М.Р. в размере 400000 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов должника по делу N А65-5821/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в месячный срок, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

А.И. Александров

Судьи

О.Н. Радушева Г.М. Садило