Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21 января 2019 г. N 11АП-10580/18

г. Самара

21 января 2019 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 15.01.2019.

Постановление в полном объеме изготовлено 21.01.2019.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Колодиной Т.И., судей Садило Г.М., Александрова А.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мулиновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 15.01.2019 апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018 (судья Андреев К.П.) об отказе в удовлетворении заявления конкурсного управляющего должника о признании недействительными банковских операций по досрочному возврату Сабирову Эмилю Робертовичу вклада и применении последствий их недействительности, предъявленного в рамках дела N А65-5821/2017 о несостоятельности (банкротстве) ПАО "Татфондбанк" (ИНН 1653016914),

при участии в заседании:

от конкурсного управляющего должника - Галактионовой Д.В., доверенность от 22.08.2018,

от иных лиц, участвующих в деле, не явились, извещены,

установил:

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 Публичное акционерное общество "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

С учетом принятых судом уточнений конкурсный управляющий должника обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании недействительными следующих банковских операций:

- по досрочному возврату Сабирову Эмилю Робертовичу вклада, размещенного в банке на основании договора банковского вклада N 108576067 от 04.04.2016, путем выдачи Сабирову Эмилю Робертовичу 02.12.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 35 000 долларов США,

- по досрочному возврату Сабирову Эмилю Робертовичу вклада, размещенного в банке на основании договора банковского вклада N 108573867 от 04.04.2016, путем выдачи Сабирову Эмилю Робертовичу 02.12.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 1 500 005 руб. 75 коп.,

и применении последствий ее недействительности в следующем виде:

- взыскания с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" денежных средств в размере 35 000 долларов США и 1 500 005 руб. 75 коп.,

- восстановления задолженности ПАО "Татфондбанк" перед Сабировым Эмилем Робертовичем в размере 35 000 долларов США по счету N 4236840200000001334, открытому в ПАО "Татфондбанк" на основании договора банковского вклада N108576067 от 04.04.2016,

- восстановления задолженности ПАО "Татфондбанк" перед Сабировым Эмилем Робертовичем в размере 1 500 005 руб. 75 коп., по счету N 42306810100000045381, открытому в ПАО "Татфондбанк" на основании договора банковского вклада N108573867 от 04.04.2016,

- взыскания с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих начислению по ключевой ставке Банк России в размере 7,75% годовых на сумму взысканных в конкурсную массу денежных средств за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - заявитель) обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018 по делу N А65-5821/2017, принять новый судебный акт об удовлетворении заявления ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о признании сделок должника недействительными и применении последствий их недействительности.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.07.2018 апелляционная жалоба оставлена без движения. Впоследствии определением от 08.08.2018 апелляционная жалоба принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебных заседаний размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, не обеспечившие явку в судебное заседание, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе в силу ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Определением и.о. председателя гражданской коллегии от 15.01.2018 в судебном составе, рассматривающем апелляционную жалобу апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018, произведена замена судьи Радушевой О.Н. на судью Садило Г.М., в связи с чем рассмотрение жалобы начато с начала.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылался на совершение сделок в течение месяца до назначения временной администрации с предпочтением пред другими клиентами, чьи распоряжения не были исполнены ввиду недостаточности денежных средств, на нетипичный характер сделок, поскольку денежные средства были сняты ответчиком досрочно.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, и, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает наличие оснований для отмены определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018. При этом суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ПАО "Татфондбанк" и ответчиком были заключены договоры банковского вклада N 108576067 от 04.04.2016 и N 108573867 от 04.04.2016. Впоследствии 02.12.2016 совершены спорные операции.

Обращаясь в суд с настоящим заявлением, заявитель ссылался на то, что спорная банковская операция была совершена в условиях неплатежеспособности банка, менее чем за месяц до даты назначения в банке временной администрации с нарушением очередности.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего, исходил из того, что ответчик не мог знать о неплатежеспособности банка, указав, что клиентам банка, в частности, физическим лицам, не может и не должно быть известно о ведении "скрытой картотеки"; риски, а равно последствия ее ведения должны относиться не на добросовестных клиентов и контрагентов, а на банк, который допускает ведение "скрытой картотеки". Кроме того, суд первой инстанции исходил из того, что денежные средства были выданы ответчику наличными через кассу банка.

Согласно пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД - 4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению ПАО "Татфондбанк", функции которой возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016. Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у кредитной организации ПАО "Татфондбанк" с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 N ДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО "Татфондбанк".

В соответствии с пунктом 1 ст. 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 ст. 189.40 настоящего Федерального закона.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены данным Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 данного Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Установленные параграфом 4.1. Закона о банкротстве специальные нормы для банкротства кредитных организаций применяются с учетом общих положений, закрепленных главами I, III, III.1, VII и XI Закона о банкротстве.

Сделка, указанная в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Согласно правовой позиции, сформированной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 28.05.2013 N 7372/12 по делу NА41-16922/2011, действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация перестает исполнять поручения клиентов.

Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов. Поэтому, обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.

