Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 мая 2019 г. N 11АП-4170/19

г. Самара

29 мая 2019 г.

Дело N А65-5821/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 23.05.2019.

Постановление в полном объеме изготовлено 29.05.2019.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Колодиной Т.И., судей Садило Г.М., Радушевой О.Н.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мулиновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании 23.05.2019 апелляционную жалобу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019 (судья Камалиев Р.А.) об отказе в удовлетворении заявления конкурсного управляющего должника о признании недействительной банковской операции по возврату Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности депозита, размещенного в ПАО "Татфондбанк" на основании договора N 18144 от 31.10.2016, и применении последствий недействительности сделки, предъявленного в рамках дела NА65-5821/2017 о несостоятельности (банкротстве) ПАО "Татфондбанк" (ИНН 1653016914),

при участии в заседании:

от Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности депозита -Крылова А.Б., выписка из протокола от 14.01.2015, Коваленко А.О., доверенность от 18.01.2019,

от иных лиц, участвующих в деле, не явились, извещены,

установил:

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 Публичное акционерное общество "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

С учетом принятых судом уточнений конкурсный управляющий должника обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании недействительной банковской операции по возврату Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности депозита, размещенного в ПАО "Татфондбанк" на основании договора N 18144 от 31.10.2016 путем перевода 02.12.2016 денежных средств в сумме 1 100 000 руб. на счет Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности в другой кредитной организации с назначением платежа "Погашение депозита. Договор N 18144 от 31.10.2016 НДС не облагается" и применении последствий ее недействительности в виде:

- взыскания с Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности в пользу ПАО "Татфондбанк" денежных средств в размере 1 100 000 руб.,

- восстановления задолженности ПАО "Татфондбанк" перед Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности по счету N 42203810541050000012 в размере 1 100 000 руб.,

- взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих начислению по ключевой ставке Банка России в размере 7,5 % годовых на сумму взысканных в конкурсную массу, денежных средств в период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании сделки недействительной до даты его фактического исполнения.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.08.2018 заявление удовлетворено, признана недействительной банковская операция по возврату Ярославской областной организации Общественной организации - Российского профессионального союза работников химических отраслей промышленности депозита, размещенного в Банке на основании Договора N 18144 от 31.10.2016 путем перевода 02.12.2016 денежных средств в сумме 1 100 000 руб. на счет ответчика в другой кредитной организации с назначением платежа "Погашение депозита. Договор N 18144 от 31.10.2016 НДС не облагается".

Дополнительным Арбитражного суда Республики Татарстан от 23.08.2018 суд удовлетворил заявление в части применения последствий недействительности сделки.

Постановлением апелляционной инстанции от 30.10.2018 определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.08.2018 оставлено без изменения.

Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 24.12.2018 определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.08.2018 и постановление апелляционной инстанцией от 30.10.2018 отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Татарстан.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.01.2019 заявление конкурсного управляющего принято к рассмотрению.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - заявитель) обратилось в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019, принять новый судебный акт об удовлетворении заявления ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о признании сделки должника недействительной и применении последствий ее недействительности.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2019 апелляционная жалоба оставлена без движения. Впоследствии определением от 04.04.2019 апелляционная жалоба принята к производству с назначением судебного заседания на 23.05.2019.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, не обеспечившие явку в судебное заседание, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе в силу ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылался на открытие счета незавершенных переводов 300223 и счета картотеки 47418 только применительно к корсчету головного офиса банка, что не позволяет говорить о раздельных картотеках филиалов банка и его головного офиса, а применительно к основному корсчету картотека образовалась с 29.11.2016, а также на оказание ответчику предпочтения оспариваемой сделкой.

Ответчик возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в письменных возражениях на жалобу, которые в соответствии со ст. 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приобщены судом апелляционной инстанции к материалам дела.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, и, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019. При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Как следует из материалов дела, между ПАО "Татфонбанк" и ответчиком заключен договор N 18144 от 31.10.2016, на основании которого банк принял от ответчика депозит счет N 42203810541050000012.