Положения подп. 5 п. 1 ст. 189.40 Закона о банкротстве, действительно, не применяются к платежам, осуществленным через кассу банка наличными денежными средствами.

Вместе с тем, в пункте 35.3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" содержится разъяснение о том, что при оспаривании на основании ст. 61.3 Закона сделок, относящихся к обычной деятельности кредитной организации, конкурсный управляющий обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, клиент перевел средства с вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

Аналогичный подход изложен в ст. 189.40 Закона о банкротстве.

В соответствии с абз. 4 п. 14 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 02.07.2013 N 1048-О изложил позицию, согласно которой пункты 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве не предполагают вынесения судом решения о признании сделки недействительной по одному лишь формальному основанию (оказание предпочтения) и не препятствуют суду при рассмотрении соответствующего дела исследовать по существу и принять во внимание все фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Существо обычной хозяйственной деятельности состоит в том, что она является типичной, не отклоняющейся от обычного развития событий. Отклонение, в свою очередь, свидетельствует о наличии специальных мотивов совершения сделки.

Суд апелляционной инстанции неоднократно откладывал рассмотрение апелляционной жалобы, предлагая ответчику представить пояснения и документы в обоснование необходимости и целесообразности досрочного снятия денежных средств.

Судом апелляционной инстанции был, помимо прочего, был сделан повторный запрос в адресно-справочную службу УФМС России по Республике Татарстан на предмет установления адреса регистрации ответчика.

Однако судебная корреспонденция ответчиком получена не была и возвращена органом связи в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд за истечением срока хранения; какие-либо документы от ответчика не поступили.

Сам по себе факт совершения одной из сделок в иностранной валюте не освобождает в рассматриваемом случае ответчика от обязанности доказать типичность, обычность и экономическую целесообразность такой сделки.

При указанных обстоятельствах судебная коллегия полагает, что заявление конкурсного управляющего о признании сделок недействительными подлежало удовлетворению, поскольку ответчиком не была опровергнута презумпция, на которую ссылался конкурсный управляющий.

На основании п. 1 ст. 61.6 Закона о банкротстве, все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с настоящей главой, подлежит возврату в конкурсную массу.

В случае невозможности возврата имущества в конкурсную массу в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах, возникающих вследствие неосновательного обогащения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу указанных норм с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" следует взыскать 35 000 долларов США и 1 500 005 руб. 75 коп., восстановив задолженность ПАО "Татфондбанк" перед Сабировым Эмилем Робертовичем в том же размере.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации требования конкурсного управляющего о взыскании процентов также подлежат удовлетворению.

Поскольку сведения о том, что кредитор узнал или должен был узнать о том, что у сделки имеются основания недействительности в соответствии со статьями 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве ранее признания ее недействительной, в материалы дела не представлены, проценты подлежат начислению с момента вступления в силу судебного акта, которым сделка признана недействительной, т.е. настоящего постановления суда.

Заявитель просил взыскать проценты по ставке 7,75% годовых, однако, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, проценты подлежат взысканию по дату фактического исполнения судебного акта по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

На основании изложенного определение суда первой инстанции в силу п. 1 ч. 1 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит отмене с принятием нового судебного акта о признании оспариваемых сделок недействительными и применении последствий их недействительности.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.21 Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу должника следует взыскать 3 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение заявления и 3 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.06.2018 по делу N А65-5821/2017 отменить.

Принять новый судебный акт.

Удовлетворить заявление ПАО "Татфондбанк".

Признать недействительными банковские операции:

- по досрочному возврату Сабирову Эмилю Робертовичу вклада, размещенного в банке на основании договора банковского вклада N 108576067 от 04.04.2016, путем выдачи Сабирову Эмилю Робертовичу 02.12.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 35 000 долларов США,

- по досрочному возврату Сабирову Эмилю Робертовичу вклада, размещенного в банке на основании договора банковского вклада N 108573867 от 04.04.2016, путем выдачи Сабирову Эмилю Робертовичу 02.12.2016 наличных денежных средств через кассу банка в размере 1 500 005 руб. 75 коп.

Применить последствия недействительности сделок.

Взыскать с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" 35 000 долларов США и 1 500 005 руб. 75 коп.

Восстановить задолженность ПАО "Татфондбанк" перед Сабировым Эмилем Робертовичем в размере 35 000 долларов США по счету N 4236840200000001334, открытому в ПАО "Татфондбанк" на основании договора банковского вклада N 108576067 от 04.04.2016.

Восстановить задолженность ПАО "Татфондбанк" перед Сабировым Эмилем Робертовичем в размере 1 500 005 руб. 75 коп., по счету N 42306810100000045381, открытому в ПАО "Татфондбанк" на основании договора банковского вклада N 108573867 от 04.04.2016.

Взыскать с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на сумму взысканных в конкурсную массу денежных средств за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Взыскать с Сабирова Эмиля Робертовича в пользу ПАО "Татфондбанк" 3 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение заявления и 3 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение месяца со дня его принятия с направлением кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Т.И. Колодина

Судьи

Г.М. Садило А.И. Александров