Впоследствии 02.12.2016 Банком была осуществлена банковская операция по переводу денежных средств со счета ответчика на его счет в иной кредитной организации в размере 1 100 000 руб. с указанием в качестве назначения платежа "Погашение депозита. Договор N 18144 от 31.10.2016. НДС не облагается".

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены данным Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 данного Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Приказами Банка России N ОД-4536 от 15.12.2016, N ОД-4537 от 15.12.2016 назначена временная администрация по управлению должником, функции которой возложены на заявителя (ГК "АСВ"), и в отношении должника введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с 15.12.2016. Приказом от 03.03.2017 N ОД-542 Банк России отозвал у должника с 03.03.2017 лицензию на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 03.03.2017 NДО-544 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией (должником).

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделка, указанная в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).

Спорная банковская операция была совершена не через корреспондентский счет головного офиса Банка, к которому относятся все представленные конкурсным управляющим документы, касающиеся возникновения картотеки с 29.11.2016, а через корреспондентский субсчет Московского филиала Банка.

Согласно подп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации.

Презумпция, изложенная в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве не подлежит расширительному истолкованию.

Таким образом, в соответствии с указанным положением Закона о банкротстве нарушение очередности и наличие других распоряжений клиентов, не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств у должника, необходимо устанавливать в отношении субкорреспондентского счета кредитной организации.

В рассматриваемом случае конкурсным управляющим не представлены доказательства наличия на дату совершения оспариваемой сделки картотеки неисполненных платежей в разрезе филиалов банка, в том числе и на корреспондентском счете Московского филиала банка. Конкурсным управляющим также не доказан факт оказания совершением оспариваемой операции предпочтения ответчику перед другими клиентами Московского филиала.

Само по себе возникновение картотеки на одном корреспондентском счете не позволяет применить презумпцию, закрепленную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, к банковской операции по переводу денежных средств по поручению клиента, выполненной через иной корреспондентский субсчет.

Данное обстоятельство может быть принято во внимание при наличии иных (дополнительных) свидетельств нетипичности банковской операции для конкретной кредитной организации и (или) ее клиента, которые бы в совокупности указывали на то, что платеж (перевод) совершен за пределами обычной хозяйственной деятельности.

Соответствующая правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.2018 N 305-ЭС16-21459.

Учитывая отсутствие на дату оспариваемой операции картотеки по субкорреспондентскому счету Московского филиала оспариваемая операция выполнена в рамках обычной хозяйственной деятельности филиала банка (заявитель сам указывал, что первыми неисполненными поручениями клиентов Московского филиала были платежные поручения от 07.12.2016).

В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 28.05.2013 N 7372/12 по делу N А41-16922/2011 отражено, что, действительно, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация перестает исполнять поручения клиентов. Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.

В указанном выше Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации также отражено, что при ином подходе все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, являющихся неотъемлемой частью правил об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации, нарушению принципов правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 9 пункта 35.3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при оспаривании таких сделок, как перечисление кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него), следует также учитывать, насколько обычными они были для клиента.

Для ответчика оспариваемая операция также не вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, поскольку депозит был возвращен не досрочно, а по окончании срока его размещения.

О наличии злоупотребления со стороны ответчика, которое может выразиться в намерении получения предпочтительного удовлетворения, минуя иных кредиторов, может свидетельствовать лишь известность этого факта владельцу банковского счета.

Факт осведомленности ответчика, являющегося клиентом Московского филиала банка, относительно возникших у банка в преддверии банкротства затруднений, не нашел своего подтверждения в материалах дела; клиент не является аффилированным или заинтересованным лицом по отношению к банку.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что апелляционная жалоба содержит доводы, не опровергающие выводы суда первой инстанции, доводы жалобы направлены на их переоценку с целью установления иных обстоятельств, которые опровергаются материалами дела. В этой связи, учитывая отсутствие нарушений, являющихся основанием для безусловной отмены судебного акта по статье 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019 является законным и обоснованным. При указанных обстоятельствах апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 15.02.2019 по делу N А65-5821/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение месяца со дня его принятия с направлением кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Т.И. Колодина

Судьи

Г.М. Садило О.Н. Радушева